Кредитная история – важный показатель финансового рейтинга банковского клиента. И следить за ее состоянием следует тщательно, ответственно подходя к своевременной выплате займов. Иначе, при негативном статусе потенциальным заемщикам придется столкнуться с отказами в оформлении очередного кредита. Это касается всех займов, в том числе и автокредитования.
Столкнувшись с несколькими отказами, граждане, желающие приобрести в ссуду машину, задаются вопросом, как взять автокредит с плохой кредитной историей. Конечно, можно попытать счастье в мелких кредитно-финансовых компаниях и получить там займ. Но на очень невыгодных условиях, ведь даже маленькие банковские структуры не хотят рисковать из-за доказанной в прошлом неплатежеспособности клиента.
Можно использовать несколько способов, помогающих оформить автокредит клиенту с плохой кредитной историей
Как кредитная история влияет на получение кредитов
Кредитный рейтинг в обязательном порядке рассматривается практически всеми крупными банковскими организациями при рассмотрении заявки на кредитование. Если у заявителя имеются иные непогашенные ссуды, или же в прошлом были допущены просрочки платежей, то в выдаче нового займа такому человеку откажут. Кредиторы не рискнут оформлять автокредит заемщику с ненадежным рейтингом, из-за риска потерпеть определенные убытки.
Кредитная история – оценка показателей определенного лица по ранее имеющимся займам. Рейтинг формируется на основе ранее имеющихся займов. Даже одна просрочка может значительно ухудшить позиции займополучателя и превратить КИ в негативную.
Конечно, можно оформить автокредит без отказа с плохой кредитной историей, для этого просто стоит обойти все имеющиеся в городе кредитные организации. Ведь далеко не все финансовые структуры берут во внимание КИ клиента. Но, если клиент вознамерился оформить выгодный для себя займ, под низкие проценты и приемлемые условия, с отказом придется столкнуться.
Стоит заранее уточнить состояние своей КИ
Особенности автокредитования
Стоит понимать, что даже клиенту с кристально чистой и высокой по уровню КИ банки также могут отказать в выдаче автокредита. Никто не способен дать абсолютную гарантию в получении необходимой суммы. Основными и наиболее частыми причинами отказа в автоссуде становятся следующие ситуации:
- маленький уровень зарплаты;
- отсутствие официального места работы;
- наличие других, еще непогашенных займов;
- нет прописки или гражданства;
- имеются судимости, процедуры банкротства или судебные тяжбы.
Специалисты советуют все тщательно взвесить перед таким шагом, как оформление займа и воздержаться от кредита, предлагаемого по ставке от 17,00%. Стоит поискать лучшие предложения по автокредитованию, которые имеются в иных банках. Но предварительно следует уточнить там, дают ли автокредит с плохой кредитной историей, ведь даже небольшую ссуду с негативным рейтингом получить по приемлемым условиям становится очень сложно. Но даже такую проблему можно разрешить.
Негативный кредитный рейтинг влияет не только на возможность оформленияссуды
Как взять автокредит с плохим рейтингом
Конечно, рассчитывать на получение автоссуды с низким финансовым рейтингом под низкие проценты чрезвычайно сложно. Если кредиторы готовы пойти навстречу таким клиентам, то они предлагают кредиты по таким условиям:
- высокие годовые ставки;
- небольшая сумма, разрешенная к выдаче;
- маленький период самого займа;
- увеличенный размер первоначального взноса (от 40-50,00%).
Конечно, такие условия не могут считаться приемлемыми и вряд ли подойдут для покупки хорошей машины. Но есть некоторые способы, которые помогают решить вопрос, как взять машину в кредит с плохой кредитной историей. Их стоит изучить и взять на вооружение.
Значительно повысить шансы на одобрение займа для покупки автомобиля можно, если клиент докажет, что произошедшие некогда просрочки по ссудам случились не по его личной вине.
Кредитование под залог
Можно попробовать оформить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто либо иной ценной собственности (недвижимости, акций, драгоценностей). Банки-кредиторы достаточно охотно идут навстречу таким заемщикам и предлагают кредитование по достаточно приемлемым условиям. Кстати, от клиента, возможно, не потребуется и внесение первоначального взноса.
