В Сбербанке есть специальные кредитные продукты для юрлиц и частных предпринимателей. Однако в требованиях банка существует важное ограничение – субъект должен вести бизнес не менее года. Касается оно и кредитки для ИП, средства с которой клиент может тратить на неотложные нужды. Как получить кредитную карту, условия ее оформления разберем в нашей статье.
На каких условиях выдается карточка?
Кредитная карта для бизнеса выпускается в формате Visa Business и MasterCard Business. Она дает возможность оплачивать товар и услуги по терминалу или снимать наличные. Операции доступны не только в России, но и за границей. Предпринимателям кредитная карта в Сбербанке выдается на сравнительно выгодных условиях.
- Годовая стоимость – 2500 рублей.
- Срок действия – не более 3 лет, после чего его придется заменить.
- Перевыпуск по окончании срока или по утере – бесплатно.
Важно! Если вы не пользовались кредиткой, банк может и отказать в перевыпуске.
- Льготный период – до 50 дней. В течение этого срока клиент не платит банку проценты за использование средств с кредитной карты. Можно полностью погасить задолженность или перевести ее на ежемесячное погашение, но в этом случае будет применена процентная ставка.
- Кредитный лимит устанавливается индивидуально, в диапазоне от 100 тысяч до 1 млн. рублей. Предельная сумма зависит от платежеспособности предпринимателя.
- Пополнение счета происходит без ограничений.
- Снятие денег крайне невыгодно, клиенту придется заплатить комиссию в размере 7% от суммы, но не менее 300 рублей. Если вы решите получить деньги в другой стране, придется оплатить не меньше 6 тысяч рублей.
- Есть предельные лимиты на обналичивание денег. В сутки разрешено получить до 170 тысяч рублей, в месяц – до 5 млн. рублей.
- Стоимость СМС-информирования – 60 рублей в месяц.
В целом, использование кредитной карты для бизнеса похоже на обычную кредитку. Также предусмотрен льготный период и начисление процентов вне этого срока. Получение денег облагается высокой комиссией, поэтому клиенту советуют расплачиваться безналично.
Увеличенный грейс и его получение
Существенное отличие от кредитной карты физического лица все же есть. При покупке товара у партнера Сбербанка клиент может получить более длительный беспроцентный период. Ознакомиться со списком организаций, заключивших соглашение с банком, можно на его сайте. В качестве примера приведем некоторые условия по кредитке для ИП, действующие на данный момент.
- Заправки Лукойл, Тюменской топливной компании, Уралконтрактнефть – до 60 дней. АЗС-НЗ, АЗС-Н1 – до 65 дней.
- Организация поездок: OneTwoTrip for Business, Tes Tour – до 60 дней, Anywayanyday – до 65 дней.
- Metro – до 65 дней, RuNail, Хозмаркет, Восток-Сервис – до 60 дней.
- Сельское хозяйство: Агромаркет, Сибирская база – до 65 дней, РусАгроМир – до 60 дней.
Партнерские соглашения регулярно обновляются, поэтому следите за актуальными предложениями на портале Сбербанка. Таким образом, кредитка для ИП становится чуть выгоднее. Перечень партнеров настолько широкий, что представитель любой сферы бизнеса найдет подходящее предложение.
Как приобрести карту?
Оформление кредитной карты в Сбербанке практически ничем не отличается от получения обычного займа. Процедура одобрения знакома многим банковским клиентам. Как получить кредитку для бизнеса, разберем подробнее.
- Изучите правила предоставления кредитной карты в Сбербанке. Обратите внимание, что подать заявку могут клиенты, открывшие счет в банке более года назад.
Обратите внимание! Расчетный счет должен быть актуален в момент оформления заявки.
- Заявление можно подать в личном кабинете на сайте. При удаленном оформлении анкеты укажите свои именные данные, номер расчетного счета и город его открытия, телефон для связи.
- Вам придет СМС с номером заявки. Затем следует собрать необходимые документы и явиться в отделение Сбербанка лично. Перечень бумаг уточните на сайте банка, как правило, требуется паспорт, учредительные документы, ИНН, налоговая отчетность и пр.
Дождитесь решения банка по вашей заявке. Если он даст положительный ответ, вскоре вы сможете получить кредитную карту с льготным периодом. При выдаче пластика необходимо подписать договор, в котором подробно прописаны условия и процентная ставка.
Достоинства и недостатки финансового продукта
Кредитная карта в предпринимательстве имеет множество плюсов. Если пользоваться ею, учитывая условие своевременного погашения, банк не поднимет процент и не выставит штраф. В чем преимущество продукта?
- Можно оплачивать покупки не только в России, но и за рубежом.
- Кредитка позволяет быстро получить деньги при кассовом разрыве или для покупки товара.
- Нет необходимости каждый раз получать разрешение банка на расходование средств.
- Есть льготный период до 50 дней, а значит, бизнесмен экономит на выплате процентов.
- Контроль операций доступен в личном кабинете на сайте Сбербанка. Чтобы получать уведомления сразу после транзакции, нужно подключить СМС-информирование.
- Безналичная оплата совершается без комиссии. Она может происходить с расчетного счета без обналичивания денег и оформления платежки.
Конечно, у кредитной карты для ИП есть и недостатки. Обслуживание пластика платное, годовая стоимость в 2500 рублей приемлема не для всех. При одобрении заявки банк может предложить меньшую сумму, чем вы рассчитывали. Хотя и в этом случае не следует отказываться от карточки, ведь вскоре кредитный лимит возможно увеличат.
Ни один клиент не может быть уверен, что ему выдадут кредитную карту в Сбербанке. Кредитор имеет право отказать без объяснения причин. Однако по банковским меркам получить карточку легче, чем ссуду.
