Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Как получить ипотеку: пошаговый алгоритм

Как получить ипотеку: пошаговый алгоритм Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 3 минуты
АА

Как получить ипотеку: пошаговый алгоритм

Конечно, вам интересно, одобрят ли в банке ипотеку. В этой статье мы расскажем об алгоритме получения ипотечного кредита, а также о льготах для заемщиков.

Требования к заемщику

Не все желающие могут получить ипотечный кредит. Во-первых, банк должен быть уверен в вашей платежеспособности и ответственности. Во-вторых, выбранное для покупки жилье должно соответствовать вашим финансовым возможностям.

Узнать, одобрят ипотеку или нет, вам поможет следующий чек-лист:

  • Вы — гражданин России.
  • Ваш возраст — 21–55 лет (для женщин) и 60–65 лет (для мужчин).
  • Вы официально трудоустроены, и ваш стаж на последнем месте работы не менее 1 года.
  • У вас хорошая кредитная история. Вы брали кредиты и вовремя их возвращали.
  • Вы берете ипотеку на квартиру или дом в жилом состоянии. Жилье не аварийное.
  • Законный брак. Это условие не является решающим, но увеличивает шансы на получение кредита. В идеале — оба супруга должны быть официально трудоустроены.

Чем больше условий вы выполните, тем больше шансов получить жилье.

Некоторые банки могут предоставить ипотеку иностранцу. Решающую роль в этом случае сыграет место регистрации и работы. Если банк сочтет их подходящими, то кредит одобрят.

А теперь главный вопрос: «Сколько должны зарабатывать заемщики, чтобы получить кредит?». Однозначного ответа нет, но практика показывает, что банки выдают ипотеку, если доход заемщика превышает в два раза ежемесячные платежи по кредиту.

Для молодоженов банк может сделать исключение: учесть доходы всей семьи, в том числе и родителей супругов, которые выступают поручителями.

Документы для получения ипотеки

Теперь вы определились с жильем и готовы оформить кредит. Какие документы необходимы для оформления ипотеки:

  • Заявка на получении ипотечного кредита, которая заполняется в банке;
  • Копии всех страниц паспорта;
  • Копии паспортов поручителей;
  • Справка о доходах с места работы (если заемщик работает в нескольких местах, то необходимы справки от всех работодателей);
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Копия трудового договора;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ с места или мест работы, если их несколько;
  • Справка об уплате налогов по форме 3-НДФЛ;
  • Справка по образцу банка с места работы, которая подтверждает его доходы, не учтенные в НДФЛ;
  • Свидетельство о браке, если в нем состоите;
  • Свидетельство о разводе, если уже развелись;
  • Для мужчин до 27 лет необходимо также предоставить приписное свидетельство или военный билет либо иные документы, которые поясняют, по каким причинам заемщик получил отсрочку от службы в армии;
  • Свидетельства о рождении детей, если их возраст ниже 18 лет;
  • Если есть кредиты в других банках, то надо предоставить справку об их наличии и остатке до погашения (не врите, все равно проверят);
  • Водительское удостоверение, если сдавали и сдали на права;
  • Справка о состоянии здоровья из психоневрологического и наркологического диспансеров (оригиналы, а не копии справок);
  • Если вы руководите юрлицом, то банк может потребовать выписку из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или копию Устава предприятия и заверенную печать;
  • Анкета заемщика, которую надо заполнить в банке;
  • Выписка по банковским счетам, если они у вас есть и вы ими пользуетесь;
  • Иногда — документы, которые подтверждают ваше владение автомобилем, недвижимостью или ценными бумагами.
  • Будет непросто все это собрать. Возможно, на сбор документов уйдет месяц, но они необходимы для получения ипотеки.

