Ипотека в Транскапиталбанке в 2019 году: условия, рефинансирование

Ипотека в Транскапиталбанке

Оформление ипотечного кредита является серьезным и ответственным шагом для всей семьи заемщика. Это долговое обязательство, требующее постоянных финансовых выплат в течение нескольких десятков лет.

Даже несмотря на возможность рефинансирования ипотеки и смены кредитного учреждения, заемщики стараются подходить к выбору банка так, как будто скрепляют свои отношения ипотечным договором на весь срок его действия.

Транскапиталбанк – это акционерное общество, действующее на рынке кредитных продуктов с 1992 года. Он имеет московское происхождение, но продолжает открывать свои отделения на всей территории страны.

Наряду с другими кредитными продуктами, Транскапиталбанк осуществляет ипотечное кредитование граждан на приобретение вторичного жилья, квартир в новостройках и коммерческой недвижимости.

Ипотека Транскапиталбанка поддерживает государственные программы субсидирования и оформляется на весьма лояльных требованиях к заемщикам.

Действующие ипотечные программы

Транскапиталбанк – надежное финансовое учреждение, входящее в топ 40 лучших российских банков по размеру его активов. Банк дает возможность с помощь ипотеки приобрести гражданам квартиры в готовых или строящихся домах, вторичное жилье, объекты нежилой недвижимости.

Там же отражаются актуальные процентные ставки по ипотеке и имеется ипотечный калькулятор, с помощью которого на основании ключевых параметров можно рассчитать индивидуальные условия кредитования.

На 2019 год Транскапиталбанк предлагает следующие ипотечные программы кредитования граждан:

• Рефинансирование ипотеки;
• Ипотека в ползунках;
• Ипотека на готовое жилье;
• Ипотека на новостройки;
• Ипотека без первоначального взноса;
• Коммерческая недвижимость;
• Ипотека без границ;
• Кредит под залог недвижимости.

Подробно оценим преимущества каждой ипотечной программы, разработанной Транскапиталбанком.

Рефинансирование

Размер займа по программе рефинансирования не может превышать половины стоимости залога.

Клиент должен выбрать подходящую для него форму рефинансирования – снижение ставки или уменьшение срока выплат. Для того, что воспользоваться программой перекредитования, необходимо, чтобы с момента заключения действующего ипотечного договора прошло минимум полгода.

На период переоформления залога ставка по ипотеке будет завышена для покрытия банком потенциальных рисков. Сама процедура переоформления залога может длиться до 2 месяцев, что следует учитывать при рефинансировании займа.

Ипотека в ползунках

Это ипотечная программа с государственной поддержкой, которая, наряду с Транскапиталбанком, оформляется и во многих других кредитных учреждениях.

Суть программы поддержки состоит в том, что для семей, в составе которых с 1.01.2018 года до 31.12.2022 года родятся вторые или третьи дети, процентная ставка по ипотеке снижается до 6% на определенный период времени.

Время льготного кредитования определено таким образом:

• При рождении второго ребенка льготный период длится 3 года;
• При рождении третьего ребенка льготный период длится 5 лет.

Для жителей регионов на данной программе можно получить до 3 миллионов рублей, для жителей двух столиц – до 8 миллионов рублей.

При этом в обязательном порядке требуется внести первоначальный взнос в размере от 20% до 60%. Распространяется программа только на первичное жилье.

Ипотека на готовое жилье и квартиры в новостройках

Получить по выгодной ставке заемщик может до 6 миллионов рублей на приобретение вторичного жилья. Ставки по данной программе часто изменяются в большую или меньшую сторону, что необходимо контролировать при направлении заявки на получение ипотеки.

Уменьшить размер первоначального взноса можно с помощью направления в счет его погашения материнского капитала. Материнский капитал получают семьи с рождением второго ребенка. Для его использования в качестве первого платежа по ипотеке, необходимо одобрение Пенсионного фонда РФ.

Новые квартиры в Транскапиталбанке приобретаются на аналогичных условиях, что и вторичное жилье. Единственным отличием является лишь требование об аккредитации застройщика, осуществляющего возведение дома.

Ипотека без первоначального взноса

Программа также действует только в отношении аккредитованных застройщиков.

Процентная ставка к конкретному заемщику подбирается индивидуально, но в течение первых 7 лет кредитования она имеет льготное значение.

По прошествии этого срока она определяется на основании ставки рефинансирования и действующей политики банка.

Получить без первоначального взноса заемщики могут до 20 миллионов рублей.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости

Это программа, действующая далеко не во всех кредитных учреждениях. Транскредитбанк в этом смысле имеет особое преимущество перед конкурентами.

