Как получить кредит на образование с государственной поддержкой?

Платное образование в России становится все менее доступным, поэтому существует кредит на образование с государственной поддержкой. Есть несколько форм бюджетной помощи. Но существуют и определенные требования к кандидатам, поэтому не всегда можно воспользоваться предоставленной возможностью. Требуется внимательно изучать все действующие программы, чтобы снизить затраты на образование.

Что такое кредит на образование с государственной поддержкой

Существует две программы государственного субсидирования кредитов на образования. Они призваны сделать обучение более доступным, так как каждый год стоимость услуг учебных заведений растет. Не все могут себе позволить оплатить их, поэтому ребенку остается надеяться только на возможность поступления на бюджет. Но таких мест тоже становится все меньше с каждым годом.

Вот какие программы сегодня существуют:

1. Материнский капитал. Деньги можно потратить на образование детей.
2. Действующие региональные государственные программы, которые позволяют получить льготный кредит на образование.

Каждый регион сам решает, какие специальности ему необходимы, заключая договоры с банками. То есть, можно получить льготную ставку, если планируется получение образования по специальности, которая находится в региональном списке востребованных профессий. В противном случае придется оплачивать обучение самостоятельно.

Как воспользоваться материнским капиталом

Не все понимают, как работает оплата образования детей за счет средств материнского капитала.

Для этого следует пройти несколько этапов, а именно:

1. Заключить с учебным заведением договор на оказание услуг. У учреждения должна быть государственная аккредитация и лицензия на ведение деятельности.
2. Обратиться в отделение ПФР с необходимым пакетом документов. Это заявление, паспорта и свидетельства о рождении детей и родителей, договор с учебным заведением, СНИЛСы и материнский сертификат.
3. Выбрать, куда перечислять деньги. Их могут перевести на счет в банке, где оформлен кредит на обучение, или сразу перевести образовательному учреждению. На руки денежные средства не выдаются.

Заявление рассматривается в течение 30 дней. Еще столько же необходимо, чтобы перечислить деньги. Поэтому лучше взять кредит на обучение, а средства материнского капитала использовать для полного или частичного досрочного гашения. Это выгоднее, чем ожидать решения, где есть риск отказа в удовлетворении ходатайства на распоряжение бюджетными деньгами.

Кто может получить кредит на образование

Требования к клиентам примерно одинаковые во всех банках, которые предлагают данные продукты, а именно:

• Гражданство РФ.
• Возраст заемщика от 18 лет.
• Постоянная регистрация в регионе оформления ссуды.

• Стабильный источник дохода, который можно подтвердить справкой 2-НДФЛ.
• Возраст созаемщика не менее 14 лет.

Созаемщиком является лицо, в пользу которого берутся деньги. То есть, они необходимы на его обучение. Но иногда будущие студенты сами могут оформить ссуду.

Кредитная программа действует только на очную форму обучения. Если планируется получать заочное образование, то в кредите будет отказано.

Это базовые требования, которые в некоторых банках могут меняться. Полную информацию нужно уточнять в конкретно взятом финансово-кредитном учреждении.

Необходимые документы и подводные камни

Клиент должен предоставить полный пакет документов для получения кредита на образование. Документы могут варьироваться, в зависимости от банка и ситуации.

Но обычно необходимо предоставить следующее:

• Паспорта заемщика и созаемщика.
• Второй документ, удостоверяющий личность
• Договор с учебным заведением

• Лицензия образовательного учреждения.
• Справка о доходах.
• Анкета-заявление.

Это примерный перечень документов, который может меняться. Сотрудники банка имеют право требовать дополнительные бумаги, поэтому стоит уточнить, что еще нужно предоставить в конкретно взятом случае.

Обычно сложностей при оформлении кредита не возникает. Намного сложнее выбрать ВУЗ или иное заведение, которое обладает лицензией, и где готовят специалистов, необходимых региону или стране в целом.

