Кредит для пенсионеров в Сбербанке: условия в 2018 году

Кредит для пенсионеров Сбербанк дает, но и требования к потенциальным заемщикам предъявляет немалые. Чтобы взять займ, вам придется доказывать свою ответственность и платежеспособность, предоставлять солидный пакет документов. Далее вы узнаете о том, какие пенсионные программы есть, и как получить деньги.

Все кредиты для пенсионеров в Сбербанке

Для пенсионеров в 2018 году Сбербанк дает целый ряд кредитов. Продукты доступны для зарплатных, пенсионных и новых клиентов. Программы гибкие, адаптированные, предлагают гибкие условия пользования кредитными средствами. Все их преимущества:

• быстрое оформление;
• большой выбор кредитных продуктов;
• удобные сервисы для удаленного обслуживания;
• минимальный пакет документов (но чем больше банк получит гарантий, тем ниже будет процент).

Сбербанк – гигант, крупнейший российский банк, который предлагает клиентам широкий перечень продуктов, включая кредитные (карты, ипотека, ссуды на покупку авто, пр.). Программы отвечают требованиям широкого круга заемщиков. Пенсионеры могут брать кредитные карты, ссуды на приобретение жилья, автомобилей. Беспроцентных предложений в Сбере нет, зато стандартными условиями сможет воспользоваться каждый.

Кредиты без залогов, поручителей в Сбербанке есть, но нужно понимать – если банк получает минимальные гарантии возврата средств, он не даст вам крупную сумму в долг. Ставки при отсутствии обеспечения также будут выше. Хорошие предложения есть для заемщиков, которые получают пенсию, зарплату в Сбербанке – дополнительные подтверждения в данном случае не потребуются, а ставка будет снижена. Поскольку требования к заемщикам и финучреждения строгие, при отказе рекомендуем обратиться в другой банк – возможно, там пенсионеру одобрят заявку при аналогичных «входных» данных.

Кредитные карточки

Самый простой способ взять ссуду в Сбербанке для пенсионера – оформление кредитки. Банк устанавливает разумные ставки, проценты за снятие предусмотрены только в банкоматах – безналичные платежи с карты можно проводить без комиссионных.

Чтобы получить кредитку, нужно прийти в банк с документами. Для зарплатных, пенсионных клиентов это только паспорт и ИНН, у других заемщиков могут потребовать дополнительные бумаги. Карт в Сбербанке предусмотрено 3, каждая из них предполагает определенные условия обслуживания – ставки, лимиты, пр.

Финансовое учреждение также дает кредиты на льготных условиях со сниженными ставками – но для этого нужно быть постоянным клиентом, иметь идеальную кредитную историю. Если ранее у вас были серьезные просрочки, невозвраты средств, вы не являетесь текущим клиентом банка, на льготные условия можете не рассчитывать. В некоторых случаях менеджеры готовы рассматривать справку о доходах как дополнительное обеспечение.

Продукт%Лимит

Голд	26-34	600 тыс. рублей
Классическая	26-34	600 тыс. рублей
Visa Momentum	0.259	120 тыс. рублей

Кредитка – отличный продукт, если грамотно пользоваться им. Карта с открытым лимитом станет подушкой безопасности для заемщика-пенсионера, средством для совершения небольших покупок. Не забывайте вносить минимальные платежи – иначе появится задолженность.

Наличные

Кредит наличными на руки Сбербанк пенсионерам тоже дает – это потребительские целевые и не целевые займы. Условия кредитования различаются с учетом особенностей разных программ. Уточняйте:

• верхние и нижние допустимые суммы кредита;
• ставки;
• возрастные ограничения для заемщика.

Потребительские нецелевые ссуды можно оформлять без поручителей и обеспечения либо с поручителями (максимально 2 лица), предоставлением залога. Каждая заявка рассматривается индивидуально, по результатам проверки определяется определенная сумма займа, годовой процент.

Кредит с поручительством

Наличие поручителя является для банка дополнительной гарантией, поэтому ставки кредитования по таким программам получаются максимально выгодными. Условия:

• суммы – в пределах 30 тыс.-5 млн. рублей;
• сроки пользования заемными средствами – 3-60 месяцев.

Чем выше суммарный доход заемщика или его семьи, если заемщик состоит в браке, тем большую сумму и на оптимальных условиях получится взять. Возможно увеличение максимальной суммы по лимитам (то есть 5 млн. рублей), если позволяет доход супруга.

Процент за пользование заемными средствами –13.9%-18.9%, для льготных категорий он меньше и составляет 12.5-18.9% в зависимости от суммы займа. К льготным категориям относят зарплатных и пенсионных клиентов.

