Прежде чем оформить кредит на любые цели в Альфа Банке, стоит подобрать самую выгодную программу, изучить предъявляемые ФКУ требования, узнать о страховке, погашении и подаче заявки. Без помощи разобраться во всех кредитных нюансах крайне сложно, особенно, когда есть риск нарваться на недобросовестного или некомпетентного менеджера. Поэтому лучше заранее прощупать почву и собрать всю необходимую информацию о предлагаемых организацией займах. Этим и займемся.
Система требований к кредитополучателю
Чтобы заявку не отклонили еще на старте, надо проверить свою кандидатуру на соответствие заявленным банком требованиям. Каждое ФКУ прописывает определенный «портрет» потенциального заемщика, и если есть отклонения от «нормы», то система скорринга выдает отказ. В Альфа Банке претендент на заем должен:
- иметь российское гражданство;
- быть в возрасте от 21 года;
- непрерывно работать на текущем месте не менее 3 месяцев;
- официально получать в месяц доход на сумму от 10 000 рублей;
- пользоваться мобильным и предоставить номер рабочего телефона (бухгалтерии или отдела кадров);
- проживать и работать в регионе присутствия ФКУ.
Кредитоваться в Альфа Банке могут физические лица в возрасте от 21 года.
Альфа предлагает клиентам нецелевой кредит, поэтому подтверждать цель использования выданных денег не нужно. Однако лучше при оформлении заявки указать, зачем берется заем, на какую сумму и срок. Во-первых, подобный подход покажет ФКУ ответственный подход заемщика. Во-вторых, будет легче распланировать погашение, подобрать программу и рассчитать подходящие параметры кредитования.
Есть в Альфа Банке и свои требования к подаваемому пакету документов. Так, от кандидата на ссуду ФКУ попросит:
- паспорт РФ;
- документальное подтверждение ежемесячного дохода (2-НДФЛ минимум за 3 месяца или справка по форме банка);
2-НДФЛ имеет «срок годности» – 30 дней с даты выдачи.
- на выбор: СНИЛС, водительские права, ИНН или кредитку;
- на выбор: выписку со счета, ксерокопию трудовой, ПТС, СТС, страховой автополис или загранпаспорт (если есть отметка о пересечении границы за последний год).
Зарплатным клиентам Альфа Банка проще – от них потребуется только паспорт. Дело в том, что на «своих» в банковской базе уже собрана вся необходимая документация, включая сведения о трудоустройстве, зарплате, СНИЛС, ИНН и так далее.
Суть кредитного предложения
Если вы соответствуете заявленным банком требованиям, то можно приступить к изучению условий кредитования. Особенность Альфа Банка в том, что здесь основные параметры предоставления нецелевого займа зависят от категории клиента. Так, максимальная сумма ссуды устанавливается таким образом:
- для зарплатных клиентов – 3 000 000 руб.;
- для сотрудников предприятий-партнеров – 1 500 000 руб.;
- для новых клиентов, не имеющих в организации счетов – 1 000 000 руб.
Всем категориям клиентов минимально Альфа Банк выдает 50 000 руб.
Определяется статусом клиента и назначаемая процентная ставка. Самое минимальное значение предлагается зарплатникам. Например, сумма от 50 000 руб. до 700 000 руб. одобряется под 13,99-24,99%, а при займах покрупнее – от 11,99%. Сотрудникам компаний-партнеров выдаются деньги под годовые от 15,99%. Если подавать заявку на ссуду на общих основаниях, то тариф возрастет до минимума в 16,99%. Так, новичкам кредит в 50-250 000 руб. рассчитывается под 16,99-24,99%.
Получаем заем
Узнав примерные условия кредитования, можно приступать к подаче заявления. Первый шаг – заполнение и отправка в банк заявки-анкеты. Делается это в режиме онлайн через официальный сайт или по старинке визитом в отделение ФКУ. Для «своих» клиентов, госслужащих, зарплатников и сотрудников-партнеров, есть и более удобный вариант – направить запрос через горячую линию службы поддержки.
Вторым шагом претенденту на заем необходимо приложить к заявке документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость. Делается это через специальную форму на сайте или предъявлением бумаг непосредственно в офисе банка. В последнем случае достаточно просто прийти в ФКУ. При подаче заявки онлайн порядок действий достаточно прост.
- Заявка отправляется, банк рассматривает анкету и выносит предварительное решение. Как правило, ответ поступает в SMS на указанный в заявлении телефон в течение 15-30 минут.
- При получении предварительного одобрения, посещаем ближайшее отделение банка и дополняем анкету.
- Ждем 1-2 дня, пока банк примет окончательное решение по кредитованию.
Предварительное решение по онлайн-заявке выносится за 15 минут.
Если банк ответит положительно, то на кредитный счет сразу же поступит запрошенная сумма. Деньги можно обналичить через фирменный банкомат, отправить на стороннюю карту или получить у кассира в отделении. При отказе в выдаче займа придется проанализировать причину неодобрения, подождать 30 календарных дней и повторить попытку.
Как закрывать заем?
После одобрения и получения в руки энной суммы, необходимо помнить и о погашении долга. Альфа делает все, чтобы возврат средств проходил быстро и удобно, предлагая сразу несколько способов внесения денег на кредитный счет. Так, оплатить ежемесячный платеж можно наличными, через кассу, банкоматы и переводом с альфабанковского или стороннего дебета. Но ФКУ бесплатно проводит только перечисления для списания, а за операцию переброса с другого банка нередко накладывается комиссия.
Корректируется график платежей при желании заплатить раньше и больше через интернет-банк, визит в отделение или звонок в call-центр в день списания. Провести полное досрочное погашение можно и с помощью устройств самообслуживание (частичное не работает).
Если заемщик забыл, сколько должен внести в отчетную дату или хочет уточнить остаток задолженности, то проблемы нет. Самостоятельно контролировать списания и поступления легко: через мобильное приложение на телефоне или личный кабинет в интернет-банкинге. Также доступна информация по счету в службе поддержке в контактном центре и в офисах Альфа Банка.
Заемщикам с положительной кредитной историей разрешается раз в полгода переносить отчетную дату платежа.
При просрочке на должника накладываются штрафные санкции. Если возникшая задолженность не была погашена сразу, то за каждые пропущенные сутки начисляется процент в размере 0,1%. Пени накладывается на неоплаченную сумму до тех пор, пока заемщик не погасит весь текущий долг.
Навязывают ли страховку?
В интернете полно отзывов, в которых клиенты жалуются на сотрудников, навязывающих дорогую страховку по кредиту. Некоторые менеджеры слишком настойчивы, другие вводят в заблуждение, а третьи и вовсе молча вписывают в договор согласие на финансовую защиту. Получается, что добровольная процедура остается таковой лишь на бумаге, а на практике заемщику приходится переплачивать за ненужную страховую поддержку. Но так ли это бесполезно?
Страховка не всегда так страшна, как может показаться. В некоторых случаях, напротив, финансовая защита может помочь в получении кредита, снизить процентную ставку, а при неприятностях со здоровьем или трудоустройством – избавить от долговой ноши. Но есть и другая сторона: страховщики не хотят терять свои деньги, поэтому некоторым лицам, имеющие рисковую профессию или сомнительное физическое состояние, отказывают в последующей выплате.
Избежать возможных проблем просто – внимательно ознакомиться со страховым договором и серьезно подойти к выбору компании-страховщика.
