Многие сталкиваются со сложностями в получении кредитных средств в банке. Кредитующие организации отказывают гражданам, у которых невысокий размер заработной платы или официального дохода вообще нет. Из-за плохой кредитной истории можно также получить отказ. Для повышения шанса на одобрение заявки зачастую требуется предоставление залогового обеспечения. В роли залоговой составляющей может выступить участок земли, если таковой имеется в наличии. В этой статье будут даны полезные рекомендации, которые помогут заёмщику взять кредит под залог земельного участка.
Особенности кредитования
Кредит с обеспечением существенно отличается от других видов кредитования. К особенностям займов под залог можно отнести:
- Высокий процент одобрения заявки. Залоговые кредиты выдаются с меньшей долей отказов, так как возможные убытки банк сможет минимизировать реализацией имущества.
- Низкие процентные ставки. Годовой процент по кредиту с обеспечением, как правило, ниже чем у обычных потребительских кредитов.
- Возможность получения большей суммы денежных средств. Кредитование под залог отличается от займа без обеспечения возможностью получения более крупной суммы денег.
Требования к объекту залога
Большинство банков не выдают кредиты под залог земельного участка. Это связано с низкой ликвидностью такого имущества. Если у заёмщика начнутся проблемы с выплатой кредитных обязательств, то у банка-кредитора возникнут трудности с реализацией залогового объекта. В связи с этим банки, которые выдают гражданам такие ссуды, выдвигают определённые требования к объекту залога.
Находящийся в собственности у клиента участок обязан удовлетворять таким условиям:
- К участку должны быть подведены все коммуникации. Наличие электричества, газа и круглогодичной воды существенно увеличат спрос на данный участок.
- Надел должен являться собственностью заёмщика. Если же у земли несколько собственников, то такой участок не сможет быть принят в качестве залога.
- К участку должен быть круглогодичный подъезд. Если туда можно подъехать зимой и летом, то ликвидность такого объекта будет выше.
- Земля должна быть пригодной для строительства жилого дома. Некоторые кредиторы также допускают залоговые объекты, имеющие сельскохозяйственное назначение.
На ликвидность участка могут также повлиять географическое положение объекта и качество почвы.
Где взять кредит под залог земельного участка?
Многие банки не предоставляют кредиты под участок земли. Здесь заёмщик сможет ознакомиться с условиями только тех кредиторов, которые выдают специализированные ссуды с возможностью использования земельного надела в качестве обеспечения.
Россельхозбанк
Россельхозбанк входит в число тех немногих банковских организаций, которые готовы принять участок земли в качестве залоговой составляющей. В этой финансовой организации можно получить заёмные средства на очень выгодных для себя условиях. Тут доступно получение денег суммой от 10 тыс. до 1 млн руб. наличными. Минимальная годовая ставка начинается от 10%. Срок кредитного договора может доходить до 5-ти лет. Обеспечением может выступать любое ликвидное имущество. Ещё здесь есть возможность оформления ссуды с поручительством и созаёмщиками. Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке возможно будет погасить досрочно без переплат.
Восточный банк
Величина займа на любые цели у этого кредитора может составить до 30 млн руб. Минимальный размер суммы залогового кредита здесь составляет от 300 тыс. руб. В зависимости от суммы кредитования диапазон сроков очень сильно варьируется — от 13 до 240 месяцев. Как и в Россельхозбанке, тут можно подключить созаёмщиков и поручителей, что позволит увеличить размер одобренной суммы и снизить процентную ставку. Годовая ставка в Восточном банке начинается от 9,9%. Недвижимость, которую планируется использовать в качестве залога, необходимо застраховать.
Совкомбанк
Совкомбанк отличается от других финансовых организаций большим выбором кредитных предложений. Здесь возможно оформить ссуду под залог недвижимости суммой до 100 млн руб. Процентная ставка здесь начинается от 13,99%. Кредитный договор заключается на срок до 15 лет. В качестве залога может выступить любое ликвидное имущество. Размер кредитных средств не может превышать больше 70% от стоимости залога.
Перечень документов
У каждого кредитора пакет документов, требующихся для выдачи займа, может разниться. В рамках данной публикации заёмщикам будет представлен полный список необходимой документации для получения ссуды под залог земельного участка. Стоит отметить, что, предоставив кредитору все возможные документы, клиент сможет рассчитывать на более комфортные условия по договору.
Список документов:
- паспорт РФ;
- анкета-заявление;
- страховое свидетельство пенсионного страхования;
- в зависимости от семейного положения и наличия детей необходимо подготовить свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребёнка;
- военный билет;
- трудовая книжка;
- справка о размере заработной платы (справка по форме банка либо 2-НДФЛ);
- кадастровый паспорт участка земли;
- свидетельство, подтверждающее право собственности на земельный надел;
- свидетельство ИНН.
Этапы оформления
Если ранее заёмщик не сталкивался с такими операциями, то процедура оформления может затянуться на долгое время. Чтобы уложиться в максимально короткие сроки, необходимо досконально изучить все этапы получения потребительского кредита под залог земельного участка.
- Выбор финансовой организации и подача заявки. Здесь следует максимально ответственно подойти к подбору кредитующей организации, так как от этого будут зависеть величина процентной ставки и общие условия кредитования. Из всего списка нужно отобрать банки с наиболее выгодными условиями по займам, а уже из их числа необходимо выделить самых лучших кредиторов и рассмотреть каждого в отдельности. Также нелишним будет почитать отзывы об этих организациях на интернет-форумах. Заявку лучше подавать через интернет — таким образом можно сэкономить довольно много времени. Как только банк ответит предварительным одобрением, нужно собрать все документы и посетить ближайшее банковское отделение.
- Оценка земельного участка. Перед оформлением кредитного договора нужно провести оценку участка земли. Эту процедуру лучше заказать у независимых экспертов.
- Страхование недвижимости. Залоговое имущество требуется застраховать в обязательном порядке, а вот от страхования здоровья и жизни заёмщик может отказаться.
- Подписание банковского договора. Перед подписанием документа нужно прочитать и ознакомиться со всеми условиями, прописанными в договоре. Только после тщательного изучения всей документации следует подписывать кредитный договор.
- Получение кредитных средств. Заключительным этапом всей процедуры будет получение кредитных средств. Банк также предоставит график платежей, по которому заёмщик должен совершать регулярные выплаты.
Видео по теме
