Как взять автокредит с плохой кредитной историей - советы

Приветствую, друзья мои! В центре весьма нестандартной ситуации оказался Максим, которого я знал с детства.

Он в свое время намудрил с покупкой квартиры в кредит – были и просрочки, и разбирательства с банком. Время прошло: сейчас Максим хотел начать заниматься частными перевозками пассажиров.

Нужна была хорошая машина, а денег на покупку не было. Тем не менее, буквально вчера я стал его первым клиентом. Хотите узнать, как взять автокредит с плохой кредитной историей? Все подробности в материале ниже.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Вы перешли на эту страничку, а значит, считаете, что именно ваша кредитная история не позволяет вам взять кредит на машину, не так ли? Не спешите с выводами. Даже если вы получили пять банковских отказов кряду, дело все еще может быть не только и даже не столько в вашей кредитной истории.

Запросите ее прямо сейчас, и еще раз внимательно ознакомьтесь с содержанием кредитной истории. Оцените ее состояние и только если поставите оценку ниже, чем «удовлетворительно», продолжайте читать этот текст.

Не роскошь, а средство передвижения

Популярный советский лозунг стал реальностью. Зачастую в современном мире без автомобиля никуда. Широкий выбор банковских предложений позволяет приобрести его сравнительно легко. Не нужно ждать и копить.

Предупреждение!Можно обратиться в салон и уже через несколько дней выехать оттуда на собственном «железном коне». Лишь бы позволяла ваша кредитная история.

Не смотря на то, что автомобиль – достаточно ликвидный залог, банки внимательно смотрят на желающих приобрести транспортное средство. И достаточно часто отказывают. Примерно в каждом втором случае. Как этого избежать?

Чтобы всегда точно знать, можете ли вы рассчитывать на автокредит, нужно контролировать кредитную историю. Регулярно запрашивайте кредитную историю и исправляйте данные, которые не соответствуют действительности.

Двух раз в год будет достаточно. Обязательно ознакомиться с кредитной историей нужно и непосредственно перед обращением в банк или автосалон.

Получить автокредит с плохой кредитной историей…

…возможно. Во-первых, у каждого банка свои требования к заемщикам. Вполне вероятно, что найдутся такие кредитные организации, которые одобрят автокредит.

Во-вторых, на рынке кредитования постоянно появляются кредитные компании, являющиеся альтернативой банкам. Да, пока те же микрофинансовые организации не занимаются суммами, больше 15.000 рублей. Но в ближайшее время начнут, и получить кредит до 1.000.000 рублей станет проще.

Что предпринять, чтобы одобрили?

Исправить кредитную историю. Для этого придется нимало поработать. Потратить некоторое время и собственные силы. Но автомобиль – серьезная покупка. А значит, усилия не пропадут даром. Кстати, не забудьте проверить авто на предмет залога. Это может пригодиться вам.

На какой автокредит вы можете рассчитывать?

Рассчитайте кредит сами. Оцените ваш ежемесячный доход. 40% от него — максимальный платеж по кредиту, допустимый банками.

Внимание!Исходя из этой суммы, вычислите всю сумму, срок кредитования и необходимый первый взнос по автокредиту выбранного вами банка.

Если вы уже определились с маркой автомобиля и готовитесь к тому, чтобы отправиться в автосалон, обязательно проверьте вашу кредитную историю. Для того, чтобы сделать ее идеальной или исправить, если она недостаточно хороша для одобрения автокредита.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Нередко в жизни человека возникает ситуация, при которой один кредит не был удачно погашен – были просроченные платежи и штрафы. От подобной проблемы не застрахован никто, так как жизненные ситуации могут быть самыми разными.

Банки после определенных оплошностей и проблем с погашением заносят заемщика в черный список. Отчаиваться не стоит, ситуация поправима. Автокредит можно взять и с испорченной прошлой историей кредитования. Финансовые учреждения предлагают таким клиентам особые программы со специальными условиями.

