Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 591
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 591
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 591

Купить машину в кредит без первоначального взноса?

Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 13 минут
АА

Купить машину в кредит без первоначального взноса?
купить машину в кредит без первоначального взноса

Приветствую моих уважаемых читателей! Учитывая не лучшую финансовую обстановку в нашей стране, сейчас редко кто покупает новый автомобиль сразу за всю сумму.

Большинство соотечественников предпочитают брать автомобили в кредит, что, скажем честно, более чем понятно. При этом популярностью пользуется схема, при которой можно купить машину в кредит без первоначального взноса – на тот случай, если «колеса» нужны, а денег «прямо сейчас» нет.

Если вас интересует такой вариант, то я подготовил про него подробный материал!

Содержание

Автокредит без первого взноса — миф, или реальность

Как оформить автокредит без первого взноса? Какой банк даст кредит на авто? Документы, которые нужны, чтобы оформить кредит на автомобиль. По статистике,половину новых автомобилей россияне покупают в кредит. Причина тому — автомобиль уже перестал быть роскошью: в сумасшедшем ритме жизни он становится необходимостью.

Многие люди стремятся получить кредит на автомобиль, и многим это удается. Однако, что делать, если у вас не хватает средств на первоначальный взнос? Есть ли шанс купить машину, при этом не затащив себя в долговую кабалу?

Автокредит без первого взноса — бывает ли? Некоторые полагают, что автокредит без первого взноса — это оптимизм, дошедший до абсурда. И мы с Вами, как трезвомыслящие люди, понимаем, что никакой банк не будет работать себе в убыток, или рисковать без нужды.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Поэтому получить кредит на автомобиль без первоначальной оплаты — практически невозможно. Вас ждет оплата хотя бы 10%. Пресловутый взнос может обойти стороной постоянных клиентов финансового учреждения, имеющих образцово-показательную кредитно-депозитную историю.

Автокредит без первого взноса, скорее всего, предусмотрит какую-то дополнительную комиссию автосалону. Если Вы встречаете рекламу с предложением получить машину в кредит таким способом, возможно, банк сотрудничает с определенным автосалоном, и в такое предложение уже заложена часть его прибыли, или Вам нужно будет согласиться на огромный годовой процент. Поэтому автокредит без первого взноса- понятие завуалированное.

Документы, которые нужны, чтобы оформить кредит на автомобиль

Тем не менее, существует множество более-менее выгодных предложений, чтобы получить кредит на авто. Прежде чем соглашаться,стоит просчитать, сколько Вы в итоге переплатите, так как предоставление займа под минимальный процент оплаты, предусматривает более высокую процентную ставку, даже если это не автокредит без первого взноса, а также наличие других обязательств, которые банки оставляют право за собой дополнять по их усмотрению.

Итак, Вам нужно будет предъявить:

  • Документ, подтверждающий личность: получить кредит на авто могут только резиденты;
  • Справку о доходах (например, трудовая книжка, налоговая декларация, или счет в банке). Некоторые банки упускают этот этап. Получить автокредит можно,лишь имея положительную кредитную историю. К заемщику выдвигается ряд требований, касаемо возраста: если он на пенсии, или ему не исполнилось 21, в выдаче займа ему откажут. Если вы — не резидент, получить автокредит будет сложно.
  • Также желательна справка о не выезде, или любое подтверждение тому, что вы не собираете уезжать за границу на пмж. Банк также требует оформление КАСКО и ОСАГО.

Поскольку кредит на авто без первого взноса- не более, чем миф, общий взнос для получения авто может составить 15 % (10% за машину, и 5%-страхование). Как всегда, банк хочет быть уверен в том, что деньги ему вернут, так что получение авто в кредит не кажется непосильной задачей.

В каком банке выгодно взять автокредит «KIA Motors» продает свои машины, если Вы оформите кредит на авто у их партнеров — ООО «Русфинансбанк», при взносе 20% от стоимости. ВТБ 24 предлагает от 15 % первоначального взноса, но под 14-25%. Чем ниже первый взнос, тем больше ставка по кредиту. Получить кредит на автомобиль можно, при первом платеже в 30% в АлтайЭнергоБанке, уплачивая 9% годовых.

8-12 % предлагают Банк Москвы, Юникредит. МДМ Банк просит от 0-15% изначальной оплаты, но придется платить 17% по кредиту. Кредит на автомобиль здесь — распространенная процедура. Сбербанк обеспечит Вас новой машиной, при оплате минимум 15% стоимости авто, по ставке от 13% в рублях, причем не требует подтверждать доход.

