Ипотечный кредит многодетным семьям в 2018 году дал старт целому ряду нововведений и льготных субсидирований. Обновлённая государственная программа направлена на улучшение качества жизни семей, имеющих трех и более детей, а также на решение их финансовых и жилищных проблем. Сегодня Правительством страны разработано несколько доступных способов приобретения недвижимости, реализуемых как на региональном, так и на федеральном уровне.
Условия получения льготной ипотеки многодетным семьям
Базовым документом, регламентирующим условия получения субсидирования по льготной программе, является Правительственное постановление №1711, принятое в декабре 2017 года, в рамках действия которого определено основное требование к кандидатам, желающим воспользоваться данным проектом. Нужно, чтобы кредитный договор был оформлен на недвижимое имущество, которое приобретается на первичном рынке жилья (на стадии строительства дома по факту долевого участия). Второй вариант – сделка купли-продажи, оформленная непосредственно с застройщиком.
Этим же документом утверждены требования, порядок и цели данного законопроекта. Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году возможна при соблюдении определённых условий. Право воспользоваться такой возможностью предполагает субсидирование годовых ставок по процентам кредитных учреждений до 6%. При этом аккредитацию на участие в программе получили далеко не все финансовые организации РФ. Банки, которые вошли в этот перечень, будут выделять денежные займы семьям, соответствующим установленным законодательно критериям, под указанную ставку. Разницу между этой ставкой и стандартными процентами покроет государство, что позволит многодетным родителям сэкономить порядка 5-5,5% по годовым переплатам банку за пользование денежными средствами.
На момент подписания договора заёмщик не сможет увидеть данную разницу, так как в документе будет указана только конечная базовая ставка, которую нужно будет заплатить — то есть 6%.
Регламентированы и условия для претендентов на право воспользоваться проектом:
- субсидирование распространяется на детей, рождённых в срок с 1.01.2018 по 31.12.2022 годы;
- семье должен быть официально присвоен статус многодетной;
- имеется сумма для первого взноса;
- диапазон займа от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
- покупаемое жильё станет залогом;
- оформление страхового полиса;
- постоянный доход, наличие которого необходимо документально подтвердить.
Кроме того, предусмотрены региональные льготы таким семьям – они не имеют ограничений по рождению наследников, не привязаны к первичному жилью – это могут быть и квартиры из вторичного фонда. Да и возрастная группа не стеснена временными рамками – предельно допустимый возраст — 23 года, при условии, что ребёнок обучается на дневном отделении.
Ипотека от АИЖК (ДОМ.РФ)
Предложение от агентства обеспечивает своим потенциальным клиентам достаточно выгодные условия ипотечного кредитования жилья на фоне других финансовых организаций, даже в сравнении с теми, чей уставной капитал в несколько раз выше. Так минимальная официальная процентная ставка банка составляет 9,5% для покупки недвижимости с вторичного рынка и всего 6% — при приобретении нового жилья у застройщика. Данная ставка имеет тенденцию к дополнительному снижению при оформлении личного договора страхования с заёмщиком, а также в случае, если на любом этапе действия договорных обязательств в семье появится ещё один малыш.
Предложение от Сбербанка
Сбербанк России предлагает кредит для многодетной семьи на покупку жилья в рамках специальной программы финансовой организации – «Молодая семья». Она направлена на стимулирование улучшения жилищных условий молодых родителей. Категория «многодетная семья» выделена в ней особыми привилегиями. Для тех, кто имеет трёх и более детей, компания снижает процентные выплаты в зависимости от стартового платежа и срока оформления займа.
При этом процент переплаты может быть несколько выше, если родители не являются активными клиентами банка – не имеют пластиковой карты, либо ранее не оформляли договорные отношения со Сбербанком. Отказ от страхования здоровья и жизни так же сыграет не в пользу снижения ставки. Напротив, она вырастет на 0,5 – 1%.
Условие предоставления льготной ссуды по ипотеке – 30 лет под первоначальный взнос в размере 20% от общей суммы договорных обязательств.