Практически невозможно взять таким заемщикам кредитную карту, так как это особый заем, который не подкреплен никакими гарантиями.

Плохая репутация среди банков не закрывает полностью возможность получения денежных средств на покупку авто. Это основано на особых условиях кредитования к такому человеку – залог, справка о полученных доходах, а также поручители.

Говоря иными словами, банк получает более-менее надежную гарантию. Единственное, на чем может отразиться такая проблема – процентная ставка.

Совет!Итак, если за оформлением автокредита обращается порядочный человек, у которого была сложная жизненная ситуация, если в распоряжении у него есть личное имущество, он может ничего не опасаться, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей.

Банк, оформляя выдачу крупной суммы, обезопасит себя следующими условиями, которые для многих являются стандартными:

1. Потребуется пригласить поручителя, который будет способен расплатиться за заемщика при очередной сложной ситуации.
2. Приобретаемая машина, скорее всего, будет выступать в качестве залога, пока человек полностью не погасит кредит.
3. Повысить шансы получения автокредита поможет справка об относительно неплохой заработной плате. Она будет характеризовать заемщика, как надежного плательщика.

Шансы получить авто кредит если убита кредитная история, достаточно велики, единственная проблема будет заключаться в повышенной процентной ставке.

Помощь в получении автокредита

При желании получить автокредит при относительно плохой кредитной репутации, можно попробовать разослать заявки во все возможные банки. Положительное решение может прийти с самой неожиданной стороны.

Крупные, известные всем финансовые учреждения имеют доступ ко всем базам и в состоянии получить какую угодно информацию.

Что касается вновь открывшихся банков, которые за короткое время работы не сделали определенных наработок, у которых пока нет серьезных партнеров и огромным финансовых потоков, могут просто не иметь доступа к полному объему баз данных по кредитным историям.

Итак, если кредитная история по какой-то причине испорчена, стоит обойти сразу несколько финансовых учреждений и совсем не обязательно сообщать о своих проблемах.

Предупреждение!Если банк не получит информацию относительно прошлых неудачно взятых кредитах, заемщик может рассчитывать на положительное решение. Более того, молодые банки редко выставляют крупные процентные ставки, так как им важно привлечь на первых порах, как можно больше клиентов.

Молодые финансовые учреждения — это идеальная возможность получить автокредит без проверки кредитной истории!

Государственная программа для недобросовестных заемщиков

Существует специальная программа кредитования для заемщиков с испорченной кредитной историей. Это не только повышенные процентные ставки, поручители и залог, но также некоторые требования к приобретаемому авто.

Не стоит пренебрегать данной возможностью, так как более выполнение более жестких условий значительно повышает шансы получить в распоряжение личный автомобиль, причем в самой безнадежной ситуации.

Есть также определенное количество иных условий, чтобы оформить автокредит, которые нужно выполнить человеку с испорченной кредитной историей:

1. можно взять только российский автомобиль или импортный, но собранный на заводах РФ;
2. общий вес транспортного средство не превышает 3,5 тонн;
3. это должна быть одна из современных марок, от выпуска должно пройти не больше двух лет;
4. машина не должна числиться на регистрационном учете, то есть она должна быть новой. Для авто б/у действует уже немного иная программа.

Автокредиты на таких условиях выдаются максимум на три года. Предусматривается первоначальный взнос, равный 15% от рыночной стоимости автомобиля.

Внимание!Человек с плохой кредитной историей для оформления автокредита обязательно будет приглашен в банк лично, так как внимание к нему будет более пристальное.

В процессе личной беседы будут задаваться вопросы, по какой причине ранее возникли проблемы с погашением кредита. Если приводить серьезные доводы в виде проблем с работой или болезнями, банк пойдет навстречу заемщику.

Банковские предложения

При желании взять заем на автомобиль с плохой кредитной репутацией, нужно знать не только то, какие условия могут быть выдвинуты к заемщику, но также, какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей.