Без представления обеспечения

Кредит без обеспечения, поручителей может взять большинство заемщиков пенсионного возраста. Предоставлять залог, гарантии третьих лиц не придется – достаточно будет паспорта, кода и приличной кредитной истории. Главный минус схемы – условия очень выгодными не будут. Первый момент – банк требователен к потенциально рисковым заемщикам. Второй – максимальный возраст клиента составляет 65 лет.

Другие условия:

• предельно допустимые сроки пользования ссудой – 60 месяцев;
• сумма – от 300 тыс. до 3 млн. рублей;
• ставки по процентам – рассчитываются индивидуально.

Снизить кредитную нагрузку могут пенсионные и зарплатные клиенты банка, заемщики, которые готовы подтвердить доход или перевести зарплатный, пенсионный проект в Сбербанк. Снижение процента в данном случае будет на 1-3 пункта. Средние ставки – от 12.5 до 19.9%.

Ипотека

Пенсионеры с высоким уровнем дохода могут взять ипотеку на покупку жилой недвижимости. Действует несколько программ, для каждой предусмотрены свои условия. Программы с государственной поддержкой являются самыми лояльными для заемщика, но воспользоваться ими непросто – нужно соответствовать ряду критериев. Будьте готовы к тому, что банк может запросить у вас дополнительные документы.

 Ставка в год, от, %Первый взнос, %Макс. срок кредита, летДругое

Новострой	12.9	15	30	Документы о трудоустройстве не нужны
С господдержкой	11.9	20	30	Заявки рассматриваются индивидуально
Готовое жилье	12	20	30	Нужна справка о доходах
Строящееся жилье	12.5	20	30	Нужна справка о доходах для не зарплатных клиентов

Сложность оформления ипотеки для пенсионера в Сбербанке состоит в:

• возрастных ограничениях;
• сроках кредитования (никто в 70 лет вам не даст займ на 30 лет);
• потребности подтверждать платежеспособность.

Кредит под залог недвижимости

Ссуды с недвижимым имуществом в качестве обеспечения более выгодные для пенсионеров, чем стандартные займы. Банк в данном случае получает определенную гарантию возврата средств, а клиент пользуется деньгами на льготных условиях. Вероятность одобрения заявки на кредит с обеспечением в разы выше, чем на обычный. Возрастной диапазон при предоставлении залога и справки о доходах тоже расширяется – оформить займ смогут лица в возрасте до 75 лет.

Взять под залог недвижимости можно от 500 тыс. до 10 млн. рублей, но это должно быть не больше 60% от оценочной цены закладываемого имущества. Максимальный срок кредитования – 20 лет. Предусмотрены надбавки по стандартной ставке в 12% годовых:

1. При отказе от оформления страховки – 1%.
2. Если зарплату заемщик получает на счет другого банка – 0.5%.

Автокредит для пенсионеров

Сбербанк позволяет пенсионерам покупать с привлечением заемных средств не только недвижимость, но и автомобили. Условия:

1. Новая машина.
2. Транспортное средство б/у – не старше пяти лет для России или Китая, иномарки допускаются до десяти лет.
3. Сумма – от 45 тыс. до 5 млн. рублей.
4. Сроки пользования займом – 1-5 лет.
5. Справка о доходах – не обязательно, но при ее отсутствии заемщику нужно будет сразу заплатить 30% от цены приобретаемого автомобиля.

Процентная ставка рассчитывается с учетом сроков кредитования, валюты займа, категории заемщика. Валюта – рубли или доллары. Срок выплаты займа – 1-5 лет. Для клиентов Сбербанка ставка будет от 10.5-15%, для других лиц от 11.5 до 15%. Она зависит также от валюты и сроков кредитования.

Калькулятор для расчета кредитных процентов

Кредитный калькулятор позволит без звонков и лишних заявок рассчитать самые выгодные условия выдачи кредита пенсионерам. Чтобы воспользоваться им:

1. Зайдите на официальный сайт Сбербанка.
2. Введите основные данные в соответствующие поля.
3. Нажмите кнопку расчета и оцените результат.

Параметры, которые нужно указывать в онлайн-калькуляторе – сумма, сроки кредитования, разовая комиссия, ставка, сроки погашения, месячные и годовые комиссии, графики погашения. С помощью онлайн-калькулятора вы подберете оптимальное предложение и оцените собственные возможности. Потом во избежание недоразумений лучше будет уточнить финальную сумму платежей у менеджера, но калькулятор выдает достаточно точные и достоверные значения.

