Иметь загородный дом мечта многих людей, но накопить средства трудно. Тогда простым способом осуществить мечту является получение кредита, но не все банковские организации предоставляют такой способ. В большинстве банков предоставляется ипотека только на квартиры. Однако кредит на строительство частного дома одобряет Сбербанк, но при этом заемщику необходимо предоставить много бумаг, которые подтверждают финансовую состоятельность.
Характерные особенности жилищного кредитования в Сбербанке
Получить кредит на покупку или строительство жилого дома может каждый гражданин, который старше 21 года. Однако, по условиям Сбербанка одобрение заявки не происходит в том случае, когда заемщик имеет возраст свыше 75 лет. Такой порог устанавливается и на окончании кредитного договора. Если займ берется сроком на 30 лет, то заемщику на момент подписания договора должно быть не больше 45 лет.
Сумму получите любую по условиям кредитования в Сбербанке на 2018 год, она составляет от 300 тысяч до 3 миллионов рублей.
Важно. Банк не выдаст заемщику соответствующую сумму просто так, ему необходимо подтверждение стоимости будущего строительства.
Банковская организация не верит на слово человеку, необходимо все подтвердить документально. Поэтому требуется нанять профессиональную строительную бригаду, которая подробно составит смету. В этом документе отражается весь материал, который закупите, а также оплата работы по внешней и внутренней отделке. Только на основе сметы, банк поймет, на какие цели будут направлены денежные средства.
Условия кредитования практически для всех клиентов одинаковые. Срок устанавливается в индивидуальном порядке от одного года до 30 лет. Первоначальный взнос уплатите в размере 25 процентов, получается, что предоставляется кредит на строительство дома в Сбербанке только на 75 процентов от его стоимости. Банк допускает, что заемщик внесет большой первоначальный взнос, тогда он рассчитывает на уменьшение процентной ставки, а также снижение срока выплаты по займу. Минимальная ставка составляет 13,5 процентов годовых, при этом клиент должен иметь хорошую кредитную историю, также представить дополнительные справки, которые подтверждают его доход.
Однако, Сбербанк предложит пониженную ставку – это всего 10 процентов годовых, но для этого необходимо соблюсти множество условий. Например, на ее уменьшение влияет первоначальный взнос, когда человек вместо 25 процентов готов заплатить в первую выплату 35 или 40 процентов. Также банк ее снижает, когда заемщик берет жилищный кредит на маленький срок. Выгодный для кредитного учреждения период на 5-7 лет, так как организация не идет на сильные риски.
Главный показатель хорошего финансового состояния является получение на банковскую карточку ежемесячных перечислений в виде зарплаты. Тогда уровень доверия к заемщику возрастает, получение зарплаты на пластиковый продукт является большим преимуществом, в некоторых случаях банк может не требовать письменного подтверждения доходов, так как в любое время запросит детализацию приходов и расходов по карточке. Кроме того, снизить процент по кредиту возможно, если заключить договор страхования жизни, а также предоставить под залог движимое или недвижимое имущество.
Важно. К ставке в обязательном порядке добавляется один процент. Это связано с тем, что жилье не прошло государственной регистрации, банк снижает риски. После того, как владелец дома подаст документы в государственный орган, Сбербанк снимет с общей процентной ставке 1%.
Подтверждение финансового положения
Оформляя кредит на постройку дома, Сбербанк просит предоставить документальное подтверждение дохода заемщика. Без него не может быть одобрен ни один банковский кредитный продукт. Человек, который работает на предприятии, представляет справку 2-НДФЛ, в ней четко указывается наименование работодателя, размер ежемесячного дохода, также прописывается, какая сумма удерживается. На момент взятия займа заемщик должен работать, а справка предоставляется за последние 6 месяцев. Кроме того, банк учитывает период времени, которое человек работает в организации. Срок не должен быть меньше полугода. В качестве доказательства длительной работы на одном месте предоставляется оригинал или заверенная копия трудовой книжки. Сбербанк больше доверяет гражданам, которые много лет проработали на одном месте. Если человек систематически меняет места работы, то банк откажет в займе, так как доверие такой клиент не вызывает, и у кредитно-финансового учреждения нет гарантий, что он не поменяет место работы.
Повысить уровень дохода можно, если предъявить банку дополнительные сведения о доходе семьи. Например, можно представить справку 2-НДФЛ с места работы супруга или жены. Также доказательством хорошего дохода служит договор на сдачу движимого и недвижимого имущества. В том случае, когда семейный официальный доход мал, то воспользуйтесь помощью поручителей. К ним Сбербанк не выдвигает жестких условий, по этой причине созаемщиками выступают родственники или знакомые. Но стоит знать, что по законодательству поручители по банковскому ипотечному кредиту имеют право на часть имущества. Когда по условиям договора, созаемщики не просто выступают поручителями, но и вносят ежемесячно свой вклад в оплату платежей, то в договоре прописывается срок уплаты, а также ее размер. Созаемщики необходимы для того, чтобы в случае отказа клиента выплачивать долговые обязательства по кредиту, то вся ответственность переходит на поручителей.
