В сентябре 2017 года Связь-Банк выпустил первую в своей истории кредитную карту, доступную для всех категорий клиентов. Ранее кредитки данного учреждения выдавались только участникам зарплатных проектов. Основной особенностью нового продукта стала возможность получения высоких бонусов за оплату повседневных покупок. Сегодня владельцы кредитной карты с повышенным cashback от Связь-Банка могут вернуть до 5 000 рублей в месяц реальными деньгами.
О кредитной карте Связь-Банка
В рамках данного предложения выпускается именная международная карточка Visa Platinum. Пластик является чипированным, что обеспечивает высокую степень защиты от несанкционированного вмешательства. Ведение счёта осуществляется в рублях, возможно использование собственных средств.
С помощью карты проводятся следующие операции:
- Покупки в торгово-сервисных точках. Карточкой можно рассчитываться за товары и услуги по всему миру. Пластик поддерживает опцию бесконтактной оплаты, благодаря которой транзакция осуществляется в одно касание без ввода ПИН-кода (при сумме покупки до 1 000 рублей). Также есть возможность привязки кредитки к сервисам Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, что позволяет совершать бесконтактные платежи при помощи смартфона.
- Снятие наличных. Получить деньги можно в банкоматах любых банков по единому тарифу. Территория обслуживания карты — весь мир.
- Платежи в интернете. По карте действует технология 3D Secure, поэтому все транзакции подтверждаются одноразовым СМС-паролем. В момент совершения оплаты в интернете на странице сайта должна стоять отметка платёжной системы — «Verified by Visa». Это говорит о том, что данный ресурс безопасен для проведения безналичных платежей.
Карта Visa Platinum относится к премиальному сегменту, поэтому её владелец может воспользоваться особыми привилегиями от платёжной системы по программе Visa Premium (скидки до 30% у партнёров, бесплатная юридическая и медицинская помощь в путешествиях за границей).
Оформить карту
Тарифы и условия обслуживания
Размер кредитного лимита по карте устанавливается исходя из результатов рассмотрения анкеты каждого заёмщика. Его сумма находится в пределах от 30 000 до 500 000 рублей. Процентная ставка является фиксированной и составляет 25% годовых.
К операциям безналичной оплаты покупок применяется льготный период. Во время его действия на сумму задолженности не начисляются проценты. Грейс-период длится до 55 дней, из которых 30 дней отводится на траты, а 25 — на их погашение. Чтобы процентная ставка составила 0%, необходимо вернуть задолженность в полном объёме до окончания льготного периода.
Если у клиента нет возможности погасить всю сумму сразу, то достаточно внести минимальный обязательный платёж. Дата его оплаты является одинаковой для всех клиентов — каждое 25-е число месяца, следующего за расчётным. В платёж включаются начисленные проценты и 5% от текущей задолженности.
За выпуск пластика и ведение счёта комиссия не взимается. При этом за подключение повышенного кэшбэка на покупки в любимой категории ежемесячно списывается 50 рублей. Прочие условия обслуживания кредитной карты Связь-Банка, а также возможные штрафные санкции отображены в таблице ниже.
| Срок действия карточки | 3 года |
| Плата за досрочный перевыпуск, который проводится в связи с повреждением пластика, его утерей или изменением личных данных | 500 рублей |
| Комиссия за снятие кредитных средств в любых банкоматах | 4,5% (минимум 450 рублей) |
| Комиссия за снятие собственных средств с предъявлением карты | 0% — в банкоматах и кассах Связь-Банка, а также в банкоматах партнёров, 1% (минимум 180 рублей) — в банкоматах сторонних банков |
| Комиссия за снятие собственных средств без предъявления карты (в кассе банка) | 7% |
| Лимиты на выдачу наличных | 150 000 рублей — в день, 300 000 рублей — в месяц |
| Штраф за отсутствие минимального платежа | 500 рублей плюс 1% от суммы долга |
| Комиссия за неразрешённый овердрафт | 36,5% годовых |
| Стоимость СМС-банкинга | ежегодно в течение 3-х месяцев услуга предоставляется бесплатно, в остальное время комиссия составляет 60 рублей в месяц |
| Просмотр баланса в банкоматах сторонних банков | 15 рублей |
Cashback по карте
По итогам 2018 года кредитка Связь-Банка была признана лучшей картой с кэшбэком среди 10 аналогичных предложений других банков. При проведении расчётов предполагаемого кэшбэка за основу были взяты данные о среднестатистических расходах граждан РФ в той или иной категории товаров. Даже с учётом оплаты ежемесячной комиссии (50 рублей в месяц) конечная выгода по карте составила более 7 500 рублей в год.
