Обнадеживать не будем – физлицу взять кредит без подтверждения дохода в Сбербанке практически нереально. Исключением станут только зарплатные клиенты, вся информация о зарплате которых и так имеется в банковской базе. Остальным заемщикам без 2-НДФЛ или справки о начисляемой пенсии получить крупную сумму в долг при стандартном кредитовании не удастся. Но выход есть – подать заявку на нецелевой залоговый заем. Что можно заложить, насколько и под какой процент, подробно расскажем в статье.
Условия займа под залог
Заем под залог недвижимого имущества – хорошая альтернатива для тех, кто ищет возможность кредитоваться в Сбербанке без справки о доходах. Главное, предоставить в качестве обеспечения соразмерную запрашиваемой сумме собственность: квартиру, дом, земельный участок или гараж. Таким образом банк, не знающий о финансовом состоянии заемщика, получит гарантию возврата и минимизирует свои риски от неуплаты. Предоставляются средства при закладывании имущества на следующих условиях:
- рублевая валюта;
- процентная ставка от 13%;
- минимальный лимит – 500000 рублей;
- максимум не должен превышать 10 миллионов руб. или 60% оценочной стоимости предоставляемой обеспечением жилплощади;
- период погашения – до 20 лет;
- отсутствие комиссии за выдачу.
Данный заем не является целевым, поэтому не нужно документально подтверждать банку цели растраты.
В качестве обеспечения по залоговому займу рассматриваются жилые помещения в многоквартирных домах, таун-хаусах, а также жилплощади с земельным участком, пустая земля и гаражи. Окончательные условия кредитования устанавливаются индивидуально после оценки имеющейся недвижимости. Важно, что страхование предоставляемого в залог имущества обязательно, а подписание договора о личной финансовой защите участников сделки проводится по желанию.
Рассчитаем возможную сумму займа
Сумма залоговой ссуды зависит от оценочной или рыночной стоимости предоставляемого обеспечения. Сбербанк предлагает не гадать, а точно определить максимальный денежный лимит для конкретной квартиры или дома. Для этого на официальном сайте в разделе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» предусмотрен кредитный калькулятор. Пользоваться им просто.
- Курсором определяем примерную рыночную стоимость имеющейся жилплощади.
- Аналогичным способом «отмеряем» запрашиваемую сумму кредита (система автоматически выставит допустимый предел в зависимости от стоимости залога).
- Фиксируем желательный срок погашения.
Далее разбираемся с ориентировочной ставкой. При кредитовании в Сбербанке предусмотрено множество надбавок, прямо влияющих на окончательный размер годовых. Так, для незарплатных клиентов процент увеличится на 1 пункт, а при отказе от личного страхования возрастет еще на 1%. Для получения минимального тарифа необходимо учитывать эти моменты.
В итоге калькулятор выдаст примерные значения общей суммы ссуды, ежемесячного платежа, ставки и необходимого для своевременного погашения дохода. Данная информация наглядно покажет, какая финансовая нагрузка ожидает заемщика, если взять кредит в Сбербанке на предлагаемых условиях. Но помним, что все расчеты предварительны и могут быть далеки от реальных цифр и сроков.
О заемщиках и созаемщиках
Помимо подходящей недвижимости необходимо позаботится о кандидатуре заемщика и созаемщика. Требования для обоих Сбербанк устанавливает одинаковые. Речь идет о следующих пунктах:
- российское гражданство;
- возраст от 21 до 75 лет;
Если нет возможности подтвердить доход и трудовую занятость, то возрастной порог устанавливается на 65 годах.
- текущий стаж не менее 6 месяцев, а общий в течение пяти последних лет свыше 1 года (для зарплатных клиентов общий стаж не учитывается).
- отсутствие статуса ИП.
Помимо индивидуальных предпринимателей в залоговом кредите отказывают руководителям, заместителям директора, главбухам, собственникам малого бизнеса, членам КФХ и некоторым другим категориям физических лиц. Как правило, на данный заем не стоит рассчитывать и тем, кто имеет право первой подписи финансовых бумаг.
Состав пакета бумаг
Зарплатные клиенты могут без проблем получить одобрение по ссуде по паспорту и заявлению-анкете. Остальным заемщикам лучше позаботиться и о дополнительных бумагах, в числе которых справка о доходах и трудовая книжка. При отсутствии постоянной регистрации сотрудник банка запросит бланк о временной прописке. Но перечень очень условный, так как и при отсутствии подтверждения платежеспособности и трудоустройства Сбербанк выдает займы под залог.
Сбербанк оставляет за собой право потребовать любую дополнительную документацию на свое усмотрение.
Важнее подготовить документы по предоставляемому обеспечению. После одобрения кредитной заявки заемщик обязан в течение 90 календарных дней предъявить в ФКУ основание возникновения права собственности на закладываемую жилплощадь, отчет о ее стоимости, выписку из ЕГРН и технический паспорт. В индивидуальных случаях может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга, брачный договор и соответствующее разрешение от органов опеки.
Процедура получения займа
Теперь коротко опишем процедуру получения займа. Начинается она в ближайшем отделении Сбербанка, но в идеале еще до визита необходимо определиться с желаемыми условиями и собрать требуемые бумаги. Далее предстоит совершить ряд действий.
- По предоставленному сотрудником банка образцу заполняется заявление-анкета.
- Подается заявка на ссуду, и копируются все поданные справки.
- Ожидается решение по займу в течение 6 дней.
- Клиенту назначается встреча, и обговариваются окончательные условия.
- Оформляется и подписывается кредитный договор.
- На действующий сберсчет заемщика единой суммой начисляются деньги.
Заем под залог недвижимости – это возможность оформить в Сбербанке кредит до 10 млн под низкую ставку и без подтверждения ежемесячного дохода. Главное, не брать на себя непосильную финансовую нагрузку, чтобы не погрязнуть в неустойках и сохранить свою жилплощадь.
