Как рассчитать переплату по ипотеке за 10, 15, 20 лет в 2019 году?
Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 591
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 591
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 591
Супермаркет кредитов v2.0

Как рассчитать переплату по ипотеке за 10, 15, 20 лет в 2019 году?

Расчет переплаты по ипотеке

Как рассчитать переплату по ипотеке за 10, 15, 20 лет в 2019 году?Планируя купить в ипотеку квартиру, многих людей волнует вопрос: «Какая переплата будет по ипотеке?». Она может достигать сумасшедших цифр – до 300% от стоимости взятого займа.

Как рассчитать переплату по ипотеке, взять заем с минимальной переплатой? Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором (такая функция есть на некоторых сайтах банков или на сторонних ресурсах).

Что включает в себя полная стоимость ипотеки?

Заключительная сумма ипотечного кредита состоит из таких частей:

  • сумма займа, предоставляемая банком;
  • проценты, начисляемые на весь срок ипотечного кредитования;
  • расходы на оформление страхового полиса, регистрацию прав собственности, сделки, связанной с обременением, комиссия банка и др.

Факторы, влияющие на сумму переплаты по ипотеке

На величину переплаты по ипотеке влияют такие факторы, как:

  • срок действия ипотеки;
  • возможность досрочного погашения займа;
  • сумма ипотеки;
  • величина процентной ставки;
  • тип платежей (аннуитетный или дифференциальный).

Формула расчета ипотеки

В зависимости от того, какой тип платежа предусмотрен в ипотеке, формула для аннуитетного и дифференциального своя:

Расчет при дифференциальном типе платежей

Оформив ипотеку под такой тип платежа, в самом начале заемщику придется платить сумму значительно больше, чем в конце, потому что с каждым разом проценты начисляются на остаточную сумму ипотеки.

Для расчета суммы долга, который нужно вернуть, подходит следующая формула:

ОД = СИ / КП, где

ОД – сумма основного долга для возврата;

СИ – общая сумма ипотеки;

КП – количество периодов, за которые заемщик погашает задолженность.

Как рассчитать переплату по ипотеке за 10, 15, 20 лет в 2019 году?Также расчет может проводиться по следующей формуле:

НП = ОИ х (ПС/12), где

НП – начисленные проценты;

ОИ – остаток по ипотеке в текущем месяце;

ПС – процентная ставка годовых;

12 – количество месяцев в году.

Для более точного расчета некоторые банки используют формулу, где вместо 12 месяцев берут 365 дней в году:

НП = ОИ х ПС х (ЧДМ/365), где

НП – начисленные проценты;

ОИ – остаток по ипотеке в текущем месяце;

ПС – процентная ставка годовых;

ЧДМ – число дней в месяце.

Расчет при аннуитетном типе платежей

При таком типе оплаты заемщик выплачивает ипотеку равными платежами на протяжении всего срока ипотечного кредитования. В первые месяцы заемщик платит проценты по ипотеке, а впоследствии и основной долг.

Величина аннуитетного платежа рассчитывается по такой формуле:

АП = СК х (1–/ (1 + ПС) КП

АП – аннуитетный платеж;

СК – изначальная сумма ипотеки;

ПС – процентная ставка по ипотеке;

КП – количество периодов.

Для простого человека, не сталкивающегося с финансовыми расчетами, тяжело посчитать платеж по такой схеме. Поэтому лучший способ сделать точный расчет – воспользоваться ипотечным калькулятором в режиме онлайн.

Как рассчитать переплату по ипотеке при досрочном погашении кредита?

Как рассчитать переплату по ипотеке за 10, 15, 20 лет в 2019 году?Для снижения размера переплаты заемщик может досрочно погасить ипотеку, если у него есть такая возможность. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором досрочного погашения.

Например, оформив ипотеку в «Сбербанке», можно посчитать размер переплаты по следующей ссылке – https://calcsoft.ru/kalkulator-dosrochnogo-pogasheniya-kreditov-sberbanka.

Для правильного расчета нужно внести такие данные:

  • дата оформления ипотеки;
  • сумма;
  • процентная ставка годовых;
  • срок кредитования;
  • тип платежа;
  • сумма досрочного погашения;
  • дата досрочного погашения.