Если Вы решили взять автомобиль в кредит, помните также и о неустойке, которую банк взимает за просрочку платежей. Это могут быть ежедневные суммы в размере от 0,5% от стоимости авто. Решаясь на авто в кредит, помните, что банк оставляет за собой право менять процентную ставку, поэтому не забывайте читать внимательно договор, даже если потребуется целый световой день. Тщательно обдумайте — стоит ли покупка авто в кредит, которая уменьшает первый взнос, Ваших затрат, если при этом придется существенно переплатить в итоге?

Прежде чем взять автокредит: 5 правил хорошего тона

Если вы отправляетесь в автосалон, чтобы выбрать машину, которую планируете приобрести в кредит, вам нужно знать несколько простых, но важных правил — они обезопасят вас от недобросовестных продавцов и кредитных организаций.

Правило 1: знакомимся поближе

Если в автосалоне сотрудник, показывающий вам кредитный договор, представляется специалистом банка, вы имеете право ознакомиться с агентским договором между автосалоном и банком. Ведь в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ кредиты вправе выдавать только кредитные организации, имеющие соответствующие лицензии.

Чаще всего салоны сотрудничают сразу с несколькими банками, поэтому не торопитесь и внимательно изучите условия каждого из них. Вы вольны выбрать банк с наиболее привлекательным для вас предложением. Если не уверены, что такой банк по каким-то причинам одобрит вам выдачу займа, подавайте заявку на кредит сразу в несколько банков. После того как поймете, какие из них подтвердили выдачу кредита, выберите один.

Предупреждение!Нужно понимать, что самостоятельно (без участия банков) выдачей кредита автосалон занимается только в случае, если у него есть соответствующее право согласно выписке из ЕГРЮЛ, которую вы можете получить в режиме онлайн на сайте Федеральной налоговой службы, и лицензия на подобные операции.

В зависимости от организации, где вы будете оформлять кредит — в автосалоне или в банке, условия по нему могут отличаться, но общая логика и порядок ваших действий будут схожи.

Правило 2: знай свои права

При покупке автомобиля вам придется подписать целую кипу бумаг: договор купли-продажи автомобиля, кредитный договор с банком, договор залога транспортного средства, договор страхования со страховой компанией.

Помните, что в данных правоотношениях вы выступаете как потребитель и на основании закона «О защите прав потребителей» можете требовать всю интересующую вас информацию о контрагенте в полном объеме до заключения сделки. Также обязательно проверьте договора на предмет навязанных услуг, которые требуют дополнительной оплаты.

Правило 3: все до копейки

В договоре купли-продажи необходимо обратить внимание на конечную стоимость автомобиля. Иногда она существенно отличается от той, что вам озвучивали ранее, скажем, по телефону.

Бывают случаи, когда клиентам автосалона называют одну сумму стоимости транспортного средства, привлекая таким образом покупателя, а в договоре купли-продажи при этом указывают совершенно другую, значительно большую, и клиенты подписывают договор купли-продажи, не читая его, потому что верят сотруднику автосалона на слово.

Внимание!При обращении в банк запросите информацию о полной стоимости предстоящих затрат: основные и дополнительные платежи по кредиту, условия по страхованию, условия досрочного погашения кредита, размер штрафных санкций за просрочку платежей и т.д. По недосмотру вы можете потерять сумму, превышающую стоимость автомобиля в несколько раз.

Банки, как правило, обязывают своих клиентов страховать автомобиль пополису каско — так кредитная организация хочет обезопасить себя на случай, если с машиной что-то случится. Если же банки этого не делают, то не стоит искать здесь какой-то подвох. А вот чего действительно банки не имеют права делать, так это заставлять вас страховать еще и свою жизнь.

Правило 4: кому платим

Внимательно следует отнестись и к платежному поручению, предлагаемому вам на подпись. Именно в нем содержится информация о том, куда поступят ваши денежные средства. Сверьте данные из договора с данными из платежного поручения — они должны совпадать.

Правило 5: ПТС-заложник

Представитель банка попросит вас передать на хранение в банк ПТС. Это стандартное требование, которого не стоит пугаться, — так кредитные организации страхуются от махинаций с куплей-продажей залоговых автомобилей. Банк вернет вам ПТС, как только вы полностью выполните свои обязательства по кредиту.

Если вы предоставите банку этот документ позже указанного в договоре срока или не предоставите вообще, то за это обычно кредитным договором предусмотрены штрафные санкции, вплоть до расторжения кредитного договора и возврата всей суммы кредита.

Что нужно знать, прежде чем взять автокредит

Заём на машину может быть выгоднее нецелевого потребительского, если попадёте на специальную акцию или в программу господдержки.

