Кредит в Райффайзенбанке для юридических лиц, ИП, ООО (малого бизнеса)

Слоган Райффайзенбанка звучит как «банк для жизни и бизнеса», поэтому несложно догадаться, что ФКУ готова сотрудничать со всеми клиентами. Особое внимание уделяется оформлению кредитов для юридических лиц, для которых разработано сразу несколько выгодных финансовых предложений. Каждый предприниматель или представитель компании сможет подобрать оптимальный пакет услуг, как для развития своего дела, так и для запуска нового проекта.

О предлагаемых банком условиях, тарифах, вариантах сотрудничества мы и поговорим в данной статье. Рассмотрим все варианты кредитования, как для малого, так и для корпоративного бизнеса. Не забыв обратить внимание на требования к данной категории заемщиков и необходимый пакет документов для подписания кредитного договора.

Предложения для коммерческих структур

Для ИП и ООО Райффайзен предлагает сразу несколько кредитных продуктов. Для малого бизнеса – быстрые и «легкие» займы с упрощенной процедурой оформления, а для клиентов посерьезнее – долгосрочное сотрудничество с погашением по индивидуальному графику. Обилие вариантов позволяет компаниям ориентироваться по достатку и годовому обороту, выбирать наиболее подходящие условия. Главным показателем платежеспособности юрлиц выступает оборот средств на счете компании. И стать клиентами Raiffaizenbank могут:

• индивидуальные предприниматели с оборотом до 60 млн. руб.;
• компании с совокупными доходами и расходами от 60 до 480 млн. руб.;
• представители корпоративного бизнеса с выручкой от 480 млн. руб.

Всего у Райффайзенбанка более 10 различных предложений для ИП и ООО. Выбрать среди предлагаемых кредитов самый оптимальный несложно, если подробно рассмотреть все нюансы их предоставления. Только тогда станет понятно, что подойдет для открытия нового производства местного масштаба, а какие линейки предназначены для крупных бизнес-проектов и международных компаний.

Тем, кто хочет начать дело

Хотите начать новое дело с «нуля» или расширить границы имеющегося предприятия? Тогда обратите внимание на варианты кредитования в банке Райффайзен бизнеса с выручкой до 60 млн. рублей. Здесь можно подобрать выгодный займ без залога, комиссий и с ускоренным процессом заключения договора. Если конкретнее, то выбирается один из четырех кредитов.

1. «Экспресс». Берется для пополнения оборотных средств, рефинансирования или в качестве инвестиций, и сумма займа варьируется от 300 тысяч до 2 млн. рублей. Несмотря на внушительный лимит, решение банк принимает в течение 2 дней. При этом нет необходимости официально подтверждать выручку, оставлять залог или оплачивать комиссию за выдачу. Срок кредитования может составлять от 4 до 48 месяцев. Главное, чтобы заемщик имел форму ИП или ООО не менее года и имел за плечами отличную кредитную историю с миллионной выплатой.
2. «Легкий овердрафт». Доступен для малого бизнеса и овердрафт в 100 тысяч руб. с процентной ставкой в 0,1% и увеличенным до 5 дней сроком погашения. Такое кредитование осуществляется без финансовой документации, залога и поручителей.
3. «Овердрафт». Более серьезное финансирование с неограниченным сроком по траншам. Максимальная сумма может достигать 1,2 млн. руб. и зависит от имеющихся кредитных оборотов. Залога не требуется, как и уплаты комиссии за выдачу денег, а поручителями выступают собственники бизнеса.
4. «Классик-лайт». Предполагает самый высокий лимит по кредиту – до 6 млн. рублей, при этом срок погашения может достигать 5 лет. В качестве залога Райффайзен рассматривает жилую и коммерческую недвижимость, а поручителями являются собственники бизнеса и залогодатели.

Процентная ставка определяется банком конкретно для каждого клиента, как и сумма кредитования со сроком. Тоже касается и графика внесения ежемесячных платежей. Стоит учитывать, что при работе с юридическими лицами банки не указывает конкретных тарифов – все слишком индивидуально.

Для индивидуальных предпринимателей

Представителям малого бизнеса с оборотом от 60 до 480 млн. рублей предлагаются другие финансовые продукты. Главным отличием будут более высокие лимиты до 150 млн. руб., продолжительные сроки кредитования и дополнительные условия обслуживания. Таких предложений пять.

