Лучшие карты с кэшбэком в 2019 году - рейтинг ТОП-10

Желание сэкономить на покупках сегодня особенно актуально для большинства граждан, пользующихся пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг. Некоторые банки позаботились о комфорте клиентов, введя услугу кэшбэка. Однако не все в курсе, что представляет собой данная услуга, какие у неё особенности, а также, какие организации предоставляют карты с такими возможностями. В этой публикации представлен рейтинг лучших карт с кэшбэком в 2019 году.

Что такое кэшбэк по карте?

Если говорить простым языком, то cash back представляет собой услугу по возврату определённого процента с ряда товаров и услуг. Термин переводится с английского языка как «возврат наличных средств». Целью создания данной услуги является расширение базы лояльных клиентов. Средний процент возвращаемых средств обычно находится в диапазоне от 1 до 10%.

Как правило, для различных предложений действуют разные проценты на возврат за определённые категории товаров — есть карты, имеющие повышенный кэшбэк на продукты, на АЗС, в аптеках и так далее. Так абсолютно любой клиент может найти для себя наиболее оптимальный и выгодный вариант. Иногда же по карте действует общий кэшбэк, распространяющийся абсолютно на любую покупку.

Рейтинг лучших карт с повышенным кэшбэком

Финансовые организации расширяют свои зоны влияния, пытаясь охватить все слои населения. Большинству хочется пользоваться услугами банков с надёжной репутацией. В поисках лучшего предложения приходится постоянно сравнивать различные финансовые организации и их предложения друг с другом. С целью облегчения выбора был произведён обзор карт с функцией возврата определённого процента от стоимости покупки. Итак, ниже представлен список ТОП-10 карт, имеющих лучшие показатели по кэшбэку на любой вкус.

Карта Халва от Совкомбанка

Для наилучшего анализа предложения от Совкомбанка стоит подробнее рассмотреть особенности данного продукта:

• бесплатный выпуск и обслуживание (для карты со стандартным дизайном);
• возможность получения дохода на остаток собственных средств до 7,5%;
• максимальный кэшбэк за покупки собственными средствами у партнёров — 6% (при оплате телефоном с помощью технологии бесконтактной оплаты);
• бесплатное снятие наличных из собственных средств в любых банкоматах;
• бесплатное обслуживание интернет/мобильного банка;
• срок действия пластика — 10 лет;
• довольно широкая сеть филиалов и банкоматов.

Обзор карты

Оформить карту

Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк, являясь одним из крупнейших банков России, выпускает выгодные карты с кэшбэк-сервисами. Он тоже не упустил возможности создать свою дебетовую карту с внушительной кэшбэк-программой, к особенностям которой можно отнести следующие моменты:

1. Возможность у клиентов самостоятельно выбирать товары или услуги на повышенный кэшбэк в 5%. Предлагается список из 16 наиболее востребованных категорий — выбрать можно 3 из них.
2. Бесплатное снятие наличных средств в банкоматах банков-партнёров.
3. Бесплатные переводы другим банкам на сумму не более 20 тысяч рублей за месяц.
4. Возможность бесплатного использования мобильного/интернет-банка.
5. Обслуживание карты будет бесплатным при соблюдении следующего условия — ежемесячный остаток на карте должен быть не менее 20 тысяч рублей (или сумма ежемесячных покупок на ту же величину). В ином случае плата за обслуживание составит 149 рублей в месяц.
6. Данную карту можно использовать в качестве зарплатной.

Приятным бонусом для держателей пластика является получение кэшбэка в 1% абсолютно с любой покупки. Сумма повышенного кэшбэка на выбранные клиентом категории товаров равна 5%. Нюансом является необходимость менять данные категории один раз в квартал.

Обзор карты

Оформить карту

Карта Польза в банке Хоум Кредит

Этот пластик выпускается в системе Виза Платинум, имеет встроенный чип-защиту, а также действующий кэшбэк-сервис со следующими характеристиками:

• возвращается 3% от покупок в следующих категориях — АЗС, путешествия и кафе (по лимитам баллы возвращаются не более 3 тысяч в месяц для этих категорий);
• кэшбэк за прочие покупки равен 1%;
• за приобретения в магазинах-партнёрах кэшбэк составит от 5 до 10%;
• с 01.04.2019 по 30.06.2019 в категории «Развлечения» кэшбэк начисляется в размере 10%.

