Кредитная политика Альфа Банка

Кредитная политика ФКУ представляет собой определенную программу действий по предоставлению займов юридическим и физическим лицам. Основывается данное направление выбранным организацией соотношением рискованности и доходности оказываемых услуг. От заложенного «пути» зависят условия кредитования и отношение ФКУ к своим клиентам. Поэтому предлагаем перед обращением в отделение узнать больше о кредитной политике Альфа Банка. Все подробности – ниже.

Что оказывает влияние на финансовую политику?

Как правило, определяется кредитная политика любого финансового учреждения в зависимости от макроэкономической и микроэкономической обстановки в стране. Альфа Банк не исключение: здесь деятельность в сфере займов зависит от множества внешних и внутренних условий. Так, из глобальных и независящих от организации факторов можно отметить:

• общее экономическое положение страны (производственный рост, ВВП, ВНП, уровень коррупции, экономическая эффективность);
• политическая стабильность (спокойно ли общество, ведутся ли военные действия);
• стадия экономического цикла, на которой в данный момент находится государство;
• уровень государственной инфляции и процентные котировки;
• курс национальной валюты и состояние платежного баланса;
• имеющаяся конкуренция на банковском рынке.

К макроэкономическим факторам относятся и юридические вмешательства в банковскую сферу. Речь идет о деятельности регулирующих и законодательных органов. Директивы, постановления Центробанка, изменение процентных ставок рефинансирования или обязательных резервов – все это существенно влияет на политику банков и предлагаемые ими программы.

Свою лепту вносят и микроэкономические факторы. В их числе доступные ресурсы финансово-кредитного учреждения, стоимость за привлечение денежных средств и имеющаяся в распоряжении клиентская база. Также значимы специализация банка, его рейтинг и ликвидность. Особенно важна квалификация сотрудников организации, их компетентность и способность работать с различными категориями клиентов.

К чему стремится организация?

Как и у большинства ФКУ, кредитная политика Альфа Банка рассчитана на получение максимальной прибыли при минимальном риске и расходах. Ориентируясь на данную цель, организация определяет возможное соотношение упомянутых составляющих и ставит конкретные задачи. В первую очередь анализируется направления для кредитования, рассматриваются сопутствующие технологии и разрабатываются способы контроля этого процесса.

Особое внимание уделяется разработке и внедрению сопутствующих технологий, помогающих облегчить, ускорить и обезопасить процесс кредитования. Так, известны следующие примеры технологического роста Альфа Банка.

• Наручные часы AlfaPay, выпускаемые совместно с платежной системой MasterCard. В устройство встроили дебетовую карту Альфа Банка, которая работает по технологии бесконтактной оплаты PayPass. С ее помощью держателю пластика не придется вводить PIN-код или расписываться – часы содержат реквизиты кредитки и собственно CVC-код.
• Приложение «Альфа-Тач». Благодаря утилите можно быстро открыть не персонифицированную карточку и оплачивать ей покупки через PayPass.

• Бесконтактные банкоматы. Появились в отделениях Альфа Банка с декабря 2015 года и позволили существенно повысить безопасность совершения денежных операций. Теперь мошенники не могут считать данные с магнитной полосы пластика, при этом клиентам использовать устройство стало проще и быстрее.
• Биоэлектрические протезы, разработанные совместно с фирмой по изготовлению протезов «Моторика». Разработка отличается наличием специального фиксатора для карты с поддержкой бесконтактной оплаты. Данное нововведение позволяет людям с ограниченными возможностями оплачивать товары и услуги поднесением протеза к терминалу или другим устройствам, поддерживающим технологию PayPass.

Кредитная политика банка в первую очередь рассчитана на создание и поддержание положительного имиджа компании. ФКУ старается всегда держать руку на пульсе, поддерживать тенденции и решать актуальные социальные проблемы общества.

Работа с гражданами

На основе выбранной кредитной политики и поставленных задач Альфа Банк выстраивает взаимодействие с клиентами, определяя тактику работы скоринга и разрабатывая программы займов. Ориентируется ФКУ на розничное кредитование в торговых точках, именуемое POS-кредитованием. Также организацией делается ставка на выдачу автозаймов в сотрудничестве с официальными дилерами и предоставление ипотеки.

Дальше банк старается максимально привлечь потенциальных заемщиков. Первым шагом становится выдвижение довольно лояльных требований к кандидатам на кредит по возрасту, стажу, трудоустройству и уровню доходов. Вторым – постоянное изменение процентной ставки по займам, что позволяет предлагать конкурентоспособные показатели. Одновременно ФКУ совершенствует качество услуг, налаживая дистанционное управление и внедряя выше рассмотренные технологии. Яркий пример – интернет-банкинг, мобильный банк и бесконтактная оплата.

Каковы результаты?

Насколько удачна выбранная дирекцией банка политика, можно судить по ключевым показателям деятельности организации. Предлагаем проанализировать результаты на основе данных за 2018 год. Так, по отчетности банка по стандартам МСФО активы Альфа Банка составили 47,199 млрд, чистая прибыль достигла 1,321 млрд, кредитный портфель оценивается в 30,572 млрд, а собственный капитал – в 7,198 млрд долларов. По предварительной информации, этот год принес компании еще больше. Ясно, что рассматриваемое ФКУ является довольно успешной коммерческой финансовой структурой.

Показательно и наличие в «копилке» Альфа Банка престижных наград и премий.

• 2012 год. Альфа Банк получил от Retail Finance Awards звание «Лучший розничный банк», затем признан лучшим в номинации «Экономика, Бизнес и Инвестиции» Премии Рунета 2012 за постоянное совершенствование проводимых через интернет операций. Стал обладателем ежегодной премии в индустрии private banking&wealth management — Spear’s Russia Wealth Management Awards 2012.
• Подтвердил звание лучшего розничного ФКУ по мнению Retail Finance Awards, а также получил награду от Visa Global Service Quality Awards за высочайший международный уровень одобрения эмитента дебетовых карт.
• Победил сразу в 4-х номинациях от Visa Global Service Quality Awards и стал «Событийным проектом года» в российском конкурсе «Основа роста». Отметился на премии «Лидер клиентоориентированного бизнеса».
• Еще раз стал обладателем 4-х номинаций от Visa Global.
• Пятый раз подряд получил награду Authorization approval rate, что подтвердило успешность деятельности банка и его высокий уровень эффективности риск-менеджмента. Отметился в качестве надежного ФКУ на премии «Финансовый Олимп», а затем вошел в ТОП-3 лучших по премиальному обслуживанию по мнению Frank Research Group. Напоследок по достоинству оценили дистанционные технологии Альфа Банка.

Альфа Банк входит в число самых крупных коммерческих российских ФКУ, и логично, что кредитная политика организации сбалансирована и клиентоориентирована. Все это делает компанию надежной, а кредитование – удобным и выгодным.