Россельхозбанк — ипотека без первоначального взноса
Покупка жилой недвижимости дело дорогостоящее, но самое печальное, что после покупки квартиры затраты не заканчиваются, так как потребуется её ремонт и обстановка, а это значит – дополнительные расходы. Именно по этой причине, многих покупателей жилья, решивших стать клиентами кредитной организации, интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, отличающемся своими выгодными условиями.
Не вкладывая сбережения в уплату минимум 10% от стоимости квартиры, можно позволить себе хороший ремонт и обстановку, которые сделают чужую квартиру родной и уютной.
Бывает ли ипотека без начальных платежей
В поисках решения вопроса о возможности получения положительного решения кредитной организации по ипотеке без частичной оплаты покупки, следует понимать, что целью банка или потребительского кооператива является извлечение прибыли, поэтому подобные условия возможны, если:
- залогом выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности, стоимость которой перекрывает платеж по ипотеке, включая проценты;
- существенно повышена годовая ставка кредитования и сокращен срок предоставления средств заёмщику;
- первоначальный взнос компенсируется иным способом, например, материнским капиталом, сертификатом или государственной дотацией.
Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно именно на условиях последнего пункта перечня, а именно оплатив необходимую часть стоимости жилья, которая не может быть менее 10% от стоимости, используя сертификат материнского капитала.
Требования Россельхозбанка к заемщикам
Прежде, чем идти в офис банка на предварительное собеседование, следует убедится в наличии потребных для этого качеств.
Нижний предел возраста не может быть ниже 21 года, а, чтобы определить соответствие верхней границе, следует отнять от 65 лет срок, на который планируется взять ипотеку, но не более 30 лет, и сравнить со своим текущим возрастом. Если заемщик старше, чем показал расчет, то период кредитования следует сократить для получения величины превышающей текущий возраст.
Кредитная линия предоставляется только зарегистрированным по месту обитания гражданам России, официально трудоустроенным и имеющим непрерывный стаж, на момент обращения в банк, не менее полугода, а суммарный в интервале последней пятилетки – более календарного года, даже в разных местах и с разрывами трудовой деятельности. Данное требование Россельхозбанка может быть смягчено, если потенциальный должник является участником зарплатного проекта или уже брал кредит, вернул его и после этого прошло не менее года.
При подобном сочетании условий продолжительность непрерывного трудоустройства на момент обращения и суммарный стаж работы в течение последних пяти лет сокращается вдвое, составляя 3 и 6 месяцев соответственно. Если клиент пенсионер, то требование наличия суммарного стажа на него не распространяется.
При ведении подсобного хозяйства, следует предоставить выписку из похозяйственней книги местной администрации, о том, что заемщик хозяйствует на своем подворье не менее последнего года.
Условия ипотеки от Россельхозбанка
Кредитная организация заинтересована в максимальном охвате клиентов, поэтому предлагаемые условия в состоянии удовлетворить любого.
Доступная недвижимость
Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно для покупки следующей жилой недвижимости:
- квартиры в уже благоустроенном доме или только сданном после строительства;
- помещения нежилого типа, в которых нельзя прописаться, но можно проживать или попросту апартаменты;
- дома жилого типа вместе с землей, на которой они построены и прилегающей территорией или таунхаусы;
- недостроенную недвижимость вместе с наделом земли, в том числе арендованным, для завершения возведения дома и последующего обитания в нем;
- участки земли, а также их аренду, для возведения жилой постройки или без подобной цели;
- для строительства дома на собственном или взятом в аренду участке земли.
Финансовые тонкости
Чтобы ипотечный кредит в Россельхозбанке действительно не имел первоначального взноса потребуется предоставить сертификат на материнский капитал и справку, полученную в местном пенсионном фонде в отношении остатка средств и заверенную печатью территориального отделения ПФ РФ. Причем стоимость жилья должна быть кратна сумме средств на счету материнского капитала, а именно:
- Приобрести квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую семейный капитал не более, чем в 10 раз.
- Стоимость жилой недвижимости в новостройке не должна превышать пятикратно увеличенной суммы остатка материнского капитала на счету ПФ РФ.
Процентные ставки
Минимальная процентная ставка Россельхозбанка при ипотеке составляет 13,0% и при этом должно выполняться сочетание следующих факторов:
- срок кредитования не более 5 лет;
- первоначальный взнос более 50%;
- основной и солидарный заемщики непрерывно страхуют свою жизнь весь период кредитования;
- объект ипотеки не находится в стадии строительства;
- предоставлен весь комплект документов;
- заемщик является участником зарплатного проекта или имеет незапятнанное кредитное прошлое в данном и других банках.
Однако следует отдавать себе отчет, что оплатить материнским капиталом более 30% стоимости квартиры не получится и расплатиться быстрее, чем за 15 лет тоже, да и получать зарплату в Россельхозбанке не всегда возможно, особенно, когда работодатель вынуждает сотрудничать с другим финансовым учреждением. В силу перечисленных причин более реальной будет ставка в 15,5%.
Если же рассмотреть максимальный срок ипотеки в 30 лет, первоначальный взнос до 30% и неисполнение ни одного из остальных пунктов, перечисленных выше, то вознаграждение кредитной организации составит – 19,5%.