Возврат средств происходит баллами. 1 бонусный балл равняется 1 рублю. После начисления средств можно конвертировать баллы в рубли и наоборот, если такая операция потребуется.

Можно отслеживать список партнёров, в сотрудничестве с которыми карта «Польза» помогает нередко сэкономить 5-10%. Например, сейчас при покупке в сети продуктовых супермаркетов «Перекрёсток» кэшбэк составлял от 7%. На сегодняшний день эта карта с весьма внушительным кэшбэком уже привлекла внимание сотен тысяч пользователей.

Преимуществом карты является отсутствие необходимости добавлять баллы для конвертации в рубли. Она происходит автоматически в определённый период времени — чаще всего в начале месяца. Ещё одно преимущество карты — это внушительный процент на остаток, который доходит до 10% годовых.

Обзор карты

Оформить карту

Opencard — дебетовая карта с кэшбэком от банка Открытие

Банк «Открытие» презентует своим клиентам достаточно интересную программу по кэшбэку. Если интересует данная услуга, стоит присмотреться к карте Opencard. Некоторые с недоверием относятся к данному продукту из-за не совсем корректной рекламы.

Многие подумали, что 3% кэшбэка выдаётся за каждую покупку. На деле данная цифра обозначала лишь максимально возможный лимит. По прошествии календарного месяца банк начисляет проценты, а уже потом происходит перечисление средств. Максимальную сумму кэшбэка можно получить при соблюдении следующих трёх условий:

• при ежемесячной оплате покупок на сумму свыше 5 тысяч рублей;
• при совершении операций в мобильном/интернет банке на сумму от 1 тысячи рублей в месяц;
• при минимальном остатке на карточном счёте в 100 тысяч рублей в месяц.

Каждое отдельно взятое выполненное условие позволяет получать кэшбэк на всё в размере 1%. Соответственно, если выполняются все три условия разом, то кэшбэк составляет 3% и действует на любую покупку.

В виде приятных бонусов выступают бесплатное обслуживание карты и бескомиссионное снятие наличных в банкоматах любых банков.

Обзор карты

Оформить карту

Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

Кэшбэк-начисления по данной карте происходят по следующим условиям:

• 1,5% — при сумме покупок от 10 до 70 тысяч рублей в месяц;
• 2% — при сумме покупок от 70 тысяч рублей в месяц.

Кэшбэк будет начисляться за абсолютно любую покупку. Важная особенность также состоит в том, что средства будут возвращены на счёт только тогда, когда сумма всех трат по карте за месяц достигнет лимита, установленного банком.

Для бесплатного обслуживания и снятия наличных в любых банкоматах нужно выполнить хотя бы одно из следующих условий:

• сумма покупок должна превышать 10 тысяч рублей в месяц;
• остаток на карточном счёте должен быть не меньше 30 тысяч рублей.

Если ни одно условие выполнено не было, то обслуживание пластика обойдётся в 100 рублей в месяц. Снимать наличные без комиссии можно будет только в банкоматах банков-партнёров Альфа-Банка. В сторонних устройствах самообслуживания комиссия за вывод средств составит 1,5% от снимаемой суммы (но не менее 200 рублей).

По карте можно получать доход на остаток средств. Величина процента зависит от суммы ежемесячных трат:

• >10 тысяч — 1%;
• >70 тысяч — 6%.

Обзор карты

Оформить карту

Виртуальная карта от Мегафон Банка

Карта доступна для оформлениям пользователям услугами связи от Мегафона — её выпуск происходит моментально. Отличием предложения являются платные дополнительные категории для начисления повышенного кэшбэка. Всего таких категорий 7, включая популярные «АЗС» и «Супермаркеты». Месячная стоимость подключения опции — от 119 рублей. За покупки в активированных категориях будет начисляться кэшбэк в размере 10%.