Что такое автокредит

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт. Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог.Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование.По закону заложенное имущество должно быть застрахованоГК РФ Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Умеренная процентная ставка. Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1%Индекс Банки.ру: ставки по ипотеке и вкладам растут , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76%Сведения по кредитам в рублях, долларах США и евро , а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

  1. Классический.Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.
  2. Экспресс-кредит.Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.
  3. Факторинг.Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.
  4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack).Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

Специальная цена.Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

Совет!В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

Возможность получения помощи от государства. ПрограммаПостановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. № 364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015–2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018–2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей» льготных автокредитов продлена Господдержка спроса на авто и общественный транспорт в РФ в 2019 году снизится в 2,6 раза .

Вы можете получить от государства 10% от цены машины к первоначальному взносу, а если живёте в Дальневосточном округе — 25%. Чтобы попасть под программу, надо соответствовать одному из двух критериев:

  • это ваш первый автомобиль;
  • у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

  1. новый;
  2. российской сборки;
  3. весом до 3,5 тонны;
  4. стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

Одобрение большей суммы.Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

Больший период выплат.Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

Процентная ставка ниже.Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

  • Имущество в залоге.Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.
  • Дорогое страхование.Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.
  • Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.
  • Есть первоначальный взнос.Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.
  • Есть требования к машине.Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно

На что обратить внимание, когда берёте автокредит

Рассмотрите предложения нескольких банков.Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Выясняйте все условия акции. Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок. Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы. С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Что в итоге

Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.

Автокредитование

Автокредит — это один из видов потребительского кредита, который можно потратить только на покупку машины. Деньги выдаются банком, а залогом того, что они вернуться, является автомобиль. При этом его собственником транспортного средства является его реальный владелец, но он не может продать или подарить машину без разрешения банка. Для того, чтобы ограничить собственника, банк хранит у себя ПТС автомобиля.

В отличие от потребительского кредита автокредит имеет более низкие ставки, поскольку обеспечен залогом. На заёмные деньги можно купить как новый, так и подержанный автомобиль. Обязательным условием предоставления заёмных средств является страхование машины по КАСКО на весь срок кредитования (2-3 года и далее), поэтому при расчёте необходимой суммы нужно учитывать то, что через год нужно будет снова покупать полис. Для автомобилей в возрасте страховка может быть очень дорогой, поэтому иногда дешевле оформить обычный потребительский кредит.

Подвиды автомобильного кредитования

Экспресс-кредит — часто выдаётся в том же автосалоне, в котором покупается автомобиль, представителями банка-партнёра дилера. Для его оформления достаточно двух документов — паспорта и водительского удостоверения. Решение о выдачи принимается быстро, но процентные ставки выше, чем при других видах.

Обычный автокредит выдаётся банками, которые оказывают подобные услуги, и дополняет накопленные на покупку авто суммы. К его получению нужно готовиться заранее, предоставив в кредитное учреждение, помимо документов, удостоверяющих личность, данные с места работы, уровень зарплаты, а также информацию о приобретаемом автомобиле. На принятие решения о выдаче денег уходит несколько дней. Процентные ставки меньше, чем у потребительских и быстрых кредитов.

Предупреждение!Специальные предложения от производителей автомобилей являются самыми выгодными, поскольку договорённости о ставках обсуждаются на уровне компаний. Некоторые марки предлагают даже беспроцентные кредиты, и сами компенсируют банкам затраты за использование денег. Могут предлагаться несколько стандартных программ под разные модели, сроки и первоначальные взносы.

Кредит без первоначального взноса будет иметь чуть большую процентную ставку. При подаче заявки нужно предоставить обширный пакет документов, подтверждающих платёжеспособность заёмщика: от справок с места работы, до подтверждения права собственности на недвижимость.

Кредитные программы buy-back отличаются тем, что расчёт ежемесячных платежей подразумевает невыплаченными 20-40% от стоимости автомобиля к моменту окончания кредитного договора — последний или отложенный платёж. Долг можно погасить самостоятельно или продать автомобиль автодилеру и выплатить остаток из полученных средств.

Распространённые требования к заёмщику

  1. Возраст не менее 21 года и не более 60 лет;
  2. российское гражданство;
  3. официальное трудоустройство, либо подтверждение наличия постоянного источника доходов в течение нескольких месяцев;
  4. наличие чистой кредитной истории.

Важные пункты кредитного договора

Процентные ставки зависят от наличия и размера первоначального взноса (стандартное требование — не менее 10%), срока выдачи, доказательств платёжеспособности, новизны и популярности модели и других параметров. Ставки определяются при заключении договора, но могут быть пункты, оговаривающие их изменение, особенно если срок превышает 3 года. Важно понимать, как часто банк может повышать проценты.

