Как купить золото в России — все способы инвестирования

Именно этот драгоценный металл чаще всего используется инвесторами для хранения сбережений в условиях кризиса. Высокого дохода он не приносит, однако позволяет избежать обесценивания накоплений на фоне растущей инфляции. Сегодня купить золото можно в разном виде. При этом налоговые издержки инвестора, расходы на оплату комиссии и ликвидность активов будут зависеть от способа инвестирования. Наиболее выгодные варианты покупки данного драгметалла изложены в текущей статье.

Содержание

ТОП-5 способов купить золото в России
Покупка золотых слитков в банке
Покупка драгоценных монет
Обезличенный металлический счёт
ETF на золото
Акции золотодобывающих компаний
Какой способ инвестирования в золото лучше?
Видео по теме

ТОП-5 способов купить золото в России

Чтобы вложить свои сбережения в золото, инвестор может приобрести данный драгметалл в натуральном выражении либо в обезличенном виде. Для покупки фактического металла обычно используются банковские слитки или драгоценные монеты. На бумаге инвестиции в золото осуществляются посредством ОМС и определённых фондовых инструментов.

Покупка золотых слитков в банке

В данном случае инвестор приобретает металл в натуральном выражении. Купить золотые слитки можно в крупных российских коммерческих банках. Они же предоставляют услуги по хранению изделий в сейфовых ячейках.

Слитки из золота могут быть мерными (от 1 до 1 000 грамм) или стандартными (от 11 до 13,3 килограмм). Согласно ГОСТ на изделии должен быть указан его серийный номер, а также проба, масса и товарный знак завода.

К преимуществам данного способа инвестирования в золото относится тот факт, что вкладчик получает металл высокой пробы в натуральном выражении. В то же время покупка слитков подходит далеко не всем инвесторам. Это обусловлено следующими причинами:

Налогообложение. За покупку изделия придётся заплатить 18% НДС. Если слиток находился в собственности менее 3 лет, то при продаже также будет удержано 13% подоходного налога.
Высокий спрэд. Как и в случае с курсами валют, банки устанавливают разную цену покупки и продажи слитков. В зависимости от веса изделия спрэд может достигать от 25 до 40%. Для маленьких слитков цена продажи будет существенно отличаться от стоимости покупки.
Возможные сложности с ликвидностью. Как правило, продать слиток можно только в тот банк, в котором он был куплен. В противном случае предложенная цена будет невыгодной. Также проблемы с продажей могут возникнуть, если на изделии имеются повреждения. Такое золото банки либо покупают с большим дисконтом, либо вовсе отказываются принимать.

Таким образом, покупка золотых слитков будет правильным решением только в случае долгосрочных вложений на крупные суммы.

Покупка драгоценных монет

Монеты, как и слитки, реализуются коммерческими банками. В России инвесторы могут приобрести 2 типа данных изделий:

Инвестиционные золотые монеты. По закону, их покупка не облагается налогом на добавленную стоимость. Эмитентом инвестиционных монет выступает Центральный Банк РФ. Изделия выпускаются широким тиражом и имеют условный номинал. Номинальная стоимость, указанная на монете, обычно гораздо ниже реальной. К популярным сериям российских инвестиционных монет относятся «Червонец», «Русский балет», «Знаки Зодиака» и «Георгий Победоносец».
Коллекционные золотые монеты. В данную категорию входят памятные и эксклюзивные изделия, которые выпускаются ограниченным тиражом. При покупке такой монеты с клиента удерживается НДС.

Как правило, каталог доступных изделий из золота, а также адреса центров продаж можно найти на официальном сайте банка-продавца. Следует отметить, что лишь ограниченное число кредитных организаций готовы выкупить монеты обратно. При этом цена продажи, как правило, на 50% ниже первоначальной стоимости.

Обезличенный металлический счёт

Вложить деньги в золото можно посредством открытия обезличенного металлического счёта. ОМС представляет собой банковский вклад, на котором средства клиентов учитываются в граммах металла. В данном случае инвестор приобретает золото только на бумаге, не получая при этом изделие в натуральном выражении.

Открыть ОМС можно двумя способами:

при посещении банковского офиса;
через онлайн-банк или мобильное приложение (покупка металла оплачивается с карты или счёта, после чего ОМС отображается в списке действующих продуктов).

