Ипотека в Райффайзенбанке: условия в 2019 году, как взять, документы

Ипотечный кредит в Райффайзенбанке

Вопрос приобретения жилья для большинства граждан является очень рискованным. Как правило, собственными финансовыми резервами они не располагают и вынуждены прибегать к помощи кредитных учреждений, имеющих ипотечные программы выдачи займов.

В связи с тем, что ипотека – это долговое обязательство с огромным сроком кредитования, рассчитываться с которым приходится большую часть своей трудоспособной жизни, заемщики крайне внимательно и настороженно относятся к выбору банка для получения ипотеки.

Райффайзенбанк работает на кредитном рынке уже более 18 лет и успешно помогает нуждающимся в заемных деньгах при приобретении собственного жилья.

Условия ипотеки в Райффайзенбанке не уступают лидерам ипотечного рынка и разрабатываются индивидуально для каждой кредитной заявки.

Основные условия ипотечного кредитования

Райффайзенбанк работает с 1996 года и на сегодняшний день имеет более 170 отделений по всей стране. Ипотечное кредитование в банке составляет внушительную долю во всей совокупности предоставляемых кредитных услуг.

В целом, же каждая ставка определяется менеджерами банка сугубо в индивидуальном порядке с учетом множества факторов, в частности:

• Уровня доходов;
• Наличия или отсутствия созаемщиков;
• Типа приобретаемого жилья;
• Срока кредитования;
• Наличия или отсутствия страхования займа и т.д.

В Райффайзенбанке функционирует система R-Connect, позволяющая заемщикам в режиме онлайн управлять своей ипотекой и отслеживать процесс внесения очередных платежей.

Требования к приобретаемой недвижимости

Ипотека Райффайзен банка возможна только в отношении определенных типов жилья. Застройщик, реализующий дома или квартиры, должен быть надежным, что тщательно проверяется менеджерами кредитного учреждения.

По ипотечным программам банка приобретению подлежит как вторичка, так и строящееся жилье. Требования, предъявляемые банком к объектам недвижимости различны в отношении вторичного жилья и новостроек.

К новостройкам Райффайзенбанк предъявляет следующие требования:

• Застройщик должен быть аккредитован банком;
• При оформлении ипотеки на созаемщиков, жилье регистрируется на них в равных долях;
• После оформления права собственности на заемщика, жилье обязательно страхуется.

Чтобы узнать, какие застройщики аккредитованы банком, а какие нет, можно обратиться на официальный сайт кредитного учреждения — https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/. Там же можно ознакомиться с актуальными данными по действующим ипотечным программам и процентным ставкам.

Ко вторичному жилью банком выдвинуты иные требования:

• В доме должно быть не менее 5 этажей;
• Дом должен быть моложе 1965 года;
• Объект недвижимости не должен быть признан аварийным;
• Кухня и санузел должны быть разделены;
• Жилье должно быть подключено ко всем коммуникациям.

Требования к потенциальным клиентам

Заемщики или клиенты банка также тщательно проверяются, как и объекты приобретаемой ими недвижимости. Банк не может рисковать своими финансами и ссужать ненадежных и неплатежеспособных граждан.

Для Райффайзенбанка не имеет значения гражданство заемщика. Банк лишь требует, чтобы у него была постоянная или временная регистрация на той территории, где расположены отделения банка.

Итак, чтобы получить ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо отвечать следующим требованиям:

• Возраст от 23 до 50 лет;
• Верхняя возрастная граница на момент полного погашения долга установлена в 60 лет для обычных заемщиков и 65 лет для владельцев бизнеса и ученых степеней;
• Год общего рабочего стажа и полгода на последнем месте работы;
• Доход не менее 15000 рублей.

Для клиентов ИП банк устанавливает дополнительное требование. Они должны функционировать не менее 3 лет.

Кредитная история банком также будет проверяться в обязательном порядке. Если в ней будут выявлены злостные нарушения и просрочки, банк вероятнее всего откажет в выдаче кредита.

Первоначальный взнос и процентные ставки

Как рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке? Узнать индивидуальную процентную ставку можно при помощи кредитного калькулятора Райффайзенбанка.

В банке созданы специальные программы повышения процентных ставок в случае отказа клиента от приобретения страхования жизни и здоровья или титула. Выглядит это следующим образом:

• При отказе от комплексного страхования для клиентов моложе 45 лет ставка увеличивается на 0,5%, для лиц старше 45 лет – на 3,2%;
• При отказе от продления договоров страхования для клиентов моложе 45 лет ставка увеличивается на 1%, для лиц старше 45 лет – на 3,7%.

Без первоначального взноса оформить ипотеку в Райффайзенбанке невозможно. Даже в самых лояльных программах кредитования заемщик обязан внести в качестве первого платежа 10-15% полной стоимости недвижимости.