Комиссия за выдачу кредита взимается с заёмщиков довольно часто. По сути это оплата услуг представителя банка, службы безопасности и других участников процесса. Она как может быть фиксирована на уровне нескольких тысяч рублей, так и составлять процент от тела кредита, и при большой сумме займа становиться дополнительным обременением.

Возможность досрочного погашения должна быть оговорена и не иметь сильных ограничений по срокам и суммам. В самых худших случаях за возврат займа раньше срока нужно будет выплатить определённый процент.

Внимание!Штрафы и санкции заложены в договор обязательно, но жёсткость наказания за внесения платежа позже срока может быть совершенно разной. Они также могут быть фиксированы или составлять процент от непогашенной части за каждый день просрочки.

Кредит может быть выдан в разной валюте, тогда по рублёвым займам процент будет выше, чем по кредитам в долларах или евро. Изменить валюту договора почти невозможно, даже при резком изменении курса.

Каждый банк может выдвинуть свои особые условия, как, например, включение в программу страхования заёмщика от несчастных случаев и болезней, открытие счёта и выдача карточки и другие, иногда навязанные услуги. Вне зависимости от их важности все условия должны быть прописаны в договоре, а действующий закон запрещает использование мелкого шрифта на бланке документов.

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями. В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям. Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом. Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им. Общее материальное положение

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика. Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека.

Совет!По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность. Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ. Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека. Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи. Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история.

Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%. В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов. Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы: Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.

Гражданство РФ. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения. При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Страхование авто

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога. Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия. Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто. Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния.
  3. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.
  4. При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет. При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:

  • Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем.
  • В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  • Водительское удостоверение.
  • Свидетельство ИНН.
  • Трудовая книжка или договор.
  • Справка о получаемых доходах.
  • Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям. Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение. Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:

  1. пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  2. возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  3. если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин. Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство. Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько.

С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне. На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил. Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков. Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени. Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов. Заключение В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме.

Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют. Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники. Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

На первый взгляд может показаться, что автокредит – это оптимальный вариант, для того чтобы стать владельцем нового или подержанного автомобиля. В принципе так оно и есть, и банки довольны (так как получили свою прибыль), и автосалону хорошо, и владелец машины счастлив от нового приобретения. Однако не стоит забывать, что автокредит, так же как и любой другой вид займа, имеет свои тонкости и нюансы, о которых нужно знать, прежде чем его оформлять.

Выбор есть всегда

Прежде чем взять автокредит нужно определиться с программой заимствования. В этом деле не стоит торопиться — желательно узнать условия не менее чем у 5-6 банков. Для этого совсем не обязательно ходить по всем этим организациям и «выпытывать» у кредитных менеджеров условия программ автокредитования. Облегчить поиск вам могут помочь интернет, пресса, рекламные буклеты банков, а также, как вариант может подойти и опыт ваших знакомых.

На сегодняшний день в автокредитовании существует несколько основных программ:

  • классический автокредит. Его основное преимущество в том, что он выдается как в валюте, так и в рублях. Срок кредитования — до 5 лет при процентной ставке около 10-20%;
  • экспресс-кредит. Подходит тем, кто не хочет долго ждать решения банка (около недели). При такой программе выдачи займов вердикт о результате заявки выносят в тот же день. Однако при экспресс-кредитовании существенно сокращается срок – не более 3 лет, а ставка наоборот увеличивается до 18-30%;
  • система trade-in. Это возможность заменить вашего старого «коня» на нового с доплатой. Причем стоимость старого авто будет защитана как первоначальный взнос, а на разницу вы оформляете кредит.

Взять автокредит и не прогадать

Если вы хотите взять выгодный автокредит, то в первую очередь нужно обращать внимание на процентную ставку. Кстати, ее размер будет зависеть от суммы вашего первого взноса, от срока кредитования, а также от количества предоставляемых вами документов.

Предупреждение!Помните, чем проще взять автокредит, тем дороже он впоследствии вам обойдется. Для того, чтобы размер процентной ставки уменьшить на несколько пунктов, желательно предоставить в банк справку о вашем «белом» доходе (размер которого должен быть чуть выше среднего).

В наше время наиболее подходящими считаются условия, когда размер первоначального взноса составляет не более 20%, при этом процентная ставка должна быть не выше 12%. Запомните, нулевая ставка может быть только при небольшом сроке кредитования (не более 2 лет) и при первом взносе от 50% стоимости авто (как правило, такие условия предлагают не банки, а производители авто, и то только на машины определенной марки).