Как уже отмечалось выше, для повышения шансов на получение автокредита с плохой кредитной историей, потребуется подать заявку сразу в несколько банков. После этого потребуется выбрать несколько из них с самыми выгодными условиями.

Обычно заемщики отдают предпочтение следующим банкам:

• «Тинькофф Банк».
• «ЗапсибкомБанк».
• «ПроминвестБанк».
• «Московский Кредитный Банк».
• «Связь-Банк».

Каждый из них выдвигает свои индивидуальные условия по выдаче автокредита клиентам с плохой кредитной историей.

ЗапсибкомБанк выдает автокредиты размером до 100% от общей стоимости авто, то есть здесь нет требования вносить первоначальный взнос. Процентная ставка составляет 15,9%, а общее время кредитования достигает 5 лет.

Подобные достаточно выгодные условия действуют только при наличии залога и поручителя.

ПроминвестБанк дает кредит на сумму от 100 тысяч рублей. Обязательным условием является первоначальный взнос, размер которого составляет 40% от цены на транспортное средство. Заем предоставляется на срок от 1 до 5 лет при процентной ставке от 17% годовых.

Совет!Если обратиться в Московский Кредитный Банк, можно оформить кредит с испорченной кредитной историей, не посещая банк лично. Размер займа может достигать 4 млн рублей, а время погашения может достигать 7 лет. Первоначальный взнос составляет 15%, а ставка равна 14,5% годовых.

Заемщику с плохой кредитной историей можно получить в СвязьБанке. Срок кредитования колеблется от 6 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма кредита может составлять 5 млн рублей при процентной ставке 16,5%.

Чтобы получить заем, потребуется внести первоначальный платеж, равный 20% от общей стоимости авто.

Требования к заемщику и документы

Для получения автокредита с плохой кредитной историей, заемщик должен соответствовать следующим условиям:

1. Российское гражданство;
2. постоянная регистрация на территории РФ;
3. возраст от 18 до 60 лет;
4. наличие стабильного источника дохода;
5. официальное трудоустройство.

Если было получено предварительное одобрение на получение автокредит, заемщику потребуется собрать документы и посетить отозвавшийся банк лично.

Среди основных документов и справок обязательно должны присутствовать:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справки относительно полученных постоянных доходов.
3. Копия трудовой книжки.
4. Документы на авто, полученные в салоне – страховка, договор купли-продажи, счет.
5. Бумаги, которые подтверждают право собственности на находящееся в распоряжении имущество.
6. Второй документ, который будет подтверждать личность – военный билет или водительское удостоверение.

В некоторых случаях могут потребовать согласие супруга на оформление личного имущества в залог. Соответственно потребуется свидетельство о браке и личное присутствие супруга.

Погашение полученного автокредита может осуществляться, как равными платежами, так и суммами, постепенно идущими на понижение.

Проводить платежи в настоящее время можно самыми разными способами, есть много способов сделать это без необходимости лично посещать банк, все можно сделать через установленные мобильные приложения.

Профессиональная помощь брокера

В особо сложных ситуациях, когда было получено несколько отказов, можно обратиться за квалифицированной помощью кредитного брокера. Это человек, который компетентен во всех возможных вопросах, связанных с кредитованием.

Предупреждение!В спектр оказываемых услуг входит выбор оптимально подходящего продукта, основанного на возможностях и на предпочтениях клиента. Также профессионал может сам оформить и подать заявку в финансовое учреждение.

Услуги данного специалиста платные. Это может быть, как фиксированная плата, так и определенный процент от полученного займа.

Именно по этой причине к данному профессионалу стоит обращаться только после полученных нескольких отказов, когда ситуация кажется безнадежной.

Помощь посредника не только поможет получить положительный ответ на заявку, но также предоставит возможность сэкономить личное время на посещение банков, на изучение их предложений, а также на проведение переговоров.

Это может быть не только повышенная процентная ставка, но также размер первоначального взноса, который может достигать половины от общей стоимости авто.

