Не исключено, что придётся столкнуться с такой ситуацией, когда незамедлительно понадобится крупная сумма наличными под невысокую процентную ставку. Обращаться за стандартной потребительской ссудой без залога или брать в долг у знакомых – вариант не из лучших, ведь вероятнее всего, что на внушительную сумму рассчитывать не стоит. Оптимальным решением в такой ситуации станет нецелевой кредит, залогом по которому послужит собственная недвижимость.
О том, где взять кредит под залог недвижимости, а также про особенности данного вида кредитования и поговорим в данной статье.
Что такое кредит под залог недвижимости?
Кредит под залог имущества — один из самых выгодных (по части процентных ставок и сроков). Эта разновидность займов представляет интерес не только для частных лиц, а также и для представителей бизнеса. Если обеспечение по займу отсутствует, то финансовая организация не всегда готова выдать крупную сумму, но с использованием залогового имущества перспективы станут гораздо оптимистичнее.
Предметом залога может служить частная либо коммерческая недвижимость – дача, дом, коттедж, гараж, различные нежилые помещения. Однако ссуды, предметом залога для которых используются квартиры в многоэтажных домах, выдаются банковскими учреждениями с большей охотой.
Кредит под залог имеющегося жилья оформляется либо как залоговый договор (большая часть кредиторов так и делает), либо в качестве закладной – ценной бумаги, которую кредитная организация сможет впоследствии перепродать.
Ключевая особенность этого договора – право займодателя изъять недвижимость, которая была предоставлена в качестве залога, в случае, если выплаты по займу прекратятся. Тогда не будет иметь значения наличие другой жилплощади, прописаны ли там маленькие дети – закон в такой ситуации будет циничен. Надо отметить, что достаточно будет опоздать с выплатой лишь три раза за год, чтобы лишиться квартиры без судебных разбирательств. Так что к своевременной выплате такого займа следует отнестись с полной степенью серьёзности.
Условия получения кредита под залог недвижимости
Этот займ можно получить при наличии в собственности какой-либо ликвидной недвижимости и рабочего стажа на текущем месте работы.
Кредитные организации могут выдать ссуду на сумму до 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости, который будет предоставлен под залог. Большинство финансовых организаций, как правило, предлагает величину в 60-70%. Здесь очень многое зависит от оценки недвижимого имущества. Если провести её некачественно, то конечная цена, предлагаемая за объект недвижимости, будет понижена. Из-за этого не будет предложена вся нужная сумма. Следует учесть, что оценка, проводимая банком, может существенно расходиться с собственной оценкой объекта недвижимости.
На главные условия по залоговому кредитованию в большей степени влияют следующие факторы:
- Платёжеспособность заёмщика.
- Состояние кредитной истории.
- Место расположения объекта недвижимости.
- Состояние недвижимости.
Требования, предъявляемые банками к претенденту на данный вид кредита, таковы:
- наличие прав собственности на объект недвижимости, который будет предоставлен в качестве залога;
- регистрация на территории РФ;
- минимальный возраст — 21 год;
- максимальный возраст — в пределах от 65 до 85 лет (к моменту окончания действия кредитного договора);
- минимальный рабочий стаж на последнем месте работы — 1 год (есть банки, в которых этот показатель снижен до 3 месяцев).
Стоит отметить, что в ходе оформления в залог жилплощади, в которой осуществлялась перепланировка, могут возникнуть определённые сложности. Но то, что не подойдёт для одной организации, может вполне устроить другую. Вероятнее всего, что перепланировку придётся узаконить.
Также отказ можно получить при наличии владельцев объекта недвижимости, которые не достигли возраста совершеннолетия. Ведь продажа такой недвижимости для кредитора будет весьма затруднительной, а в некоторых ситуациях даже невозможной.
Какие документы нужны для получения кредита под залог?
Чтобы получить кредит в банке под залог квартиры, необходимо наличие:
- паспорта гражданина Российской Федерации с регистрационными данными;
- свидетельства о заключении/расторжении брака;
- ксерокопии трудовой (должна быть заверена у нотариуса);
- 2-НДФЛ справки.
Помимо этого, надо собрать следующий перечень документации по предмету залога:
- выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимое имущество;
- отчёт по оценке предмета залога;
- выписка из ЕГПР, которая подтверждает, что залоговая недвижимость не обременена другими обязательствами;
- кадастровый паспорт;
- экспликация жилого помещения;
- заявление заёмщика, подтверждающее тот факт, что в момент приобретения объекта недвижимости он не состоял в браке (либо же согласие супруги на оформление залога).