Примерный расчет кредита на строительство жилого дома
Некоторым гражданам достаточно сложно самостоятельно рассчитать кредитную ставку, а также ежемесячный платеж, так как необходимо учитывать различные нюансы. По этой причине кредит на строительство дома в Сбербанке, возможно, рассчитать онлайн на официальном сайте финансового учреждения. Кроме того, данная процедура помогает поэкспериментировать и подобрать оптимальные условия, при которых выплаты станут не в тягость. При заполнении соответствующей формы система самостоятельно производит все подсчеты, а после выдает результаты, в которых отражается ежемесячный платеж на весь срок подписания договора, также выводится сумма, которая получается после прибавления процентной ставки, и сумма основного долга. Благодаря таким характеристикам клиент Сбербанка может подобрать для себя наиболее подходящие условия кредитования. Также это помогает понять, на что можно рассчитывать при обращении в кредитно-финансовое учреждение.
Система попросит ввести следующие данные:
- имеется ли государственная регистрация объекта кредитования;
- наличие полиса страхования жизни и жилья;
- официальный и дополнительный ежемесячный доход;
- льготная категория – к ней относятся многодетные и молодые семьи, получатели зарплат на карты Сбербанка;
- общие сведения о заемщике – здесь указывается возраст, пол;
- период кредитования;
- наиболее приемлемое время выдачи займа;
- общий размер жилищного кредита;
- сумма, которую клиент может внести на первоначальный срок;
- стоимость недвижимости, которая основана на документальном заключении строительной компании;
- форма расчета платежей.
Поэтапный процесс получения кредита на строительство дома
Заявку на кредит можно заполнить в онлайн кабинете или лично обратиться в отделение Банка. Чаще всего, выбирается офис, который расположен по месту постоянной регистрации или проживания. Также возможно посетить банк, который расположен в непосредственной близости от места работы заемщика. Кроме того, можно обратиться в отделение Сбербанка, который находится рядом с объектом недвижимости или земельного участка. Прежде чем написать заявление на предоставление кредита, необходимо подготовить предварительные документы, это паспорт гражданина Российской Федерации и справка с места работы.
Важно. В документе, который подтверждает личность, должна присутствовать постоянная регистрация по месту пребывания. По условиям банка регистрация не должна быть меньше шести месяцев, если срок пребывания меньше, то банк откажет в получении кредита.
Сбербанк требует, чтобы будущий заемщик предоставлял трудовую книжку или ее копию, которая заверена. В том случае, если клиент работает временно на занимаемой должности, то руководитель должен подготовить справку, в которой отражается период работы в этой должности.
Также необходима справка 2-НДФЛ, но некоторые предприятия работают по иной налоговой системе, и не могут выдать своему сотруднику данный документ. В этом случае допускается выписка справки по форме банка, в ней указывается наименование предприятия, период работы, средний ежемесячный доход за последних 6 месяцев. Когда заемщик работает меньше положенного срока, то в документе указывается фактическое время на занимаемой должности.
Как правило, некоторые организации имеют уже шаблон. Но если он отсутствует, на официальном веб-портале Сбербанка, можно скачать бланк. Руководитель его заполняет и ставит подпись с печатью. Также на документе расписывается главный бухгалтер, если он отсутствует, то в справке делается специальная отметка.
Если заемщик имеет льготную категорию, то ее тоже необходимо подтвердить. Молодая семья предоставляет свидетельство о регистрации брака и документ, подтверждающий рождение ребенка. Важно учитывать, что один из супругов должен быть не старше 35 лет. Многодетное семейство предоставляет такие же документы, но необходимо предъявить удостоверение, которое выдается органами государственной власти. Военные и государственные служащие предъявляют удостоверение.
Заемщик может использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Для этого требуется предъявить сертификат, который выдается в пенсионном фонде, а также обязательно выписку с расчетного счета, подтверждающую наличие средств. В некоторых случаях семьи имеют право на субсидии, которые предназначены для увеличения жилой площади или улучшения качества условий.
В этом случае, необходимо обратиться в местные органы власти и затребовать выплату. С ее помощью можно погасить первоначальный взнос по ипотеке. Сбербанк в соответствии с законодательством Российской Федерации рассматривает заявку в течение пяти рабочих дней, при этом за банком остается право увеличить данный промежуток времени, если ситуация с заемщиком неординарная и требует более длительного изучения информации.
Когда Сбербанк дает положительный ответ на заявление на предоставление займа по ипотеке, то нужно донести еще некоторые документы. Договор с подрядной организацией, которая будет заниматься строительством жилого дома, также необходима смета на все работы и материалы.
Официальное разрешение на возведение жилого дома на данной территории. У клиента должно быть официальное свидетельство о праве собственности на земельный участок, где планируется стройка. Обязательно заемщику необходимо подтвердить, что у него имеется достаточная сумма для выплаты первоначального взноса. Лучше всего данную денежную сумму положить на сберегательный счет и предъявить выписку, что имеются средства для погашения. Иногда люди не имеют возможности взять ипотеку из-за отсутствия собственности на землю. В такой ситуации Сбербанк предлагает взять кредит на земельный участок, при этом все условия остаются без изменения.
Многие люди, которые живут в больших городах, мечтают иметь свой дом на природе. Но далеко не все имеют возможность купить или построить дом на личные сбережения. Поэтому ипотечное кредитование является оптимальным вариантом за короткий срок получить новое жилье.