1. «Инвестиционный». Подойдет для инвестирования в приобретение недвижимости, транспорта или оборудования, так как позволяет взять заем на сумму от 4,5 до 150 млн. руб. Максимальные лимиты возможны при залоге приобретаемого имущества, а при отсутствии обеспечения банк одобрит не более 5 млн. руб. Срок кредитования подбирается индивидуально в течение 120 месяцев. Процентная ставка тоже нефиксированная и зависит от возможностей клиента.
2. «Оборотный». Выдается как возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия с максимальной денежной планкой в 150 млн. руб. Здесь также важен залог – при его отсутствии банк выдает менее 5 млн. руб. Срок погашения определяется типом займа: при револьверной системе – 2 года (период доступности средств не превышает 18 месяцев), в ином случае – 3 года.
3. «Овердрафт». Доступен и овердрафт до 10 млн. на период до трех лет и с оборотами по расчетному счету до 50%.
4. «Банковские гарантии». Предлагает два варианта сотрудничества: стандартное и экспресс-гарантию. В рамках первой сумма составит до 150 млн. руб. сроком до 2 лет при предоставлении залога, а без него размер займа не превысит 5 млн. Гарантия типа «экспресс» одобряется в течение двух дней, при этом максимум сокращается до 6 млн. и 24 мес. с обеспечением, а без – 2 млн. и 14 месяцев.
5. «Аккредитивы». В рамках аккредитивов предоставляется кредит на годовой период с максимумом в 150 млн. (и 5 млн. без залога).

Процентная ставка определяется после предоставления документов и обсуждения других нюансов кредитования. Возможно досрочное погашение. Главное, чтобы клиент подтвердил свою платежеспособность и обсудил с банком желаемые сроки и платежи.

Представителям крупного бизнеса

Для владельцев корпоративного и международного бизнеса есть более удобные и выгодные варианты сотрудничества. Предлагаются гибкая структура сделки, сугубо индивидуальный подход и возможность пролонгации периода погашения. Стоит учитывать, что все ценовые параметры с окончательными ставками и комиссиями определяются лично, а ориентировочные рамки такие.

1. «Овердрафт». Лимит зависит от официальной выручки и может достигать стопроцентного оборота по счету компании. Срок кредитования ориентировочно устанавливается на отметке в 12 месяцев, но возможно и продление срока по необходимости. Также банк готов рассмотреть овердрафт без обеспечения и поручительства.
2. «Пополнение оборотных средств». Тариф выбирается по желанию клиента – фиксированным или плавающим, а период кредитования устанавливается в пределах 36 месяцев.
3. «Инвестиционное кредитование». Отличается формированием индивидуального графика внесения ежемесячных платежей. Конечная сумма возможного лимита обговаривается только лично, так как максимума для представителей среднего и крупного бизнеса не приводится. Ограничивается только продолжительность кредитования сроком до семи лет.
4. «Рефинансирование». Представляет собой невозобновляемую линию займа для погашения кредита в стороннем ФКУ. Дается сроком до 7 лет, а лимит, ставка и график обговариваются индивидуально.

С представителями корпоративного и международного бизнеса все обговаривается лично. Поэтому Райффайзенбанк дает лишь примерные рамки возможного кредитования. Все остальное – после оставления заявки или обращения в офис.

Что потребуется от субъекта предпринимательства?

Требований к будущему заемщику Райффайзенбанк выдвигает немного. Определяющим станет срок регистрации ИП или ООО не менее года и готовность компании предоставить финансовые документы. Есть и другие нюансы:

• минимальный оборот по счету в течение года – более 450 тыс. руб;
• местонахождение и регистрация в радиусе 100 км от города с функционирующим филиалом Райффайзен;
• конкурентоспособность бизнеса на рынке;
• прозрачное управление и «белая» бухгалтерия.

Понадобится и полный пакет документов. В первую очередь это заявление на предоставление кредита и письменное согласие на запрос банка кредитной истории из соответствующего бюро. Также необходима учредительная, финансовая и бухгалтерская документация, договоры поручительства, протокол о согласии на проведение сделки управленческого органа компании. Для индивидуальных предпринимателей дополнительно потребуются регистрационные бумаги и согласие супруги или супруга.

Как видите, предложений Райффайзенбанка для ИП и ООО хоть отбавляй. Каждый найдет для себя приемлемый вариант. Банк специализируется на кредитовании малого бизнеса, но это не значит, что средние и крупные компании не смогут найти для себя вариант по душе.