Как получить кредит ИП (предпринимателю) - полное руководство | ТОП-5 выгодных банков

Для создания и развития собственного дела необходимы денежные вложения. В связи с этим вопрос о том, как получить кредит для индивидуального предпринимателя, может возникнуть даже у опытного бизнесмена. Деятельность предпринимателя всегда направлена на максимальное получение прибыли, поэтому мы и разберем, как получить кредит ИП правильно и максимально выгодно.

Особенности кредитования для ИП

Получение кредита позволяет разрешить множество проблем, связанных с коммерческой деятельностью: компенсация нехватки стартового капитала, устранение негативных явлений, закупка новой продукции, выплата зарплат и т. д. Индивидуальные предприниматели чаще всего берут целевые кредиты, где четко указывают на тот факт, что они хотят пополнить денежный оборот, купить новое оборудование, увеличить производство и др. Конкуренция банков в борьбе за клиентов позволяет взять кредит для ИП даже с нулевой отчетностью.

Тем не менее, для наиболее выгодных кредитных условий требуется также предоставить выгодные условия и банку. А значит необходимо подтвердить, что индивидуальный предприниматель может выплачивать денежные средства по кредиту, указав доходы от финансово-хозяйственной деятельности при помощи:

• бухгалтерских отчетов;
• налоговых деклараций;
• журналов доходов и расходов;
• иной бухгалтерии.

Если вы собираетесь получить кредит при создании бизнеса, то вам стоит предоставить в банк бизнес-план. Он должен быть составлен таким образом, чтобы банк удостоверился в том, что вы действительно со временем сможете выплачивать денежные средства. В нем также не должно быть завышенных показателей, так как банк будет проверять указанные в бизнес-плане данные и может отказать в выдаче кредита по причине недостоверных данных. Поэтому необходимо предоставить бизнес-план на основании объективных данных, определяющих специфику товара, спрос на них на определенной территории, планируемый доход и др.

Для наибольшей выгоды и удобства кредит для индивидуального предпринимателя можно открыть в том же банке, в котором у ИП оформлен расчетный счет. Для подобных клиентов банк старается предоставить более выгодные условия, поэтому даже перед открытием ИП стоит ознакомиться с условиями, предоставляемыми банками.

Виды кредитов для индивидуального предпринимателя

Существует ряд программ и видов кредитов, которыми чаще всего пользуются индивидуальные предприниматели. Попробуем узнать, какие кредиты индивидуальным предпринимателям могут подойти больше всего:

1. Оборотный кредит. Используется для увеличения оборотных денежных средств путем инвестиций. Потребуется в том случае, если деятельность бизнесмена находится в кризисной ситуации, либо, наоборот, вскоре ожидается высокая прибыль. Приведем пример: предприниматель знает, что через месяц продажи вырастут практически в 2 раза из-за сезонного характера его деятельности, но он пока не готов закупить должное количество товара для того, чтобы удовлетворить спрос покупателей. В связи с этим он теряет прибыль. Оборотный кредит как раз используется в подобных ситуациях.
2. Овердрафт. Подобная программа используется и простыми физическими лицами, но в сфере бизнеса она нашла свое применения благодаря возможности оперативного управления своими денежными средствами. Один раз написав заявление и получив одобрение на определенную сумму, предприниматель может регулярно полностью или частично снимать эту сумму, а в заранее обусловленный срок погашать ее без лишних посещений банка. Учитывая, что при введении бизнеса часто происходят непредсказуемые вещи, например, в виде задержек, данная программа будет максимально удобной для таких случаев.
3. Целевой кредит. Исходя из названия, в данной программе требуется указание целей займа средств: начиная от пополнения оборотных средств, заканчивая закупкой нового оборудования. Обычно такой кредит выдается либо при наличии аванса, либо залога, но зато он выдается под выгодные проценты и имеется возможность отсрочки.
4. Инвестиционный кредит. Если бизнесмен решил заниматься инновационной деятельностью, но у него нет на это денежных средств, то стоит рассмотреть инвестиционный кредит. Банки активно предоставляют выгодные кредиты малому бизнесу на закупку оборудования, сырья, аренды помещений и т. д., при условии, что предприниматель будет заниматься инновациями.
5. Бизнес-ипотека. Является прототипом обычной ипотеки. Различие между ними заключается лишь в том, что в одном случае на денежные средства покупается жилая недвижимость, а во втором коммерческая. В зависимости от вида банка, она может также отличаться от обычной ипотеки кредитной ставкой, сроками, возможностью отсрочки и др.

Документы для оформления ИП кредита

Чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, в большинство банков необходимо предоставить целый пакет документов, в который могут входить:

• анкета;
• документ, удостоверяющий личность;
• для лиц мужского пола до 27 лет – военный билет;
• свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
• свидетельство из налоговых органов о постановке на учет;
• разрешение или лицензия на занятие указанными видами деятельности (при необходимости);
• документ, подтверждающие право на использование коммерческих помещений (договор аренды, свидетельство о праве собственности);
• финансовая отчетность (в разных банках могут попросить разные виды отчетов);
• справка об уплате налогов.

При наличии поручителя от него также требуются следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство из налоговых органов (при наличии);
• справка о доходах.

