Сбербанк занимает первое место по объёму выданных ипотечных займов на российском рынке. Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру и решить жилищную проблему? Заёмщик, желающий оформить ипотечную ссуду, должен соответствовать достаточно жёстким требованиям, которые периодически меняются в связи с требованиями времени и современными тенденциями.
Как выбрать ипотечную программу для покупки квартиры?
Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Оформление ипотеки — это серьёзный шаг, который приведёт к повышению нагрузки на семейный бюджет. Перед заключением договора необходимо тщательно проанализировать доходы и расходы домашнего хозяйства. Несвоевременное погашение ипотечного взноса может привести к потере залогового имущества. Заёмщика ждёт суд и неприятные беседы с кредитным инспектором.
Каждая ипотечная программа имеет ряд важных параметров:
- Максимальный и минимальный объём ссуды;
- Срок договора;
- Процентная ставка по займу;
- Возрастные ограничения;
- Объём первоначального взноса;
- Дополнительные расходы, увеличивающие общую стоимость денежных средств (оценка недвижимости, страхование, услуги риелтора и др.);
- Валюта займа;
- Типы залогового обеспечения;
- Особые условия (возможность использования государственных субсидий, материнского капитала и т. д.).
Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Подбор конкретной кредитной программы зависит от потребностей и финансовых возможностей клиента Сбербанка. Кому-то нужны средства для индивидуального жилищного строительства, а кто-то хочет купить квартиру в новостройке. Если заёмщик затрудняется с выбором, то он может обратиться к ипотечным брокерам или риелторам. Специалисты фирмы помогут оформить пакет необходимых документов и подберут нужную ипотечную программу. Также можно обратиться к сотруднику Сбербанка, который ответит на все вопросы потенциального заёмщика.
Процедура оформления ипотеки в Сбербанке: тонкости и подводные камни
Алгоритм действий:
- Оформить заявление на получение ипотечного кредита. Многие граждане игнорируют этот шаг, не сомневаясь в том, что банк одобрит ипотеку. Потенциальные заёмщики находят квартиру, договариваются с продавцом и вносят задаток. Если Сбербанк отклонит кредитную заявку, то задаток будет потерян;
- Получите в банке уведомление об одобрении заявки на заём. В этом документе прописаны важные детали сделки, которые нужно знать для определения размера первоначального взноса. Также в уведомлении есть информация о дополнительных расходах по ссуде (страховка, комиссии и т. д.);
- Найти жилой объект, который вы собираетесь покупать на заёмные средства. В начале переговоров с продавцом сообщите о том, что вы подбираете объект, который будет приобретаться в кредит. Не нужно ничего скрывать от продавца. Если собственник помещения узнает об ипотеке на стадии продажи квартиры, он может отказаться от сделки. Это приведёт к потере задатка и судебным разбирательствам;
- Получите в банке список документов по приобретаемой недвижимости. Ознакомьте с ними хозяина квартиры;
- Подпишите предварительный договор купли-продажи. Нельзя договариваться с продавцом «на словах». Это может привести к срыву сделки, потере задатка и завышению цены квартиры;
- Соберите у продавца документы, касающиеся реализуемой квартиры;
- Проведите оценку объекта недвижимости (для этого нужно пригласить специалиста компании, которая имеет аккредитацию в Сбербанке);
- Составьте основной договор купли-продажи недвижимости (при необходимости воспользуйтесь помощью юриста или риелтора). Документ должен учитывать особенности конкретной сделки. Если соглашение будет составлено с ошибками, то сделку не зарегистрируют;
- Подготовьте пакет документов для Росреестра. Обязательно сделайте копии кредитного договора и закладной (если она составлялась). Удостоверьтесь, что специалист, получивший документы, сделал отметку о приёме закладной (в противном случае Сбербанк не выдаст вам заём);
- Возьмите у работника Росреестра расписку о получении пакета документов. Отвезите эту бумагу в Сбербанк;
- Получите в государственной организации свидетельство о праве собственности на жильё (в нём должна присутствовать отметка об ипотеке) и выписку из ЕГРП. Проверьте бумаги на наличие ошибок. Исправление неточностей в документах приведёт к дополнительным временным издержкам;
- Оформите страховой полис. Сотрудник Сбербанка предложит услуги компании «Сбербанк страхование жизни». Вы не обязаны заключать договор именно с этим страховщиком. Изучите предложения других фирм и найдите наиболее выгодный вариант;
- Получите кредитные средства (перечисление денег осуществляется без комиссии). Не забудьте оформить платёжное поручение, подтверждающее факт перевода денежных средств. Продавец квартиры должен предоставить вам расписку в получении денег. Поручение и расписка понадобятся вам для получения налогового вычета.
Как снизить стоимость ипотеки?
Процентная ставка по ипотечному займу в Сбербанке может быть снижена за счёт соблюдения следующих условий:
- Участие в зарплатных проектах Сбербанка;
- Покупка полиса, страхующего жизнь и здоровье;
- Электронная регистрация сделки;
- Выбор квартиры с использованием сервиса ДомКлик;
- Участие в специальных акциях и программах, проводимых финансовой организацией.
Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру и сэкономить деньги? Некоторые категории заёмщиков (бюджетники, молодые семьи и др.) могут использовать государственные субсидии и дотации. Их можно направить на погашение первоначального взноса или проценты по ипотеке. Если заёмщик располагает свободными финансовыми средствами, то он может погасить ссуду досрочно. Внеплановый возврат займа позволит сэкономить значительную сумму.
Как выбрать квартиру при помощи сервиса ДомКлик?
Электронный проект ДомКлик создан Сбербанком для решения следующих задач:
- Подача заявки на ипотеку;
- Регистрация прав собственности на жилую недвижимость без посещения Росреестра;
- Предоставление информации о состоянии ипотечного кредита;
- Техническая и юридическая поддержка пользователей системы;
- Размещение предложений застройщиков;
- Оценка стоимости недвижимости;
- Правовая экспертиза квартир, домов и земельных участков;
- Цифровая регистрация сделки;
- Безопасные расчёты между контрагентами, исключающие дополнительное посещение офиса Сбербанка.
Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Пользователь системы Домклик может воспользоваться специальной программой для подбора кредитуемого объекта. Для этого заёмщику нужно заполнить электронную форму, в которой указываются следующие данные:
- Город, в котором располагается строительный объект;
- Количество комнат в квартире;
- Цена недвижимости;
- Общая полезная площадь;
- Этажность здания;
- Этаж, на котором расположено жильё.
После того как запрос будет обработан, потенциальный покупатель жилплощади получит список доступных предложений (они будут указаны на электронной масштабируемой карте). После этого пользователь сайта сможет позвонить продавцу квартиры (потребуется предварительное подтверждение номера по смс).
Покупка квартиры через ипотеку