Есть и некоторые преимущества, которые ожидают заемщика с подпорченной кредитной историей, который вносит приличный первоначальный платеж. Это возможность приобрести, как новый, так и ранее бывший в употреблении автомобиль.

При желании получить максимально выгодные условия кредитования, нужно адекватно взвешивать все условия по общим срокам погашения займа и по процентам.

Внимание!Необходимо знать, что, если ставка является завышенной, переплата также будет достаточно высокой. Также нужно очень внимательно изучать кредитный договор и только после этого подписывать.

Плохая репутация по кредитам – это плохо, но совсем не приговор, не стоит кидаться на первое попавшееся положительное решение. Стоит поверить, что и для таких заемщиков существует достаточно много выгодных предложений.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Зачастую люди получают плохую кредитную историю не только из-за своей безответственности, но по объективному стечению обстоятельств.

Работодатель может задержать зарплату, снизить размер вознаграждения за выполненный объем работ или просто уволить работника, который взял кредит в банке, в результате чего появляется непогашенный долг.

Однако в современных условиях жесткой борьбы за новых клиентов некоторые банковские организации готовы давать и такие крупные займы на приобретение авто людям, у которых кредитная история оставляет желать лучшего.

Какие бывают автокредиты?

Автокредиты являются разновидностью целевых потребительских займов, подразумевающей получение денежных средств только на покупку нового или бу авто. На рынке кредитования данная финансовая услуга широко распространена, поскольку многие покупатели только таким образом могут получить возможность купить собственный автотранспорт.

Схема рассрочки платежа на сегодняшний день хорошо разработана и понятна, брать деньги могут большинство заемщиков, в том числе и те, у которых плохая кредитная история.

Совет!Варианты выдачи ссуды на такой дорогой товар бывают разные. Банки разрабатывают на основе имеющихся схем свои оригинальные кредитные продукты, из которых можно подобрать подходящий вариант, увеличивающий вероятность получения денег даже с испорченной кредитной историей.

Существуют следующие варианты автомобильных займов:

• без первоначального взноса. Такая схема лучше всего подходит для новичков, так как она не требует немедленной предоплаты. Выдаваемая сумма распределяется равномерно на общий срок погашения долга, что позволяет постепенно возвращать деньги. Но стоит такой кредит дорого, так как банк стремится застраховать свои риски. В конечном итоге заемщик переплачивает большую сумму;
• оформление без КАСКО поможет сэкономить на страховке при получении кредита, но проценты у такого займа будут очень высокие из-за больших финансовых рисков кредитора. В случае повреждения авто все финансовые вопросы придется решать самостоятельно, страховая компания помочь в этом случае не сможет;
• экспресс-кредитование, с помощью которого можно срочно приобрести транспорт без большого количества документов. Плюс данного варианта в том, что банк может дать большую сумму, но процентная ставка по кредиту будет высокой. Выдается такой кредит только заемщикам с хорошей кредитной историей;
• первоначальным взносом выступает залоговый автомобиль заемщика. Так делается, если владелец хочет поменять свое транспортное средство на новую модель, старый железный конь становится обеспечением займа и выступает в качестве первоначального взноса. Заемщик выплачивает только остаток.

Процентные ставки в этом случае небольшие, к тому же не нужно будет тратиться на страховку нового авто, которая при этом варианте не является обязательной. Однако стать первоначальным взносом может только новая модель в хорошем состоянии с небольшим пробегом.

Можно взять автокредит и с плохой кредитной историей. Но при любых вариантах оформления следует приготовиться к тому, что процентная ставка в этом случае будет боле высокой, чем для заемщика с хорошей репутацией.

