Инвестиции в монеты из драгоценных металлов: как заработать?

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Обновлено: 10.08.20

В условиях нестабильной экономической и финансовой обстановки всегда возрастает спрос на альтернативные способы вложения капитала, которые в большей степени гарантируют надёжность вложений, нежели высокий доход. По этой причине многие инвесторы обращаются к защитным активам, в числе которых особое место занимают драгметаллы. Для инвестирования в золото или серебро предусмотрено множество способов — от покупки физического изделия из металла до вложения средств в ценные бумаги добывающих компаний и индексных фондов. В сегодняшней статье рассмотрены все тонкости инвестиций в драгоценные монеты.

Содержание

Виды монет для инвестиций
Выгодно ли инвестировать в монеты?
Где купить монеты из драгметаллов?
Как определить стоимость монеты?
Где хранить монеты?
Возможные риски
Можно ли заработать на монетах из драгоценных металлов?
Рекомендации начинающим инвесторам
Видео по теме

Виды монет для инвестиций

Монеты, которые можно рассматривать в качестве объекта инвестирования, изготавливаются из драгоценных металлов самой высшей пробы (золото, серебро, платина, палладий). Такие изделия обычно не используются как средство платежа, хотя они и имеют фиксированную номинальную стоимость. Чтобы вложить деньги в драгметаллы, инвестор может приобрести следующие виды монет:

Инвестиционные. Выпускаются большими тиражами и имеют высокую ликвидность. Государство выступает гарантом веса и пробы металла, из которого изготавливаются инвестиционные монеты.
Коллекционные. К данной категории относятся памятные и юбилейные монеты, которые эмитируются в ограниченном количестве (от 100 до 25 000 штук). Выпуск таких изделий обычно приурочен к важным историческим датам. На цену коллекционных монет влияет не только реальная стоимость драгметалла, но и нумизматическая ценность для коллекционеров. Поэтому данный способ вложений может принести высокую доходность. И в то же время, при отсутствии спроса со стороны коллекционеров такую монету будет достаточно сложно продать по разумной цене.

В России эмитентом монет из драгметаллов является ЦБ РФ. По стандарту чеканки, который указывается в сертификате изделия, драгоценные монеты можно разделить на 2 вида:

«Превосходное состояние» (обозначается как «UNC» от английского слова «uncirculated» — не находились в обращении). Данная характеристика обычно присваивается инвестиционным монетам.
«Улучшенное качество» (обозначается как «Proof»). В данном случае изделие приобретает зеркальную поверхность. С пометкой «Proof» чаще всего выпускаются памятные или юбилейные монеты.

Ещё один способ вложения средств в данный актив — это покупка инвестиционных монет иностранных государств. В России частные инвесторы могут приобрести монеты, выпущенные центральными банками таких государств, как США, Канада, Китай, Австралия, ЮАР.

Выгодно ли инвестировать в монеты?

Эксперты считают, что получение ощутимой выгоды от вложения средств в данный актив возможно только в долгосрочной перспективе. Цена на драгоценные металлы может на протяжении нескольких лет оставаться на одном уровне, поэтому инвестиции в монеты скорее позволят сохранить вложенный капитал, чем получить высокий доход.

Категорически не рекомендуется продавать монеты вскоре после приобретения. Причина — высокий спрэд между стоимостью покупки и продажи.

Например, золотую инвестиционную монету «Георгий Победоносец» 2010 года выпуска, отчеканенную на Московском монетном дворе, можно приобрести за 41 900 рублей. При этом котировка покупки банком установлена в размере 37 400 рублей. Таким образом, спрэд составляет 4 500 рублей или 12%.

Поэтому, если инвестор желает получить приличный доход от покупки драгоценных монет, то сразу следует настроиться на долгосрочные вложения. В особенности это касается коллекционных монет, цены на которые на протяжении нескольких лет показывают стабильный рост.

С точки зрения прибыльности, данный вид инвестиций является более предпочтительным по сравнению с вложением средств в слитки или обезличенные металлические счета. При падении котировок на металл часть убытков покрывается за счёт коллекционной стоимости монет, а ОМС и слитки не обладают такой характеристикой. Кроме того, выгода от инвестирования в данные изделия также заключается в отсутствии налогообложения при покупке. Инвестор освобождается от уплаты 20%-го налога на добавленную стоимость.

Где купить монеты из драгметаллов?

Чтобы приобрести драгоценные монеты, инвестор может воспользоваться различными способами. Их условно можно объединить в 3 группы:

В отделении банка. Кредитная организация должна иметь разрешение на осуществление данного вида деятельности. Перечень доступных экземпляров обычно находится на сайте банка. В некоторых офисах имеющиеся в ассортименте монеты размещаются на специальных стендах. При покупке потребуется предъявить паспорт и оформить документы на приобретение и хранение изделия.
В специализированных организациях. В России легальной продажей монет занимаются небанковские кредитные учреждения («Тройский стандарт», «Золото Державы»). Выбрать и заказать заинтересовавший экземпляр можно на сайте или в офисе организации.
У физического лица. В интернете сейчас можно найти множество объявлений о продаже монет с рук. В этом случае стоимость изделия будет гораздо меньше по сравнению с вышеуказанными способами. С другой стороны, если покупатель не является экспертом в области оценки монет, то существует высокий риск нарваться на подделку.

По мнению экспертов, наиболее предпочтительным вариантом покупки монет из драгоценного металла является обращение в банк. Данный способ полностью исключает риск мошенничества.

При совершении сделки покупателю выдаётся сертификат подлинности монеты, в котором указываются следующие сведения:

вид драгоценного металла и проба;
номинал монеты;
содержание чистого металла в граммах;
стандарт чеканки (качество);
диаметр;
серия и номер сертификата.