Держатель получает вознаграждение в виде реальных денег за оплату покупок как заёмными, так и собственными средствами. По продукту предусмотрено два типа кэшбэка:
- Повышенный — составляет 7% и начисляется за приобретение товаров и услуг, которые относятся к выбранной категории.
- Стандартный — 1% от суммы покупок в остальных категориях.
Зачисление кэшбэка на карту производится до 15-го числа месяца, который следует за расчётным периодом. Максимальная сумма вознаграждения составляет 5 000 рублей в месяц. Начисленные бонусы эквивалентны рублям и сразу готовы к использованию. В случае возврата товара полученное вознаграждение будет аннулировано.
Стандартный кэшбэк не начисляется за оплату штрафов, налогов, услуг сотовой связи, интернета, ЖКХ, телевидения, снятие наличных и денежные переводы.
Повышенный кэшбэк подключается отдельно в момент заключения договора. Он распространяется на одну из следующих категорий товаров и услуг:
- «Салоны красоты»;
- «Рестораны»;
- «Автосервисы и автозаправочные станции»;
- «Строительство и ремонт»;
- «Развлечения и досуг».
Клиент самостоятельно выбирает категорию по своим предпочтениям. При необходимости её можно бесплатно заменить на другую не чаще одного раза в месяц. Для этого необходимо обратиться в отделение банка или позвонить в службу поддержки.
Как получить кредитную карту Связь-Банка?
Оформление кредитки осуществляется по стандартному алгоритму, который включает 3 этапа:
- Подача заявки в отделении банка или на официальном сайте.
- Получение СМС-сообщения с решением.
- Выдача карты в офисе.
Онлайн-заявка на кредитку Связь-Банка оформляется по ссылке ниже. Заполнение формы занимает не более 5 минут. Сначала нужно указать ФИО и номер мобильного, после чего на телефон придёт код подтверждения заявки. Далее следует ввести данные паспорта, вписать адрес постоянной регистрации и сведения о занятости (место работы, должность, стаж, размер дохода). На последнем этапе необходимо назвать контактное лицо и указать его номер телефона.
В качестве контактного лица клиент может указать только одного из членов семьи. Также при подаче заявки важно учитывать следующие требования банка к заёмщикам:
- российское гражданство;
- возраст — от 21 года до 65 лет;
- наличие постоянной регистрации на территории РФ;
- текущий стаж не менее 4 месяцев, общий — 1 год и более;
- предоставление номеров телефонов работодателя, контактного лица и стационарного номера по адресу регистрации или проживания.
Подтверждать доход и занятость не требуется, поэтому для оформления карты понадобится только паспорт и второй документ на выбор (заграничный паспорт или водительское удостоверение).
В течение 6 месяцев после получения пластика необходимо осуществить его активацию — обратиться в колл-центр Связь-Банка или провести любую операцию, требующую ввода ПИН-кода.
Оформить карту
Удобное приложение «Живи онлайн»
Связь-Банк имеет собственный онлайн-сервис «Живи онлайн», который предназначен для совершения платежей и переводов, контроля расходов и поиска ближайшего отделения или банкомата. Интернет-банк доступен клиентам в виде веб-версии или функционального мобильного приложения. Последнее можно бесплатно скачать на официальном сайте банка.
В приложении отображаются следующие сведения по карте:
- общая сумма задолженности;
- сумма задолженности льготного периода и дата его окончания;
- размер минимального обязательного взноса в текущем месяце;
- дата платежа;
- сумма доступных средств.
Указанную информацию можно проверить в любое время суток, что позволяет всегда контролировать своевременное погашение долга и не нарушать условия льготного периода.
Отзывы о кредитке Связь-Банка
В результате изучения отзывов действующих держателей кредитной карты с повышенным кэшбэком были выявлены следующие нюансы:
- Банк периодически в одностороннем порядке меняет условия бонусной программы. В 2018 году правила получения вознаграждения существенно ухудшились по сравнению с первоначальными. Популярная категория «Авиабилеты» была заменена на менее востребованную категорию «Салоны красоты». Список MCC-кодов, за которые начисляется повышенный кэшбэк, также был сокращён не в пользу клиентов.
- Высокая вероятность отказа или снижения запрошенного лимита. Максимальный размер кредита получить достаточно сложно, в большинстве случаев банк предлагает минимальную сумму в 30 000 рублей.
- Необходимость предоставления дополнительных документов. Несмотря на то, что в условиях выдачи карты отсутствует требование о подтверждении дохода, по своему усмотрению сотрудник всё же может запросить соответствующую документацию.
В числе плюсов клиенты указывают на возможность бесплатного пополнения кредитки с карт других банков. Чтобы провести операцию без комиссии, необходимо воспользоваться собственными сервисами Связь-Банка. Также в личном кабинете реализована полезная функция самостоятельной установки расходных лимитов по карточке.
Видео по теме
