Кредитная карточка представляет собой инструмент, посредством которого клиентам дается взаймы определенная сумма денег. Сумма займа зависит от типа кредитной карточки, но главным условием такого инструмента является своевременный возврат средств клиентом. Если этого не сделать, то по истечению льготного периода, который обычно равен 50 дней, будут насчитываться проценты от суммы займа. Как начисляются проценты по кредитной карточке Сбербанка, мало кто задумывается. Большинство клиентов старается погасить задолженность еще во время льготного периода, некоторые вовсе не пользуются кредитными средствами. Лишь треть клиентов возвращают деньги на карту, при этом, не задумываясь о том, сколько процентов было начислено.
Ставки для разных типов кредитных карт
Первоначально нужно определить процентные ставки по кредиткам Сбербанка. Если кредитка уже имеется в наличии, то посмотреть свою процентную ставку можно в договоре. Это самый простой способ того, как быстро узнать процентную ставку по кредитке. Процентную ставку можно также узнать в Сбербанке, для чего нужно прийти в отделение и обратиться к менеджеру. Ниже представлены основные кредитные предложения, которые имеют характерные особенности.
- Бонусная карта MasterCard. Преимуществом данного предложения является бесплатное годовое обслуживание, а сумма займа составляет до 600 тысяч рублей. Для карты действует льготный период 50 дней, по истечению которого будет начисляться процентная ставка от 23,9%.
- Классическая кредитка. Обслуживание стоит от 0 до 750 рублей в год, а процентная ставка составляет от 23,9% до 27,9%.
- Gold. Стоимость обслуживания составляет от 0 до 3000 рублей в год, а процентная ставка по истечению 50 дней будет равняться в пределах от 23,9% до 27,9%.
- Premium. На карте может находиться до 3 млн. рублей, а стоимость такого предложения в год составляет 4900 рублей. Действует льготный период на 50 дней, по истечению которых будет начисляться процентная ставка 21,9%.
- «Подари жизнь». Карта, которая предназначается для отчисления средств на благотворительные цели. Преимуществом такого предложения является наличие бонусной программы «Спасибо», а также наличие на счету до 600 тысяч рублей. Процентная ставка по данному предложению составляет от 23,9% до 27,9%.
В каждом индивидуальном случае процентные ставки и суммы средств для займа утверждаются персонально на усмотрение банка. Все зависит от многих факторов, как наличие трудоустройства человека, его заработная плата, является ли заявитель клиентом банка и т.п. К основным требованиям для получения кредитной карты от Сбербанка относятся:
- Возраст от 21 года.
- Наличие официального дохода.
- Трудоустройство от 6 месяцев и больше.
- Наличие гражданства РФ.
Получить кредит в Сбербанке вовсе не сложно, но одним из важнейших требований является своевременное погашение долга в минимальном размере. Если пользователь не может в течение льготного периода покрыть весь объем задолженности, то ему нужно ежемесячно вносить минимальный платеж, что позволит избежать начисления пени и повышения процентной ставки.
Как происходит начисление процентов по кредитке Сбербанка
Начисление процентов по кредитке от Сбербанка происходит не только тогда, когда клиент просрочил льготный период, но еще и при снятии денег в банкомате. При подписании договора банковский работник предупреждает клиента о том, что за снятие налички в банкомате с кредитной карточки, начисляется процент. Какой процент по кредитке начисляется в таком случае, все зависит от типа карты, но обычно ставка составляет от 3%. Если же деньги снимать с банкомата сторонних банков, то процентная ставка за снятие составляет от 4%.
Это интересно! Помимо начисления процентов за снятие наличных в банкомате или кассе, происходит также списание денег за проведение операции. Обычно стоимость такой операции зависит от суммы снимаемых денег. Кроме того, льготный период не действует на кредитку, если деньги будут сняты в банкомате.
Все это выполняется с целью, чтобы клиенты научились пользоваться безналичным расчетом. Если же клиент нуждается в наличных, тогда ему проще взять кредит в банке. При проведении безналичных расчетов с помощью кредитки происходит включение грейс-периода. Это льготный интервал, составляющий 50 дней. На протяжении этого периода можно осуществлять растраты по кредитке, но по истечению срока нужно средства вернуть на счет. Если деньги не возвращаются на счет, то на сумму задолженности начисляется процент. Если минимальный платеж за месяц не будет внесен, то дополнительно к процентной ставке будет начисляться пеня.
Комиссионные списания по кредиту можно рассчитать самостоятельно. Для этого нужно узнать, какой процент по кредитной карте, а также сумма задолженности. Принцип расчета осуществляется по следующей формуле:
А = Б х В / 365 х Г;
где, А – это сумма, которая будет списана банком с карточки за использование кредита.