Особенности оформления автокредита с плохой кредитной историей

Существует несколько вариантов получения банковской ссуды на покупку авто:

1. проще всего оформлять документы через официального автодилера или партнера банка. Заемщик в этом случае получит транспорт, рассрочка предоставляется ему банком даже при плохой кредитной истории, но процентная ставка будет зависеть от размера существующей задолженности. Таким образом банк страхует свои риски: чем меньше размер просрочки в кредитной истории, тем более низкой будет процентная ставка.
2. выплачивать автокредит банку может факторинговая компания или бизнес-посредник, который выписывает генеральную доверенность реальному покупателю и выступает формальным заемщиком денежных средств в банке на покупку автомобиля. Как только весь долг будет погашен, он передает авто покупателю с испорченной кредитной историей.
3. получить нецелевой потребительский кредит, размер которого позволяет потратить его на покупку авто. Процентная ставка будет более высокая, но в этом случае деньги можно будет взять быстро и авто не потребуется оставлять в залог до полной выплаты долга.
4. получение автокредита под залог недвижимости заемщика. Это самый выгодный способ кредитования, так как у него ставка минимальная из-за снижения банковских рисков.

Если у заемщика неоднократно были проблемы с выплатами, и это смогло испортить КИ, то он вряд ли сможет получить наиболее выгодные условия по автокредитованию.

Если банк решит выдать заем, то сделает это на более жестких условиях, предъявляемых к заемщику:

• увеличит процентную ставку;
• уменьшит сумму кредитования;
• сократит срок для возврата займа.

Банк может поставить условие предоставить купленный или уже имеющийся в личной собственности автомобиль бка в качестве залога до полной выплаты долга. В качестве обеспечения может выступать и другое имущество заемщика. Также нужно будет заплатить сразу минимум 20 % первоначального взноса.

Можно предоставить банку поручителя с хорошей кредитной историей и стабильным финансовым доходом. Таким человеком обычно выступает родственник. Само кредитуемое лицо должно представить справку об официальном трудоустройстве и иметь большой рабочий стаж.

Предупреждение!Некоторые банковские организации просят в таких случаях гарантировать в конкретном пункте кредитного договора работу на последнем месте трудоустройства до момента окончательной выплаты долга.

Если у заемщика просрочки по предыдущим займам были не по его вине, то банк готов рассматривать этот факт как подтверждение добросовестности заемщика и основание для выдачи ему займа на покупку авто.

Какие нужно представить документы?

Для получения кредита на покупку авто в банке потребуется:

1. заявление;
2. паспорт;
3. справка о доходах за 6 месяцев;
4. трудовая книжка или копия трудового договора;
5. договор купли-продажи транспортного средства;
6. договор страхования в пользу банка;
7. ИНН;
8. ПТС.

В разных кредитных учреждениях могут потребовать еще дополнительные документы.

В каких банках не интересуются КИ?

Вместо того чтобы тратить время и силы на поиски банков, готовых выдать деньги клиенту с плохой кредитной историей, следует подобрать такие финансовые организации, а не обращаться подряд во все банковские офисы, имеющиеся в городе.

Каждый банк составляет свой собственный список условий, при которых он может выдать заем на покупку авто при испорченной кредитной истории. Кредитор может обращать внимание:

• на размер ежемесячного дохода;
• количество предоставляемых документов;
• возраст заемщика;
• наличие собственности;
• стационарный телефон.

Банк может согласиться выдать кредит на покупку автомобиля и с плохой кредитной историей на невыгодных для клиента условиях, увеличивающих стоимость кредита:

1. повысить размер первоначального взноса;
2. потребовать залог или поручителя;
3. повысить процентную ставку;
4. сократить время кредитования.

Если у заемщика нет возможности принять такие жесткие условия, то он может использовать услуги посредника при оформлении автокредита, обратившись в автосалон. Там обычно не проверяют кредитную историю покупателей при оплате такой услуги.

Внимание!Проще получить деньги на покупку бюджетного авто, так как его низкая стоимость снижает размер займа и, соответственно, понижает банковские риски.

Чтобы сэкономить свое время и силы, можно одновременно отправить в режиме онлайн сразу несколько кредитных заявок в разные финансово-кредитные организации. Такая предусмотрительность повышает варианты положительного отзыва на заявку банковскими менеджерами.

