Неплательщики по кредитам рано или поздно сталкиваются с профессиональными взыскателями, то есть, с коллекторами. Большинство коллекторских агентств в нашей стране учреждены коммерческими банками, Альфа-Банк не является исключением. Он также имеет свое коллекторское агентство под брендом ООО СКМ. Коллекторы Альфа-Банка специализируются на взыскании просроченной задолженности по займам, оформленным в этом банке. Большинство потенциальных заемщиков интересуются методами воздействия на должника со стороны коллекторского агентства. В данной статье проведем обзор коллекторов Альфа-Банка их методы борьбы с задолженностями.
Когда банк передает долги коллекторам
Начать стоит с того, что экономическая обстановка в стране нестабильна, количество должников по кредитам растет быстрыми темпами. При оформлении займа заемщик не может быть на 100% уверен, что он справится со своими кредитными обязательствами. Например, если он потеряет работу или в его жизни произойдут другие события, влекущие за собой снижение дохода, то, вероятнее всего, выплата кредита для него будет затруднительной.
При неплатежеспособности клиента, в первую очередь, страдает банк. Он несет убыток за счет того, что неплательщиков становится все больше, и ему нужно как-то возвращать свои убытки. Для этого банк обращается к профессиональным взыскателям. К тому же, кредитной организации не выгодно содержать отдел по работе с просроченной задолженностью и организовывать мероприятия по взысканию долгов.
На начальном этапе после возникновения долга, банк пытается воздействовать на должника своими силами. Для этого напоминанием о долгах занимается служба безопасности. Если срок просрочки превысил 3 месяца, дело передается коллекторам для принудительного взыскания.
Обратите внимание, что банк имеет передать долг коллекторам только в том случае, если в договоре на обслуживание кредита содержится пункт о переуступке права требования. Если такого пункта в договоре нет, значит, передача долга коллекторам будет неправомерной.
Многие должники бояться коллекторов, ведь о их методах взыскания известно всем. Они применяют крайние жесткие меры и психологически воздействуют на должника. Такой метод по возврату долга, нужно признать, является наиболее эффективным, и в то же время противозаконным. Далее, речь пойдет о том, как работает коллекторское агентство Альфа-Банка.
Варианты передачи долга
Коллекторы также заинтересованы в получении прибыли, поэтому они редко выкупают банковские долги, особенно если речь идет о малых суммах. Максимум, на что может рассчитывать банк после продажи долга – это 50% от общей суммы задолженности, остальное – это комиссия коллекторов. В большинстве своем агентства работают на основании агентского договора, то есть, они выступают посредниками между клиентом и банком. За свои услуги они также берут определенную комиссию от 20 до 50% от суммы задолженности.
В остальном коллекторы могут использовать любые способы связи с должником – это адрес, указанный при подписании кредитного договора, номера телефонов, контакты родственников и другие данные. Узнать о том, что банк передал долг коллекторам можно самостоятельно. Для этого достаточно позвонить в банк. Но в большинстве случаев кредитная организация уведомляет должника о передаче долга коллекторам самостоятельно. Получить уведомление можно в форме заказного письма или СМС-сообщения на номер мобильного телефона.
Об агентстве Сентинел Кредит Менеджмент
Если клиент интересуется, в какое агентство в банк передает его задолженность, то можно смело сказать, что Альфа-Банк работает только с агентством Сентинел Кредит Менеджмент. Это его дочернее предприятие, основанное в 2007 году. В 2011 году агентство была официально оформлено, как юридическое лицо. Коллекторы работают на законных основаниях и внесены в Государственный реестр. География распространения коллекторов – 85 регионов нашей страны. Кроме того, они работают с другими коммерческими банками. Его головной офис находится в Москве.
С 2013 года у агентства начал работать интернет ресурс, на котором представлена вся информация для должников. Если вдруг банк передал долг в это агентство, то следует обязательно открыть официальный сайт и изучить представленную на нем документацию. Официальный ресурс коллекторского агентства находится здесь https://www.sentinelcredit.ru.
