Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Среди всех кредитных программ Райффайзенбанка популярностью пользуется нецелевое кредитование под залог недвижимости. Предоставленные в кредит деньги могут быть использованы для реализации любых целей заемщика, имеющих отношение к стратегическим покупкам любых объектов, к ремонту или к строительству. Как оформить займ под залоговое обеспечение, что для этого нужно, и в чем преимущества программы кредитования — рассмотрим в статье.

Преимущества кредитования под залог недвижимости

Преимуществом кредита под залог недвижимости является возможность получения денежных средств в распоряжение в объеме, соответствующем определенному проценту от стоимости жилища, что часто невозможно при ориентации только на доход человека. Предоставляя такие займы, банк часто не отслеживает целевое назначение денег. Поэтому клиент имеет возможность потратить деньги для решения любых своих задач. Для банка выгода заключается в получении твердого обеспечения по кредиту и в минимизации рисков потери выданных в распоряжение средств в случае, если заемщик перестанет выполнять свои обязательства.

Из недостатков залогового кредита можно отметить дополнительные расходы на нотариальные услуги, на государственную пошлину, на оформление справок и выписок, а также на оценку закладываемого имущества. Недвижимость также придется застраховать.

Недвижимость может выступать залогом для получения кредита

В рамках программы «Кредит под залог недвижимости» банком было предложено предоставлять деньги в несколько траншей, что удобно, когда вся сумма нужна не сразу, а на протяжении определенного временного периода, к примеру, во время ремонта. Клиент получает возможность оплачивать проценты только за фактически использованную часть займа.

Как оформить залоговый кредит в Райффайзенбанке

Получить квалифицированную консультацию и оформить кредит под залог недвижимости можно в отделениях Райффайзенбанка. Подать заявку допускается и удаленно, однако все равно придется подходить в банк для решения формальных вопросов документального характера. Порядок оформления процедуры предполагает довольно гибкие для клиентов условия.

Займ предоставляется в безналичной форме на предварительно открытый физическим лицом в банке расчетный счет. Зачисление кредитных средств производится только после регистрации договора залога в пользу кредитно-финансовой компании. Для обслуживания долга по кредиту клиенту выдается дебетовая карта, с которой можно бесплатно перечислять деньги на выделенный расчетный счет в фонд погашения задолженности. При этом удобно использовать сервис интернет-банкинга.

Предварительная консультация и оформление заявки

Прежде чем приступить к оформлению кредита, рекомендуется посетить банковское отделение с целью предварительного консультирования. Специалисты компании просчитают уровень доходов, произведут быструю оценку недвижимости и сопоставят возможности с пожеланиями клиента, заключающимися в определенном размере займа.

Он формируется из документации, имеющей отношение к персональной – паспорт, идентификационный номер, СНИЛС и свидетельство о браке. Обязательны бумаги, подтверждающие факт официального трудоустройства человека и уровень его доходов. К их категории относятся трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или справка о доходах, оформленная по форме банка. Доказать свою платежеспособность можно и по банковской выписке о состоянии счетов.

Займ выдается под выгодные условия

Поскольку кредит оформляется под залог, то решающим фактором при рассмотрении заявки будет не платежеспособность человека, а вид имущества, передаваемого под залоговое обеспечение и его ценность. Для оценки объекта комплект бумаг формируется правоустанавливающими документами на него.

Вся документация является приложением к анкете-заявке на кредит. Она может быть также оформлена и в онлайн-режиме. В ней должна быть отражена информация, которую пользователь сможет подтвердить документально при посещении отделения банка после получения одобрения на предоставление займа.

При заполнении заявки на кредит, потенциальный заемщик своей подписью под документом подтверждает, что вся отображенная в нем информация достоверна. Он также дает разрешение банку на проведение проверки, целью которой является удостоверение в актуальности предоставленных сведений. Клиент уполномочивает банк связаться с его работодателем для уточнения факта трудоустройства, занимаемой должности и уровня заработной платы. Заемщик также разрешает использовать полученную банком информацию в своей базе данных с целью контроля и фиксирования выполнения условий кредитования. Финансовая компания получает право на доступ к сведениям кредитной истории, а в ходе сотрудничества она может дополнять ее статистическими данными по отдельным эпизодам.

Рассмотрение заявления банком

Заявка на предоставление кредита рассматривается на протяжении трех рабочих дней, по истечении которых потенциальный заемщик уведомляется о решении банка. В этот период ответственными кредитными специалистами изучается и анализируется предоставленная документация. Ее содержимое оценивается с точки зрения требований к клиенту и к объекту залогового имущества, актуальных в рамках программы кредитования. При возникновении вопросов банковские работники могут связаться с заявителем для их уточнения.