Многие банки под залог недвижимости предлагают хорошие условия кредитования, без проверки КИ
Госпрограммы
На всей территории нашей страны действуют различные государственные программы. Среди их достаточно разнообразного перечня можно найти и такую, которая помогает оформить автокредит клиенту с негативной КИ. Конечно, условия участия в ней довольно строгие, но порой это становится единственным шансом в получении одобрения автозайма. Стоит знать имеющиеся условия, предусмотренные правилами такой госпрограммы:
- Приобретаемый автомобиль должен быть отечественной сборки.
- Вес машины обязан быть до 3,5 тонн.
- Общая сумма кредитования: до 750 000 руб.
- Первоначальный взнос: от 15,00% (30.00% вносит государство).
- Период кредитования: до 3 лет.
- Процентная ставка: 15,00%.
Для заемщика с негативным рейтингом, такие условия автокредитования являются чрезвычайно привлекательными. Конечно, можно купить машину только из ограниченного списка. Но зато прочие условия довольно удобны и приемлемы.
Многие банки предлагают собственные программы, направленные на улучшение кредитной истории
В какие банки лучше обратиться
В России очень много банковских организаций и структур. У каждого учреждения существуют собственные внутренние правила. Среди них можно отыскать и такие банки, которые выдают кредиты без рассмотрения КИ. Конечно, компенсируя это довольно высокими процентами. Например:
| Банковская организация | Размер ссуды (в руб.) | Годовые проценты (в %) |
| Банк Восточный Экспресс | до 1 млн | от 19,00 |
| ЮниКредит-Банк | 100 000-1,2 млн | от 18,90 |
| Сетелем-банк | 100 000-1,5 млн | от 18,40 |
| Локо-банк | 250 000-2 млн | от 21,40 |
| Плюс-банк | 30 000-3 млн | 20-25,70 |
| Связь-банк | 100 000-3 млн | от 21,50 |
Также стоит испытать удачу и в других банковских организациях. Они достаточно лояльно относятся к негативному кредитному рейтингу. Поэтому есть высокий шанс убедить их в своем намерении точно оплатить взятый займ. Это следующее организации:
- Ренессанс Кредит;
- Бин-Банк;
- Русский Стандарт;
- Get Money-Банк;
- Пробизнес-Банк.
Кто может помочь в кредитовании при плохой КИ
Пытаться самостоятельно каким-то образом искусственно внести изменения в существующую КИ невозможно. В сети встречаются реклама в помощи исправления кредитной истории. Откликаться на подобные предложения нет смысла, все окончится потерей денежных средств, ведь данные объявления распространяют обычные мошенники. Доступ к КИ клиентам не имеют даже банковские служащие самого высокого ранга.
Если и пытаться исправить свой финансовый рейтинг, то делать это следует грамотно и с умом. Если нет времени, чтобы своими силами повысить КИ (через оформление мелких займов, их благополучного погашения) нет, то стоит воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это узкопрофильные специалисты, которые занимают подбором ссуд под имеющиеся условия. Такие компании гарантируют получение автокредита даже с негативным финансовым рейтингом. Но за их работу придется платить. Чаще всего оплата взимается в виде определенного процента из полученного займа.
Советы экспертов
Специалисты в области кредитования настоятельно рекомендуют не затягивать с исправлением кредитного рейтинга. А повышать его своими силами. То есть оформлять в кредит какие-то вещи, технику, иной товар и вовремя расплачиваться, не допуская ни дня просрочки. И спустя определенное время статус заемщика значительно повысится. Лучше иметь кристально чистую репутацию, чтобы в будущем можно было использовать наиболее выгодные предложения банков.
Выводы
Планируя покупку машины с помощью банковских ссуд и обладая при этом плохой кредитной историей, не стоит надеяться на волшебство. Банки вряд ли разрешать брать крупную ссуду при таких условиях. Поэтому, если клиент знает, что в недалеком прошлом у него бытии просрочки по ссудам, прежде чем отправляться в банк за автокредитом, стоит приложить свои усилия по восстановлению финансового рейтинга.
