При оформлении ипотечного кредита любая банковская организация требует недвижимость в залог для обеспечения выдаваемых заёмщику денежных средств. При этом в качестве залога может выступать приобретаемая квартира. Если у заёмщика в собственности имеется собственное жильё, то он может взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. О том, как и на каких условиях оформить подобную ипотеку и пойдёт речь в данной статье.
Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?
На данный момент в России действует несколько крупных банковских организаций, которые готовы предоставить ипотечное кредитование своим клиентам на оптимальных условиях. Однако банки крайне осторожно относятся к такому залогу. В качестве залоговой составляющей принимаются далеко не все квартиры. Этот фактор является существенным недостатком подобной ипотечной программы. Однако у ипотеки под залог недвижимого имущества присутствует ряд преимуществ:
- главное преимущество подобной ипотечной программы заключается в том, что в этом случае заёмщику не нужно будет выплачивать первоначальный взнос;
- в некоторых банках подобная ипотека выдаётся по более низкой процентной ставке, чем обычная;
- увеличенный срок погашения долга;
- предоставляется возможность досрочного погашения займа без выплаты штрафов;
- упрощённые требования к заёмщику и его доходам.
Условия кредитования
Каждая банковская организация выдвигает собственные условия кредитования, а также предъявляет различные требования к заёмщику. Однако в большинстве банков присутствуют одинаковые требования к закладываемой недвижимости при оформлении ипотеки. К таким требованиям относятся следующие факторы:
- банки не принимают в качестве залога объекты недвижимости, включённые в программу реновации, а также любые объекты, которые были построены больше 50 лет назад;
- объект недвижимости не принимается в качестве залога, если в нём проведены незаконные перепланировки либо присутствуют деревянные перекрытия;
- недвижимость, передаваемая в залог, должна обладать стоимостью, которая на 30% выше суммы оформляемого кредита;
- не все банки разрешают продавать недвижимость, переданную в залог.
Ознакомиться с подробными условиями кредитования, которые представлены в различных банковских организациях, можно ниже.
Первоначальный взнос
Как уже было написано выше, банки не требуют первоначальный взнос при оформлении подобных кредитов. Именно этот фактор является основным преимуществом подобной программы кредитования. Однако стоит учесть, что банки при такой ипотеке не выдают кредит в размере полной стоимости закладываемого объекта. В большинстве случаев сумма ипотеки под имеющееся жильё составляет от 70 до 80% от стоимости имеющейся квартиры или жилого дома.
В каком банке можно оформить ипотеку под имеющееся жильё?
В России сейчас работает не так много банков, в которых можно оформить указанную ипотеку. Однако у заёмщиков всё же имеется выбор из нескольких банковских организаций, в которых присутствует подобная услуга. Причём в каждом банке условия кредитования имеют определённые различия. Ниже можно ознакомиться с программами кредитования в различных банках.
Сбербанк
В Сбербанке представлена программа нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Такая программа является альтернативой ипотечного кредита без первоначального взноса. В качестве недвижимости, передаваемой банку в залог, могут выступать следующие объекты:
- любое жилое помещение (квартира, дом, таунхаус и так далее);
- жилой дом с земельным участком;
- участок без жилого дома;
- гараж;
- гараж + земельный участок, на котором он размещён.
Условия выдачи денег:
| Валюта | Рубли |
| Размер минимального займа | 500 тысяч рублей |
| Максимальный размер займа | 10 миллионов рублей (но не дороже 60% стоимости квартиры, передаваемой в залог) |
| Срок кредита | До 20 лет |
| Комиссии | Не предусмотрены |
| Страхование | Добровольное |
| Процентные ставки | От 12% годовых (+0,5%, если заёмщик не получает зарплату в Сбербанке и +1%, если заёмщик не оформляет страхование жизни) |
Требования, предъявляемые к заёмщику:
- минимальный возраст на момент оформления – 21 год;
- возраст на момент выплаты кредита – не более 75 лет;
- минимальный стаж работы – 6 месяцев на текущем рабочем месте, 1 год общего стажа за последние 5 лет;
- наличие российского гражданства.
Газпромбанк
В представленной финансовой организации выдаётся потребительский кредит под залог квартиры. Такой кредит является хорошей альтернативой ипотеке. Из преимуществ стоит отметить отсутствие первоначального взноса. В качестве залога банк принимает только отдельные квартиры, размещённые в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории России. При этом у заёмщика должны быть оформлены права собственности на эту квартиру.
Условия кредитования:
| Валюта | Рубли |
| Сумма минимального займа | 500 тысяч рублей, но не меньше 15% от стоимости закладываемой квартиры |
| Сумма максимального займа | 30 миллионов рублей, но не больше 70% от стоимости квартиры, оформляемой в залог |
| Срок на погашение задолженности | От 1 года до 15 лет |
| Дополнительные комиссии | Отсутствуют |
| Оформление страховки | Обязательное страхование квартиры и титула, добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика |
| Процентные ставки | От 11,9% годовых, увеличение ставки на 0,5% для тех клиентов, которые не получают заработную плату в Газпромбанке |
Требования к клиенту:
- наличие российского гражданства;
- наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
- положительная кредитная история;
- возраст – не меньше 20 лет при оформлении и не больше 65 лет на момент погашения долга;
- стаж работы – не меньше полугода на текущем месте и минимум один год общего стажа.
