Возможность решить финансовые проблемы и купить квартиру в кредит — это реальный шанс для многих семей улучшить условия проживания, избавившись от необходимости копить долгие годы на реализацию своей мечты. Особенно актуальна тема — как получить ипотечный кредит на вторичное жильё. Многие в силу различных причин отдают предпочтение именно такому варианту недвижимого имущества. Каковы шансы получить материальную помощь от банка на приобретение квартиры не в новостройке?
Дают ли ипотеку на вторичное жильё?
Можно ли вообще купить вторичное жильё в ипотеку? Сегодня этот вопрос волнует многих россиян. И несмотря на то, что все финансовые организации предъявляют слишком высокие требования и накладывают целый ряд ограничений на долгосрочное кредитование населения, получить такой заём можно. Если выбранный объект недвижимости будет полностью соответствовать стандартам, продиктованным банком, то у заявки есть все шансы на одобрение.
Потенциальным клиентам необходимо при выборе компании рассматривать крупные и известные банки РФ — у них есть интересные программы ипотечного кредитования. Здесь можно получить более низкую ставку и выгодные условия.
Конечно, возможен и отказ в получении денежной ссуды на недвижимость вторичного рынка. Но мотив такого решения заключается часто не в самой площади, а в других факторах — например, не слишком безупречной кредитной репутации или отсутствии официальной работы.
Условия получения ипотеки на вторичное жильё
Кредит на покупку вторичного жилья можно получить только при соответствии следующим требованиям:
- Объект должен быть ликвидным.
- Не иметь обременения и быть чистым с юридической точки зрения.
- Строение не может находиться в аварийном состоянии, не должно быть признанно ветхим или идти под снос.
- Соблюдён принцип этажности — на крайние этажи получить одобрение банка почти невозможно.
- Предыдущий собственник должен владеть жильём не менее трёх лет.
- Жильё не должно иметь незаконных перегородок, перепланировок, пристроек.
- Если владелец квартиры умер, оформить сделку можно только спустя 6 месяцев от даты его смерти.
- Коммунальная и долевая недвижимость не оформляется в ипотеку – на это не даст согласия ни один банк.
- Наличие централизованных систем обязательных коммуникаций – канализация, водопровод, свет, газ.
Кроме основных условий финансовые компании требуют от потенциального клиента:
- хорошей кредитной репутации;
- наличия стабильного дохода;
- возможности внести стартовый платёж;
- наличия официального трудоустройства.
Кроме того, при рассмотрении заявок на получение ссуды кредиторы отдают предпочтение тем заявителям, кто состоит в официальном браке и уже имеет детей.
Первоначальный взнос
Когда берётся ипотека на вторичку, величина стартового платежа достаточно велика. Причём внести его необходимо уже на этапе подписания договора. Каждая финансовая компания вправе самостоятельно определять сумму, которая станет первоначальным платежом — но в рамках действующих нормативных документов, регламентирующих следующее:
- размер взноса, который имеют право требовать кредиторы, варьируется в диапазоне 15-30% от общей суммы взятых в долг средств;
- если сделка оформляется при минимальном пакете документов и отсутствии гарантий финансовой стабильности плательщика — не более половины.
Процентные ставки
Тем, кто планирует прибегнуть к ипотечному кредитованию вторичного рынка недвижимости, нужно быть готовым к тому, что вернуть банку придётся намного больше, чем составит тело займа. Причём переплата может быть в 2 или даже 3 раза выше величины взятых в долг денег. Всему виной высокие процентные ставки, которые значительно выше, чем за приобретение квартиры в новом доме. Таким образом финансовые учреждения страхуют себя от возможных рисков и материальных потерь.
Ещё на данный показатель оказывают влияние:
- основная ставка Центробанка — это фиксированная величина на конкретный момент времени;
- действие государственных федеральных и региональных проектов, способных регламентировать уровень процентных ставок для отдельных категорий граждан путём субсидирования финансовых компаний, участвующих в подобных проектах;
- общая экономическая ситуация в стране.
