Индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Как обеспечить старость так, чтобы средств хватало не только на оплату ЖКХ, но и на хорошую пищу, одежду и дополнительную помощь детям? Такими вопросами занята голова 65% населения. Государственные выплаты не дают такой возможности, а значит, приходится искать возможности не только сохранить, но и увеличить свои сбережения на пенсионный возраст.

Помощь пришла от Сбербанка. Индивидуальный пенсионный план от Сбербанка гарантирует жизнь после окончания трудовой деятельности на несколько пунктов выше. По сути, это Негосударственный пенсионный фонд, который помогает на протяжении жизни отложить себе средства к существованию.

Что такое НПФ

НПФ или негосударственный фонд, предоставляет пенсии. Для этого созданы программы и разработан индивидуальный пенсионный план от Сбербанка. Появился фонд в конце прошлого столетия и зарегистрировался. Произошло создание только по истечении двух лет после того, как Президент РФ издал указ о возможности создавать накопительные системы, рассчитанные на пенсионеров. При этом человек самостоятельно решает, какую сумму он может откладывать ежемесячно.

Сравнить Пенсионный Фонд государственного образца и негосударственного, то разница будет существенная:

• выбор программ корпоративных, индивидуальных;
• софинансирование;
• отельные взносы пенсионеров;
• индивидуальный вклад в виде пенсионного плана от Сбербанка.

Негосударственный пенсионный Фонд сразу показал востребованность. Рейтинги ежедневно растут. За время своего существования (более 20 лет) не проявил себя как обманная структура. Все обещания выполняются, а вкладчики дают положительные рекомендации, отзывы. Благодаря этому НПФ заслужил степень надежности, получил множество похвальных листов, грамот. Буквально пять лет назад его категория стала формата «ААА». Это укрепляет в человеке уверенность в том, что его старость пройдет на высоком уровне при тщательной подготовке со стороны финансового укрепления своих желаний.

Политика инвестиций

Принцип работы фонда: доход – надежность. Такая осторожная политика и инвестиционная политика помогает увеличить рейтинг. Дарит людям возможность быть уверенным в завтрашнем дне. Ведь многочисленные банки негосударственного образца часто обманывают и не выполняют своих обещаний.

Какова же структура инвестиционной политики и портфеля будущего пенсионера, и что такое индивидуальный пенсионный план в Сбербанке? Деньги, которые человек откладывает дома, просто лежат и не работают на владельца. В случае оформления индивидуальных планов появляется возможность свои же деньги отложить и одновременно заставить работать:

• топливная промышленность – до 7%;
• государственное долговое обязательство – 11%;
• финансовая сфера до 12%;
• банковская сфера.

Но это только 37-38 процентов. Остальная часть накоплений, которые вверяют люди, распределят между энергетикой телекоммуникациями, транспортом и промышленностью (исключительно горнодобывающей).

НПФ отдает предпочтение надежным и ликвидным активам. Поэтому большую часть оставленных на хранение накоплений вкладывается в облигации корпоративного плана. Еще 25% размещаются на депозитах и тратятся на займы федеральных облигаций. До 5 процентов размещаются в виде акций.

Инвесторами выступают разные компании. Перед тем как заключать с ними договора или осуществлять покупки не одиножды проверяются гарантии сделки, возможности предприятий. Доходы, которые приносит универсальный индивидуальный пенсионный план в Сбербанке, можно легко подсчитать на годы вперед.

Показатели возьмем за последнюю пятилетку. Что имеем: каждая вложенная тысяча оставленных накопительных взносов превысила свой потенциал более в чем на половину (с каждой 1000 р. было получено дополнительно 600-650 р.). Но каждый год проходит по-разному. Скачки роста отличаются от понижения на 30%.

Положительный момент

Сразу стоит указать на ошибочное мнение многих россиян: пенсионный план индивидуального характера ни в коем случае не пенсия. Это вспомогательное средство увеличить ее. Доплата формируется самостоятельно человеком, который задумался об увеличении пенсии. Негосударственный пенсионный фонд в этом помогает.

