Конечно, вам интересно, одобрят ли в банке ипотеку. В этой статье мы расскажем об алгоритме получения ипотечного кредита, а также о льготах для заемщиков.
Требования к заемщику
Не все желающие могут получить ипотечный кредит. Во-первых, банк должен быть уверен в вашей платежеспособности и ответственности. Во-вторых, выбранное для покупки жилье должно соответствовать вашим финансовым возможностям.
Узнать, одобрят ипотеку или нет, вам поможет следующий чек-лист:
- Вы — гражданин России.
- Ваш возраст — 21–55 лет (для женщин) и 60–65 лет (для мужчин).
- Вы официально трудоустроены, и ваш стаж на последнем месте работы не менее 1 года.
- У вас хорошая кредитная история. Вы брали кредиты и вовремя их возвращали.
- Вы берете ипотеку на квартиру или дом в жилом состоянии. Жилье не аварийное.
- Законный брак. Это условие не является решающим, но увеличивает шансы на получение кредита. В идеале — оба супруга должны быть официально трудоустроены.
Чем больше условий вы выполните, тем больше шансов получить жилье.
Некоторые банки могут предоставить ипотеку иностранцу. Решающую роль в этом случае сыграет место регистрации и работы. Если банк сочтет их подходящими, то кредит одобрят.
А теперь главный вопрос: «Сколько должны зарабатывать заемщики, чтобы получить кредит?». Однозначного ответа нет, но практика показывает, что банки выдают ипотеку, если доход заемщика превышает в два раза ежемесячные платежи по кредиту.
Для молодоженов банк может сделать исключение: учесть доходы всей семьи, в том числе и родителей супругов, которые выступают поручителями.
Документы для получения ипотеки
Теперь вы определились с жильем и готовы оформить кредит. Какие документы необходимы для оформления ипотеки:
Будет непросто все это собрать. Возможно, на сбор документов уйдет месяц, но они необходимы для получения ипотеки.
Об условиях кредитования
Не доверяйте рекламным брошюрам, которые лежат в отделениях банков. Спрашивайте об условиях кредитования у банковских работников. Поинтересуйтесь обязательными и скрытыми платежами. К примеру, при оформлении ипотеки в банке, вам могут навязать дополнительное страхование, комиссию за открытие кредита или же обяжут приобрести кредитную карту.
Документы на жилье и его страхование
Теперь нужно предоставить банку необходимые бумаги на покупаемое жилье и его страхование.
Вот, что еще надо передать в банк:
- Справку из ЖЭК о том, что в квартире или доме, который хотите купить, никто не зарегистрирован и не проживает;
- Копию кадастрового паспорта жилья — в БТИ;
- Паспорт и ИНН бывших собственников жилья.
Чтобы оформить страховку на покупаемую недвижимость, обратитесь в страховую компанию.
Иногда банки настаивают на страховании жизни и здоровья самого заемщика, но делать это необязательно.
Передаем жилье в залог банку
Это последний этап в оформлении ипотечного кредита. Договор передачи под залог регистрируется на уровне Росреестра. После регистрации эта же организация отмечает в базе данных, что жилье находится в обременении банка. Когда вы погасите кредит, то получите справку о выводе недвижимости из-под обременения.
Льготы на оформление ипотеки
Законодательство также предусматривает различные льготы для заемщиков, о которых полезно знать перед оформлением ипотеки. Льготы могут получить семьи с маленькими детьми, молодые семьи, многодетные семьи, люди с инвалидностью и другие категории граждан. Вот, на какие льготы вы можете рассчитывать.
Снижение процентной ставки
Заемщики могут рассчитывать на временное снижение ставки по кредиту до 6%. Это возможно, если в семье появятся второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год.
Сразу скажем, что пониженная ставка действует не на весь срок кредита.
Ипотека под 6% годовых доступна:
- На 3 года, если в семье появился второй ребенок;
- На 5 лет, если в семье родился третий ребенок;
- На 8 лет лет, если третий ребенок появился во время действия трехгодичного периода снижения ставки.
Использование материнского капитала
Некоторые банки готовы принять материнский капитал в счет погашения долга по ипотечному кредиту. В этом случае вам не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года. Вы можете использовать сертификат в любое время.
Программа для молодых семей
Государственная программа помощи молодым семьям позволяет получить субсидию на покупку жилья до 30% от средней стоимости недвижимости. Полученные деньги можно использовать на погашение кредита.
Программа действует до 2020 года. В ней могут участвовать молодые семьи, где возраст супругов не превышает 35 лет. Также необходимо, чтобы оба или один член семьи имел постоянный заработок. При этом у супругов не должно быть другого жилья в собственности.
Подведем итог
Мы подготовили чек-лист для тех, кто решил взять ипотечный кредит. Сверьтесь с ним еще раз перед тем, как подавать документы в банк.
Если на все пять пунктов вы ответили да, то вы готовы к оформлению ипотечного кредита.