Рассмотрим на примере: заемщик взял ипотеку в 2005 году на срок 20 лет, на сумму 1 миллион рублей под процентную ставку 13%. Тип платежа – аннуитетный, сумма досрочного погашения – 200 тысяч рублей, срок досрочного погашения – февраль 2019 год.

После проведенных расчетов, калькулятор покажет следующие данные:

  • остаток долга после досрочной выплаты – 409 000 рублей;
  • общая экономия по ипотеке – почти 296 тысяч рублей.

Расчет переплаты по ипотеке

Чтобы знать, на какой срок оформлять ипотеку, чтобы переплата была наименьшей, стоит рассмотреть пример при одних и тех же условиях.

Например, человек оформил ипотеку на 2,5 миллионов рублей при ставке 13% годовых. После предварительных расчетов на онлайн-калькуляторе выходит, что переплата за 10 лет составит около 80% от общей суммы ипотеки. Переплата за 15 лет составит 130%. А какая же тогда переплата за ипотеку за 20 лет? Она составит свыше 185%.

Получается, что чем выше срок кредитования, тем большая и переплата по ипотеке. Выходит, что выгоднее всего оформлять договор на минимальный срок.

Как правильно платить ипотеку в 2019 году, чтобы была меньше переплата?

Как рассчитать переплату по ипотеке за 10, 15, 20 лет в 2019 году?Чтобы не переплачивать за ипотеку, уменьшить сумму переплаты, можно воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Оформить ипотеку на срок до 10 лет. Заемщикам, которые хотят быстрей выплатить ипотеку, банки идут навстречу – предлагают меньшие процентные ставки, отсюда и значительно меньшая переплата.
  2. Досрочно погасить задолженность.
  3. Оформить ипотечный кредит в том банке, где заемщик получает заработную плату. Для своих клиентов нередко банки предлагают выгодные условия.
  4. По возможности провести максимальную оплату первоначального взноса. Оплатив сразу кругленькую сумму в качестве первого взноса и выбрав дифференцированный тип платежа, заемщик в итоге сможет снизить размер конечной переплаты.

Способы уменьшения переплаты по ипотеке

Можно воспользоваться следующими инструментами, позволяющими снизить переплату по ипотечному кредиту:

  1. Рефинансировать заем. Такая программа позволяет помогает клиентам получить ипотеку на более выгодных условиях за счет переоформления ипотеки.
  2. Получение налогового вычета. Каждый заемщик имеет право снизить переплату по ипотеке, оформив налоговый вычет. Это право появляется у него при регистрации права собственности на жилье или при выдаче акта приема-передачи (если он приобретает строящееся жилье).

Если гасить ипотеку большими суммами, уменьшается ли сумма переплаты?

Здесь речь идет о досрочном погашении ипотеки. Если заемщик будет вносить суммы ежемесячных платежей больше установленных в договоре, тогда остаток по ипотеке будет уменьшаться быстрее.

Чтобы сумма переплаты уменьшалась, нужно оформлять дифференциальный платеж, потому что тогда проценты будут начисляться на остаток.

Многие заемщики ошибаются, когда хотят рассчитать переплату по ипотеке, просто умножив сумму ипотеки на ставку и срок кредита. Формула расчета более сложная и человеку, далекому от бухгалтерского дела, тяжело рассчитать размер переплаты.

Для этого на помощь приходят онлайн-калькуляторы, позволяющие сделать предварительный расчет, значения которого можно будет сопоставить с тем, что заемщик запросит у сотрудника банка, ведущего его ипотечную историю.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить комментарий

4 − два =

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen:

 
Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 591
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 591
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 591

Информационный портал о банках, кредитах и банковских карт

Москва, Санкт-Петербург, Альметьевск, Армавир, Астрахань, Ачинск, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белгород, Бийск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Грозный, Димитровград, Екатеринбург, Елино, Железноводск, Иваново, Ижевск, Иркутск, Истра, Казань, Калуга, Каменск, Уральский, Кемерово, Коломна, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Луховицы, Магнитогорск, Медведево (Йошкар-Ола), Мурманск, Набережные Челны, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Новочеркасск, Новошахтинск, Обнинск, Омск, Оренбург, Орск, Орёл, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Прокопьевск, Псков, Ростов, Рязань, Самара, Саранск, Саратов, Сергиев Посад, Серпухов, Смоленск, Ставрополь, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Таганрог, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Ханты-Мансийск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Шахты, Энгельс, Юрга, Ярославль