Существует не так много банков, готовых кредитовать клиентов с плохой кредитной историей для покупки авто:

• «Русский стандарт»;
• «Бинбанк»;
• «Ренессанс Кредит»;
• «Пробизнесбанк»;
• «Get Money Банк.

В них можно отправить заявки одновременно, но нужно быть готовым к тому, что первоначальный взнос будет составлять не 20, а 30 %. Сама процентная ставка будет более высокой для заемщиков с плохой КИ.

Брокеры – еще вариант получения нужной суммы

Если у заемщика не получается оформить автомобильный кредит по классической схеме, он может воспользоваться услугами брокера. Следует помнить, что есть две разновидности брокеров: «черный» и «белый».

Можно оформить выдачу денег на другого человека с хорошей кредитной историей. Это может быть родственник или друг, с которым имеются доверительные отношения, делающие возможным оформление договора на него. Автомобиль будет зарегистрирован на его имя. После погашения долга и получения оригинала ПТС можно переоформить машину по договору дарения или купли-продажи.

Приобрести транспорт, оформив его аренду с последующим выкупом. В данных отношениях между продавцом и покупателем банковская организация не будет принимать участия, но правила кредитования сохраняются. ПТС будет оставаться у владельца машины до окончания выплат.

Что нужно делать при оформлении автокредита с плохой КИ?

Новый автомобиль лучше покупать у официального дилера, работающего с банком, в котором берется целевой кредит. Порядок покупки подержанной машины в кредит зависит от места ее приобретения. Если это автосалон, то оформить заявку можно на месте. Так приобретаются не только новые, но и подержанные модели, которым техник придает соответствующий товарный вид.

Совет!При покупке у частного лица следует сначала обратиться в банк и согласовать с ним сделку.

Порядок действия для оформления автокредита следующий:

1. выбор банка, рассмотрение кредитных программ.
2. подача заявки (лучше сразу в несколько организаций).
3. подготовка документов при одобрении заявки.
4. поиск автомобиля.
5. оценочная экспертиза авто для установления рыночной стоимости.
6. заключение договора купли-продажи.
7. покупка страховки.
8. передача документов в банк.
9. оформление кредитного договора.
10. заключение договора на предоставление залога кредитору.
11. передача денег продавцу.
12. регистрация автомобиля.
13. передача ПТС банку.

Выполнив все действия без ошибок, можно рассчитывать на одобрение кредитной заявки банком и при плохой кредитной истории.

Также может быть оформлена кредитная пластиковая карта или открыт счет в данном банковском отделении. Все это позволяет кредитной организации лучше узнать потенциального претендента на получение денежной ссуды на приобретение дорогого товара.

Самые популярные вопросы заемщиков

Вопрос: Если просрочка по прошлому кредиту получилась в результате смерти родственника, может ли это являться доводом для улучшения кредитной истории?

Ответ: Если у заемщика отрицательная кредитная история образовалась по уважительной причине, это не станет для банка поводом для отказа в оформлении автокредита. К объективным причинам просрочки официально относятся:

• рождение ребенка;
• болезнь близкого человека;
• увольнение с работы;
• получение временной нетрудоспособности.

В качестве подтверждения уважительной причины задолженности следует представить официальные документы.

Предупреждение!Это повлияет на решение банка только в том случае, если просроченный кредит был заемщиком полностью погашен, возможно погашение долга с некоторой задержкой. Длительность просрочки по уважительной причине не должна превышать 120 дней.

Вопрос: Сколько будет стоить кредит на покупку автомобиля с плохой кредитной историей?

Ответ: Он будет иметь повышенную стоимость. Значительное увеличение расходов является обязательным условием выдачи денег при плохой репутации у заявителя.

