Кредит на бизнес с нуля в Альфа Банке

Начать хороший бизнес с нуля достаточно сложно. Еще труднее, когда у предпринимателя нет личных сбережений, и на повестке дня стоит вопрос о необходимости финансирования извне, а именно – за счет кредитных средств. Большинство финансовых учреждений не готово кредитовать неопытных бизнесменов. Вероятность того, что дело не «пойдет», достаточно высока, а значит, огромен и риск невозврата долга. Именно поэтому далеко не все банки выдают такие займы. Разберемся, предлагается ли кредит на бизнес с нуля в Альфа Банке и как трудно его взять.

Кредитует ли Альфа Банк начинающих?

К сожалению, в линейке кредитных программ Альфа Банка нет предложения для лиц, только получивших статус ИП или образовавших юрлицо. Бизнесмены, имеющие только амбиции и минимум собственных сбережений для ведения дела, входят в группу высокорисковых заемщиков.

Чтобы рассчитывать на одобрение ссуды, необходимо соответствовать определенным критериям. Базовые требования Альфа Банка к физлицам, имеющим российское гражданство и желающим получить ссуду:

• возрастной ценз – от 22 до 65 лет. Возраст определяется на момент составления заявления;
• заемщик должен быть учредителем или соучредителем юрлица, причем его доля в капитале организации должна быть максимальной (либо не меньше 25%). Владеть долей нужно более полугода;
• иметь статус ИП (срок предпринимательской деятельности не меньше 9 мес. на момент подачи кредитной заявки).

Требования к юрлицам:

• бизнес должен функционировать как минимум 9 мес. на момент подачи кредитной заявки;
• возраст учредителя, имеющего самую высокую долю в капитале (но не меньше 25%), должен составлять от 22 до 65 лет. Владеть долей необходимо более полугода;
• обязательно подтверждение целевого расходования заемных средств.

Так, получить деньги именно на открытие малого бизнеса не получится. Альфа Банк выдает кредиты только индивидуальным предпринимателям или компаниям, уже некоторое время работающим на рынке, а также физлицам, являющимися учредителями дольше полугода.

Условия приобретения займа

Программа Альфа Банка, направленная на кредитование малого бизнеса и ИП, предполагает достаточно выгодные тарифы. Общие условия кредита для предпринимателей: лимит от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, годовая ставка от 14% до 17%.

Как уже было сказано ранее, кредит можно оформить на физическое лицо или юрлицо/ИП. В зависимости от статуса заемщика будут различаться условия кредитования. Если заем оформляется на «физика»:

• процентная ставка от 15% до 17%;
• лимит от 300000 до 6000000 руб.;
• погашение долга происходит аннуитетными платежами (размер месячного взноса един на протяжении всего периода пользования займом);
• средства предоставляются на любые цели.

При взятии кредита юридическим лицом или ИП:

• годовая в интервале 14%-17%;
• максимально допустимая сумма к выдаче – 10 млн. руб.;
• дифференцированные платежи (взнос с каждым месяцем становится меньше);
• заем отражается в отчетности, тем самым понижая налоговую нагрузку на организацию;
• обязательно подтверждается цель расходования средств (на модернизацию основных средств, расширение деятельности, восполнение оборотных фондов и пр.).

Кредитный продукт, разработанный Альфа Банком для малого бизнеса, предполагает достаточно выгодные условия кредитования. Процентная плата за пользование деньгами невелика, банк не требует залогового обеспечения, предлагает большую сумму к выдаче. Единственное, выдают ссуду преимущественно бизнесменам, которые ведут деятельность около года и более. Новичкам, только планирующим запуск дела, кредит не одобрят.

Как оформить?

Процедура оформления предпринимательского кредита стандартна. Для начала заполняется заявка. Сделать это можно онлайн, на сайте Альфа Банка, или непосредственно в отделении. После предварительного одобрения заявления, необходимо представить в банковскую организацию требуемый пакет документов.

Если ссуда оформляется физическим лицом, необходимо передать в банк:

• анкету физлица-заемщика и поручителя;
• анкету, содержащую данные о предприятии заемщика;
• заявку на получение ссуды;
• заявление на обслуживание в АльфаБанке;
• ксерокопии паспортов всех физлиц, участвующих в сделке.

Документация, предъявляемая юрлицом:

• заявка на получение кредита;
• анкета организации или ИП;
• анкета физлиц – участников сделки;
• согласие юрлица на процедуру запроса банком кредитного отчета из БКИ;
• согласие поручителей на оценку личных данных банком;
• ксерокопии паспортов всех фигурантов сделки.

При наличии текущих непогашенных обязательств перед сторонними ФКУ, физические и юридические лица обязаны представить ксерокопии кредитных договоров или справку об остатке задолженности. Если предприятие кредитополучателя или кредитующееся юрлицо имеет статус АО, обязательно принести выписку из реестра акционеров.