Существуют ограничения по максимальному кэшбэку по каждой категории. Во «Всех развлечениях» (кино, концерты, музеи) можно вернуть не более 2 тысяч рублей в месяц, в любой другой категории — не более 1 тысячи.

Также по карте действует доход на остаток средств. Его величина составляет 8% годовых на сумму до 200 тысяч рублей. Ограничение по минимальной сумме — 500 рублей. Доход начисляется каждый месяц.

Карточка от Мегафона отличается абсолютно бесплатным обслуживанием — никаких условий для этого выполнять не нужно. Также бонусом идёт бесплатное снятие до 10 тысяч рублей в месяц через банкомат любого банка. Чтобы снимать деньги с карты, потребуется устройство с поддержкой технологии NFC (бесконтактная оплата).

Обзор карты

Оформить карту

Карта #ВСЁСРАЗУ от Райффайзенбанка

Программы лояльности Райффайзенбанка приковывают внимание большого числа клиентов. Банковская карта #ВСЁСРАЗУ отличается выгодной кэшбэк-программой. Основная цель — сделать так, чтобы клиенты полностью перешли на пользование этой картой.

Кэшбэк по данной карточке — это бонусы в неограниченном количестве, которые можно будет потратить на товары или услуги определённой категории. Вознаграждение можно тратить на любые нужды. Так банк возвращает клиентам до 3,9% в виде баллов по следующим схемам:

• если карта кредитного типа, то по ней начислят 1 балл за каждые потраченные 50 рублей;
• если карта дебетовая, то 1 балл по ней равен 100 рублям.

Важным моментом является то, что для новых клиентов за первый год сотрудничества банк даёт 1 балл за 50 рублей по картам обоих видов. Со 2 года по дебетовым картам условия кэшбэка стандартны.

В качестве дополнительных бонусов держатель может рассчитывать на:

• 300 баллов после достижения суммы покупок на 5 тысяч рублей в качестве приветственного бонуса;
• 300 дополнительных баллов в День Рождения держателя;
• 200 баллов всем клиентам на Новогодние праздники.

Начисление возврата происходит по истечении 30 дней с момента заключения сделки с банком. Баллы хранятся на счёте клиента 36 месяцев, после чего неистраченные бонусы автоматически аннулируются.

Кэшбэк не распространяется на следующие виды операций:

• снятие и пополнение средств;
• оплата кредита;
• переводы средств на электронные кошельки;
• операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

Отличительной особенностью данного предложения от Райффайзенбанка является возможность изготовления карты с индивидуальным дизайном, что подчеркнёт индивидуальность клиента.

Обзор карты

Оформить карту

Дебетовая карта Tinkoff Black

Кэшбэк-программа от Тинькофф выгодна как держателям карты, так и самому банку. Организация стимулирует использование безналичных расчётов среди населения путём применения повышенного кэшбэка до 30%, что очень выгодно клиентам.

Однако бонусы кэшбэка не начисляются при получении средств с карты, переводах и пополнениях. Кроме того, на официальном сайте банка указаны коды операций, по которым кэшбэк также не начисляется.

При необходимости округления банк считает сумму в меньшую сторону. Кэшбэк становится доступным в дату последней выписки. Если траты были менее 100 рублей, то бонусами в 1% средства возвращены не будут.

В Тинькофф есть и предел по начисляемым бонусам — не более 3 тысяч рублей за установленный расчётный период (на покупки в выбранных категориях). Преимуществом является возможность использования бонусных средств на любые нужды, а то, что было накоплено сверх лимита в 3 тысячи — сгорит. Поэтому нет смысла стараться накопить больше — баллы использовать не получится.

Система конвертации происходит в обычном режиме — 1 балл равняется 1 рублю. Всего есть три величины процента кэшбэка:

• 1% — с любых покупок по карте;
• 5% — возврат с 3 категорий покупок, которые пользователь выбирает самостоятельно раз в 3 месяца;
• 30% — такой кэшбэк можно получить за акционные покупки в магазинах-партнёрах.

