ВТБ банк является одним из лидеров российского финансового рынка. Он широко распространен по территории России и обслуживает клиентов практически во всех регионах. У банка множество программ кредитования, наиболее востребованными из них являются жилищные кредиты. Банк индивидуально рассматривает возможность кредитования для того или иного клиента. А есть особая категория заемщиков, для которых требования по оформлению займа более лояльны. Речь идет об участниках зарплатного проекта. Для них процедура оформления жилищного кредита более упрощена. В данной статье речь пойдет о том, на каких условиях предоставляется ипотека ВТБ для зарплатных клиентов.
- Условия обслуживания зарплатных клиентов в банке ВТБ
- Преимущества зарплатных клиентов при оформлении ипотеки
- Актуальные программы по ипотечному кредитованию
- Требования к заемщику
- Список документов
- Как получить ипотеку
- Способы оплаты ипотечного займа
- Условия кредитования после выхода из зарплатного клиента
- Заключение
Условия обслуживания зарплатных клиентов в банке ВТБ
ВТБ банк обслуживает юридических лиц, а также предпринимателей в рамках расчетно-кассового обслуживания. Они могут воспользоваться услугами зарплатного проекта. То есть, все работники предприятия будут получать ежемесячный доход на карту ВТБ банка. Благодаря такой системе клиент может пользоваться дополнительными привилегиями от финансового учреждения. Для него доступны программа поощрения клиентов: кэшбэк, процент на остаток и другие.
Стать зарплатным клиентом можно самостоятельно. По Российскому законодательству работники могут выбрать способ получения дохода. Чтоб перевести свою зарплату в ВТБ банк достаточно открыть здесь зарплатный счет, и подать соответствующее заявление в бухгалтерию с указанием реквизитов счета. В другом варианте на зарплатный проект ВТБ банка работника может перевести его работодатель.
Обратите внимание: в том случае, если клиент самостоятельно вступает в зарплатный проект, все затраты по выпуску и обслуживанию пластиковых карт он берет на себя. В другом варианте, если предприятие полностью переходит на зарплатный проект, то работодатель берет на себя расходы по обслуживанию карточек.
Преимущества зарплатных клиентов при оформлении ипотеки
Ипотека ВТБ зарплатным клиентам более доступна, чем остальным заемщикам. Более того, банк делает скидки на годовые проценты. Условия при выдаче займа будут выглядеть следующим образом:
- Годовой процент уменьшается на 0,3 процентных пункта при оформлении займа в иностранной валюте и на 1 процентный пункт при получении кредита в рублях.
- Заемщик может воспользоваться одной из представленных программ.
- Для клиента не потребуется справка, подтверждающая ежемесячный доход, так как банк имеет данные о ежемесячном заработке клиента.
- Дополнительные документы, подтверждающие доход, увеличивают возможности по оформлению ипотеки. Для того чтобы получить максимальную сумму займа, нужно предоставить совокупный доход семьи с учетом заработной платы супруга или супруги, а также других ежемесячных зачислений.
- Участники зарплатного проекта не освобождаются от обязанности по предоставлению первоначального взноса по ипотеке.
- Максимальный срок действия кредитного договора стандартный – до 30 лет.
- Заемщик может подать заявку на выдачу заемных средств через официальный сайт ВТБ.
Участники зарплатного проекта банк ВТБ могут получить ипотеку за более короткий срок. Это связано с тем, что список документов для них будет меньше, за счет отсутствия справки о заработной плате. Кстати, документ, подтверждающий трудовую занятость, также не потребуется, потому что данные о работодателе в базе данных банка уже есть.
Актуальные программы по ипотечному кредитованию
Приведем сравнительную таблицу ипотечных программ, актуальных на 2019 год.
Наименование программы | Базовая ставка | Сумма займа | Первоначальный взнос |
| Новостройка | 9,7% | От 600 тысяч до 60 млн рублей | 10% |
Вторичное жилье | 9,7% | От 600 тысяч до 60 млн рублей | 10% |
| Рефинансирование | 10,1% | До 30 млн рублей | Не требуется |
Больше метров – ниже ставка | 9,7% | От 600 тысяч до 60 млн рублей | 20% |
| Военная ипотека | 9,8% | 2,45 млн рублей | 15% |
Кредит под залог имеющегося жилья | 12,2% | До 15 млн рублей | Не требуется |
| Залоговая недвижимость | 10,6% | От 600 тысяч до 60 млн рублей | 20% |
Ипотека с господдержкой | 5% | До 12 млн рублей | 20% |
Требования к заемщику
По мнению банка, участник зарплатного проекта является благонадежными заемщиком. Поэтому для них требования будут минимальными. Тем не менее, речь идет о длительном периоде кредитования, поэтому участники зарплатного проекта должны знать ряд требований, предъявляемых к их кандидатуре:
- участие в зарплатном проекте должно продолжаться не менее 6 месяцев;
- за последние три месяца должна поступать заработная плата;
- общий трудовой стаж должен быть 6 месяцев и более, и не менее 12 месяцев общего трудового стажа;
- получить займ могут граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет;
- клиент должен иметь положительную кредитную историю.