Банки требуют застраховать не только автомобиль, но и жизнь заемщика, а также оформить страховой полис на случай потери работы. При низком кредитном рейтинге банки всегда стремятся застраховать свои риски. Стоимость автокредита снижается только при высоком кредитном рейтинге заемщика.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

В принципе, попытаться получить автокредит с плохой кредитной историей вполне возможно, придется пережить несколько неприятных минут, но приобретение четырехколесного друга станет неплохим вознаграждением за все волнения и хлопоты. Для начала, вы должны сами прикинуть в какую сумму вам обойдется автомобиль, ну, а потом в банк.

Чего ожидать?

При обращении в банк за автокредитом неплохо бы узнать собственный рейтинг в глазах банков. В каком состоянии ваша кредитная история? Сделать это можно раз в год совершенно бесплатно, отослав запрос на сайт бюро кредитных историй.

Ответ, как правило, приходит быстро, просмотрев и проанализировав его, проще определить собственные шансы на получение автокредита с плохой кредитной историей.

Если у вас до сих пор имеются непогашенные просроченные кредиты, то в любом случае последует отказ.

Если же были просрочки, но все давно погашено, шанс, хоть и небольшой, но все-таки имеется. Правда, подход банка будет гораздо более строгим.

Внимание!Во-первых, процентная ставка будет выше, чем для клиента с положительной кредитной историей. Во-вторых, условия договора будут жестче – это отразится и на периоде кредитования, и на размере первоначального взноса, и на требованиях к пакету документов.

Более того, банк может потребовать наличие поручителей в обязательном порядке, и, скорее всего, будет масса дополнительных платежей. Понятно, что переплачивать не хочется, но в вашем случае другого выхода нет и быть не может.

И что же делать?

Даже зная, что ваша кредитная история «не очень», все равно, сделайте запрос, а может не все так плохо…

Просмотрев свою кредитную историю, обратите внимание на соответствие данных реальности. Очень часто банк отправляет ошибочные сведения о просрочке. Если такое имеет место быть, обратитесь в банк, который прислал такие сведения, и попросите справку-опровержение. Ее можно приложить к пакету документов при подаче заявки на автокредит.

Понятно, что плазменную панель или трехкамерный холодильник вам навряд ли разрешат взять, но вот какой-нибудь тостер либо электромясорубку – запросто.

Сделав так несколько раз, вы повысите банковский рейтинг, и доверия у финансовых учреждений к вам будет гораздо больше. С отрицательной историей в крупные банки лучше не идти, проще отправиться в филиалы, особенно если они только открылись.

Тогда им необходимо нарабатывать круг клиентов, и, возможно, на просрочки просто не обратят внимания.

Совет!Еще более простой выход – оформить автомобиль в рассрочку не в банке, а непосредственно у дилеров. Они вообще не проверяют кредитную историю клиента, так как эта услуга – платная.

Более того, считается, что автомобиль, оформляемый в кредит и являющийся залогом, – это достаточное основание для уверенности в будущих своевременных платежах.

Автокредит с плохой кредитной историей. Как взять?

Автокредит с плохой кредитной историей можно взять во многих банках, которые предлагают клиентам специальные программы, однако нужно знать некоторые тонкости.

Естественно банки внесли вас в черный список, но не стоит думать, что вам больше никогда не дадут автокредит с плохой кредитной историей.

Как влияет плохая кредитная история на автокредит

Как правило, плохая кредитная история может повлиять на то, выдаст ли вам организация автокредит, она отразится на процентной ставке, а вот все остальное будет, как у всех: залог, поручители, справка о доходах.

Если вы ранее брали кредит, скажем, на бытовую технику, но просрочили платежи, в следующий раз взять аналогичный кредит будет сложно.

Предупреждение!Кредитные карты выдаются клиентам с плохой историей особенно редко, поскольку это особый риск, не закрепленный залогом.

Даже по товарному кредиту есть залог в виде объекта покупки, а вот деньги с кредитки можно снять и сбежать, как считает банк.