Настаивать на вложения в ту или иную структуру здесь не будут. Будущий пенсионер сам решит, как и куда вложить и заставить работать свои деньги. НПФ только осуществляет контроль над тем, чтобы риска не наблюдалось, и гражданин получил заслуженную доплату.

К положительным моментам ИПП кроме слов «чистая выгода» можно дополнить:

1. Возможность пользоваться налоговыми социальными вычетами. При желании владелец может по завещанию оставить наследникам свои сбережения.
2. Инфляция прекрасно перекрывается, так как в плане это предусмотрено. Как показывает практика и исследования, за 10 лет показатели превышают инфляции.
3. Удобен такой индивидуальный план и в оформлении. Не придется искать какой-то особенный филиал и искать офисы НПФ. Достаточно прийти в ближайшее отделение Сбербанка и подать, необходимые документы. Тут же через время оформляется и пенсия. Контроль за ростом своих сбережений просматривают так же в фиале банка.

Свои взносы человек может оформить несколькими вариантами. Либо самостоятельно приносить ежемесячно в отделений. Такие взносы берутся без комиссии. Либо попросить работодателя делать перечисления из заработной платы. Как следить за состоянием вкладов? Нет ничего проще. Чтобы не ходить в банк и не ждать в очередях, достаточно зайти на сайт фонда в личный кабинет. Тут есть все. Главное преимущество – оформление услуги и ее использование бесплатное.

Расчеты и работа плана на вкладчика

Как уже стало понятно, сбережения своих вкладчиков фонд вкладывают в ценные бумаги, следят за увеличением. Достаточно просмотреть в личном кабинете все передвижения денег, оставленных на хранения. После выхода на пенсию, человек ежемесячно помимо своей пенсии получает доход полученный от инвестиций. Размер таких доплат определяется от схемы, желаемой человеком.

Как установить размер

Индивидуальный пенсионный план в Сбербанке предоставляет расчет ПФР. Калькулятор на сайте поможет рассчитать все этапы. Но первое, что следует сделать расчеты по первоначальному взносу. Он не должен быть меньше 60 тысяч (при накопительном периоде до 2 лет). Если человеку до пенсии достаточно далеко, то первый взнос не должен быть менее 1,5 тыс. рублей. Ежемесячно взнос должен соответствовать первоначальному.

До конца произвести расчеты на 5-7 лет невозможно. Это делается каждый год после того, как выкладывают данные о вложениях и инвесторах. Плюс ко всему, у каждого сумма увеличивается по-разному. Чем больше вложено, тем существенней доход средств. Что еще учитывается? Не стоит забывать, что человеку придется самостоятельно решать, куда и когда вкладывать суммы. Не обязательно, что в этот год инвестор сработает быстро и хорошо. Вполне возможно, что вместо большой прибыли, процент будет мал. Специалисты фонда настоятельно рекомендуют отслеживать тенденции роста, возможности инвесторов.

Сразу рекомендуется делать подобие наследства. Другими словами, указать, кому будет принадлежать вклад после смерти вкладчика. Жизнь не предсказуема, поэтому человек может не дожить до пенсионного возраста. Доказать родство будет не так легко, чтобы забрать накопленные суммы. После дополнений супруг или супруга будут иметь возможность получать доплаты к своей пенсии.

Довольно часто родители такие индивидуальные пенсионные предложения делают преднамеренно. Чтобы ими могли воспользоваться дети. Это также возможно. Условия договора предусматривают добавку к государственной пенсии на протяжении 10-15 лет. Какой срок будет установлен, зависит от вкладов. Не исключено, что срок выплат будет пожизненным.

Но как бы красиво все не звучало, стоит более внимательно изучить работу выбранного негосударственного фонда (если это не Сбер) и внимательно изучить отзывы, показатели на сторонних ресурсах.