Ипотечные каникулы в банке ВТБ
ВТБ — второй по величине коммерческий банк России с государственным участием и первый по размеру уставного капитала. За все время своего существования банк всегда положительно характеризовался на рынке кредитных услуг.
Лояльная политика в отношении клиентов, множество льготных программ, отсутствие штрафов и санкций — банк всегда на стороне своих клиентов. Одна из популярных услуг — ипотечные каникулы в ВТБ.
Звучит, как праздник. И по сути, это уникальный в своем роде продукт, который позволяет избежать клиенту многих проблем и успешно преодолеть все финансовые трудности.
Ипотечные каникулы: всегда положительная кредитная история
Что такое ипотечные каникулы? Ипотека, даже самая льготная, — тяжелое бремя для любой семьи, особенно молодой. Сумма ежемесячных платежей обычно составляет половину всех доходов семьи.
И если случаются незапланированные или непредвиденные события, связанные с финансовыми затратами и потерями, случается настоящий финансовый кризис.
Ипотечные каникулы позволяют исправить самую сложную ситуацию и не пострадать от санкций и штрафов за неуплату по кредиту. Ипотечные каникулы не отменяют платежей, а переносят их на другой период. Сумма долга при этом остается неизменной и не возрастает.
Отсрочку платежа по кредиту можно получить по разным уважительным причинам — из-за временного отсутствия источника дохода, серьезного заболевания, смерти близкого человека, в общем, в ситуациях, когда клиент оказывается неплатежеспособным.
Банку потребуется представить доказательства, что кредитополучатель действительно нуждается в услуге. Временные трудности никак не скажутся на вашей кредитной истории.
Особенности ипотечных каникул
Банку важно сохранить своих клиентов, поэтому он идет им на уступки. Создаются условия для того, чтобы заемщик мог решить свои проблемы, а после продолжил выплачивать кредит.
Уменьшается кредитная нагрузка, изменяются условия договора, определенное время клиент вносит платежи меньшего размера.
Все это называется реструктуризация долга. Ипотечные каникулы являются разновидностью этого процесса.
При ипотечных каникулах происходит продление срока действия кредитного договора. При завершении каникул клиент получает новый график платежей.
Как работает схема ипотечных каникул
В основном, ипотека выдается под аннуитетный платеж. Каждый месяц клиент выплачивает каждый месяц одну и ту же сумму, состоящую из тела долга и процентов по нему. В первое время доля процентов больше, чем сам долг.
При классическом варианте, после решения банка одобрить ипотечные каникулы в обозначенный период (от 3 месяцев до 1 года) клиент выплачивает одну и ту же сумму процентов от основного долга.
Если рассматривать ситуацию на конкретном примере, это выглядит так: взята ипотека на 20 лет и предоставлены каникулы на 1 год. Банк освобождает клиента от выплат по основному долгу на этот период.
Будут вноситься только проценты. Через год и оставшиеся 19 лет в ежемесячные платежи будут включены неуплаченные за время каникул суммы по телу долга.
До конца срока действия кредитного договора должно оставаться не более трех месяцев.
Плюсы и минусы
Для клиентов ипотечные каникулы ВТБ очень выгодны. Не нужно бояться использовать эту услугу.
В числе главных плюсов ипотечных каникул — следующие:
- не начисляется пеня;
- не возникают штрафы за неуплату;
- остаются хорошие отношения с банком;
- сохраняется положительная кредитная история.
Скрытых моментов в этой услуге нет. ВТБ проводит достаточно прозрачную политику. И если говорить о минусах, то они связаны с тем, что после предоставленных каникул суммы обычных платежей будут больше, так как потребуется возместить их за время неплатежеспособности.
Но это очевидно, ведь ипотечные каникулы не отменяют сумму долга, а переносят ее на более комфортный для клиента период. Воспользоваться этой услугой может клиент, имеющий положительную кредитную историю.
Как взять ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы доступны всем клиентам, которые исполняли свои финансовые обязательства по кредитному договору и не просрочили ни одного платежа в течение последних 6 месяцев.
За банком остается право решать, давать согласие клиенту на каникулы или нет. Чтобы банк охотнее одобрил услугу, нужно доказать свою платежеспособность.
Программы ипотечных каникул в 2019 году
ВТБ предлагает несколько программ ипотечных каникул. Каждый клиент может выбрать комфортный вариант, исходя из своих возможностей и сложившейся ситуации. Ипотечные каникулы предусматривают разные сценарии: полную отсрочку платежей, оплату одних процентов или уменьшение взноса.
