Ипотека в Росбанке: условия в 2019 году, как взять, документы

Ипотека в Росбанке

Формирование семьи как новой ячейки общества неизменно сопровождается приобретением жилья.

Позволить себе купить или построить дом могут далеко не все. Поэтому в России все более востребованы услуги банков по ипотечному кредитованию.

Банковские предложения отличаются величиной первого взноса, процентами по кредиту, сроками, пакетом документов.

Росбанк является одним из перспективных банков России. И не только семьи могут получить ипотеку в Росбанке, условия оптимизированы и для коммерческих проектов.

Особенности ипотечного кредитования в Росбанке

Ипотека рассчитана на разные возможности потенциальных заемщиков. Множество предложений позволяет легко подобрать выгодный кредит.

Варианты залога можно выбрать самостоятельно: выдача займа возможна под залог действующей недвижимости или той, которая приобретается в рамках ипотеки.

Причины популярности ипотеки в Росбанке

Такое явление, как ипотека, — не ново на рынке банковских услуг России. Однако принципиально по-новому жилищный вопрос решается в Росбанке.

Сегодняшние реалии таковы, что из-за скачков валютных курсов, инфляции, растущих цен на рынке недвижимости стратегия накопления не оправдывает себя. А сбалансированная ипотечная программа позволяет получить быстрый кредит и организовать такой же быстрый переезд в новое жилье.

Спрос рождает предложение, поэтому высокая конкуренция стимулирует банки на создание новых продуктов на ипотечном рынке. Росбанк в этом отношении опережает многих своих партнеров и предлагает потенциальным клиентам действительно привлекательные условия.

Их можно объединить в четыре параметра:

• процентная ставка;
• срок погашения долга;
• доступная сумма;
• первый взнос.

Эти критерии в Росбанке занимают исключительно выигрышные позиции.

Разновидности ипотеки

В зависимости от типа залога ипотечные программы делятся на две основные группы:

• оформление кредита под залог недвижимости, находящейся в собственности клиента;
• целевые программы под залог приобретаемой или строящейся недвижимости.

Первый вид кредитования требует подтверждения экспертной оценки залогового жилья. Процедура проводится специалистами из компаний-партнеров банка.

Второй вариант рассматривается заемщиками как более привлекательный, потому что он позволяет незамедлительно решить жилищный вопрос. При этом параметры кредитования более гибкие и удобные, чем в первом случае.

Плюсы кредитования

Качество банковского продукта зависит, прежде всего, от профессионального уровня банка и отношения к клиентам. На российском ипотечном рынке Росбанк и его дочерний ипотечный банк ДельтаКредит несколько лет являются лидерами в этом сегменте.

Политика и опыт банка основаны на создании комфортных условий. Поэтому в рамках ипотечного кредитования постоянно создаются выгодные заемщикам продукты.

Преимущества ипотеки от Росбанка

• При рассмотрении заявки эта кредитная организация учитывает доходы до четырех членов семьи — и это преимущество является самым весомым. Ипотека получается более доступной.
• Первоначальный взнос заменяется на залог имеющейся недвижимости или жилья родителей.
• Сумма первого взноса и срок кредита не являются причиной для увеличения процентов по займу.
• Отсутствуют скрытые комиссии.
• Заявка рассматривается в течение 5 дней.
• Ипотечные программы охватывают множество категорий объектов жилого и нежилого фонда.

Условия получения ипотеки в 2019 году

Руководство Росбанка выдвигает ряд условий для оформления ипотечного кредита:

• получателем займа может быть дееспособный гражданин Российской Федерации от 20 лет до 55 лет для женщин и от 20 до 60 лет для мужчин (до получения пенсионного статуса);
• наличие постоянного места работы и стаж не менее полугода или получение регулярного дохода (к примеру, от сдачи жилых и арендных площадей).

Для банка главное — это финансовое положение кредитополучателя, поэтому при принятии решения о выдачи жилищного займа будут оцениваться все документы и справки. По форме это могут быть справка 2НДФЛ или заполненная по образцу банка.

