Как взять кредит с плохой кредитной историей в 6-ти банках

Тем людям, у которых отличная кредитная история (КИ) и большая официальная зарплата, все банки дают кредиты на их проекты и потребности без каких-либо затруднений. Тем же, у кого действительно есть большая потребность в деньгах – людям, потерявшим работу, и тем, у кого уже есть большие кредиты, банки не торопятся давать взаймы. А если у человека еще и плохая КИ, то получение нового займа для него вообще будет большой проблемой.

Какие банки работают с заемщиками, имеющими плохую КИ?

Если вы обнаружили, что у вас плохая кредитная история, сделали все, что от вас зависело, чтобы ее исправить, и хотите снова взять кредит, обращаться лучше в те банки, которые лояльно относятся к заемщикам с плохой КИ. В этом случае выше вероятность, что вам не откажут. К таким финансовым организациям относятся молодые развивающиеся банки, а также банки средней величины.

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит ведет очень бурную деятельность, однако не является крупным финансовым учреждением. Он известен тем, что выдает кредиты наличными, а также кредитные карточки даже тем клиентам, у которых кредитный рейтинг низкий.

Условия кредитования в Ренессанс Кредит:

• заемщику должно быть от 24 до 70 лет;
• получить займ можно по двум документам;
• процентная ставка по кредиту составляет от 11,3%;
• срок кредитования может достигать 2-5 лет;
• взять взаймы в этом банке можно до 700 тыс. руб.

Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит – довольно лояльная к заемщикам с плохой КИ финансовая организация. Получить в этом банке кредит можно без справки о доходах по паспорту и второму документу (СНИЛС, водительские права).

Условия кредитования в Хоум Кредит:

• взять здесь кредит может человек в возрасте от 22 до 64 лет;
• для этого ему нужно будет предоставить два документа;
• процентная ставка будет составлять от 12,5%;
• срок кредитования может составлять 1-7 лет;
• получить взаймы здесь можно до 1 млн руб.

СКБ-банк

СКБ-банк сам позиционирует себя в качестве финансовой организации, готовой выдавать кредиты тем, у кого плохая КИ, и тем, у кого ее вообще нет. Этот банк выдает кредиты под довольно высокие проценты, зато не отказывает практически никому. Взять здесь кредит можно всего лишь по одному документу.

СКБ-банк выдает кредиты на таких условиях:

• возраст заемщика должен составлять 23-70 лет;
• из документов для получения кредита потребуется только паспорт;
• процентная ставка может достигать 59,9%;
• кредит здесь можно взять на срок до 3-х лет;
• сумма кредита может составлять от 50 тыс. до 100 тыс. руб.

Ситибанк

Ситибанк охотно выдает кредиты и тем, у кого хорошая КИ, и тем, у кого она испорчена. Но для этого нужно будет предоставить банку доказательства того, что вы собираетесь своевременно гасить кредит и имеете для этого достаточно средств, предъявив справку о своих доходах.

Ситибанк предоставляет кредиты на таких условиях:

• заемщику должно быть от 23 до 65 лет;
• займ можно получить по двум документам, одним из которых должна быть справка о доходах;
• процентная ставка по кредиту может составлять 14-20%;
• срок кредитования от 1 до 5 лет;
• сумма кредита от 100 тыс. до 2,5 млн руб.

Тинькофф банк

Тинькофф банк – это банк для тех, кто не хочет при получении кредита заполнять большое количество анкет или предъявлять целую папку документов. Чтобы подать заявку на получение кредита, нужно заполнить небольшую электронную форму на официальном сайте этого финансового учреждения и обязательно указать в ней достоверные данные. Обычно заявка рассматривается в день ее подачи и СМС о принятом по ней решении приходит на указанный клиентом номер телефона. Если оно положительное, но к заемщику на дом приезжает курьер и вручает ему карту с деньгами, снять которые можно в любом ближайшем к дому банкомате без какой-либо комиссии.

Тинькофф банк может предоставить кредит на таких условиях:

• возраст заемщика 18-70 лет;
• для оформления кредита потребуется только паспорт;
• процентная ставка 12-24,9%;
• срок кредитования от 3 месяцев до 3 лет;
• сумма кредита до 1 млн руб.

ОТП банк

ОТП банку на рассмотрение присланной потенциальным заемщиком заявки на получение кредита и принятие предварительного решения требуется не более 15 минут. При вынесении положительного решения заемщику нужно будет прийти в отделение банка с необходимыми документами, подписать договор и забрать наличные. Рассчитывать на получение здесь кредита могут даже те, у кого КИ истории вообще нет.

Совкомбанк

Совкомбанк – это довольно известная, но при этом некрупная финансовая организация. Она очень лояльно относится к пансионерам и клиентам с испорченной КИ. Чтобы получить здесь кредит, нужно собрать пакет документов, среди которых должна быть справка о доходах. Получить здесь можно до 100 тыс. руб. При этом процентная ставка может составлять всего 12-17%.

Совкомбанк предоставляет кредиты на таких условиях:

• заемщику должно быть от 20 до 85 лет;
• для оформления займа потребуется 2 документа и справка о доходах;
• процентная ставка 12-17%;
• срок кредитования 1 год;
• сумма до 100 тыс. руб.

У кого плохая КИ?

Рассмотрим, что такое КИ, кем она составляется, и как о ней узнают финансовые учреждения. Все просто: в России существует целый ряд так называемых Бюро кредитных историй (БКИ). Все банки обязаны подавать в БКИ сведения обо всех взявших у них взаймы лицах и от них же они получают данные о КИ обратившихся к ним людей. Крупные финансовые организации сотрудничают одновременно со всеми БКИ, поэтому могут получить подробную КИ каждого человека. Небольшие коммерческие финансовые организации имеют выход не на все БКИ, поэтому часть КИ обратившегося к ним заемщика может остаться неизвестной. Финансовые организации, выдающие экспресс-займы, вообще не проверяют КИ и могут дать кредит без отказа почти всем.