Если залоговое имущество — вторичный рынок, либо у семьи недостаточно средств для первого платежа, то можно воспользоваться специальным предложением для данной категории граждан:
- стартовый взнос – от 10 до 15%;
- необязательное вложение материнского сертификата;
- возможность включения до трёх созаёмщиков;
- по факту рождения последующего ребёнка банк предоставит кредитные каникулы, необлагаемые процентной ставкой в течение 36 месяцев.
Предложения других банков
Достаточно привлекательными в плане льготной политики ипотечных займов позиционируют себя следующие кредитные организации.
ДельтаКредит:
- ставка – от 6% годовых;
- срок ипотеки – максимум 25 лет;
- размер стартового взноса – не менее 20% от общей кредитной суммы.
Предельно возможный заём – 3 миллиона рублей для всех регионов РФ и 8 миллионов – для жителей столицы и Санкт-Петербурга.
РайффайзенБанк:
- ставка и сроки кредитования следующие — от 9.25% и до 30 лет соответственно;
- первоначальный взнос – отсутствует.
Второй пункт является достаточно привлекательным для многодетных семей, поскольку нередко именно проблема сбора суммы стартового платежа является основной сложностью в оформлении ипотеки. А на фоне того, что банк предлагает пустить материнский сертификат на уменьшение суммы договора, организация занимает лидирующие позиции среди компаний, услугами которых пользуется данная категория заёмщиков.
Россельхозбанк:
- ставка – от 6%;
- срок – до 30 лет;
- первоначальный платеж – не менее 20%.
Преимущество ипотечного кредитования многодетных семей – в участии компании в региональных льготных программах. Практически на всей территории РФ банк активно участвует в региональных акциях и проектах. Такой тандем с федеральной программой даёт видимую экономию клиентам Россельхозбанка.
Узнать все выгоды, которые предлагает конкретный банк можно на официальном сайте организаций. При этом крайне важно внимательно изучить договор – наиболее точные условия будут оговорены именно там. При возникновении сомнений и спорных вопросов необходимо заблаговременно заручиться консультацией сотрудников, и тогда радость от покупки нового жилья не будет омрачена проблемами, связанными с погашением долга.
Документы и порядок оформления
Помощь в ипотеке многодетным семьям может быть предоставлена после рассмотрения следующих документов:
- паспорта обоих родителей;
- свидетельства, подтверждающего официальный статус брачного союза;
- свидетельства о рождении детей;
- удостоверения «многодетная семья»;
- выписки о совокупных доходах всех работающих;
- сведений о приобретаемой недвижимости;
- военного билета – если возраст родителя моложе 27 лет;
- сертификата на право обладания материнским капиталом – потребуется и оригинал, и его копия;
- выписки из пенсионного отдела о финансовом положении кандидата.
Стоит отметить, что этот перечень включает только обязательные к предоставлению бумаги, справки и выписки. В зависимости от ситуации, региональной принадлежности, специфики льготного субсидирования он может быть расширен.
Процедура юридического оформления ипотечного кредита семьям с детьми ничем не отличается от стандартного алгоритма действий при получении денежного займа под приобретение жилья и включает в себя следующие этапы:
- Выбор банка. Прежде чем обратиться в кредитную организацию, необходимо убедиться, что она входит в перечень учреждений, которым дано право реализации данной программы на правительственном уровне. Иначе велик риск того, что уже после подписания договора родители поймут, что лишены федеральной льготы и 6% субсидий.
- Подготовка и сбор документов. Чтобы их не возвращали на доработку, следует обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации семьи и проконсультироваться у специалиста, какие конкретно потребуются бумаги в данном регионе. Документальное несоответствие – наиболее частая причина отказа в кредитовании на льготных условиях.
- Ответ из банка. Срок, когда будет озвучен результат, определяется индивидуально, и в каждой организации он свой. Как правило, в течение 3-5 дней заявитель получит официальный ответ.
- Выбор объекта недвижимости. Ряд банков вносят в данный пункт ограничения, настаивая на своём перечне застройщиков, которых они готовы кредитовать. Эти действия не являются законными. Клиент имеет право сам выбирать жильё, но при условии, что оно будет соответствовать заявленным требованиям.
В случаях, когда привлекаются созаёмщики (что допускается большинством банков), потребуется представить дополнительные документы — на лицо, выступающее в данном статусе.
Видео по теме