Купить в ипотеку по данной программе можно только нежилую недвижимость как физическим лицом, так и индивидуальным предпринимателем.

Ипотека без границ

Это возобновляемая кредитная линия Транскапиталбанка на любые цели под залог недвижимости. Это означает, что денежные средства многократно предоставляются банком заемщику, он в свою очередь их равномерно погашает.

Программа безграничного кредитования предлагает следующие условия:

• В течение первых 5 лет деньги могут повторно сниматься и использоваться, оплате подлежат только проценты;
• Срок кредитования до 15 лет;
• Есть возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий и полное закрытие кредитной линии.

Кредит под залог недвижимости

Эта программа позволяет как приобрести дополнительную недвижимость, так и получить деньги на ремонт и благоустройство жилья.

Транскапиталбанк под залог недвижимости кредитует все категории заемщиков: физических лиц, ИП и владельцев бизнеса.

Получить можно средства на срок до 15 лет в размере до 15 миллионов рублей.

Минимальный размер ипотечного займа равен 500 тысячам рублей.

Ипотека по двум документам

Транскапиталбанк идет навстречу своим клиентам, которые имеют свободные денежные средства в своем распоряжении, но не могут документально подтвердить их происхождение.

Они могут получить ипотеку только по двум документам – паспорту и заполненной анкете соответствующей формы.

Главное условие такого кредитования – это внесение первоначального взноса в размере минимум 30% от стоимости жилья. Дополнительно подтверждать свою платежеспособность заемщику не потребуется.

Динамика процентных ставок

Как рассчитать ипотеку с учетом всех характеристик сделки? Формирование процентной ставки по ипотечному кредиту – это сложный процесс, для которого учитывается огромное количество параметров личности заемщика и объекта приобретаемой недвижимости.

В Транскапиталбанке действуют следующие повышающие ставки коэффициенты:

• Отказ от страхования жизни + 2,5%;
• Отказ от страхования титула + 1%;
• Не предоставление в банк закладной в течение 6 месяцев с даты выдачи решения на ввод объекта в эксплуатацию + 6%;
• ИП или собственник бизнеса + 0,5%;
• Приобретение апартаментов + 0,5%.

На основании тарифа «Выгодный» банк позволяет снизить процентную ставку при внесении единовременного взноса, устанавливаемого для каждой конкретной ипотечной программы.

Требования к заемщику и документации

Транскапиталбанк не выдает ипотечные займы ненадежным клиентам с плохой кредитной историей. Это рискованные сделки для банка.

Потенциальный клиент Транскапиталбанка должен отвечать следующим требованиям:

• Возраст от 21 до 75 лет с учетом полного погашения займа;
• Не менее года общего трудового стажа и 3 месяцев на последнем месте работы;
• Приобретение недвижимости супругами в совместную собственность.

Служба безопасности банка обязательно проверит наличие просрочек по прошлым кредитам. Документы, подтверждающие доход, также будут проверены через запросы в налоговые органы.

Если ипотека оформляется на основании паспорта и заполненной анкеты с предоставлением ИНН работодателя, то требуется, чтобы заявка содержала сумму до 12 миллионов рублей, и заемщиком был внесен первоначальный взнос в размере 30%.

В остальных случаях пакет документов стандартный:

• Копия трудовой книжки;
• Справка 2-НДФЛ.

Процедура подачи заявки на ипотеку

Транскапиталбанк позволяет потенциальным клиентам направлять свои заявки не только через личное посещение офиса банка, но и электронным способом через заполнение специальной формы.

Предварительно рекомендуется выбрать тот объект недвижимости, который будет приобретаться на основании ипотечного договора. После одобрения заявки менеджер банка созванивается с клиентом и приглашает его в офис для заполнения анкеты.

Средний срок рассмотрения заявок в Транскапиталбанке составляет 2-3 дня.

После того, как банком будут изучены все документы, определена стоимость объекта недвижимости, назначается дата подписания ипотечного договора. Если речь идет о нескольких созаемщиках, их присутствие на подписании сделки является обязательным условием.

Далее заемщик обязан застраховать объект недвижимости от повреждений или гибели. Для ипотечных займов страхование – это обязательное условие одобрения кредита.

Страховать свою жизнь или нет, страховать право собственности на жилье или нет, решать будет исключительно заемщик. Эти услуги не могут быть ему навязаны против его воли. Но отказ от них влечет увеличение размеров процентной ставки по ипотеке.

Транскапиталбанк предоставляет ипотечное кредитования на более выгодных условиях, чем большинство банков на рынке. Он участвует во всех государственных программах поддержки ипотечных заемщиков, имеет огромную линейку ипотечных продуктов.

Получить кредит могут все категории заемщиков, предоставив минимальный набор документов для оформления сделки.