И, если у человека нет имущества, официального рабочего места, и он не живет по прописке, кредитор взять с него не сможет ничего.

Так, если вы – честный гражданин и располагаете недвижимостью, можно отправляться в банк за хоть за ипотечным кредитом даже с плохой кредитной историей.

Если вы берете автокредит с плохой кредитной историей, то скорее всего машина станет залогом, а высокий уровень текущей заработной платы подтвердит, что сейчас вы – надежный заемщик.

Вроде бы, шансы велики. Вот только проблема в процентной ставке по автокредиту с плохой кредитной историей до сих пор стоит ребром.

Помощь в получении

Помощь с плохой историей по кредитам может прийти и с другой стороны. Суть в том, что БКИ в нашей стране не одно – их несколько. Причем банки сотрудничают далеко не со всеми.

Внимание!Ведущие крупные финансовые учреждения располагают своими базами и могут получать информацию, откуда-угодно, а вот молодые, у которых еще нет наработок, крупных партнеров и больших финансовых потоков, не всегда могут позволить себе проверку через все возможные источники.

Так, если кредитная история испорчена, следует обойти несколько банков. Не нужно говорить, что ранее у вас были просрочки, учреждение может об этом не узнать. Важно изучить разные условия автокредитования, ведь везде ставки будут отличаться.

К тому же, мелкие кредиторы предлагают более выгодные условия, ведь им нужно заинтересовать клиента, что на этапе развития очень важно.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей и без просрочек

Случается и так, что при отсутствии просрочек банк все равно утверждает, что клиент не может получить автокредит, потому как у него плохая кредитная история.

В таком случае можно просто отправиться в отделение банка и уточнить информацию. В каком списке? За что?

Если просрочки все-таки были, ничего добиться не удастся, а если это ошибка – можно попробовать потребовать изменения информации.

Как правило, БКИ не ошибаются, и, если вы числитесь, как недобросовестный заемщик, были причины, поэтому получить автокредит с плохой кредитной историей будет сложнее.

Государственная программа автокредитования с плохой кредитной историей

Льготный кредит на авто может быть предложен, если заемщик желает купить автомобиль на сумму не более 750 000 рублей.

Так, существует ряд условий, которые должны выполнить банк и заемщик по автокредиту с плохой кредитной историей:

• транспортное средство только отечественного производства;
• вес авто – не более 3.5 тонны;
• автомобиль должен быть одной из современных марок – не старше года выпуска;
• автокредит с плохой кредитной историей выдается на 3 года;
• первый взнос – 15%;
• сборка должна быть произведена в России;
• машина не должна числиться на регистрационном учете, если, конечно, заемщик не покупает уже бывший в употреблении автомобиль.

Условия государственной программы автокредитования предельно просты: покупатель забирает автомобиль после оформления в банке, при этом процентная ставка по договору 15%, а государство погашает за покупателя 30% от стоимости всего авто, складывая деньги на счет.

Совет!Однако выдаются ли такие автокредиты с плохой кредитной историей? Добиться можно, но оценивать ваше материальное положение уполномоченные лица будут чрезвычайно внимательно.

Так, если вас будут спрашивать, по какой причине вы не платили за кредит в прошлый раз, стоит попробовать объяснить, что были проблемы с работой, не возвращали деньги, была череда болезней. В общем, нужно называть причины, которые как-никак могут стать объяснением.

Дело в том, что у банка другая позиция на счет автокредиторов с плохой кредитной историей: если заемщик взял автокредит, он должен вернуть деньги любой ценой. Взял в обязательство – выполняй. Если нет, то с таким заемщиком нет смысла работать.

Кредит под залог авто для заемщика с плохой кредитной историей оформляется банками более-менее охотно.

Если удастся убедить в этом кредитора, можно считать, что вам повезло.

К тому же, автокредит с плохой кредитной историей со ставкой в 15% и возмещением в 30% позволяет купить машину любому жителю России, который имеет средний доход около 30 000 — 40 000 рублей.