По карте начисляется доход на остаток собственных средств (при сумме покупок от 3 тысяч рублей в месяц) величиной в 6% годовых. Есть возможность перевести получение заработной платы на карту Tinkoff Black. Снимать наличные без комиссии можно в банкомате любого банка, если сумма к выдаче не меньше 3 тысяч рублей.

Ежемесячная плата за карту отсутствует в том случае, если остаток средств на ней превышает величину в 30 тысяч рублей, либо клиент имеет действующий кредит, выданный на картсчёт. В иных случаях за обслуживание пластика будет взиматься плата в размере 99 рублей в месяц.

Обзор карты

Оформить карту

#МожноВСЁ от Росбанка

Основным минусом её кэшбэк-программы является необходимость тратить в месяц на покупки более 80 тысяч рублей для достижения максимального возврата в 10%. Такая сумма может оказаться под силу только заядлым шопоголикам. Однако данный недостаток компенсируется возможностью бесплатного обслуживания и перевыпуска на бесплатной основе до 4-х дополнительных карт. Совместные траты по картам будут учитываться при расчёте.

Можно добавить до 3-х избранных категорий (для премиальной карты), за которые кэшбэк будет равен 10% на постоянной основе (при условии ежемесячной траты необходимой суммы). Для классического варианта пластика можно подключить только одну категорию повышенного кэшбэка, а для золотой карты доступно две категории. Если тратить при помощи карточки от 5 тысяч рублей в месяц, то кэшбэк составит 1% за все покупки.

Процент на остаток по счёту для данной карты выплачивается в размере до 6%. Если успеть оформить пластик до 01.10.2019, то первый год обслуживания будет бесплатным.

Обзор карты

Оформить карту

Карта CashBack от Альфа-Банка

Данный продукт считается одним из наиболее приемлемых и понятных для среднестатистического потребителя. Его условия очень понятны и просты:

• самый большой кэшбэк по карте на АЗС — 10%;
• услуги общепита (кафе и рестораны) — 5%;
• остальные категории покупок — 1%.

Стоит отметить, что такие величины кэшбэка будут только в том случае, если в месяц клиент потратит по карте более 70 тысяч рублей. Если траты будут меньше этой суммы, но больше 10 тысяч, то кэшбэк составит:

• 5% — на АЗС;
• 2,5% — общепит;
• 0,5% — все остальные покупки.

Выпуск карты бесплатный, а вот ежемесячное обслуживание будет таковым только при соблюдении хотя бы одного из следующих условий:

• траты по карте должны быть больше 10 тысяч рублей в месяц;
• постоянный остаток на счёте минимум 30 тысяч.

Прочие особенности пластика:

• карту можно использовать в качестве зарплатной;
• начисляется до 6% на остаток средств;
• удобный и многофункциональный мобильный банк;
• бесплатная доставка карты на любой адрес.

Обзор карты

Оформить карту

Какую карту выбрать?

Выбирая карту с кэшбэком, некоторые гонятся за престижем, статусом и общими размерами начислений. Лучшие кэшбэк-карты для одних людей могут оказаться пустой тратой денег для других. В первую очередь важно проанализировать свой образ жизни. Ведь нет смысла брать карту с повышенным кэшбэком на АЗС, если у человека нет автомобиля.

Очень важно оценить рейтинг банка по всем направлениям, поговорить с его постоянными клиентами, почитать отзывы в интернете. Идеально, если банк предоставляет категории с повышенным кэшбэком на выбор. Самая выгодная карта с кэшбэком подбирается индивидуально для каждого конкретного пользователя.

Сравнение вышепредставленных карт поможет определиться в пользу того или иного продукта. Чтобы выбрать наиболее оптимальную для себя карту, нужно определить ту категорию покупок, на которую ежемесячно уходит наибольшее количество денег. Окончательный же выбор будет в пользу той карты, которая предоставит пользователю максимальный кэшбэк именно на данную категорию товаров.

Однако не стоит пренебрегать и другими важными характеристиками пластика: стоимостью обслуживания, процентами на остаток и так далее. Ведь только наиболее подробный анализ всех составляющих приведёт к лучшему результату, выраженному в максимальной экономии.

Видео по теме