Документы на оформление ипотеки

Перед отправкой заявки на получение ипотеку лучше заранее подготовить весь пакет документов, который впоследствии потребуется банку для оформления сделки. В разных ипотечных программах документы могут немного различаться.

Основными сведениями, обязательными для предъявления в Райффайзенбанк, являются:

• Паспорта заемщика и созаемщиков;
• Анкета на выдачу ипотеки;
• СНИЛС;
• Согласие на обработку данных;
• Копия трудовой книжки;
• Справка 2-НДФЛ;
• Документы на недвижимость: оценочный отчет, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, договор долевого строительства и др.;
• Выписка о регистрации обременения;
• Согласие от супруга, заверенное нотариусом;
• Учредительные документы при выдаче ипотеки предпринимателю.

Если ипотека оформляется по семейным программам или с привлечением материнского капитала, также потребуется предъявление документов на детей и сертификата материнских средств.

Оценка квартиры, обращение к нотариусу и иные обязательные действия потребуют от заемщика дополнительных расходов.

Ипотечные программы Райффайзенбанка на 2019 год

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке? Для начала требуется определиться с программой, на которую будет отправлена заявка.

На данный момент в кредитном учреждении действует несколько ипотечных программ:

• Ипотека на вторичное жилье. Получить ипотеку можно максимум на 30 лет в сумме до 26 миллионов рублей.
• Ипотека на новостройку. В программе участвуют только аккредитованные застройщики. Минимальная сумма кредитования для жителей Москвы составляет 800 тысяч рублей, для остальных регионов – 500 тысяч рублей.
• Государственная программа «Молодая семья». Процентная ставка по ипотеке устанавливается в размере 6% на срок 3 года или 5 лет в случае рождения в семье второго и третьего ребенка соответственно. Купить жилье по данной программе можно в сумме до 6 миллионов рублей для всех регионов страны и до 12 миллионов рублей для жителей двух столиц.



• Нецелевой кредит под залог недвижимости. Это займ на любые нужды: ремонт, приобретение бытовой техники и т.д. Получить от банка можно до 9 миллионов рублей на 5 лет максимум.
• Коттедж на вторичном рынке. Получить ипотеку на покупку готового дома с земельным участком можно на 30 лет.
• Недвижимость под залог другой недвижимости. При предоставлении в залог банку другой недвижимости можно купить квартиру даже у той компании, которая не входит в перечень аккредитованных банком фирм.
• Использование материнского капитала. При рождении второго ребенка семьи получают от государства материнский капитал, который может быть использован в качестве первоначального взноса по ипотеке. Для этого требуется одобрение от ПФР РФ.
• Рефинансирование ипотеки. Райффайзенбанк предлагает, как рефинансирование кредитов других банков по более выгодным условиям, так и рефинансирование своих валютных кредитов в отечественные.
• Ипотека по двум документам. Для зарплатных клиентов, получающих доход через Райффайзенбанк, есть специальная программа получения ипотеки по двум документам. Это паспорт и СНИЛС.

После одобрения заявки на ипотеку останется заключить договор, оформить страхование и осуществить регистрационные действия в отношении залога. После этого можно распоряжаться своим новым жильем и медленно расплачиваться с банком.

Как погашать ипотеку в Райффайзенбанке?

Для тех клиентов, которые попали в сложную жизненную ситуацию, потеряли доход, в банке создана услуга реструктуризации долга. Банк готов пойти таким заемщикам навстречу в случае, если они документально подтвердят ухудшения своей платежеспособности.

Погашать ипотеку в Райффайзенбанке можно несколькими способами:

• Через банкоматы МКБ, Бинбанка и Райффайзенбанка;
• Через отделения Райффайзенбанка;
• С помощью перевод с карт другого банка;
• Через интернет-банкинг.

За просрочку по внесению ежемесячного платежа по ипотеке в Райффайзенбанке предусмотрена штрафная санкция в размере 0,06% ежедневно от суммы просроченного долга.

Досрочное погашение ипотеки в банке разрешено как в полном объеме, так и в частичном. За это не предусмотрено никаких скрытых штрафов или комиссий. Главное заранее уведомить банк в письменной форме о намерении совершить досрочное погашение ипотеки.

Отзывы от клиентов Райффайзенбанка

Райффайзенбанк имеет хорошую репутацию и дорожит своим авторитетом. Об этом говорят и многочисленные отзывы его благодарных клиентов как по ипотечным кредитам, так и по другим банковским продуктам.

Вот несколько примеров выражения признательности банку и команде его менеджеров:

Очевидно, что Райффайзенбанк имеет ряд преимуществ перед другими банками на рынке ипотечного кредитования. Это и лояльность требований к заемщикам, и конкурентоспособные процентные ставки, и большое разнообразие ипотечных программ.

Стать клиентом данного кредитного учреждения несложно, достаточно лишь оставить онлайн заявку на получение ипотеки через официальный сайт.