Процентная ставка может существенно отличаться от базовой. Она рассчитывается в индивидуальном порядке. На нее влияют различные факторы. Так, можно получить сниженную ставку при наличии депозита или зарплатного проекта в банке. Но стоимость ссуды увеличивается, когда у клиента есть другие кредиты, небольшой официальный доход или были просрочки по ранее выданным кредитам.

Неприятным сюрпризом может стать необходимость внесения первоначального взноса. То есть, клиент должен самостоятельно оплатить обучение в размере не менее 10%.

Размер субсидии и необходимость самостоятельной оплаты

Размер субсидии может варьироваться, в зависимости от возможностей региона.

Согласно рекомендации, которая указана в федеральном законе, процентная ставка для клиента должна быть 9,5%. Все, что больше, должно компенсироваться из средств регионального бюджета. Но часто это невозможно, поэтому клиенты получают кредиты на обучение под более высокий процент.

В некоторых регионах есть дополнительные требования к клиентам для получения бюджетной помощи:

• Имущественный ценз.
• Утвержденный список ВУЗов и других учебных заведений.

• Другие требования, которые определяются региональным законодательством.

Использование государственной поддержки не является основанием для отказа в получении налогового вычета. В случае с кредитованием гражданин может оформить вычет за оплату образовательных услуг и процентов банку.

Банки не дают кредиты, если планируется обучение за пределами Российской Федерации.

Где можно взять кредит на образование

Сегодня многие банки выдают кредиты на образование. Вот какие считаются наиболее надежными, так как у них нет проблем с ликвидностью, они интегрированы в государственные структуры, поэтому возможно получить помощь от регионов для погашения части задолженности:

• Альфа-Банк.
• Сбербанк.
• ВТБ.

• Почта Банк.
• Газпромбанк.
• Россельхозбанк.

Условия кредитования существенно отличаются и постоянно меняются, учитывая текущее экономическое положение и особенности федерального и регионального законодательства. Поэтому уточнять, на каких условиях можно получить ссуду, стоит уточнять у сотрудников финансово-кредитной организации.

Особенности погашения кредита

Кредит необходимо закрывать следующим образом:

1. В первый год заемщик не платит по основному долгу, оплачивая только часть от начисленных процентов (от 40%).
2. Во второй год клиент также не оплачивает основной долг, а только проценты, но нужно погашать от 60% от суммы планового платежа.
3. С третьего года и до третьего месяца после получения диплома основная сумма долга все еще не выплачивается, но проценты нужно погашать полностью.
4. В период выплат (после окончания 3-х месячного периода) нужно выплачивать основной долг, оставшиеся проценты, те проценты, которые не были оплачены в 1 и 2 годы.

Таким образом, рекомендуется стараться оплачивать сверх суммы планового платежа, чтобы долговая нагрузка после получения диплома была минимальной.

Существует несколько важных особенностей в данном виде кредитования.

Альтернатива образовательному кредиту

Так как данная программа кредитования довольно сложная и становится очень невыгодной, когда требуется оплачивать сумму в полном объеме, многие предпочитают оформлять обычный потребительский кредит. Тут ставка выше, но оплата производится равными долями ежемесячно. Это позволяет снизить размер планового платежа и спрогнозировать свои финансовые возможности.

Сегодня кредит на образование является отличной возможностью пройти качественное обучение и получить диплом по востребованной в России специальности. Но сложность этого продукта заставляет многих отказываться от него, оформляя обычные потребительские кредиты с фиксированным размером оплаты. По ним тоже можно получить налоговый вычет, поэтому клиент ничего не теряет. Важно, чтобы была необходимая налоговая база. То есть, официальная зарплата должна позволять получить положенные выплаты из бюджета.

Читайте также другие полезные статьи:

• Где взять кредит для стартапа? Рассмотрим варианты
• Как получить кредит на открытие бизнеса с нуля — иструкция
• Кредит на покупку готового бизнеса. Брать или не брать?
• Кредит на строительство частного дома. Где взять?

Видео-обзор: что такое кредит на образование и чем он отличается от других видов кредитов?