Как составить личный финансовый план

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Обновлено: 15.07.20

Составление личного финансового плана является первым шагом к формированию своего успешного будущего. С помощью чёткого алгоритма действий человек сможет уберечь себя от бездумных трат, грамотно вложить накопленный капитал, приумножить его и в конце концов добиться желаемого результата. В сегодняшней статье представлены простые и понятные рекомендации о том, как создать личный финансовый план, который поможет превратить мечты в реальность.

Содержание

Что такое личный финансовый план?
Как создать свой финансовый план — пошаговая инструкция
Шаг 1. Ставим перед собой цель
Шаг 2. Определяем сроки реализации цели
Шаг 3. Рассчитываем доходы и расходы
Шаг 4. Оптимизируем расходы
Шаг 5. Создаём резервный фонд
Шаг 6. Формируем инвестиционный портфель
Личный финансовый план должен быть у каждого
Видео по теме

Что такое личный финансовый план?

Личный финансовый план — это поэтапное руководство, которое планомерно позволит достичь намеченных целей, то есть сформировать желаемый капитал, совершить дорогостоящую покупку или улучшить качество жизни. Только после составления ЛФП человек сможет реально оценить своё текущее материальное положение и понять, за какой срок ему удастся накопить нужную сумму и что для этого потребуется сделать.

Создание личного финансового плана не подразумевает тотальную экономию. Человек не должен отказывать себе во всём, ведь тогда даже достижение желаемого результата будет не в радость. В первую очередь подобный алгоритм действий поможет наладить финансовую дисциплину в семье, понять ценность денег и определить, какие траты являются оправданными, а какие — нет.

При составлении ЛФП применяются различные концепции. Можно расписать его до малейших деталей или спланировать только основные моменты. Любой из предложенных вариантов будет правильным только в том случае, если его реально осуществить на практике.

Как создать свой финансовый план — пошаговая инструкция

Ниже подробно рассмотрены 6 основных этапов составления личного финансового плана. Выполняя указанные рекомендации, каждый человек сможет самостоятельно сформировать свой индивидуальный алгоритм по достижению целей. Однако следует помнить, что создание плана — лишь начало пути. Главное правило —неукоснительное соблюдение намеченных этапов.

Шаг 1. Ставим перед собой цель

Сложность данного шага заключается в том, что практически каждый человек хочет всё и сразу. Именно поэтому многим так трудно даётся составление ЛФП. Для начала необходимо составить список целей, например:

купить автомобиль;
сделать ремонт в квартире;
обновить мебель;
провести отпуск на море.

Далее следует перевести свои мечты в денежный эквивалент. Это существенно прояснит картину и позволит понять, какое время потребуется для достижения поставленной цели. При этом надо реально оценивать свои возможности. Например, при ежемесячной зарплате в 30 000 рублей финансовый план вряд ли поможет в ближайшей перспективе накопить денег на автомобиль стоимостью 3 000 000 рублей.

Итак, исходя из намеченных целей первый этап ЛФП будет выглядеть следующим образом:

1 000 000 рублей — на автомобиль;
200 000 рублей — на ремонт в квартире;
100 000 рублей — на покупку мебели;
100 000 рублей — на отпуск.

Понятно, что в условиях ограниченного бюджета невозможно реализовать все поставленные цели одновременно. Чтобы финансовый план сработал, надо научиться расставлять приоритеты и искать альтернативные варианты. Например, чтобы привести квартиру в порядок, можно обойтись косметическим ремонтом только в тех комнатах, где это действительно необходимо, а вместо покупки новой мебели попробовать отреставрировать старую. Поездка в отпуск будет более бюджетной за счёт раннего бронирования.

Если на данный момент нет сбережений, то для совершения дорогостоящих покупок можно рассмотреть целевые программы кредитования. Так, для приобретения автомобиля понадобится накопить только сумму первоначального взноса.

