Как выгодно пользоваться кредитной картой Тинькофф?

Многие считают кредитную карту плохой привычкой, способной довести человека до непомерных долгов. На самом же деле, пластик с заемными деньгами может стать не только удобным платежным инструментом и спасением, но и шансом на дополнительный заработок. Главное, грамотно использовать весь карточный потенциал. Если и вы хотите начать выгодно пользоваться кредиткой Тинькофф, то дальнейшие советы и рекомендации точно не помешают.

Не берите в долг у банка?

Первое правило при использовании кредитки – это помнить, что лежащие на счету деньги не являются вашей собственностью. По факту, расплачиваясь картой, вы берете в долг у банка, поэтому необходимо умерить свои аппетиты. Отдавать придется из собственного кармана.

Если же руки тянутся к кредитке, потому что налички не хватает на еду, проезд или одежду, то необходимо пересмотреть свои финансовые решения. Вполне вероятно, возникли реальные денежные трудности, которые легко усугубить кредитной картой. Возможно, вы тратите больше зарплаты, много одалживаете или мало оставляете на бытовые расходы. Лучше сформировать запас на черный день, а не транжирить пластик по мелочам.

Плохо платить проценты

Ошибочно думать, что платить проценты по кредитке – это нормально. Нет, современные карты не открываются для того, чтобы покупать сверхмеры, а потом расплачиваться за покупку на протяжении многих месяцев. Сегодня пластик дает возможность использовать заемные деньги бесплатно.

Но надо тщательно контролировать свои расходы. Делается это через мобильное приложение или интернет-банкинг самим держателем карты. Не остается в стороне и банк – каждые 30 дней Тинькофф присылает заемщику специальную выписку, с которой нетрудно избежать процентных переплат. Здесь приводятся:

• одобренный кредитный лимит;
• доступные для использования средства;
• сумма неоплаченных платежей;
• сверхлимитная задолженность.
• размер минимального взноса;
• дата внесения обязательного платежа (графа «Оплатить до»).
• размер поступлений на счет, сумма расходов и количество начисленных годовых;
• баланс на начало и конец отчетного периода.

Лучше погасить долг до окончания льготного периода, чтобы избежать начисления процентов. Помните, что ни бонусы, ни мили, ни привилегии по карте не перекроют те деньги, которые придется отдать Тинькофф за пользование кредитом. Если не получается платить вовремя и годовые регулярно списываются со счета, то разумнее будет отказаться от пластика и пересмотреть свои расходы.

Вывод простой – чтобы грамотно использовать кредитную карту Тинькофф, необходимо сразу при получении выписки отложить сумму на погашение долга или рассчитаться с ФКУ в этот же день. Иначе любая задержка приведет к выплате процентов.

Приобретайте товары «за свои»

Нельзя надеяться лишь на кредитку. Более того, у держателя карты должны быть собственные наличные или безналичные средства, чтобы полностью погасить предполагаемый долг. Если своих накоплений не хватает, то использовать карточку строго запрещено. Даже если до зарплаты осталось совсем чуть-чуть или завтра ожидается доход. Никто не застрахован от того, что работодатель задержит оплату или уволит, предприятие разорится или ликвидируется, либо придется самовольно уйти на больничный. Деньги должны быть прямо сейчас, в противном случае ничего покупать нельзя.

К примеру, Иван работает рекламщиком и зарабатывает 100000 рублей в месяц. Через 7 дней зарплата, у него осталось своих 80 тысяч, 130 тысяч кредитных, и ему сильно хочется приобрести новый Макбук стоимостью в 110 тысяч. Что посоветовать Ивану? Правильно, подождать минимум неделю, чтобы не тратить кредитные 30 тыс., рискуя из-за задержки в получении заработной платы выплатить немало процентов банку.

Другая ситуация: Марина работает в библиотеке с ежемесячным доходом в 25 тыс. руб. Сейчас у нее скопилось 30 тыс., до ближайшей зарплаты еще 6 дней, а кредитный лимит на карте – 15 тыс. Она хочет записаться на курсы японского языка за 10 тыс. Здесь рисков нет, так как собственных сбережений Марины с лихвой хватит на желаемую покупку.

Не имеет значения, какой максимум одобрил банк, сколько вы зарабатываете в месяц и когда работодатель перечислит очередную зарплату. Важны реальные деньги – доступные прямо сейчас. Если их не хватит для оплаты чего-то, то от траты лучше воздержаться.

Получайте проценты

Платить проценты по кредитке нельзя, зато заработать на остатке – разрешается. Для этого необходимо оформить не только кредитную, но и зарплатную карту Тинькофф. На последней лежат все сбережения, которые и приносят дополнительный доход, а первая становится запасным платежным инструментом, а погашение потраченных средств происходит с очередной зарплаты. Получается, что всегда есть неприкосновенный запас, и в оборот пускаются даже заемные деньги. Если подробно, то схема выглядит довольно просто.

1. Зарплата поступает на дебетовую карту.
2. Тратим не менее 3000 руб. с дебета, чтобы карта «заработала» и начисляла 6% на остаток.
3. Фиксируем, сколько денег доступно по карте.
4. Расплачиваемся кредиткой в рамках суммы, находящейся на дебете.
5. Дожидаемся выписку от ФКУ и засекаем дни до истечения беспроцентного периода.
6. Продолжаем использовать кредитку в заданном режиме в течение 20-23 дней, не превышая размера имеющихся накоплений.
7. На 24 сутки погашаем долг дебетовыми средствами.
8. Получаем начисленные на остаток деньги на счет.

Заработок не баснословный и составит всего 0,4-0,8% от месячной задолженности. Но при регулярном использовании подобного способа получается неплохой пассивный доход, сравнимый со стандартным банковским депозитом. Даже не придется ждать долгого начисления процентов и менять привычный жизненный уклад.