Б – сумма общей задолженности, которая формируется на конечную дату отчета;
В – процентная ставка;
Г – время долга.
Наличие такой формулы позволит высчитать сумму начисления, если будет просрочен платеж. Если на протяжении 50 дней льготного периода счет постепенно пополнялся, то сумма общей задолженности будет уменьшена. Если расчеты вызывают трудности, то всегда можно прийти в отделение Сбербанка, в котором менеджер поможет разобраться с начислениями.
Льготный период
Если клиент воспользовался кредитными средствами и успел вернуть их на счет в льготный период, то исключается начисление не только процентов от суммы кредита, но еще и пени. Для проведения правильных расчетов процентов по карте, необходимо помнить обо всех нюансах. Если льготный период составляет 50 дней, то начинается этот период с отчетной даты, а не с момента совершения покупки. Именно на этом многие клиенты банка попадаются, так как теоретические 50 дней льготного периода на практике не превышают 30 дней. Беспроцентное погашение кредитной задолженности исчисляется следующим образом:
- Отчетный период составляет 30 дней.
- Период погашения задолженности составляет 20 дней.
Именно поэтому многие клиенты путаются при попытке рассчитать точную дату, когда нужно погасить долг. Чтобы произвести правильный расчет, потребуется узнать точную дату начала отчетного периода. Для этого нужно знать дату активации кредитной карты. Если она была активирована 5 числа, то отчетный период будет начинаться с 6 числа. Длится этот период 30 дней, но за исключением самого короткого месяца в году – февраля. В этот период насчитывается 28-29 дней. Как только завершается отчетный период, начинается льготный 20-дневный интервал.
Это интересно! При снятии наличных в банкомате, а также за проведение расчетов за услуги интернет-казино происходит автоматическое начисление процентов с первого дня.
Определить точную дату, когда начнется процесс начисления процентов можно следующим образом:
- Если карта была активирована 5 июня, то с 6 начинается отчетный период.
- При совершении покупки 15 июня, следует понимать, что 30 дней будет отчисляться не с 15, а с 6 июня.
- С 7 июля начнется период погашения задолженности, и желательно погасить долг до 25 июля.
Из этого следует, что у клиента автоматически снижается время погашения задолженности с 50 до 40 дней. Именно с этим моментом многие клиенты путаются, но для того чтобы разобраться, можно обратиться к специалисту в Сбербанке.
Это интересно! Если клиент пользуется услугой «Сбербанк Онлайн», то в личном кабинете отображается информация о том, до какого числа нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты или оплатить минимальный платеж.
Штрафные санкции и возврат средств
Процедура погашения задолженности – это процесс, при котором заемщик обязуется своевременно выплатить долг вместе с начисленными процентами. Если за время льготного периода не удалось на карту вернуть долг в полном объеме, то во избежание проблем необходимо положить на карту минимальный платеж.
Это интересно! Размер минимального платежа указывается в договоре, и равняется обычно 5%-8% от суммы задолженности.
Если же минимальная сумма не будет возвращена на счет, то банком будет начислен штраф. Размеры штрафов также указываются в договоре. Финансовое наказание за просрочку возврата средств бывает трех видов:
- Начисление определенной суммы в рублях.
- Повышение процентной ставки при просрочке.
- Комбинирование.
Если возникает просрочка по задолженности, то определить в дальнейшем, какая ставка по кредиту в годовых будет начислена. Чтобы это узнать, нужно обратиться в банк. Однако рекомендуется погасить как минимум обязательный платеж, что позволит избежать серьезных проблем. Ведь если сумма задолженности равна 10 000 рублей, то в случае просрочки по выплате будет начислен процент в размере около 30%, что означает 3000 рублей, а также пеня в размере 0,1%, которая начисляется каждый день.
Как узнать процент по кредитке Сбербанка
Существует несколько способов, как можно узнать проценты по кредитке:
- Воспользоваться Мобильным банком, который подразумевает отправку СМС сообщения на номер 900 с соответствующим текстом.
- Посетить личный кабинет Сбербанка Онлайн, в котором можно узнать любую интересующую клиента информацию.
- Уточнить процент можно в отделении Сбербанка.
Многие клиенты даже и не знают своих процентных ставок, что является неправильным. Даже если клиент своевременно погашает кредит, то он должен владеть информацией о кредитном предложении. Это важно, чтобы иметь возможность просчитать переплату при несвоевременной выплате кредита. Если не погашать кредит, то с каждым днем долг будет только расти. Когда долго вырастет до приличной суммы, то банк подаст на клиента судебный иск, а оплату за расходы судебных разбирательств будет обязан также оплатить клиент. Если суд примет решение в пользу банка (что бывает в 99% случаев), то клиенту понадобится выплатить долг любыми способами.
