Ежегодный рост предпринимательства в России, хотя и имеет поддержку и ряд льгот для бизнесменов со стороны государственных структур, все же при приобретении недвижимого имущества в кредит ставит в сложное положение представителей как малого, так и среднего бизнеса.
Ипотека для ИП в Сбербанке требует наличия подтверждающих официальный доход документов, в то время как физическому лицу достаточно предоставить справку по установленной форме, чтобы получить кредит. ИП не в состоянии предоставить такого рода документ, а это увеличивает риски банка.
Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке
На принятие решения со стороны финансовой организации оказывают прямое влияние следующие факторы:
- основное условие, чтобы кредит для ИП в Сбербанке был одобрен, это срок ведения бизнеса не меньше года;
- стабильный доход, а не временный заработок;
- система налоговой отчетности (ипотека ИП в Сбербанке скорее будет одобрена бизнесмену с общим типом уплаты, чем с упрощенным, т.к. благодаря сумме отчислений можно определить прибыль, получаемую предпринимателем ежемесячно);
- кредитная история, отражающая благонадежность и отсутствие задержек по срокам погашения других займов;
- оформление ипотеки для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке в последующем будет требовать внесения первичного взноса ниже на 5%, чем в первый раз.
Независимо от цели покупки недвижимости (личная или коммерческая), заявка ипотечного кредитования рассматривается в индивидуальном порядке. На основании полученных от предпринимателя документов будут проанализированы возможные риски, а затем предложена процентная ставка и условия сотрудничества.
Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке?
Сбербанк ипотека для ИП предоставляется по следующим программам:
- Ипотека, которую дают с целью покупки жилья, предоставляется от 15% с максимально возможной суммой до 5 млн рублей при условии внесения первоначального взноса в размере 25% стоимости все объекта.
- По 2 документам кредит будет одобрен при условии повышенной процентной ставки с предоставлением малого срока кредитования и внесении большого первоначального взноса. Этот вариант подойдет для тех, кто не может официально подтвердить необходимый уровень дохода.
- Третий вариант предусматривает предоставление кредита для ИП в Сбербанке в случае приобретения недвижимости под коммерческие цели. Минимальный взнос в таком случае должен быть не менее 25% стоимости недвижимого имущества с процентной ставкой от 11,5%. Приобретенный объект выступает в качестве залога либо требуется поручитель.
Ввиду этого при работе с бизнесменами Сбербанк имеет более жесткие критерии отбора по сравнению с частными лицами. Чтобы банк мог рассмотреть заявку на ипотечное кредитование, и принять решение давать кредит или нет, ИП должен предоставить следующие документы:
- Паспорт, временную или постоянную регистрацию.
- Выписку из ЕГРН.
- Двухгодичный отчет, подтверждающий уплату налогов по общей схеме, годовой — по упрощенной.
- Патент, лицензию либо другие бумаги, разрешающие ведение деятельности на территории РФ.
- Правоустанавливающие документы на имущество, находящееся в залоге.
Несмотря на сложности и жесткие критерии отбора при рассмотрении возможности предоставления ипотеки для индивидуальных предпринимателей, банк обладает большим количеством предложений и выгодных программ. Основное условие — наличие инструментов для убеждения финансового учреждения в надежности и платежеспособности клиента.
Стандартный пакет для ИП в Сбербанке могут подкрепить декларации о доходах или внутренняя документация. При необходимости банк самостоятельно запросит недостающие документы у клиента.
Поэтому нужно учитывать детали сделки, иметь чистую кредитную историю, а также предоставить все требуемые бумаги, доказывающие наличие постоянного дохода. Такая подготовка увеличит шансы получить одобрение по ипотеке, а также даст возможность клиенту заключить кредитный договор на выгодных для него условиях.
