Есть много способов получить деньги в долг, в том числе кредит и микрозайм. Между этими понятиями есть существенные отличия, поэтому перед выбором способа получения денег в долг, прочтите эту статью.
Микрозаймы
Микрозайм — это один из разновидностей займов, регламентированных главой 42 ГК РФ «Заём и кредит», по которому финансовая организация выдает клиенту небольшую сумму денег на небольшой срок.
Многие ассоциируют микрозайм с жуткими страшилками, где в главной роли выступают коллекторы. Да, случаи, когда к должникам применяли жестокие средства, бывали. Поэтому многие призывают сильнее контролировать деятельность коллекторских агентств.
Главная особенность микрозайма — это упрощенные условия выдачи денег. Как правило, вам понадобится только паспорт. Процентная ставка по займу отличается от ставки по кредиту, который выдает банк.
В случае просрочки платежа вы можете столкнутся со штрафными санкциями и, как бонус, угрозами со стороны коллекторов. В то же время во многих организациях существует договор продления займа (пролонгация). Правда, ставка по такому договору не обещает быть снисходительной. Лучше погашать долги вовремя.
Кредиты
Если вы берете кредит, то теоретически его размер не ограничен. Сумма денег будет зависеть от платежеспособности заемщика.
Банки в среднем предлагают 23–50% годовых. Если вы оформляете кредит в банке, то деньги, как правило, перечисляются на счет, а в редких случаях выдаются наличными.
Стандартные требования к заемщику:
- Возраст от 21 года;
- Общий трудовой стаж — не менее года;
- Стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев;
- Доход после вычета налогов — не менее 20 000 рублей.
Кроме паспорта, для оформления кредита вам также потребуется справка 2-НДФЛ (справка, где содержится информация о ваших доходах и удержанных налогах) и СНИЛС. В зависимости от банка этот список может дополняться.
Сходства микрозайма и кредита
Главная общая черта микрозайма и кредита — это выдача денег под проценты. Кроме того, сумма выдается на определенный срок, и все деньги с процентами необходимо вернуть.
В случае неисполнения обязательств по договору вы несете юридическую ответственность. В случае невозврата денег, банк или МФО имеют право подать в суд.
Различия микрозайма и кредита
Главное отличие микрозайма от кредита заключается в упрощенном способе получения денег — не нужно ждать несколько дней, пока рассмотрят заявку. МФО одобряют займ от 15 минут.
Процентные ставки по кредиту меньше и рассчитываются на год. У микрозайма — больше и посуточно.
Микрофинансовые компании имеют право выдавать займы до 1 миллиона рублей. Однако практика показывает, что в среднем заемщики берут до 50 000 рублей.
Сумма банковского кредита теоретически не ограничена. Тем не менее, банк вряд ли выдаст большую сумму денег при отсутствии постоянного высокого дохода.
Минимальный возраст который нужен для оформления кредита — 21 год. Для микрозайма — 18 лет.
Чтобы взять кредит, необходимо присутствие заемщика. При оформлении микрозайма не всегда требуется ехать в МФО: деньги могут поступить на банковскую карту или на счет в платежной системе (Яндекс.Деньги, QIWI и т. д.).
Средний срок, на который выдаются микрозаймы, составляет месяц. У кредита более длительный срок: он может быть и на полгода, и на 40 лет.
Микрозаймы можно выдавать только в рублях. Если вы берете кредит, то деньги можно получить в любой валюте, которую предусмотрели специалисты банка.
Выводы
- Для получения микрозайма необходим только паспорт. В МФО не будут интересоваться вашим ежемесячным доходом, просить справки с места работы и другие документы.
- Плата за простоту получения микрозайма будет отражаться в большей ставке по сравнению с кредитом.
- Подумайте о цели займа. Если необходима большая сумма денег, то оптимальным вариантом будет кредит, а не микрозайм.
- Микрозаймы выдаются только в рублях, в отличие от кредита.
- Если срочно понадобились деньги и нет времени собирать документы и ждать одобрения от банка, тогда микрозайм будет оптимальным решением.
- Кредиты выдаются при наличии легального стабильного дохода, при котором можно выплачивать заём. Если этого нет, рекомендуем подумать о микрозайме.