Одобрение залогового объекта

Процедура одобрения залогового объекта может занять до трех рабочих дней. Вынесенное решение по заявке актуально на протяжении трехмесячного периода. О его результатах заявитель уведомляется в телефонном режиме персональным менеджером.

При рассмотрении заявки от клиента могут быть запрошены дополнительные документы. При их предоставлении следует учитывать, что некоторые из них имеют определенный срок актуальности. К примеру, для выписки из домовой книги, он соответствует 1 месяцу, а для отчета об оценке — 6 месяцам.

Для оформления залога необходима документация по нему

Для получения одобрения залогового объекта потенциальному заемщику нужно заказать техническую документацию по недвижимости. Также ему придется оформлять отчет об оценке, на основании сведений из которых рассчитываются лимитные суммы по кредиту.

Подготовка к сделке

После получения одобрения от банка клиенту назначается день, в который будет оформлена сделка. До ее заключения заемщику предстоит ознакомиться с кредитной документацией. Оформить недвижимость в залог можно самостоятельно или при помощи специалистов нотариальных контор, являющихся партнерами кредитно-финансовой организации. Дополнительными расходами на данном этапе оформления станет нотариальная заверка документов и оформление сделки. Конкретная сумма затрат определяется видом операции и количеством участников.

Оформление кредита

В назначенный для заключения сделки день, заемщику вместе с остальными созаемщиками необходимо подойти в отделение банка для подписания кредитного договора. Кредитно-финансовой организацией предусмотрено две схемы выдачи денег в безналичной форме:

• на счет основного заемщика после государственной регистрации договора залога в отношении недвижимого имущества в пользу банка;
• через индивидуальный банковский сейф, при использовании аккредитивной формы расчетов до оформления залогового обеспечения.

Расходами на этом этапе оформления процедуры станет оплата государственной пошлины, страховки, нотариальных бумаг и услуг регистратора. Возможно, придется оплатить аренду сейфовой ячейки при открытии аккредитива.

Кредит подписывается в отделении банка

Основные условия получения кредита под залог в Райффайзенбанке

В Райффайзенбанк кредит под залог квартиры можно получить только в случае, если ее параметры соответствуют заявленным банком требованиям. На принятие положительного решения по заявке на займ также оказывает влияние финансовый статус заемщика и наличие у него постоянного места работы. Кредитором предъявляется заемщику ряд требований:

• российское гражданство;
• возраст в пределах 21–60 лет;
• официальное трудоустройство;
• стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев;
• наличие телефона;
• размер ежемесячного дохода — от 15000 рублей;
• положительная кредитная история с отсутствием в ней негативных эпизодов в прошлом периоде.

Если клиент соответствует запросам банка и получил от него одобрение на кредит, то он может его оформить на срок от 1 года до 15 лет. К сумме займа будет применяться ставка 11,99 процента. Величина кредита может соответствовать от 500000 до 26000000 рублей. Стоит отметить, что его размер не может превышать 60 процентов от стоимости залогового имущества.

Необходима ли страховка

Обязательным условием предоставления кредита под залог является страховое покрытие рисков по недвижимому имуществу. Поскольку оно является основной гарантией возврата средств для банка, то он не будет рассматривать вопрос сотрудничества без полиса. Страховка оформляется на случай порчи или уничтожения залогового объекта под воздействием природных, техногенных, случайных или противозаконных факторов.

При оформлении денежной суммы в больших размерах, банк может потребовать страхование жизни и здоровья человека. В случае отказа в выполнении такого требования, кредитно-финансовая организация вправе отклонить заявку на кредит без объяснения причины своего решения. Альтернативным вариантом является выдача займа под повышенные проценты.

Выводы

В рамках кредитной программы «Кредит под залог недвижимости» банком предоставляются средства на любые потребительские нужды. Владелец недвижимого имущества может рассчитывать на займ в эквиваленте до 300000 долларов на срок до 15 лет. Оформив ссуду, он имеет возможность сократить свои расходы, оплатив единоразовую комиссию, включенную в ее общую сумму.  Несмотря на лояльные условия кредитного сотрудничества, заемщик должен осознавать свою ответственность перед кредитором, поскольку при систематических просрочках по кредиту, или в случае неспособности его оплачивать, человеку придется расстаться с заложенным имуществом.