Если работодатель выплачивает вам зарплату в конверте, а в справке откажется писать чистый доход, это может осложнить ситуацию с получением ипотеки. Но Росбанк решает эту проблему.

В каких случаях Росбанк может отказать в ипотеке?

Как и другие кредитные организации, Росбанк придерживается определенного регламента при одобрении ипотеки. Заявителю может быть отказано в трех случаях:

1. Если у него имеются обременения. Как пример — заемщик является единственным работающим в семье, имеет несколько иждивенцев.
2. У кредитополучателя плохая кредитная история, есть долговые обязательства по оплате коммунальных услуг или штрафов.
3. Платеж по ипотеке будет равен или больше половины всех доходов.

Программы по ипотеке

Росбанк предлагает 8 ипотечных программ. Дочерний банк ДельтаКредит предлагает специальные условия для застройщиков. Главные условия, процентные ставки и перечень документов зависят от вида недвижимости, которая приобретается.

В рамках кредитных отношений выделяются следующие предложения:

1. Ипотека на квартиру или долю в квартире, на вторичное жилье. Зависит от процентной ставки. Кредит выдается при обязательном внесении первоначального взноса. Приобретения жилья возможно как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
2. Ипотека на комнату. Величина переплаты определяется годовой процентной ставкой. Предусмотрен первый взнос. К жилью предъявляется ряд требований относительно его состояния. Только при их соблюдении кредит может быть одобрен.
3. Ипотека на новостройку. Приобретение жилья на первичном рынке возможно при следовании определенным правилам. Кредит также зависит от процентной ставки и первоначального взноса.
4. Ипотека на строительство дома или квартиры. Росбанк предусмотрительно относится к заемщикам этой клиентской категории и предлагает привлекательные условия.
5. Ипотека на покупку дома. Этот ипотечный кредит в Росбанке предусматривает достаточно выгодные и рациональные условия. Однако первый взнос обычно больше, чем в других банковских продуктах.
6. Ипотека на гараж. При приобретении гаража процентная ставка и первый взнос отличаются минимальными размерами.
7. Ипотека на апартаменты. Кредитополучатель должен иметь стабильный источник дохода и предоставить весь пакет документов.

Сроки кредитования подбираются с учетом возможностей клиента — от 1 до 25 лет.

Рефинансирование ипотеки

Перекредитование, или рефинансирование, — это кредит на погашение действующего займа, но с более низкой процентной ставкой или ежемесячными платежами.

Получить рефинансирование также могут клиенты, недовольные сервисом кредитной организации или слишком большими ежемесячными комиссиями.

Целью получения займа на рефинансирование может быть также продление срока — если для погашения ипотеки недостаточно времени.

Ипотека без первоначального взноса

Почти все кредитные организации при выдаче кредита на жилье требует обязательное внесение первоначального взноса. В Росбанке этого условия можно избежать.

Один из способов получения ипотеки без первого взноса — залог имеющейся в собственности недвижимости. В качестве залога может рассматриваться иное равноценное имущество, стоимость которого со временем не уменьшится.

Росбанк предлагает еще один банковский продукт без первоначального взноса. Есть вариант приобретения недвижимости по более низкой стоимости, чем ее реальная оценка на рынке. Разница между реальной и официальной ценой будет равнозначна первоначальному взносу.

Воспользоваться этим условием достаточно сложно, так как потребуется найти собственника, который будет согласен продать свое жилье по заведомо низкой цене.

Чаще всего это люди, которым требуется срочно оформить сделку с недвижимостью (например, из-за выезда за границу на ПМЖ или по личным обстоятельствам).

Особенности и ограничения

Особенностью получения займа на жилье без первого взноса является оформление нескольких страховок:

• страхование жизни и здоровья клиента;
• страхование недвижимости от несчастных случаев — пожара, наводнения;
• страхование права собственности.