ТОП-5 выгодных банков для кредитования предпринимателя

Сейчас попробуем рассказать, какие банки дают кредит индивидуальным предпринимателям. Стоит учитывать, что программы у банков периодически меняются и то, что было выгодно на начало 2019 года, может быть не актуально через несколько лет.

Сбербанк

Главным банком и, соответственно, кредитором страны является, конечно же, Сбербанк. Здесь наиболее выгодной программой для предпринимателя является программа «Доверие».

Условия:

• кредит для бизнеса без залога и поручителей;
• доступен для предпринимателей, прибыль которых не превышает 60 миллионов рублей;
• могут быть снижены проценты при условии обеспечения кредита гарантией;
• стандартная ставка – 17% в год;
• максимальный срок кредита – 3 года;
• максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей.

В Сбербанке потребуется наличие стандартного пакета документов, который мы указывали выше: паспорт, справка о доходах, подтверждение из ФНС и ЕГРИП о состоянии на учете, подтверждение оплаты налогов, а также при определенных условиях потребуется военный билет и лицензия.

ВТБ-24

ВТБ-24 предлагает множество программ кредитования для предпринимателей. Одной из самых популярных является «Коммерсант». Он максимально схож с обычным потребительским кредитом, так как здесь не требуется указывать цели. Выдается он в большинстве случаев наличными денежными средствами. Максимальная сумма составляет 5 000 000 рублей, а максимальный срок – 60 месяцев. Наименьший процент здесь – 13%. Банк обязательно требует либо наличие поручителей, либо залог, не связанный с оборотными средствами.

Альфа-банк

Этот банк имеет главную программу для ИП под названием «Партнёр». Она характеризуется следующими условиями:

• минимальная сумма – 300 000 рублей;
• предельная сумма – 6 000 000 рублей;
• срок кредита от 13 до 36 месяцев;
• минимальная процентная ставка – 16.5%;
• валюта – рубли;
• целевой кредит – на развитие коммерческой деятельности предпринимателя;
• не требуется залог.

Необходимо отметить, что данный кредит возможно получить только при наличии расчётного счёта в Альфа-Банке.

Процентные ставки с учётом срока кредитования:

• 13 месяцев – 16.5%;
• от 18 до 24 месяцев – 17%;
• 30-36 месяцев – 17.5%.

Совкомбанк

Одним из лучших предложений здесь является денежный кредит «Супер плюс».

Условия его таковы:

• максимальная сумма – 1 000 000 рублей;
• процента ставка – 14,9% (при подключенной услуге «Гарантированная ставка»);
• максимальный срок — 5 лет;
• возможно взять кредит через интернет;
• возраст клиента — от 20 до 85 лет (на момент окончания срока кредита).

Ренессанс Кредит

Данный банк также предлагает одну из самых низких процентных ставок на рынке.

Условия здесь такие:

• минимальная сумма – 30 000 рублей;
• максимальная сумма – 700 000 рублей;
• минимальный срок – 2 года;
• максимальный срок – 5 лет;
• кредитная ставка – от 11,9% до 25,7%;
• не требует залога или поручителей.

Кредит здесь можно оформить достаточно быстро. При этом стоит учитывать, что чем больше сведений о ваших доходах вы подадите, тем меньшей будет кредитная ставка.

Основные рекомендации по получению кредита

1. Сразу рассчитывайте на то, что вам придется отдавать эти деньги. Учтите, что дела могут пойти несколько хуже, чем вы ожидали, и отдать деньги будет намного сложнее. Кроме того, многие люди при наличии отсрочки платежа думают, что время выплат наступит еще нескоро, но несколько месяцев проходят быстро и наступает время выплачивать долги.
2. Подавать заявки можно сразу нескольким банкам, а потом при их одобрении вы остановите своё внимание на наиболее выгодном.
3. Если вы хотите получить больше денежных средств, то поменьше разговаривайте с сотрудником банка, но при этом не идите на заведомый обман. Например, вы предоставляете свои максимальные доходы, но несколько умалчиваете о том, что расходы могут быть выше. Так делать не рекомендуется, так как есть риск, что вы потом не сможете выплачивать эти деньги.
4. Будьте всегда на телефоне. Часто бывает так, что люди не взяли уже оформленный кредит только потому, что им не смогли дозвониться сотрудники.
5. Иногда кредит в валюте будет более выгодным из-за пониженных процентов, но стоит понимать, что отдавать кредит тоже придется в валюте. Поэтому стоит сразу подсчитать дополнительные затраты денежных средств при обмене валюты, а также учесть тот факт, что курс может измениться.
6. Банки всегда руководствуются одной логикой плавающей процентной ставки: чем меньше сроки и чем больше аванс, тем меньше будет ставка. Поэтому если вы хотите сэкономить и у вас есть возможность взять кредит с минимальными сроками, то лучше поступить именно так.
7. Избегайте мошенников. Многие люди в поисках выгодных условий обращаются в неизвестные банки, либо вообще в организации, которые просто выдают себя за банки. Также частая практика – оформление кредитов через кого-то, когда третье лицо обещает взять беспроцентный кредит за определенное вознаграждение. Но все эти способы – ловушка, в конечном итоге вы можете оказаться не только без денег, но еще и с кредитом.

Видео по теме