Список документов
Что касается документов, то здесь список минимален. От заемщика потребуется только паспорт и пенсионное свидетельство. Подтверждать доход не нужно. Но если клиент имеет другой дополнительный заработок, то следует предоставить документы, подтверждающие его размер. К кредиту можно привлечь созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете максимальной суммы займа.
К созаемщикам у банка более жесткие требования. Стать солидарным участником кредитного договора могут платежеспособные лица, готовые подтвердить свой доход документально. От них также потребуется документ, подтверждающий трудовую занятость и другие документы, подтверждающие доход.
Как получить ипотеку
У клиента есть несколько вариантов, как оформить кредитную заявку. Для того чтобы получить займ, можно с паспортом явиться в отделение банка и подать заявку. Здесь менеджер объяснит, какие документы следует донести для проверки кредитоспособности клиента.
В другом варианте провести процедуру оформления ипотеки можно на официальном сайте банка. Процедура будет выглядеть следующим образом: для начала нужно открыть ресурс кредитной организации, найти соответствующий раздел и выбрать программу кредитования. Затем, нужно нажать кнопку «Оформить заявку». На новой странице представлена анкета, в которой следует указать все свои персональные данные.
По онлайн-заявке заемщик может получить предварительное решение, так как в ней указываются паспортные данные и сведения о трудовой занятости. Если предварительное решение будет положительным, нужно подготовить все документы и явиться в банк. Служба безопасности будет проверять подлинность представленных бумаг.
Обратите внимание, что преимущества зарплатных клиентов состоит в том, что они могут получить предварительное решение быстрее других клиентов. В среднем срок рассмотрения онлайн-заявки колеблются от 30 минут до одного рабочего дня.
Способы оплаты ипотечного займа
Преимущество зарплатных клиентов состоит в том, что они, как способ погашения ипотеки, могут выбрать безакцептные платежи. Суть их заключается в том, что в определенную договором дату, банковская организация производит списание платежа с дебетового счета клиента. Настроить оплату можно с зарплатной карты. Единственное условие: клиент должен обеспечить наличие денежных средств на счете в дату списания платежа. Разумнее всего настроить платеж таким образом, чтобы оплата списывалась в дату зачисления зарплаты.
Банк предлагает альтернативные способы выплаты займа:
- через банкоматы и отделения банка;
- онлайн, через личный кабинет;
- безналичным переводом с карты другого банка;
- переводом через почтовое отделение.
Обратите внимание, что сторонние кредитные организации и отделения почтовой связи взимают дополнительную комиссию за перевод денежных средств.
Условия кредитования после выхода из зарплатного клиента
Кредитование недвижимости – это долгосрочный договор. При оформлении займа клиент может быть участником зарплатного проекта, но в период выплаты кредита выйти из него, или поменять место работы. Изменит ли банк условия договора с заемщиком при выходе из зарплатного проекта – это вопрос строго индивидуальный.
Кредитор может оставить условия прежними, если большая часть кредита уже погашена. Либо в другом варианте, условия сохраняются при том условии, что уровень заработной платы остался на том же уровне. К тому же, после смены места работы клиент снова может вступить в зарплатный проект банка ВТБ. В любом случае заемщик обязан уведомить банк об изменении его персональных данных и трудового статуса.
Обратите внимание, что в договоре на обслуживание кредита банк регламентирует свое право на изменение условий договора кредитования в одностороннем порядке по предварительному уведомлению заемщика.
Заключение
Являясь участником зарплатного проекта банка ВТБ, клиент может по упрощенной схеме получить жилищный займ. Банк оказывает высокую степень доверия к соискателям по той причине, что он видит ежемесячный доход клиента. Если потенциальный заемщик получает зарплату от корпоративного клиента, ведущего в банке расчетный, счет это является несомненным плюсом при кредитовании. Потому что каждого каждое юридическое лицо и индивидуальный предприниматель проверяются банком на предмет финансовой ответственности и стабильности.