Данный документ не может в полной мере подтвердить подлинность конкретной монеты, так как на изделии не указывается серия и номер.

Как определить стоимость монеты?

При инвестировании в слитки или в ОМС оценить стоимость активов гораздо проще. Покупка и продажа металла производится по текущему курсу по отношению к рублю (по аналогии с валютой). С монетами дело обстоит несколько сложнее. На цену изделия влияют следующие факторы:

вес металла;
общее количество экземпляров (тираж);
проба драгметалла.

Все указанные характеристики можно найти в сопроводительных документах к изделию или в информации, публикуемой на сайте Центробанка. Соответственно, если монета была выпущена ограниченным тиражом, то это будет фактором роста цены на неё. Ещё дороже будут стоить изделия, имеющие большой вес и высокую пробу металла.

Инвестиционные монеты оценивать легче, так как на их стоимость практически не влияет тираж и спрос коллекционеров. Например, чтобы узнать реальную цену золотой инвестиционной монеты «Георгий Победоносец» 2010 года выпуска, потребуется проанализировать следующую информацию:

Металл. В описании к монете в данной графе указано — «Золото 999/1000». Это значит, что изделие на 99,9% состоит из золота.
Тираж — 700 000 штук. Это достаточно большое количество, поэтому в настоящее время данный фактор никак не отразится на цене.
Вес металла — 7,78 г.
Текущий курс металла. По состоянию на июль 2020 года 1 грамм золота стоит 4 017,25 рублей.

Теперь остаётся только определить фактическую стоимость: 7,78 × 4017,25 = 31 254,2 рубля. К примеру, в Россельхозбанке на данную монету установлена цена 41 900 рублей. Это значит, что наценка продавца составляет 10 646 рублей или примерно 34%.

Где хранить монеты?

Если инвестор имеет обширную коллекцию монет из драгметалла, то для их хранения рекомендуется арендовать ячейку в банке или обзавестись собственным сейфом. Однако такие дополнительные расходы будут неоправданными, если вкладчик приобрёл всего несколько подобных экземпляров.

В этом случае монеты можно хранить в любом удобном месте при условии соблюдения следующих требований:

Не трогать изделия руками. При прикосновении к монете на её поверхности остаются отпечатки пальцев. Стирать их не рекомендуется во избежание царапин. Такой экземпляр существенно теряет в стоимости, так как следы на металле могут остаться навсегда.
Использовать специальные капсулы для хранения монет. Это прозрачные пластиковые футляры, которые можно приобрести отдельно. Но, как правило, монеты сразу продаются в капсуле. Не стоит извлекать изделия из футляра, потому что контакт с воздухом ускорит процесс окисления металла, и монета раньше времени покроется патиной. При отсутствии капсулы следует использовать хлопчатобумажные перчатки и не прикасаться к лицевой и оборотной части монеты.
Не хранить изделия рядом с бытовой химией, косметикой, лекарствами и в местах с повышенной влажностью. Особую опасность для внешнего вида монет представляют препараты, содержащие йод, ртуть и хлор. Изделия из драгоценных металлов нельзя хранить даже в одном шкафу с перечисленными веществами.

Монеты, выполненные с применением стандарта качества «Proof», чистить не рекомендуется. Пятна на экземплярах с отметкой «UNC» можно удалить при помощи специальных хлопчатобумажных салфеток.

Возможные риски

Владельцы монет из драгоценных металлов чаще всего сталкиваются с риском ликвидности данных активов. Это связано с тем, что в большинстве случаев монеты достаточно трудно продать по разумной цене. Банки и специализированные учреждения устанавливают крайне невыгодные котировки выкупа монет.

Чтобы избежать убытков, необходимо прибегнуть к альтернативным способам продажи монет, в числе которых:

Участие в интернет-аукционах. Монету можно выставить на продажу на таких онлайн-площадках, как «Конрос», «Файнд-коинс», «Раритетус». Продавец устанавливает минимально допустимую цену. За счёт того, что окончательная стоимость определяется посредством аукциона, монету можно продать очень выгодно при условии высокого спроса среди покупателей.
Продажа частному лицу по объявлению. Продавец сам устанавливает приемлемую цену. В отличие от предыдущего способа при совершении сделки комиссию платить не нужно.
Реализация через магазин для коллекционеров. Наиболее быстрый вариант продажи монет. Иногда такие торговые точки за отдельную плату соглашаются взять товар на реализацию.

Кроме того, при покупке монет риски инвестора также заключаются в том, что изделие может потерять в цене из-за падения стоимости металла, а также из-за порчи внешнего вида. При появлении на монете отпечатков пальцев, сколов, царапин, пятен или при изменении её цвета такие инвестиции скорее всего принесут убытки.

Можно ли заработать на монетах из драгоценных металлов?

Как уже было отмечено выше, возможность получения дохода от инвестирования в монеты напрямую зависит от срока вложений. Рассмотрим эту закономерность на примере золотой инвестиционной монеты «Георгий Победоносец», выпущенной в 2010 году тиражом 700 000 штук (вес чистого металла — 7,78 г). Основываясь на динамике котировок Центробанка за последние 10 лет, инвесторы могли получить прибыль от покупки данного изделия в размере:

218,66% — за 10 лет;
55,11% — за 5 лет;
5,13% — за 1 год;
-2,27% — за полгода.

На более высокий доход можно рассчитывать при инвестировании в коллекционные монеты. Если изделие было выпущено ограниченным тиражом, то вполне вероятно, что с каждым годом его цена будет расти независимо от стоимости металла. К примеру, серебряную монету «Командорский голубой песец», отчеканенную в количестве всего 10 тысяч экземпляров, 12 лет назад можно было приобрести за 1 000 рублей, а сейчас она стоит 3 700. Таким образом, прибыль инвестора составила бы 270%.