Сумма кредита:

Срок кредита: месяцев лет

Процентная ставка:% в год% в месяц

Схема погашенияАннуитетКлассическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Единоразовые комиссия:

Ежемесячные комиссии:

Ежегодные платежи:

Переплата в процентах:

Общая сумма к возврату:

Займ неработающим пенсионерам

Кредит неработающим заемщикам пенсионерам в Сбербанке выдается на любые потребительские цели, если сумма нужна небольшая, или есть залог, поручители. Банк зарплатным и пенсионным клиентам предлагает сниженные процентные ставки. Взять в долг крупную сумму неработающий пенсионер сможет только при условии предоставления обеспечения. Для обычного потребительского займа банку будет достаточно видеть движения средств по пенсионным счетам клиентам. При этом:

• чем больше рисков у банка – тем выше получится процент;
• в случае предоставления справки о доходах условия кредитования станут более выгодными.

Документы

Физические лица, которые получают пенсионные государственные выплаты в Сбербанке, для оформления займа должны будут предоставить паспорт РФ, в котором стоит отметка об оформленной регистрации (допустима в том числе временная). Второй документ – заполненная анкета. Другие возможные документы:

• ИНН;
• справка о доходах;
• бумаги, подтверждающие обеспечение, наличие поручителей.

Точный перечень бумаг назовет вам банковский специалист. Решение о выдаче кредита принимается максимально быстро, для рассмотрения заявки достаточно паспорта. Ставки по многим программа действуют сниженные, заявки можно подавать онлайн через сайт учреждения или в любом отделении банка в вашем городе.

Каким должен быть заемщик

К заемщикам российский банк предъявляет достаточно строгие требования. Основные:

1. Получение зарплаты, пенсии, других выплат, которые можно подтвердить. Если счета открыты именно в Сбербанке, ставки получатся максимально выгодными для вас.
2. Возраст не более 65-75 лет в зависимости от особенностей конкретной программы.

Стандартно клиенты, которые получают пенсию в Сбербанке, должны иметь за последние 5 лет минимум 6 месяцев трудового стажа и 3 месяца на текущем месте работы. В ряде случаев финансовое учреждение может пойти на уступки и пересмотреть обязательные требования. Это нужно уточнять.

Как оформить займ пенсионеру

Чтобы получить денежную ссуду, пенсионеру нужно подготовить документы, ознакомиться с перечнем программ и выбрать оптимальную для себя, подать запрос. Заявки направляются в формате онлайн через официальный сайт, можно принести документы в офис банка лично. Предельно допустимая возрастная планка для заявителя составляет 75 лет.

Онлайн-заявки рассматриваются в сжатые сроки – до 3 дней, иногда в течение 1 дня. При онлайн-оформлении проценты по займу будут снижены. В отделении Сбербанка можно сразу получить окончательное решение – по поданной через интернет заявке вам будет дано только предварительное, а потом придется идти в банк. Будет ли окончательное решение положительным, как предварительное, заранее сказать нельзя. При обращении сразу в отделение к дежурному специалисту ответ будет точным.

Если заемщику нужна помощь в выборе ссуды или другого продукта, есть вопросы по оформлению, особенностям ссуды, он может позвонить на горячую линию по номеру телефона +7 (495) 500-55-50. В Сбербанке пенсионерам доступно большое количество кредитных программ, нужно только с умом подходить к вопросу выбора. Самыми выгодными будут продукты с залогом и обеспечением, на сниженные (но незначительно) процентные ставки могут рассчитывать все пенсионные и зарплатные клиенты.

Условия пенсионного кредитования

Условия получения кредитов для пенсионеров в 2018 году в Сбербанке остаются строгими, хорошая новость – банк каждую заявку рассматривает индивидуально, даже если соответствие заемщика указанным требованиям будет не полным. Стандартные требования:

• общий стаж официальной работы за последние 5 лет – 6-12 месяцев для общих категорий и 3-6 месяцев для пенсионных, зарплатных клиентов Сбербанка;
• наличие источника постоянного дохода – очень желательно, но возможно рассмотрение заявок и без него;
• сроки пользования заемными средствами – не менее 3 и не более 60 месяцев;
• суммы – от 30 тыс. до 5 млн. рублей, но возможно увеличение максимальной планки;
• процент – всегда индивидуальный, зависит от программы, обеспечения, размеров дохода.

Комиссии за выдачу, оформление денег не взимаются. Помимо обычного кредита, пенсионеры в Сбербанке могут получать кредитные карточки. Проценты за пользование заемными средствами, максимальные лимиты устанавливаются с учетом финансовых показателей каждого клиента.