    Мнение эксперта
    Евгений Беляев
    Юрист-консультант, финансовый эксперт
    Спросить

    Об условиях кредитования

    Не доверяйте рекламным брошюрам, которые лежат в отделениях банков. Спрашивайте об условиях кредитования у банковских работников. Поинтересуйтесь обязательными и скрытыми платежами. К примеру, при оформлении ипотеки в банке, вам могут навязать дополнительное страхование, комиссию за открытие кредита или же обяжут приобрести кредитную карту.

    Документы на жилье и его страхование

    Теперь нужно предоставить банку необходимые бумаги на покупаемое жилье и его страхование.

    Вот, что еще надо передать в банк:

    • Справку из ЖЭК о том, что в квартире или доме, который хотите купить, никто не зарегистрирован и не проживает;
    • Копию кадастрового паспорта жилья — в БТИ;
    • Паспорт и ИНН бывших собственников жилья.

    Чтобы оформить страховку на покупаемую недвижимость, обратитесь в страховую компанию.

    Иногда банки настаивают на страховании жизни и здоровья самого заемщика, но делать это необязательно.

    Передаем жилье в залог банку

    Это последний этап в оформлении ипотечного кредита. Договор передачи под залог регистрируется на уровне Росреестра. После регистрации эта же организация отмечает в базе данных, что жилье находится в обременении банка. Когда вы погасите кредит, то получите справку о выводе недвижимости из-под обременения.

    Льготы на оформление ипотеки

    Законодательство также предусматривает различные льготы для заемщиков, о которых полезно знать перед оформлением ипотеки. Льготы могут получить семьи с маленькими детьми, молодые семьи, многодетные семьи, люди с инвалидностью и другие категории граждан. Вот, на какие льготы вы можете рассчитывать.

    Снижение процентной ставки

    Заемщики могут рассчитывать на временное снижение ставки по кредиту до 6%. Это возможно, если в семье появятся второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год.

    Сразу скажем, что пониженная ставка действует не на весь срок кредита.

    Ипотека под 6% годовых доступна:

    • На 3 года, если в семье появился второй ребенок;
    • На 5 лет, если в семье родился третий ребенок;
    • На 8 лет лет, если третий ребенок появился во время действия трехгодичного периода снижения ставки.

    Использование материнского капитала

    Некоторые банки готовы принять материнский капитал в счет погашения долга по ипотечному кредиту. В этом случае вам не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года. Вы можете использовать сертификат в любое время.

    Программа для молодых семей

    Государственная программа помощи молодым семьям позволяет получить субсидию на покупку жилья до 30% от средней стоимости недвижимости. Полученные деньги можно использовать на погашение кредита.

    Программа действует до 2020 года. В ней могут участвовать молодые семьи, где возраст супругов не превышает 35 лет. Также необходимо, чтобы оба или один член семьи имел постоянный заработок. При этом у супругов не должно быть другого жилья в собственности.

    Подведем итог

    Мы подготовили чек-лист для тех, кто решил взять ипотечный кредит. Сверьтесь с ним еще раз перед тем, как подавать документы в банк.

  • Вы изучили все требования банка к вам как к заемщику и полностью им соответствуете.
  • У вас есть сумма для первоначального взноса за жилье, а доходы семьи позволяют выплачивать кредит ежемесячно.
  • Вы собрали полный пакет документов, и готовы передать их в банк.
  • Покупаемое жилье находится не в аварийном здании и пригодно для жилья.
  • Вы воспользовались льготами, которые вам доступны.
  • Если на все пять пунктов вы ответили да, то вы готовы к оформлению ипотечного кредита.

    Рейтинг автора
    Автор статьи
    Евгений Беляев
    Юрист-консультант, финансовый эксперт
    Написано статей
    5086
    Помогли вам? Поставьте оценку
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Loading...
    Добавить комментарий

    пятнадцать + два =

    Бесплатная консультация юриста по телефону
    Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
    Федеральный номер
     8 800 350-23-69, доб. 682
    Москва и Московская область
     +7 (499) 577-00-25, доб. 682
    Санкт-Петербург и Ленинградская область
     +7 (812) 425-66-30, доб. 682