Необходимые документы
Вместе с заявкой на предоставление ипотечного займа соискатель собирает стандартный пакет документов:
- паспорт;
- трудовая книжка — копия, заверенная печатью организации, где трудится человек;
- брачное свидетельство и документы о наличии детей;
- диплом об образовании;
- выписка с места работы;
- справка 2-НДФЛ.
По квартире необходима следующая документация:
- копия паспорта собственника жилья;
- кадастровое свидетельство;
- паспорт, подтверждающий право владения;
- выписка о количестве лиц, зарегистрированных на данной площади;
- справка ЕГРП;
- при наличии детей младше 18 лет требуется согласие попечительских структур на проведение сделки.
Порядок оформления
При оформлении в ипотеку квартиры из вторичного жилого фонда порядок действий заёмщика должен выглядеть следующим образом:
- Проводим самостоятельный мониторинг ведущих финансовых компаний — это позволит оценить кредитную политику. Оцениваем ставки, переплаты, дополнительные услуги — это позволит выбрать наиболее выгодное предложение. Очень часто именно скрытые услуги и комиссии способны значительно увеличить долг перед банком.
- Собираем необходимые документы — их перечень рассмотрен в предыдущем разделе. Подаём в банк заявку на получение кредита. Обратите внимание! Подтверждающие платёжеспособность бумаги потребуются и на созаёмщиков. Чем убедительнее будет доказательная база, тем больше шансов получить одобрение от руководства компании.
- При положительном решении банка переходим к следующему этапу оформления — поиску квартиры своей мечты. Максимальный запас времени — от 3-х до 4-х месяцев. Можно искать вариант самостоятельно, а можно обратиться к услугам риелторских агентств. Если нашли достойное предложение, необходимо удостовериться, что все бумаги и документы в порядке. Также нужно убедиться, что за объектом недвижимости не числится обременение. Кадастровое свидетельство и паспорт собственника должны быть обязательно.
- Вызываем оценщика и проводим экспертизу — эта обязанность ложится на плечи потенциального покупателя. Пройти процедуру можно всего за несколько дней.
- Непосредственно оформление займа. Подписание ипотечного договора, составление закладной с актом имущественной передачи заинтересованными в сделке лицами. На данном этапе оплачивается стартовый взнос.
- Проведение процедуры страхования здоровья и жизни заёмщика и всех поручителей по кредиту. Полис придётся погашать равными суммами в течение всего периода действия долговых обязательств по ипотеке. Как правило, числа, когда нужно оплачивать страховку, указаны в общем графике. Для удобства клиента эти даты идут в нём отдельной строчкой.
- Регистрация прав владения. Документы передают в Единый государственный реестр сделок. Через несколько суток участники купли-продажи получат на руки свой договор. С этого момента недвижимость официально переходит в собственность покупателя.
Преимущества и недостатки приобретения вторичного жилья
Недвижимость, купленная на вторичном рынке жилья, даёт своему владельцу ряд преимуществ:
- Минимум вложений в объект — как правило, такие строения находятся в жилом состоянии и не требуют капитального ремонта. Максимум, что может потребоваться — косметическая отделка.
- Возможность не только выбрать подходящий район, но и на предварительном этапе понять все «прелести» инфраструктуры путём личного общения с соседями — чего нельзя сказать о первичке. На практике часто происходит так, что застройщик намеренно может приукрасить ситуацию, а спустя несколько лет вместо обещанных торговых центров под окнами квартиры появляется, например, заправочная станция или промышленное предприятие.
- Большой выбор — вторичного жилья предлагается в несколько раз больше, чем новых объектов. Это даёт возможность подобрать идеальный вариант исходя сразу из нескольких критериев — район, этаж, удалённость от работы, магазинов, метро.
Имеет вторичка и свои недостатки:
- Высокая цена — застройщик предложит такой же по квадратуре вариант, но с новым ремонтом и значительно дешевле по цене. В среднем эта разница составляет около 20%.
- Дополнительные затраты по времени. На переезд бывшего владельца могут повлиять независящие от него обстоятельства, и заселение нового собственника может быть отложено на неопределённый срок.
- Перепланировка — делать её в такой квартире намного труднее, чем в новой. Мало того, что придётся брать специальные разрешения, при переносе стен могут повредиться те участки, которые не планировалось ремонтировать.
Видео по теме
