Кредит на покупку готового бизнеса. Брать или не брать?

Деньги должны работать, а что бы они работали их нужно вкладывать в дело. Открывать своё «с нуля» не обязательно, можно купить уже функционирующий бизнес и, пропустив немало этапов, получать доход. Тем более, что приобрести себе «чужое» дело можно и в кредит.

Что покупаем?

Для начала разберёмся, что подразумевается под словосочетанием «купить бизнес».

Российское законодательство предусмотрело несколько интересных вариантов. Мы остановимся на самых популярных.

Покупка предприятия как имущественного комплекса

В этом случае «бизнес» выступает объектом, и Вам, как покупателю, по договору купли-продажи переходит всё сопутствующее его деятельности:

• Средства индивидуализации (товарный знак, коммерческое обозначение, знак обслуживания)
• Земельный участок, здания и сооружения

• Оборудование, сырье
• Продукция

• Права требования
• Долги

Покупка франшизы

В ГК РФ эта процедура носит название коммерческой концессии. Суть договора заключается в следующем: правообладатель передаёт пользователю комплекс исключительных прав, а пользователь за эти самые права платит.

Предметом непосредственной покупки являются невещественные блага:

• Товарный знак и коммерческое обозначение
• Деловая репутация

• Секреты производства
• Коммерческий опыт и т.д.

Преимущества и недостатки приобретения. На что обращаем внимание?

Купить предприятие может быть проще, чем создавать его и «ставить на ноги», но только если оно действительно имеет потенциал.

Если приобретается предприятие, удостоверьтесь в причине продажи. Наиболее привлекательная – переезд владельца или кардинальная смена вида деятельности. Убыточную организацию можно заставить работать в плюс, но для этого нужна грамотная маркетинговая компания, зачастую необходим ребрендинг и некоторые другие меры, каждая из которых требует финансовых вливаний.

Преимуществом приобретение готового бизнеса, помимо явного уменьшения интеллектуальных и физических затрат, является больший шанс одобрения займов. Банки охотнее идут на встречу, т.к. при приобретении франшизы Вы представляете бизнес-план, который уже сработал, а при покупке предприятия Вам будет что продавать в случае фатальной неудачи.

Где берём деньги?

Итак, что покупать Вы определились, следующий шаг – определиться, где взять на это деньги.

Банки

Банковских организаций, оказывающих услуги кредитования для приобретения бизнеса достаточно много. Ниже мы проанализируем этот процесс более подробно.

Кредитный брокер

По сути, деньги Вы также берёте у банка, но через посредника. Преимущества этого источника заключается в увеличении шансов на одобрение кредита и в сопровождении всей процедуры оформления займа сторонним лицом. В профессиональной организации Вам помогут подобрать наиболее подходящий вариант. Минус – придётся заплатить.

Фонды поддержки малого и среднего бизнеса

Существуют региональные программы поддержки начинающих предпринимателей с очень приятными процентными ставками. Обычно эти меры распространяются на определенные виды хозяйственной деятельности, либо воспользоваться ими могут предприниматели определенного социального статуса (женщины, пенсионеры, многодетные семьи и т.д.) За информацией о ситуации в Вашем регионе стоит обратиться в МФЦ для бизнеса по месту жительства.

Заём у банка. Условия и варианты

Если покупателем выступает юридическое лицо с опытом успешного хозяйствования, вероятность одобрения кредита крайне высокая.

Если это не про Вас, не отчаивайтесь.

Есть несколько вариантов и для новичков:

1. Потребительский нецелевой кредит – если предметом приобретения не является франшиза, это единственный вариант без обеспечения займа и привлечения поручителей.
2. Целевой кредит на приобретение франшизы
3. Кредит под залог и поручительство. Самые низкие процентные ставки здесь. В качестве залога можно использовать как приобретаемое имущество, так и уже имеющиеся активы, в том числе уже имеющийся бизнес, права имущественного типа, ценные бумаги, депозиты. Главное условие – закладываемые активы должны быть ликвидны.

В некоторых банках потребуется первоначальный взнос. Размер устанавливается работниками банка исходя из Вашей надежности от 10% до 30%.

Сравнительная характеристика банков

Пошаговая инструкция покупки бизнеса в кредит

• Анализ проекта — стоит учитывать, что приобретаемая организация может иметь скрытые расходы. Обращение к грамотному аудитору существенно облегчит процедуру.
• Поиск подходящей программы кредитования
• Составление заявления и передача документов в банк (анкета по форме банка, документы по финансовому состоянию организации, бизнес-план (для франшизы), документы на закладываемое имущество и т.д.)
• Эксперты банка оценивают риски, выезжают на предприятие
• Принятие решения, согласование условий договора
• Подписание договора, заёмщик вносит первый взнос, деньги переводятся а расчетный счёт заемщика.

Подводные камни и предостережения

Обратите внимание на возможность пролонгирования выплат и на последствия задержки по выплатам.

Стоит отметить, что при заключении договора на длительный срок в некоторых банках предусмотрен пересчёт процентной ставки, это делает затруднительным расчёт потенциальных расходов.

Приобретение Бизнеса в кредит — это отличный способ быстро и эффективно выйти на рынок. Внимательная и вдумчивая работа на подготовительном этапе сбережёт нервы и деньги.

Читайте также другие полезные статьи:

• Взять кредит и положить под проценты
• Как увеличить кредитный лимит по карте
• Кредитные карты с бесплатным снятием наличных. Какая лучше?
• Уменьшить срок кредита или ежемесячный платеж ? Что выгоднее?

Видео-советы: Стоит ли покупать готовый бизнес