На указанном примере в результате пересмотра приоритетов получилось, что на первый взнос по автокредиту требуется 200 000 рублей, на ремонт — 50 000 рублей, на реставрацию мебели — 20 000 рублей, на покупку тура по раннему бронированию — 60 000 рублей. Итого, для достижения цели необходимо накопить 330 000 рублей.

Шаг 2. Определяем сроки реализации цели

Определение сроков достижения намеченных ориентиров является наиболее важным этапом персонального финансового планирования. Недостаточно просто установить желаемую сумму, ведь без конкретного срока цель так и останется мечтой.

Чтобы определить время, которое понадобится для реализации плана, надо одновременно учитывать:

Объективные факторы. То есть сроки должны быть соизмеримы с текущими финансовыми возможностями человека.
Субъективные факторы. При определении сроков достижения результата надо также принимать во внимание собственные желания и предпочтения.

Например, при оценке собственного финансового положения становится ясно, что накопить 330 000 рублей удастся не менее чем за год. При этом в первую очередь хочется приобрести путёвку, затем сделать ремонт и обновить мебель, а только потом оформлять автокредит. Поэтому у каждой цели будет свой срок:

купить путёвку через 4 месяца;
сделать ремонт и привести в порядок мебель через полгода;
получить автокредит через 1 год.

Шаг 3. Рассчитываем доходы и расходы

Цели и сроки установлены, но остаётся самое важное — определиться со способом их выполнения. Создать накопления удастся только из собственных доходов, поэтому при составлении плана важно провести реальную оценку своего бюджета. Для этого потребуется:

Подсчитать ежемесячные доходы и расходы. Для удобства можно составить таблицу, состоящую из двух колонок. Это позволит наглядно увидеть, какие из расходных и приходных статей бюджета являются наиболее весомыми. Важно учитывать любые траты и поступления (процентный доход по вкладам, социальные выплаты, расходы на развлечения, покупку одежды и так далее).
Определить сумму, которую удастся откладывать ежемесячно. К примеру, если совокупный доход семьи составляет 70 000 рублей в месяц, а сумма обязательных расходов не превышает 60 000 рублей, то теоретически размер накоплений можно ежемесячно увеличивать на 10 000 рублей.
Исходя из полученного результата оценить возможность достижения цели за установленный срок. Так, чтобы накопить на покупку тура 60 000 рублей потребуется не 4 месяца, как было задумано, а 6. 70 000 рублей на ремонт и мебель придётся копить в течение ещё 7 месяцев. Найти деньги на первоначальный взнос по автокредиту получится только через 20 месяцев.

Как показывают расчёты, приведенные выше, в результате проведённого анализа доходов и расходов может выясниться, что составленный план не соответствует финансовым возможностям. В примере для достижения желаемых целей человеку понадобится не 1 год, а практически в 3 раза больше (33 месяца).

Но именно поэтому сроки надо устанавливать до оценки бюджета. Ведь несоответствие желаний и возможностей только подстёгивает к тому, чтобы найти выход из ситуации. Если изначально сформировать сроки, исходя из соотношения доходов и расходов, то это лишит человека возможности развиваться и изменить свою жизнь к лучшему.

Шаг 4. Оптимизируем расходы

Первое, что следует сделать, чтобы приблизиться к поставленной цели — это проанализировать свои траты. Особенно коварными для семейного бюджета оказываются именно мелкие расходы. При первом составлении финансового плана многие люди очень удивляются тому, в какие большие суммы выливаются такие, казалось бы, безобидные вещи как чашка кофе, бизнес-ланч, бутылка кока-колы. К примеру, если ежедневно перед работой покупать стаканчик кофе за 200 рублей, то за год можно потратить 50 000 рублей (и это только в рабочие дни).

Именно поэтому столь важное значение имеет оптимизация расходов семьи. Для её проведения необходимо:

В течение 2-3 месяцев записывать все траты. Это можно делать просто на бумаге, в электронной таблице или с помощью специального мобильного приложения.
На основе собранной информации выяснить, на что уходит большая часть бюджета.
Определить те статьи расходов, без которых можно обойтись.