Официально заявляемые Россельхозбанком значения полной стоимости кредита по состоянию на 2019 год составляют от 7,327% до 22,528%.
Сумма кредитования
Установленные банком ограничения суммы ипотеки позволяют заемщику получить от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, но помня о том, что рассматривается кредит без первоначального взноса в силу использования материнского капитала, максимум будет ограничен примерно 4 млн. рублей. Такую сумму можно получить, предъявив сертификат семейного капитала на 2-х детей и выбрав квартиру на вторичном рынке жилья.
Прочие условия
Квартира, приобретаемая за счет средств кредитной организации, подлежит ипотеке, то есть залогу в качестве обеспечения возврата кредитору его средств в течение всего периода действия договора между сторонами.
Чтобы оградить залог от снижения стоимости, кредитор обязует заемщика выполнить обязательное страхование имущества от всех возможных видов ущерба, а для предотвращения потерь от утраты или ограничения дееспособности плательщика, предусматривается страхование жизни. Последнее условие не является обязательным, но при неисполнении основным или солидарным заемщиком влечет повышение процентной ставки на 0,5% в год.
Созаемщиков может быть несколько, но не более трех, причем один из них обязан быть супругом или супругой, если покупка жилья подразумевает совместные имущественные права, а остальные могут и не быть близкими родственниками.
При стандартном сценарии и полном удовлетворении требований кредитной организации, срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, но может быть увеличен по усмотрению банка. В случае одобрения заявки на ипотеку, оно будет действительно на протяжении следующих трех месяцев, в течение которых предстоит найти квартиру и подготовить все необходимое для оформления сделки.
Потребный пакет документов
Для принятия заявки на ипотеку без первоначального взноса потребуется предоставить стандартные документы, в том числе:
- Заявку на кредит по форме Россельхозбанка, на 13 листах, где предстоит указать значимые сведения об основном и солидарном заемщике(-ках) и поручителе(-лях) и дать согласие на обработку персональных данных.
- Личный паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ.
- Военный билет или свидетельство о приписке к военному комиссариату, для лиц мужского пола не достигших возраста в 27 лет.
- Свидетельства о заключении официального брака и рождении ребенка/детей.
- Справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ или декларацию из налоговой для предпринимателей.
- Справку отдела кадров о трудоустройстве или выписку из трудовой книжки.
- Документы на приобретаемую недвижимость.
Документы на объект залога
Выдавая кредит в обмен на залог имущества, банк хочет иметь гарантии, что при его отчуждении не возникнет проблем и требует все возможные тому подтверждения, при этом состав пакета зависит от характера покупки.
Для покупки квартиры, участка земли или дома жилого назначения вместе с земельным наделом потребуется собрать:
- свидетельство о регистрации права собственности;
- основополагающий документ возникновения права у текущего владельца, а именно: договор купли/продажи, дарственная или завещание;
- выписку из ЕГРП, не старше 1 месяца к моменту подачи заявки;
- отчет оценщика, выбранного кредитной организацией и действующий в течение полугода после составления;
- выписку из домовой книги, действительную в течение следующих 30 дней после оформления;
- нотариальное согласие супруг/супруги, если они не являются созаемщиком и не претендуют на право владения;
- кадастровый и/или технический паспорт, который может заменить выписка из паспорта здания с поэтажным планом и экспликацией.
Получая кредит под долю в строящейся жилой недвижимости, необходимо предоставить:
- документы, подтверждающие права застройщика на возведение здания;
- обоснование права собственности или аренды на землю под постройку;
- документальное основание возникновения права на землю или аренду в виде договора или иной формы правопреемственности;
- сделанную не более месяца назад, выписку из ЕГРП;
- проектную декларацию строящегося объекта;
- проект договора участия в долевом строительстве;
- нотариально оформленное согласие супруга или супруги, если они не являются солидарными заемщиками.
Решив построить дом на имеющемся во владении участке земли необходимо подготовить и передать в кредитную организацию:
- свидетельство о регистрации права на участок и документ – основание возникновения такого права;
- выписку из ЕГРП со сроком оформления не более месяца назад;
- кадастровый паспорт;
- договор с подрядной организацией и смету, подписанную его ответственным лицом, либо заемщиком, если он самостоятельно планирует возвести строение;
- разрешительную документацию от местной администрации, подтверждающую возможность сооружения постройки.
Итого
Обобщая сказанное, можно сделать вывод о том, что ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке существует, но только для тех семей, у которых есть дети, а их число напрямую определяет максимальную стоимость доступной квартиры.
Такая зависимость обусловлена использованием сертификата на семейный капитал в качестве первоначального взноса и его доля определяется, как 10% и 20% от стоимости квартиры для вторичного и первичного рынка жилой недвижимости соответственно.
Имея двоих детей, можно позволить себе покупку жилья, стоимость которого немного превышает 4 млн. рублей, что потребует изрядного дохода, так как, например, при графике погашения рассчитанном на 15 лет, ежемесячный аннуитетный платеж составит около 36 тыс. рублей, при всех возможных поблажках и годовой ставке 15,5%. Суммы кредита достаточно для покупки 3-комнатной квартиры в небольшом городе или «однушки» в региональном центре, а платеж почти достигает среднемесячной зарплаты по России, поэтому каждый должен принимать решение исходя из своих возможностей и потребностей.