Разберем на конкретном примере. Так, Дмитрий получил 120 тысяч на зарплатную карту Тинькофф Блэк, из которых 20 тысяч определил на вклад, а остальные выделил для проживания. Сразу закупил продукты в гипермаркете на 3200 руб., расплатившись карточкой, и повысил доходность по счету до 6%. Последующие дни расплачивался кредиткой, уложившись в 96800. Дождался выписки и на 24 день отчетного периода вернул ФКУ заемные средства. По итогу Дмитрий заработал 1% сверх бюджета – 1044 рубля, а за год доход достигнет отметки в 12 тыс.

Откажитесь от обналичивания денег

Еще одно важное правило – использование кредитной карты только для безналичных операций. Безусловно, если нет наличных для покупки продуктов на фермерском, строительном рынке, оплаты проезда в автобусе или в качестве благодарности сантехнику, возникает логичное желание снять с пластика деньги. Но делать этого настоятельно не рекомендуется – это самое невыгодное мероприятие для держателя кредитки.

Банки зарабатывают на безналичных транзакциях, поэтому не хотят упускать выгоды от желания заемщика обналичить лимит. Для этого введена система «штрафов»: высокая комиссия, повышение годовой ставки и досрочное прекращение беспроцентного периода. Не забываем, что при использовании «чужого» терминала или кассы дополнительно возьмет свое и банк-эмитент. Так что получение наличных может серьезно ударить по кредитному счету.

Например, клиент Тинькофф Виталий снял в «своем» банкомате 20 000 руб. с Тинькофф Платинум. За однократную операцию он заплатил комиссию в размере 870 руб. (2,9% от суммы плюс 290 рублей), лишился права на беспроцентный период и спровоцировал увеличение ставки до 39,9%. В сутки со счета списывается 27 руб., что выльется в месячную переплату 1707 руб. Этих трат было просто избежать, если запастись наличными средствами.

Разберитесь в бонусной программе

Не стоит относиться к бонусам и милям с недоверием. Если разобраться в нюансах их зачисления и использования, можно получить немалые выгоды. Схема простая – совершай привычные операции и копи баллы, виртуальную «валюту» Тинькофф, на которую можно приобрести реальные товары или услуги.

Главная хитрость – подобрать тот вариант вознаграждения, который будет полезным и удобным. ФКУ предлагает сразу несколько бонусных программ, и найти подходящую очень просто. Все они подробно описаны на официальном сайте Тинькофф в разделе «Кредитные карты». Например, любителям путешествовать лучше обратить внимание на накопление миль с картой «All Airlines».

На собранные мили можно купить авиабилеты. Их преимущество в том, что копятся они быстрее обычных бонусов, так как за любую покупку Тинькофф дает немалый кэшбек в милях. При оплате картой особых товаров и услуг, авиаперелетов, отелей, прокат авто, их количество возрастает до 3-10% от потраченных денег.

Если рассмотреть на жизненном примере, то мильная карта действует так:

• Саша и Таня решили поехать в Барселону с помощью кредитки типа «All Airlines».
• Они заранее забронировали комнату в отеле на 14 дней, на что потратили 40 000 руб. Это принесло им 4000 миль.
• Купили авиабилеты за 28 000, что равняется 1400 милям.
• Взяли автомобиль в прокат за 20 000 и получили возвратом еще 2000 миль.
• В отпуске стараются расплачиваться картой Тинькофф на сумму в 50 000 (или 1000 миль).
• В течение года после отпуска активно пользуются пластиком, ежемесячно тратя примерно по 80000 в и возвращая себе 2% с каждой операции милями.
• Саша и Таня, ни в чем себе не отказывая, накопили 27600 миль, что равняется стоимости авиабилетов в Барселону. То есть пара может в следующий раз серьезно сэкономить и приготовиться к новому сезону.

Чем чаще используется кредитка, тем выше получаемая отдача в виде бонусов или миль. Таким же образом работает и кэшбек – только деньги возвращаются не виртуальной валютой, а реальными деньгами. Поэтому выгоднее оплачивать все покупки только картой. Так, собравшись большой компанией друзей, можно оплатить счет пластиком, а друзей попросить вернуть долг наличкой.

Если нужна залоговая сумма

Нередко держатели кредитки хотят снять деньги для предоставления залога. Если обналичивания нужно опасаться, то оставлять с помощью кредитной карты страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или автомобиля не запрещено. Здесь все работает по другой схеме.

1. Заемщику сообщают о необходимой для залога сумме.
2. Проводится операция по карте, после чего продавец блокирует на счете энную сумму, не списывая их, а замораживая.
3. После возврата товара в целости и сохранности, оператор снимает бронь, и средства становятся доступными для использования.

Процентов за операцию платить не надо – денежных переводов с карты не совершалось, так как блокировка и разблокировка не считаются банком расчетными транзакциями.

Средства могут списаться только в одном случае – если прокатная организация зафиксирует факт порчи. Например, страховая заберет депозит за попадание автомобиля в аварию. Тогда оставленные в залог деньги переведутся на счет адресата, и возникнет стандартный долг. Но никаких штрафов и повышенных процентов не будет – можно рассчитаться с Тинькофф в течение отчетного периода или оспорить действия страховщика.

Вывод один – кредитка станет выгодной палочкой-выручалочкой, если грамотно подойти к ее использованию. Достаточно соблюдать несколько простых правил: своевременно выплачивать долг, избегать обналичивания, не тратить сверх своих финансовых возможностей и не забывать про бонусы от Тинькофф. Тогда от пластика будет сплошная польза без риска угодить в долговую яму.