Обмен металла на рубли производится по текущему курсу банка. Например, на сегодняшний день 1 грамм золота стоит 4 300 рублей. Имея 10 000 рублей, клиент может открыть ОМС на 2,3 грамма золота.

К особенностям данного метода инвестирования следует отнести:

Минимальный стартовый порог. Открыть счёт в золоте можно начиная с 0,1 грамма.
Отсутствие процента на остаток. Большинство банков не выплачивают клиентам доход по ОМС. В редких случаях предлагается ставка в размере 0,1-0,3% годовых.
Бесплатное обслуживание и пополнение счёта. Клиент может в любое время внести на ОМС дополнительную сумму.
Отсутствие дополнительных издержек. Вкладчику не нужно оплачивать НДС за покупку обезличенного металла. Также исключаются расходы на хранение.
Высокий спрэд банка. Курсовая разница между ценой покупки и продажи золота варьируется в пределах от 2 до 10%.

В отличие от других способов инвестирования в золото, при использовании ОМС вкладчику не нужно искать покупателя на данный актив. Он может в любой момент продать металл банку по текущему курсу в режиме онлайн.

Обезличенные металлические счета не включены в систему страхования вкладов физических лиц. Именно поэтому при открытии ОМС предпочтение следует отдавать надёжным кредитным организациям.

ETF на золото

ETF — это фонды, которые вкладывают средства в различные активы (в данном случае в ценные бумаги, привязанные к стоимости золота). Акции ETF-фондов свободно торгуются на бирже, поэтому покупать драгоценный металл таким способом можно только при наличии брокерского счёта.

Соответственно, при выборе данного инвестиционного инструмента следует учитывать расходы на оплату услуг депозитария, размер комиссии брокера и фондовой биржи, а также стоимость обслуживания счёта. Кроме этого, ETF-фонды взимают отдельную комиссию за управление средствами клиента.

В числе преимуществ инвестирования в акции «золотых» ETF можно назвать:

небольшая курсовая разница (не более 0,2%);
высокая ликвидность — клиент может продать данный актив на бирже в любое время;
отсутствие расходов по хранению металла;
обеспеченность актива фактическим металлом.

НДС за покупку акций ETF не взимается, однако при получении прибыли с их продажи брокером будет удержан подоходный налог (за исключением тех случаев, когда инвестор владеет активом более 3 лет). В тройку самых надёжных «золотых» ETF-фондов мира входят SPDR Gold Shares, ETFS Physical Swiss Gold Shares, iShares COMEX Gold Trust.

Акции золотодобывающих компаний

Для реализации данного способа инвестору также потребуется обзавестись брокерским счётом и учесть все сопутствующие расходы. Покупка акций компаний, которые занимаются добычей золота, позволит получить доход не только за счёт роста цен на драгметалл, но также благодаря дивидендным выплатам и увеличению стоимости самой организации.

В России инвестор может приобрести ценные бумаги следующих российских и зарубежных компаний-золотодобытчиков (в скобках указана доходность акций за последние полгода):

«Лензолото» (плюс 53,42%);
«Полюс Золото» (плюс 116,08%);
«Селигдар» (плюс 53,42%);
«Polymetal International plc» (плюс 96,43%);
«Freeport-McMoRan» (минус 35,53%);
«Newmont Mining Corporation» (плюс 39,01%).

Данный вид вложений в золото можно считать наиболее прибыльным, но в то же время для него характерен максимальный уровень риска.

Какой способ инвестирования в золото лучше?

Чтобы выбрать наиболее приемлемый вариант покупки драгметалла, важно определиться с целью данного вложения. Если необходимость приобретения золота обусловлена тем, что вкладчик хочет сохранить свои сбережения на длительный срок, то в данном случае правильным решением будет покупка слитков или открытие ОМС.

Если целью инвестирования является получение дохода, то наибольшую эффективность принесёт покупка акций ETF-фондов и золотодобывающих компаний. Начинающему инвестору следует отдать предпочтение именно «золотым» фондам ETF, так как данный инструмент позволяет свести возможные риски к минимуму. Покупая акции такого фонда, вкладчик получит готовый диверсифицированный портфель.

Лучшие доходные карты 2020

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта