Жалоба на МФО: куда оформить и как сделать это правильно

Микрозаймы по своей популярности не уступают кредитам, но при этом многие пользователи МФО не всегда осведомлены о своих правах и обязанностях в случае решения различных споров. Этим пользуются недобросовестные на руку кредитные организации, которые используют незаконные способы взыскания средств или начисления лишних процентов по займу. Действенной мерой в таком случае будет написание жалобы на МФО в один из надзорных органов.

Почему стоит писать жалобу на МФО?

Деятельность любой микрофинансовой компании регулируется законом №353 (о потребительском кредитовании) и 151 федеральным законом (о МФО). Нарушение данных законов можно считать достаточным основанием для подачи жалобы или искового заявления.

Чаще всего это происходит в следующих случаях:

• Добавление услуг, которые не согласованы с заказчиком.
• Многократное превышение расчетной задолженности или образование «непонятного долга».
• Нарушение конфиденциальности и разглашение личных данных клиента.
• Невозможность разрешения спорных моментов и некомпетентность сотрудников МФО.

• Отказ в выдаче справки о полном погашении долга.
• Изменение условий договора и увеличение ставки по займу в одностороннем порядке.
• Навязанные страховки и отказ в их возмещении.
• Отказ досрочного закрытия займа, если возможность этого указана в договоре.
• Угрозы и звонки в ночное время, а также больше установленного количества раз.

В любом случае следует внимательно прочитать договор, в котором точно указан порядок взаимодействия с заемщиком в случае просрочек, возврата займа и порядок передачи дела коллекторам.

Куда жаловаться на МФО

Жалобы на действия МФО для каждой вышестоящей контролирующей организации отличаются и зависят от вида их деятельности. Самым действенным решением будет одновременная отправка в несколько таких организаций.

Центробанк РФ

Это главный контролирующий орган для любой финансовой организации и он вправе исключить из реестра любую недобросовестную МКК за нарушение 151 ФЗ. Если в действиях кредитной организации будут усмотрены мошеннические действия, то ЦБ в принудительном порядке обяжет урегулировать возникший вопрос. Текст жалобы можно оставить в электронном виде на сайте ЦБ (http://www.cbr.ru/Reception/Complaint/Register), отправить письмо по адресу г. Москва, ул. Неглинная-12, 10716.

Роспотребнадзор

Для обычного гражданина получение займа в МФО ничем не отличается от покупки товара в магазине, когда приобретается товар или услуга за определенную цену. Пожаловаться в этом случае можно на некачественное обслуживание, технические сбои в работе сервиса, задержки выплаты и поступления переводов, отказ в выдаче документов.

Финансовый омбудсмен (ФО)

ФО – общественная саморегулируемая организация, которая выступает в спорах между кредитной организацией и заемщиком. Взаимодействует с МФО, которые заверили единую декларацию о передаче спора. Обращение к финансовому омбудсмену имеет смысл при агрессивных действиях коллекторов, появлении «приписок» в сумме долга, лишних комиссионных сборах и.т.д. Оформить заявку можно по телефону 8(916)226-41-48 или по электронной почте [email protected]. Адрес ФО в Москве: пер. Скатертный д.20/1.

От действий ФО зависит кредитный рейтинг МФО, поэтому в большинстве случаев они прислушиваются к требованиям посредника. Заявитель вправе рассчитывать на конкретные действия после рассмотрения жалобы – прекращение и разрешение спора или передача документов в суд.

Организация НП «МИР»

Еще одна СРО, которая решает возникающие финансовые споры между кредитными компаниями и заемщиком. Жалоба в НП «МИР» на МФО помогает реструктурировать долг, уменьшить штрафные санкции, избавиться от нежелательных звонков в ночное время. В настоящий момент «МИР» сотрудничает с 80 микрофинансовыми организациями и их список постоянно обновляется. Как и ФО может влиять на рейтинги МКК, поэтому споры разрешаются в пользу клиента в 90%. Оставить жалобу можно на сайте www.npmir.ru.

Жалоба в МФО

На начальном этапе разбирательств такая жалоба в письменном виде на официальном сайте или непосредственно в офисе МФО может помочь в решении большинства формальностей. К ним относятся ошибки в договоре, перерасчет страховки и комиссий, ошибка в проведении платежей, технические сбои в системе, некомпетентность сотрудников. Любая серьезная микрокредитная организация не станет портить свою репутацию из-за таких проблем и пойдет навстречу заявителю жалобы. В случае отказа можно обратиться в вышестоящие организации.

На популярных интернет-ресурсах

К таким относятся сайты отзывов, банковские форумы. Жалоба на МФО, поступившая на эти ресурсы, проходит модерацию и дублируется в кредитную организацию. На претензию могут оставить свой отзыв или комментарий сотрудники МФО.

ФССП (федеральная служба судебных приставов)

Все МФО могут заниматься самостоятельным взысканием долгов, поэтому их действия в плане возврата денежных средств регулируются 220 ФЗ. Контроль за соблюдением этого закона осуществляет ФССП. В случае выявленных нарушений приставы вправе завести административное дело и выписать штраф. К неправоправным действиям относят: частые звонки, введение в заблуждении относительно уже погашенного долга или своих действий в отношении должника, психологическое давление.

К остальным организациям, в которые можно направить жалобу относятся: ФАС, полиция, прокуратура. Обращение в эти инстанции с жалобой на МФО в дополнение к вышеперечисленным поможет более оперативно решить проблему с организацией. Жалоба в полицию обязательна при грубом нарушении закона и угрозах жизни. При этом следует уведомить само МФО о намерении подать жалобу с указанием подробного перечня.

Составляем жалобу в МФО правильно

Если не удается решить проблему с МКК мирным путем и по взаимному согласию сторон, то прибегают к написанию жалоб в различные инстанции. Последней стадией разбирательств является исковое заявление в суд. Для подачи жалоб существуют определенные правила и формы заполнения.

Обязательно соблюдение таких пунктов:

• Указание подробной персональной информации (ФИО, прописка, проживание).
• Подробное описание возникшей проблемы с указанием организации, номера займа, суммы.

• Жалоба должна иметь подпись заявителя и дату заполнения документа.
• Сканы и копии необходимых документов.

Жаловаться или платить?

Отзывы клиентов, которые воспользовались подобной услугой, чаще всего положительные. Это говорит о том, что система подачи жалоб работает и многие МФО реально к ним прислушиваются и решают проблемы заемщиков. Чаще всего удается избавиться от навязанных комиссий, обнулить случайно начисленный займ, снизить проценты, провести реструктуризацию по текущему договору. При этом необходимо учитывать, что вероятность положительного решения в крупной и известной микрофинансовой компании выше.

Читайте также другие полезные статьи:

• Новые мфо 2018-2019 с займами онлайн
• Правила успешного кредитования в МФО
• Микрокредиты онлайн на карту срочно. Преимущества и недостатки МФО

Видео-совет: Что нужно знать перед тем. как не платить МФО