Допустим, можно отказаться от покупки готовых обедов, а еду на работу приносить из дома. На состоянии бюджета и здоровья также положительно скажется отказ от вредных привычек.

Итак, после оптимизации трат может выясниться, что в месяц получится откладывать не 10 000 рублей, а 20 000. Это позволит существенно приблизиться к желаемому результату. Возвращаясь к вышеуказанному примеру, срок реализации цели сократится с 33 до 16,5 месяцев (330 000 ÷ 20 000).

Шаг 5. Создаём резервный фонд

При финансовом планировании также следует задуматься о создании неприкосновенного резерва. Во-первых, накопления будут приносить дополнительный доход, а во-вторых, наличие определённого запаса средств защитит финансовый план от краха при возникновении дополнительных расходов.

Например, если срочно потребуются деньги на лечение или на покупку бытовой техники, то не получится достичь поставленных целей в установленные сроки. Чтобы избежать подобной ситуации, следует создать резервный фонд.

Финансовая подушка должна составлять от 3 до 6 ежемесячных заработков. Она формируется также за счёт ежемесячных отчислений, которые обычно составляют 10% от ежемесячного дохода. Если на момент составления ЛФП у человека нет никаких накоплений, то создание финансовой подушки также необходимо включить в список намеченных целей.

Шаг 6. Формируем инвестиционный портфель

Чтобы ускорить процесс реализации плана, необходимо инвестировать накопленные сбережения. Благодаря вложению средств в различные активы можно не только получать пассивный доход, но и защитить свой капитал от обесценивания.

Стратегия инвестирования зависит от готовности инвестора к риску. В этой связи можно выделить 2 типа активов:

Финансовые инструменты с низким уровнем риска. Это банковские вклады, государственные облигации, ETF фонды, пенсионные и страховые накопительные программы. В большинстве случаев данные активы обеспечивают 100% гарантию возврата вложенных средств, но в то же время характеризуются невысокой доходностью.
Активы с высоким уровнем риска. Высокую прибыль можно получить при инвестировании в акции, корпоративные облигации, опционы, фьючерсы и валюту. Однако в этом случае есть риск лишиться всей суммы сбережений.

В низкорисковые активы рекомендуется вкладывать средства резервного фонда. Инвестор должен всегда иметь доступ к финансовой подушке. Для этих целей лучше всего подходят банковские вклады.

Из остальной части сбережений следует сформировать сбалансированный инвестиционный портфель в соответствии с желаемым уровнем риска. Согласно консервативной стратегии, 30% капитала надо вкладывать в акции и 70% — в облигации.

Личный финансовый план должен быть у каждого

Каждый человек верит в то, что в будущем он будет жить лучше. Одни мечтают о расширении жилплощади, другие — о покупке нового автомобиля, третьи — хотят путешествовать по миру. Однако в реальности многие из этих людей на самом деле не знают, каким образом им удастся достичь поставленных целей. Зачастую человек даже не может точно сказать, какая сумма ему нужна для реализации мечты.

Создание финансового плана позволит ответить на все эти вопросы. Чёткий алгоритм действий сделает из призрачной мечты вполне достижимую цель.

Основные правила по составлению ЛФП приведены ниже:

для правильной постановки цели необходимо понимать, сколько денег потребуется для её реализации;
поставленные цели и сроки их достижения должны соответствовать финансовым возможностям;
для приближения к заветному результату следует пересмотреть свои расходы и искать новые источники заработка;
инвестировать накопленные сбережения;
создать резервный фонд для защиты финансового плана.

Чтобы придерживаться намеченного алгоритма, рекомендуется сразу после получения дохода откладывать часть средств на реализацию задуманных целей. Также при создании плана необходимо заранее предусмотреть определённую сумму на отдых, развлечения и прочие необязательные расходы.

Лучшие доходные карты 2020

№1 Ultra
Восточный Банк
Дебетовая карта