Каждый банк утверждает свой собственный список необходимой документации, поэтому с окончательным перечнем нужных документов следует ознакомиться на официальном ресурсе интересующего вас финансового учреждения.
Лучшие банковские предложения по кредитам под залог недвижимости
Изучив лучшие условия банков по данному виду кредитования, можно выделить несколько финансовых организаций, условия в которых являются довольно привлекательными и выгодными в этом году. В нижепредставленном рейтинге находятся кредитные учреждения, где можно взять деньги под залог квартиры на лучших условиях.
Совкомбанк
Здесь действуют две основные кредитные программы, предоставляющие средства с использованием недвижимости в качестве залога. Основной отличительной особенностью в условиях получения является максимально допустимый возраст клиента к моменту окончания действия договора — он составляет 85 лет.
Минимальный ссудный процент начинается от 13,99%. Такая ставка действует для срока в 12 месяцев и суммы займа от 500 тыс. до 7 млн рублей.
По более высоким ставкам есть возможность получить до 30 млн (под залог жилой недвижимости) и до 100 млн (если залогом послужит нежилая недвижимость). Временные рамки действия кредитного договора — от 12 до 180 месяцев. Здесь можно рассчитывать на получение кредитных средств от 40 до 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости.
Сбербанк
Весьма неплохим вариантом будет получение нецелевого займа под залог недвижимого имущества в Сбербанке на следующих условиях:
- кредитная ставка — от 12% (если застраховать жизнь и здоровье) и от 13% (при отказе от страховки) (такие цифры действуют для зарплатных клиентов Сбербанка, в противном случае процент возрастёт ещё на 0,5%);
- срок займа — до 20 лет;
- средства, относительно стоимости залога — до 60%;
- сумма заёмных средств — от 500 тыс. до 10 млн рублей;
- кредит может быть выдан только в рублях РФ.
Восточный Банк
Максимальная сумма по данному виду кредитования составляет в этом банке 30 млн рублей, минимум же можно получить 300 тыс. Процентная ставка будет рассматриваться индивидуально по каждому клиенту, а минимальное её значение — 9,9% в год (что является весьма неплохим показателем для такой разновидности займов).
Сроки кредита также неплохие — от 13 месяцев до 20 лет. Для получения займа достаточно иметь рабочий стаж от 3 месяцев на текущем рабочем месте (для лиц старше 26 лет). Если клиент младше, то не менее 12 месяцев. Поручительство здесь не требуется, а заявка будет рассмотрена в течение 4 суток с момента обращения.
РоссельхозБанк
Оформить кредит под залог недвижимости в этом банке можно на срок до 10 лет. Займ можно получить в следующей валюте: рубли, доллары, евро. Предельная сумма средств, которые можно получить при одобрении заявки, составляет 10 млн рублей. На кредит не распространяется никаких дополнительных комиссий.
Процентные ставки по данному виду кредитования варьируются в таких пределах:
- срок кредита до 12 месяцев — от 16,5%;
- свыше 12 до 36 месяцев — от 16,75%;
- свыше 36 до 60 месяцев — от 19%;
- свыше 60 до 120 месяцев — от 19,5%.
Необходимо отметить, что ставка возрастёт на 2%, если клиент откажется от страхования жизни и здоровья. Если же заёмщик является участником зарплатного проекта данного банка, то ставка снизится на 0,5%.
Заключение
Перед подписанием необходимо внимательно изучить договор. Разделы «Обязательства заёмщика», а также «Права банка» нужно тщательно перечитать. Там может содержаться информация, по которой кредитор сможет изменять процент по текущему кредиту без уведомления клиента. Такой договор лучше не заключать. Навязывание невыгодной страховки — ещё один излюбленный банковский приём.
Не лишним будет знать, что некоторые банковские учреждения вводят комиссию или пени, если клиент готов досрочно погасить кредит, а могут и вовсе запретить такую процедуру. За выдачу займа может быть также введена комиссия.
Нужно внимательно изучать, какие штрафные санкции будут действовать при просрочке платежа. Также желательно исключать возможность досудебного изъятия предмета залога при несвоевременных платежах. В противном случае можно быть выселенным из собственной квартиры без суда и следствия.
Не стоит брать кредит, залогом по которому будет ваше единственное жильё. Особенно это касается займов, берущихся для развития бизнеса. Земельные участки, дачи, гаражи, вторую квартиру либо дом можно использовать в качестве залога. Но всегда надо быть готовым к тому, что можно лишиться своей залоговой недвижимости.
Видео по теме
https://youtube.com/watch?v=4X-rJ-rtvnE
