Вы хотели бы гарантированно получать прибыль на фондовом рынке? И причем получать доходность, превышающую ставки по банковским вкладам. Конечно да! Ответят многие (если не все) инвесторы. Но большинство представляют торговлю акциями чем то сложным и непонятным. Без опыта и знаний не обойтись. И будут правы. Именно для таких новичков государство ввело в этом году (2015) новый финансовый инструмент — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Текущая экономическая обстановка в стране нестабильна. И самые надежные инвестиции — банковские вклады или депозиты, которые гарантируют сохранность средств. Однако, прибыль получаемая по ним, не так высока. И текущая тенденция направлена на снижение этих ставок. В принципе вы сами можете это видеть, если еще зимой 2015 года, можно было найти вклады со ставкой 16-18% годовых, то сейчас около 7-8%, да и то не у всех банков. Если так пойдет и дальше. то мы придем к 4-5% годовых, которые даже не будут покрывают инфляцию.
ИИС — альтернатива банковским вкладам
Что же делать? Хочется получать максимальную прибыль и в тоже время сохранить надежность своих вложений. Альтернативой банковским депозитам может быть фондовый рынок. А именно покупка акций, облигаций как российских, так и зарубежных компаний.
На Западе подобное явление широко распространено, в отличии от нашей страны. Около 80% трудоспособного населения имеют активы компаний. У нас в десятки раз меньше. А если перевести количество денег вложенных в фондовый рынок на душу населения, то разрыв составляет уже в несколько тысяч раз. Конечно не в нашу пользу. Люди думают, что вся эта покупка-продажа акций не для них.
Хотя ничего сложного на самом деле нет. Вы открываете счет у брокера, получаете доступ к торговой платформе и ……все.
Сидя дома у компьютера вы кликом мыши можете совершать сделки. Как в той песне «Я хочу быть акционером ОАО ГАЗПРОМ» — вы сможете стать совладельцем не только Газпрома, но и других известных, надежных и стабильных компаний: Сбербанк, ВТБ, МАГНИТ. Список можно продолжать очень долго.
Не хотите российских, вы можете купить себе частичку GOOGLE или APPLE, чистая прибыль которых составляет десятки миллиардов долларов в год.
Для тех, кто не знает, доход на фондовом рынке формируется за счет курсовой разницы стоимости акций, т.е. купили по 100 рублей, продали по 120. А также за счет начисляемых дивидендов.
Новичкам не рекомендуется заниматься трейдингом. То есть постоянной покупкой и продажей, с целью извлечения прибыли.
По статистике 90% трейдеров проигрывают индексу на длительных промежутках времени. Около 7-8% показывают приблизительно равную динамику с тем же индексом. И только малая часть, получается 2-3% трейдеров обходят индекс.
А если статистика против вас, то нет смысла улавливать благоприятные моменты для покупки акций. Проще, как говориться использовать простую стратегию «купить и держать».
Конечно сейчас не очень благоприятное время для инвестиций. И последние несколько лет рынок российских акций топчется на месте. И почти не показывает роста. Все эти санкции и падение цен на нефть не очень хорошо влияет на российский фондовый рынок.
Однако, отечественный фондовый рынок является практически самым недооцененным в мире. А это значит, что вскоре они могут резко выстрелить и цены поползут вверх. Потенциал для этого есть.
Специально для тех, кто боялся вкладывать деньги в фондовый рынок, в этом году был введен ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ.
ИИС – что это?
Суть предложения в том, что помимо получения прибыли от дивидендов и увеличения стоимости самих акций, вы можете вернуть часть средств в виде налогового вычета.
Сколько? Стандартные для всех вычетов – 13%.
Инвестировали 100 000 рублей – к ним дополнительно вы можете получить 13 000 рублей. Получается гарантированная доходность – 13% в год. Уже выше, чем ставки по депозитам в банках.
Если провести аналогию с имущественным налоговым вычетом, то при покупке квартиры мы можете вернуть 13% с 2 млн. рублей или 260 тысяч.
В случае с индивидуальным инвестиционным счетом сумма немного скромнее. Деньги можно получить только с 400 000 вложенных денег в акции и облигации российских компаний.
Максимальная сумма, которую вы можете получить по ИИС составляет 52 тысячи рублей в год.
Как найти брокера и где открыть ИИС?
Зайдите на сайт Центробанка (cbr.ru). Сайт немного корявый и сразу вы ничего не найдете. В поле поиска вносите «список брокеров» . И перед вами будет полный список компаний, официально ведущих брокерскую деятельность на территории РФ. В 99% случаев они предоставляют возможность открытия у них ИИС. Выбираете наиболее подходящего вам. Заключаете договор и вносите деньги на счет.
Из списка брокеров главное выбрать подходящего под ваши запросы. Правильно выбранный брокер — 30% успеха на фондовом рынке.
Рейтинг надежных брокеров для ИИС с минимальными комиссиями
Для чего создан ИИС?
Сама идея создания подобного финансового инструмента призвана для достижения следующих целей:
- привлечение дополнительных инвестиций от частных инвесторов в российскую экономику;
- повышение инвестиционной привлекательности биржевых инструментов;
- повышение финансовой грамотности населения;
- устранение диспропорции в инвестиционных предпочтениях.
Текущая экономическая ситуация очень сильно повлияла на количество зарубежных инвесторов. До сих пор продолжается значительный отток средств. И соответственно экономика не может стабильно развиваться без дополнительных денежных вливаний. Именно эту цель и преследует государство введя ИИС. Привлечь дополнительные средства в экономику.
Как получить деньги?
Все просто. Вы открываете у брокера ИИС. Вносите определенную сумму. И уже на следующий год, при предоставлении налоговой декларации, вам вернут деньги.
Единственное условие – счет должен быть открыт не менее 3-х лет. Если вы его закроете ранее установленного срока – деньги придется вернуть обратно государству.
Досрочно закрытие ИИС — что теряет инвестор
Допустим, вы открыли счет в декабре 2016 на сумму 300 тысяч. И уже на следующий год, а если точнее через 3-4 месяца вы получите 39 тысяч в виде налогового вычета.
Хочу еще больше денег
Если вы ничего не смыслите в фондовом рынке, какие нужно покупать акции и сколько их нужно держать, то специально для вас у большинства брокеров есть специальные предложения. Вы сможете получать гарантированную годовую доходность в размере от 15 до 23%.
Речь идет о покупке облигаций. В отличии от тех же акций, стоимость которых может как и расти так и падать, облигации гарантируют фиксированную доходность.
Вы покупаете облигации с доходностью от 7 до 13% годовых. Каких — вам подскажет брокер. У них уже целая линейка разных предложений специально для инвестиций по ИИС. Практически как в банке, с линейками разных вкладов.
Если вы верите, что акции российских компаний в ближайшее время вырастут, можете инвестировать в них. Даже если вы и ошибетесь, можете рассчитывать на ежегодные дивиденды (здесь лучше сразу определиться, какие компании их платят). Ожидаемая дивидендная доходность у российских компаний составляет в среднем 6-8%. Соответственно, опять же вы можете рассчитывать на прибыль ИИС в размере 17-22% в первый год ваших инвестиций и даже выше.