Теперь стоит рассказать о том, как работают коллекторы и какие функции они выполняют. Задача агента заключается в том, чтобы найти для каждого клиента вариант расплатиться с банком. Для этого они применяют различные каналы связи. Они могут позвонить на номер мобильного и городского телефона должника. Его контактным лицам, поручителям или созаемщикам, если они участвовали в оформлении кредитного договора.
Обратите внимание, что с 2016 года вышел Федеральный закон № 230, который значительно ограничил полномочия коллекторов. Они не имеют права оказывать психологического давления, звонить должнику в ночное время суток, применять угрозы и другие противозаконные действия.
Некоторые сотрудники коллекторских агентств действительно превышают свои полномочия. Возможно, что в Сентинел Кредит менеджмент также есть сотрудники, которые не добропорядочно исполняют свои должностные обязательства. В этом случае, должник может пожаловаться руководству коллекторского агентства и в прокуратуру. Подать на него жалобу можно по телефону. Номер телефона коллекторского агентства 8 (800) 222-04-63, пользоваться им могут клиенты из любого региона нашей страны.
Советы должникам
Итак, несмотря на общие правила взыскания просроченной задолженности, некоторые коллекторы могут применять противозаконные способы и оказывать давление на должника. В большинстве случаев, работа коллектора будет полностью зависеть и от должника, выходит он на контакт с агентом или нет. Кстати, среди коллекторов есть действительно профессиональные взыскатели, которые помогают должникам избавиться от задолженности и предлагают различные варианты выплаты долга по кредиту. Так, например, агенты СКМ могут предложить несколько вариантов решение проблемы, это:
- взять займ в другом кредитном учреждении;
- занять средства у частных инвесторов;
- найти дополнительную работу;
- реализовать имущество, и направить средства на погашение задолженности.
В какой-то мере работа коллекторов напоминает судебного пристава, он в рамках исполнительного производства имеет право конфисковать имущество и денежные средства должника. Если заемщик не желает идти на контакт и возвращать задолженность, то коллекторы также, как и банк имеют право обратиться с иском в суд, и взыскать долг с помощью судебного пристава. Поэтому отсюда следует, что уклоняться от общения со взыскателями не следует.
Обратите внимание, что коллекторы не имеют право забирать денежные средства или имущество должника, все эти полномочия доступны только Федеральной службы судебных приставов.
И, наконец, имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику. Это вопрос достаточно спорный, смотря какая цель визита преследуется взыскателем. Если он желает принудительно конфисковать имущество, то его действие можно расценивать как ограбление. А если цель его визита – это провести профилактическую беседу, то привлечь к ответственности его невозможно.
Отзывы
Отзывы должников всегда помогают сделать правильный вывод о работе коллекторов. Приведем обзор нескольких комментариев из сети с различных сторонних ресурсов:
Наталья Власова
Коллекторы агентство Сентинел жестко превышают свои полномочия, они применяют противозаконные способы, звонят должнику и всем его родственникам, угрожают и требуют немедленно вернуть задолженность, буквально в течение 3 дней. Могут приехать домой и устроит шум на весь подъезд. В общем, лучше вообще не брать кредиты в банке, чем пережить такой позор.
Екатерина Максимова
Я никогда не брала кредит в Альфа-Банке и до недавнего времени не знала о существовании такого коллекторского агентства, как Сентинел, но совершенно недавно мне на телефон начали поступать звонки с требованием вернуть долг за мою сотрудницу, которая умерла 4 года назад. Буду жаловаться в прокуратуру. Кстати, звонить они начинаются с 7 часов утра.
Анна Светлова
Эти коллекторы из Сентинела ведут себя хуже судебных приставов, готовы прийти домой и отобрать имущество, просто кошмар какой-то, не знаю куда жаловаться. На конструктивный диалог выходить не хотят, звонить в банк смысл совсем нет, а долг пока вернуть ничем.
Заключение
СКМ Альфа-Банка – это агентство по взысканию просроченной задолженности. К сожалению, отзывы о нем в большинстве своем отрицательные. Но, к сожалению, если имеется просроченная задолженность перед банком, то избежать знакомства с ними практически невозможно. Банк так или иначе будет обращаться к коллекторам для взыскания долгов. Поэтому при оформлении кредита все-таки стоит правильно рассчитать свои финансовые возможности.