В ипотечной программе без первоначального взноса имеются ограничения по городам. В ипотеке может быть отказано, если недвижимость приобретается в определенных городах. Есть также ограничения на сумму ипотеки с учетом города, где расположена недвижимость.

Для Москвы диапазон суммы составляет от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Для остальных городов верхняя граница не превышает 5 миллионов рублей.

Ипотека для держателей зарплатных карт

Осенью 2012 года Росбанк упростил оформление ипотеки для своих зарплатных клиентов. Для этой аудитории действует упрощенная схема получения кредита.

Держатели зарплатных карт Росбанка имеют дополнительный стимул продолжать сотрудничество с банком. Поэтому кредитная организация идет им навстречу, предлагая более выгодные ипотечные предложения.

Кредит может быть оформлен и в рублях, и в иностранной валюте. С учетом этого фактора будут определяться процентные ставки по кредиту. Определен минимальный первый взнос.

Среди других преимуществ — фиксированная процентная ставка и возможность взятия кредита на максимальный срок (25 лет). Нет никаких ограничений по досрочному погашению.

Документы для получения ипотеки

Кредитополучатель должен будет заполнить заявку-анкету и честно ответить на все вопросы. Потребуется два документа, удостоверяющие личность, — паспорт и, например, служебное удостоверение.

Для официального подтверждения доходов и трудовой занятости следует взять справку по месту работы.

Если в качестве залога по кредиту оформляется объект недвижимости, потребуется предоставить документы по нему. Если предусмотрен первоначальный взнос, нужно будет подтвердить внесение оплаты (оригинал чека, квитанция).

Если кредитополучатели участвуют в программе молодых семей, нужно будет предоставить свидетельства о браке и рождении детей.

В случае с созаемщиком нужно будет подтвердить родство документами — свидетельством о рождении, заключении брака, перемене фамилии.

Список документов может изменяться по усмотрению кредитной организации.

Ипотека по двум документам

Перед тем как взять ипотеку, следует убедиться в том, что ваших доходов хватит для погашения ежемесячных взносов. В этом помогут разобраться специалисты Контакт-Центра. Если ваше финансовое положение стабильно, значит, вы можете начать собирать документы.

В некоторых кредитных программах оформляется ипотека по двум документам:

• паспорт с отметкой о регистрации;
• еще один документ, удостоверяющий личность. На выбор — водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, удостоверение военнослужащего.

Ипотека для ИП

Росбанк считается многопрофильной кредитной организацией. Руководством рассматриваются различные варианты предоставления денежных средств в кредит.

В качестве получателей могут выступать физические и юридически лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Предусмотрен широкий выбор ипотечных продуктов и минимальные процентные ставки.

Росбанк предлагает разные варианты в виде возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии. Банком предъявляются некоторые требования по наличию залога на коммерческую ипотеку. Залогом будет приобретенная или имеющаяся в наличии недвижимость.

Малый и средний бизнес обсуживается по нескольким планам, зависит от набора услуг. Комиссионные проценты за выдачу и досрочное погашение не взимаются.

Разрабатывается гибкий график погашения ежемесячной задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом. Предусмотрен также индивидуальный график выплат.

Документы для оформления ипотеки ИП и юрлицам

Чтобы получить кредит на недвижимость, необходимо предоставить банку следующий пакет документов:

• свидетельство о государственной регистрации;
• уставной договор;
• справка, подтверждающая постановку на налоговый учет;
• выписка из государственной базы юридических лиц;
• копии паспортов поручителей и представителей;
• выписки из протоколов собрания учредителей — для подтверждения прав представителей;
• справка о назначении на должность;
• бухгалтерский отчет о доходах и расходах за несколько периодов;
• документ, подтверждающий отсутствие долговых обязательств;
• выписка о движении денежных средств.

Росбанк по праву считается одним из лучших банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Блестящая деловая репутация подтверждена уважением партнеров и Федеральной налоговой службой.