Также немаловажным аспектом при выборе подходящей программы автокредитования являются и сопутствующие расходы. Это могут быть и взнос за рассмотрение заявки, и комиссия за выдачу займа, и оплата услуг оценщика и нотариуса, а также расходы, связанные с приобретением полиса обязательного страхования и полиса КАСКО.

Процедура оформления

Как правило, для подачи заявления на оформление автокредита нужны ксерокопии документов, поэтому можно смело подавать заявки в несколько организаций сразу (при этом важно, чтобы во все банки вы предоставили одинаковые сведения). Если вы получите несколько положительных ответов, то вам не придется соглашаться на первые попавшиеся условия — у вас будет выбор по процентам, по способу оплаты кредита, по сроку.

Во время оформления заявки на предоставление займа вам предстоит общение с кредитным менеджером. В процессе беседы он задаст вам наиболее распространенные вопросы: о месте проживания, о работе, о составе семьи и, конечно же, о вашей кредитной истории.

Также не обойтись без вопросов о вашем финансовом состоянии и о занимаемом социальном статусе. Если вы прошли это «собеседование», то следующим шагом будет заполнение самой заявки. При заполнении желательно указывать свои максимальные доходы, а расходы лучше свести к минимуму.

Внимание!Очень важно, чтобы в вашем заявлении были только правдивые данные, так как при выявлении несоответствий или обмана банк точно откажет в выдаче займа. Также постарайтесь заполнить заявку грамотно и разборчиво. И еще помните, что в графе, где нужно указывать номера домашнего и рабочего телефонов, должны быть только реальные номера, так как, если сотрудники банка после нескольких попыток не удачного дозвона вам просто откажут в кредите. После подачи заявления остается только подождать решения кредитора.

Если ответ положительный, то следующим шагом будет поход в автосалон, где вы укажете на понравившийся транспорт, а продавцы вам выпишут счет-фактуру. После чего нужно снова отправиться в банк для предоставления реквизитов автосалона, затем кредитор перечислит на счет продавца необходимую сумму и все — вам остается только оформить документы на приобретенное авто.

Что нужно знать про автокредиты: виды автокредитования

Прошли те времена, когда сначала копили, а затем уже приобретали желаемую вещь. Теперь зачастую все наоборот сначала купим, а потом думаем, как же рассчитываться будем. Не исключение и покупка автомобилей. Но так как машина – вещь дорогая, то перед тем как ее приобрести в кредит настоятельно рекомендую досконально оценить все за и против, а также поподробнее узнать о про виды автокредитования, где выгоднее брать кредит в автосалоне или в банке.

Виды автокредитования

  1. Самая популярная схема покупки автомобиля в кредит под 10-13% годовых с суммой первоначального взноса в размере 12-15% от стоимости машины.
  2. Автокредит без первоначального взноса. Плюс этого вида кредита в том, что он доступен каждому, а минус заключается в повышенной процентной ставке.
  3. Еще одна модная схема – экспресс-автокредитование. Схема подходит для тех кому срочно нужен автомобиль, у кого хорошая кредитная история и тем, кто не боится переплат.
  4. А если у вас имеется старое авто, то вам может подойти такой вид автокредитования, где ваша старая машина станет первоначальным взносом при покупке новой. Только будьте готовы к тому, что банк оценит ваш старый автомобиль ниже его реальной рыночной стоимости.

Оформить кредит на машину можно не только в любом банке, но и непосредственно в автосалоне. А как выгоднее спросите вы? Давайте разберемся.

Итак, во-первых, вы должны понимать, что сами автосалоны не выдают кредиты, выдают их банки, которые сотрудничают с определенными салонами. Но преимущество заключается в том, что кредит оформляется на месте и у вас нет необходимости посещать банк. А вот недостаток в том, что у вас нет возможности выбрать программу кредитования – кредит будет оформлен по той схеме, которую предлагает банк-партнёр автосалона.

Во-вторых, процентные ставки в автосалонах обычно ниже, чем в банках. Но опять же обязательное условие у них оформление КАСКО, причем у определенного страховщика, у которого предусмотрительно завышены расценки.

Независимо от того какой вид автокредитования вы выберете и где его будете оформлять ВНИМАТЕЛЬНО читайте ВЕСЬ договор, особенно то, что написано мелким шрифтом – такая осторожность вас убережет от неприятных сюрпризов, скрытых процентов и ненужных переплат.

Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
4529
Добавить комментарий

девятнадцать + семь =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 591
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 591
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 591