Каждый кредит – это финансовая ответственность, поэтому естественное желание заемщика – получить самые выгодные условия по условиям кредитования. Универсальных рекомендаций по данному вопросу нет, но Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования, среди которых клиент может выбрать оптимальный. Как взять потребительский кредит в Сбербанке под минимальный процент, про какие особенности кредитования следует помнить.
Минимальный кредит от Сбербанка
Кредитные предложения, в том числе, ипотека и кредиты на квартиру, имеют ограничения, самое распространенное – минимальная сумма по займу.
Минимальные суммы займов для разных категорий заемщиков в Сбербанке
| Без обеспечения кредита | От 30 тыс. руб. |
| С привлечением физических лиц в качестве поручителей | От 30 тыс. руб. |
| Заем под залог недвижимого имущества | От 500 тыс. руб. |
| Военнослужащим (в рамках программы накопительно-ипотечной системы) | От 15 тыс. руб. |
В рамках кредитного предложения банк рассматривает документы заемщика и принимает решение о сумме. Она не может быть меньше, установленной условиями определенной программы. Сбербанк в большинстве случаев не отказывает заемщикам и одобряет достаточно крупные ссуды, однако, клиент банка может корректировать сумму, уменьшать ее.
Как оформить минимальный кредит в Сбербанке
Размер ссуды определяется по заявлению, составленному в отделении банка, и пакету предоставленных документов. Для каждого клиента финансовая организация предлагает индивидуальные условия кредитования.
Важно! Самый простой способ оформить заявку – в режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка.
Чтобы подать заявление и получить потребительский кредит под минимальный годовой процент, заемщик должен выполнить несколько простых действий:
- зайти на сайт Сбербанка, указав контактный номер телефона;
- из предложенных программ выбрать наиболее подходящий и указать условия кредитования;
- заполнить анкету, указать данные паспорта, место работы и средний доход;
- отправить анкеты для рассмотрения.
Как правило, банк рассматривает заявления на протяжении двух дней, о принятом решении клиента уведомляют в СМС-сообщении. В случае положительного решения о предоставлении кредита, заемщик должен взять документы и посетить ближайшее отделение. Это необходимо, чтобы завершить процесс оформления займа, подписания договора и получения карты.
Важно! При оформлении займа банк обращает внимание на наличие прописки. Гражданам с временной регистрацией потребуется предоставить документ, подтверждающий проживание по адресу фактического места пребывания.
От чего зависит минимальная сумма кредита наличными в Сбербанке
Каждым банком используется персональная методика для определения минимальной суммы по займу. Нюансы методики держатся в тайне и не разглашаются, поэтому узнать – почему оформлена именно такая ссуда, невозможно. Тем не менее, существует определенный набор критериев, которыми финансовая организация руководствуется при принятии решения:
- наличие обеспечения;
- финансовые условия, возраст потенциального заемщика;
- кредитная история;
- место, стаж работы;
- состав семьи;
- долговая нагрузка – максимально допустимой считается нагрузка 50%, в противном случае клиент может не справиться с выплатой платежей по займу;
- пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
Важно! По статистике, Сбербанк входит в тройку банков, выплачивающих крупные ссуды клиентам, которые получают пенсию, зарплату на карту Сбербанка. Кроме этого, когда заявитель имеет высокий доход, и уже выплачивает ссуды, Сбербанк может уменьшить годовую процентную ставку.
Процентные ставки в Сбербанке
Во всех финансовых организациях процентные ставки по разным кредитным предложениям варьируются, например, в Сбербанке минимальная процентная ставка – 12,9%, а максимальная – 19,9%. Как получить кредит под минимальную процентную ставку в Сбербанке? Для определения точных условий ссуды рассматривается несколько критериев:
- финансовая стабильность клиента;
- сумма займа.
Существуют базовые тарифные ставки, которые определяются в зависимости от суммы кредита.
| До 300 тыс. руб. | От 13,9% до 19,9% |
| От 300 тыс. руб. до 1 млн. руб. | От 12,9% до 17,9% |
| Более 1 млн. руб. | 12,9% |
Каждому клиенту банк предлагает индивидуальные условия, но только после детального изучения пакета документов. Конечно, окончательные условия будут находиться в рамках базовой тарифной сетки.
Необходимо отметить, то процентные ставки по рефинансированию кредитов несколько ниже.
| Менее 500 тыс. руб. | 13,9% |
| Более 500 тыс. руб. | 12,9% |
Важно! Наиболее выгодные условия кредитования – 12% — предложены в программах под залог недвижимого имущества, но предусмотрены определенные надбавки. К процентной ставке добавляется по одному проценту при отсутствии зарплатной карты и в случае отказа от страховки.
Рекомендации будущим заемщикам
Сфера кредитования достаточно сложная и запутанная, чтобы взять ссуду под минимальный процент, необходимо разобраться в основных аспектах оформления ссуды. Прежде всего, на размер ставки влияет степень финансовой надежности заемщика. Банк оценивает риск просрочки по платежам. Чем ниже риск, тем выгоднее условия кредитования. Благонадежным заемщикам предлагают заем на большую сумму и меньшую процентную ставку. Наиболее лояльные условия по кредитной заявке предусмотрены для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке.
Важно! Держателям зарплатного пластика автоматически подключают онлайн-сервис, где можно настраивать основные финансовые операции по карте, дополнительные опции.
Финансовые эксперты рекомендуют брать ссуду с максимальной суммой. В этом случае ставка по займу без обеспечения будет минимальной, а часть средств можно использовать для частичного погашения.
Если вы хотите оформить кредит под залог имущества, нужно подтвердить наличие недвижимости. Банк потребует застраховать залоговое жилье.
Также эксперты рекомендуют обратить внимание на программу рефинансирования. Ее суть заключается в следующем – клиент получает средства на погашение ссуды, оформленной в другой финансовой организации. Однако помимо необходимой суммы можно взять дополнительные средства.
Какими способами можно максимально снизить процент
В большинстве случаев снизить размер процентной ставки нельзя, однако, многих клиентов интересует этот вопрос. Максимально снизить процент по займу можно только единственным способом – строго выполнять условия кредитной программы, не допускать просрочек. В этом случае банк рассматривает возможность снижения ставки.
Зарплатные клиенты
Для работников предприятий, прошедших аккредитацию банка, и участников зарплатного проекта предусмотрено снижение процентной ставки. Размер скидки составляет 1%.
Доступный способ снизить процент по займу – перевести зарплату работающих клиентов в Сбербанк, но в этом случае ссуду можно получить только по истечении трех месяцев, то есть, деньги на пластик должны поступить минимум трижды.
Важно! Довольно часто работодатель отказывает сотруднику и не разрешает изменить банк, через который осуществляется выплата заработной платы. Однако в соответствии с действующим законодательством работодатель не имеет права отказывать в данной просьбе. Необходимо заполнить заявление и подать его в бухгалтерию.
Оформление страховки
В рамках потребительского кредитования, а также рефинансирования оформление страховки не является обязательным условием для получения ссуды. Более того, по условия любой программы кредитования не предусмотрено снижение процентной ставки при оформлении страховки. Формально страхование никак не отражается на условиях договора займа, но является дополнительной гарантией своевременной выплаты кредита. В этом случае банк лояльнее относится к клиенту и предлагает более выгодные условия.
Поручительство
Как и в случае со страхованием, наличие залога и поручителей формально не влияет на условия кредитования. Поручительство рассматривает финансовой организацией как положительный фактор. Клиент, который готов предложить залог или пригласить поручителей, выглядит более