КИ может быть плохой по следующим причинам:

• несвоевременная выплата процентов по взятым ранее кредитам;
• наличие текущих просрочек по погашению кредита;
• сумма платежа по кредиту составляет более половины от доходов;
• случаи в прошлом, когда мошенники брали кредит на владельца КИ по ксерокопии паспорта или подделав его подпись;
• отсутствие сведений от банка о полном погашении заемщиком взятого ним кредита;
• продажа долга коллекторам (в этом случае, даже после того как заемщик полностью погашает кредит, информация об этом может не попасть в БКИ).

То есть испортить свою КИ может как сам заемщик, несвоевременно погашая взятые ним кредиты, так и другие лица. Если на вас оформили кредит мошенники, то вас ожидают большие проблемы, так как доказать свою непричастность к этому кредиту и исправить КИ будет очень непросто. Если банк просто забыл передать о вас информацию, улучшить КИ будет легче. Поэтому перед тем как обращаться в банк за кредитом, стоит выяснить, насколько хорошая у вас КИ (даже если вы уверены, что вовремя и в полном объеме погасили все свои кредиты).

Как улучшить КИ?

После проверки своего кредитного рейтинга вы получите полное представление о том, есть ли у вас проблемы с финансовыми организациями. Если они есть, то их нужно будет устранить: обратиться в банк с просьбой передать сведения о том, что вы уже закрыли свой предыдущий кредит, или же обратиться в полицию, если на вас оформили кредит мошенники. Также для улучшения КИ можно:

• закрыть текущие просрочки платежей, если они есть;
• погасить полностью всю текущую задолженность перед банками;
• рефинансировать свою задолженность;
• взять в кредит небольшую сумму и своевременно ее погасить в полном объеме;
• приобрести в рассрочку товар в магазине;
• взять кредит на автомобиль или ипотеку в банке.

В случае взятия в кредит большой суммы (автокредит, ипотека) заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, поэтому вы сможете повлиять на менеджера лично, объяснив ему, как вы собираетесь погашать задолженность. А вот в случае подачи заявки на небольшую сумму заемщику с плохой КИ отказ будет выдан автоматически на основании решения, выносимого компьютерной программой, что опять-таки негативно отразится на КИ.

Как еще можно получить займ людям с плохой КИ?

Кроме обращения в банк, люди с плохой КИ могут получить займ и другими способами. К ним относятся:

• кредитные карты;
• недавно открывшиеся банки;
• МФО;
• кредиты под залог;
• наличие поручителя;
• обращение к кредитным брокерам;
• обращение к частным лицам.

Практика показывает, что получить кредитную карту в банке намного легче, чем оформить кредит. При этом не следует рассчитывать на большой кредитный лимит. Зато вероятность одобрения заявки человека с плохой КИ на получение кредитки будет намного выше, чем на получение займа наличными.

Недавно открывшиеся банки пытаются привлечь как можно больше клиентов. Именно поэтому они менее щепетильны к их КИ. Вполне вероятно, что при рассмотрении заявки в молодом банке ее вообще никто не будет проверять.

МФО – отличная альтернатива банкам в том случае, если деньги нужно где-то взять срочно и ненадолго. Такие организации охотно идут навстречу людям с плохими КИ. Однако при этом следует учитывать, что процентные ставки у них составляют 1-2% в день.

Если у вас есть автомобиль, квартира или дом, то получить кредит в банке вы сможете даже при плохой КИ. Но для этого придется оставить под залог свое имущество.

Если у вас плохая КИ, то взять кредит в солидном банке вы сможете, приведя поручителя с хорошей зарплатой и идеальной КИ. Найти такого человека непросто, однако, если вы это сделаете, то ваши шансы получить кредит увеличатся на 50%.

Те, кто не может получить кредит сам, могут обратиться за помощью к так называемым кредитным брокерам. Это компании, которые оказывают помощь при получении одобрения заявки на выдачу кредита в банке. Комиссия за услуги в таких организациях, как и вероятность нарваться на банальное мошенничество, высокая. Поэтому при выборе кредитного брокера нужно быть особенно щепетильным и не сотрудничать с теми, кто хочет получить плату за свои услуги до того, как их предоставит.

Еще один способ получить кредит человеку с плохой КИ – это взять займ у частного лица. Такие лица не имеют доступа к чужим КИ, но берут за свои услуги довольно высокий процент. Зато их не интересует справка о ваших доходах или имущество, которое у вас есть. Договор о займе в этом случае обычно представляет собой простую расписку.

Где точно не откажут клиенту с плохой кредитной историей?

Если в банках вам наотрез отказываются выдавать наличные в кредит или кредитные карточки из-за плохой КИ, а залогового имущества и поручителей у вас нет, то можно обратиться в МФО. Они выдают займы практически всем. Единственным их недостатком является высокий процент.

Если вам срочно нужны деньги в долг на непродолжительный срок, то можете обратиться в такие МФО:

• Kredito24 (1,9% в сутки);
• Центр Займов (от 2% в день);
• Займер (от 0,63% в сутки).

В Кредито24 получить можно до 30 тыс. руб. на срок 7-30 дней. Для оформления займа здесь требуется только паспорт. Деньги поступают на банковскую карту клиента.

Центр Займов является самым крупным МФО в России. Займ здесь можно взять с 18 лет и только по паспорту. Обращаться сюда могут люди с плохой КИ, безработные и студенты.

Займер – также довольно известная МФО. Здесь можно получить в долг до 30 тыс. руб. В случае одобрения заявки деньги на карте клиента оказываются уже через 5 минут.