К основным программам, которые предлагает ВТБ своим клиентам, относятся следующие:
- Полная отсрочка. Эту услугу выбирают крайне редко, и для ее получения требуются очень веские обстоятельства. Если банк одобрит полную отсрочку, клиент будет освобожден от внесения платежей на оговоренный период. Обычно это от 3 до 6 месяцев.
- Погашение процентов. По этой программе в течение ипотечных каникул нужно будет оплачивать только проценты, начисленный банком за заем. Сумма кредита будет разбита между оставшимися платежами. При этом договор не продляется.
- Разбивка платежей. Этот вариант актуален для тех клиентов, у которых есть возможность выплачивать хотя бы часть от ежемесячного взноса. Остаток будет разбит и добавлен к другим платежам.
- Увеличение срока кредитования. Ипотечные каникулы по этой программе доступны заемщикам, оформившим ипотеку не на максимальный период. Например, кредитополучатель взял ипотеку не на 30 лет, а на 20 или 25. Тогда он может обратиться в банк ВТБ с просьбой увеличить срок кредитования. Продление возможно до максимального предела.
Когда и как оформить услугу
ВТБ советует своим клиентам воспользоваться ипотечными каникулами сразу после появления трудностей. Это позволит избежать начисления пени и отсрочить платеж.
Нужно написать заявление в банк. Но объяснений на словах будет недостаточно. Чтобы банк положительно решил ваш вопрос, потребуется представить документы, которые подтвердят вашу неплатежеспособность.
Это могут быть:
- медицинские справки, подтверждающие наличие заболевания;
- справки из Центра занятости о том, что кредитополучатель находится в поисках работы и состоит на учете;
- справка с постоянного места работы о понижении заработной платы.
ВТБ лояльно настроен к проблемам клиентов и заинтересован в том, чтобы задолженность была полностью погашена. К уважительным причинам также относятся расторжение брака и рождение ребенка.
Единственное условие — трудности должны носить временный характер. Если улучшение финансового состояния не предвидится, потребуется продать залоговое имущество и погасить кредитные обязательства перед банком.
Иначе вопрос может решаться в судебном порядке. И все равно потребуется реализовать купленную в ипотеку недвижимость и еще и оплатить судебные издержки, а это не так уж мало.
Процедура оформления
Для получения ипотечных каникул нужно обратиться в отделение банка ВТБ с письменным заявлением. Обычно заявка рассматривается в течение нескольких дней, достаточно быстро.
Вердикт будет положительным при указании и подтверждении уважительной причины, отсутствия задолженности, регулярного внесения платежей по ипотеке. Отказ получат те клиенты, которые не выполняли свои финансовые обязательства перед банком, самостоятельно приняли решение уйти с работы, а не были уволены работодателем.
Если заявление будет написано в день внесения очередного платежа, банк не одобрит ипотечные каникулы. Этот вариант следует планировать заранее.
Ипотечные каникулы без комиссий
До 28.08.2018 года услуга ипотечных каникул в ВТБ была платной: она составляла 10 % от суммы ежемесячного платежа (но не менее 1199 рублей). Однако банк отменил комиссию. Клиенты могут пользоваться сервисом бесплатно.
Ипотечные каникулы позволяют более гибко управлять денежными средствами. Можно отложить выплату или пропустить ежемесячный платеж.
Решение отменить комиссию руководство банка связывает с тем, чтобы клиенты более грамотно распределяли свои средства, при этом не доводили ситуацию до просрочки по кредиту из-за дополнительных трат на комиссию.
Воспользоваться услугой можно один раз в полгода. Около 3 миллионов клиентов ВТБ в данный момент пользуются услугой кредитных каникул.
Подведем итоги
Ипотечные каникулы ВТБ подойдут клиентам, испытывающим временные финансовые трудности. Платежи по ипотеке достаточно большие, но банк все равно пойдет навстречу своим клиентам. Однако при условии, что кредитополучатель будет честный перед банком.
Любая уважительная причина требует документального подтверждения. Пункт о возможности представления ипотечных каникул должен быть прописан в кредитном договоре.
Финансовые трудности не должны повторяться каждый месяц. При возникновении действительно серьезных проблем нужно лично обратиться в банк. ВТБ часто идет на уступки: об этом свидетельствует множество положительных отзывов клиентов банка.