ВТБ
В банке ВТБ можно оформить крупный денежный заём под залог уже имеющейся недвижимости. При этом кредит выдаётся на любые цели и не требует выплаты первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимается квартира, находящаяся в многоквартирном доме, построенном в городе присутствия банка. Причём квартира, отдаваемая в залог, может находиться в собственности как у заёмщика, так и у членов его семьи при условии оформления поручительства.
Условия кредитования:
| Валюта займа | Рубли |
| Выдаваемая сумма денежных средств | До 15 миллионов рублей, но не больше 50% стоимости закладываемой квартиры |
| Срок погашения | До 20 лет |
| Комиссия за оформление | Отсутствует |
| Процентные ставки | На весь срок кредитования действует фиксированная ставка, размер которой составляет от 11,1% годовых |
Тинькофф Банк
Здесь доступен кредит под залог недвижимости. Преимущества такого кредита заключаются в том, что для его оформления не требуются справки о доходах или недвижимости, а также закладываемая квартира остаётся в собственности у заёмщика. Залогом могут считаться только квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, построенных на территории РФ.
Условия кредитования:
| Валюта, в которой выдаётся займ | Рубли |
| Минимальный займ | 200 тысяч рублей |
| Максимальный займ | До 15 миллионов рублей |
| Срок кредита | От 3 месяцев до 15 лет |
| Комиссия за оформление | Отсутствует |
| Процентные ставки | От 9,9% до 24,9% годовых |
Требования к заёмщику:
- возраст клиента на момент оформления – не менее 18 лет;
- максимальный возраст на момент полного погашения задолженности – не более 75 лет;
- наличие российского гражданства;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке одновременно действуют программы целевой ипотеки и нецелевого потребительского кредитования. По каждой из этих программ можно получить займ под залог недвижимости. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирных домах или жилые дома с земельными участками.
Условия по целевой ипотеке:
| Валюта | Рубли |
| Минимальная сумма | 100 тысяч рублей |
| Максимальная сумма | 20 миллионов рублей (не больше 70% рыночной стоимости залога) |
| Срок кредита | До 30 лет |
| Комиссия за оформление | Отсутствует |
| Процентные ставки | От 9,05% до 12% годовых |
| Страхование | Обязательное оформление страховки на закладываемую недвижимость и добровольное страхование жизни заёмщика |
Условия нецелевого потребительского кредита:
| Валюта | Рубли |
| Максимальная сумма выдачи | До 10 миллионов рублей |
| Срок кредита | От 1 года до 10 лет |
| Дополнительные комиссии | Отсутствуют |
| Ставки по кредиту | От 16,5% до 19,5% годовых (+2% при отказе оформления страхования жизни, -0,5% для клиентов, получающих зарплату на карту этого банка) |
Требования к клиентам:
- возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет при наличии созаёмщиков);
- гражданство Российской Федерации;
- стаж работы не менее полугода на текущем месте и от одного года общего стажа;
- наличие регистрации на территории присутствия банка.
Необходимые документы
Полный перечень всех необходимых документов, требуемых при оформлении ипотечного займа, может отличаться в различных кредитных учреждениях. Если гражданин планирует получить одобрение заявки на получение денег, то первым делом он должен ознакомиться с тем, какие документы ему понадобиться принести в банк. Подобная информация может быть представлена на сайте банка. В большинстве случаев банки требуют принести следующие документы:
- документы, подтверждающие личность (паспорт и любой другой документ);
- документ о трудоустройстве;
- справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
- заполненное заявление на оформление займа;
- отчёт об оценке закладываемой и приобретаемой недвижимости;
- документы, подтверждающие право собственности на закладываемую и приобретаемую недвижимость.
Процедура оформления
Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:
- Оценка приобретаемой и закладываемой недвижимости. На этом этапе специалисты проводят оценку и составляют отчёт, который в дальнейшем будет необходим при подаче заявки.
- Сбор необходимого перечня документов.
- Написание заявления на оформление ипотеки.
- Подача всех документов и заявления кредитору.
- Ожидание рассмотрения заявки.
- Заключение договора с банком.
- Оформление документов на закладываемую недвижимость.
- Получение денежных средств.
Заключение
В целом ипотечный кредит под залог недвижимости обладает множеством преимуществ. Он может оказаться выгодным тем заёмщикам, которые хотят приобрести вторую квартиру или жилой дом в кредит. Если заёмщика интересует такая возможность, то ему будет полезно ознакомиться с условиями кредитования от различных банков. А как только выбор будет остановлен на наиболее выгодной программе, можно приступать непосредственно к оформлению займа, следуя указанной в статье инструкции.
Видео по теме
