Рост прибыли предприятия часто зависит от того насколько добросовестно выполняют свои обязательства контрагенты. Если у кого-то есть финансовые затруднения, то оборот средств затормаживается и это несет значительные денежные потери и упущенные возможности. Выходом из такой ситуации может быть использование такой услуги как факторинг в Альфа-Банке. Это финансовый инструмент, разработанный банком и позволяющий заказчикам и клиентам вовремя исполнять взятые на себя обязанности. Ниже разберем подробнее, как работает этот инструмент, а также что выгоднее факторинг или простой кредит.
Что такое факторинг?
Факторинг — это комплекс банковских услуг, когда в отношения между производителями и поставщиками вступает третья сторона — кредитное учреждение.
При этом поставщик может получить оплату за товар сразу же после отгрузки, а заплатит за него третья сторона — «фактор» или банк. С этого момента производитель должен ему за товар, поскольку произошла переуступка прав требования задолженности покупателя перед поставщиком в пользу банка. Этапы факторинговой схемы такие:
- производится отгрузка товара поставщиком;
- поставщиком предоставляются документы банку об отгрузке;
- банк оплачивает стоимость отгруженного товара;
- покупатель рассчитывается с банком на условиях отсрочки платежа.
Кроме осуществления основной схемы банк предоставляет несколько дополнительных услуг. Он производит финансирование поставщика, ведет его бухгалтерский учет, страхует его от невыплаты ему задолженностей. Факторинговая компания работает исключительно в рамках российского законодательства и выгодна всем сторонам процесса. Выгода для поставщиков заключается в следующем:
- ускоряется оборот капитала;
- увеличивается прибыль;
- сокращаются кассовые расходы;
- происходит более эффективное управление оборотным капиталом;
- возможность перейти на другие отношения с покупателями на более выгодной основе.
Производитель же или заказчик получает отсрочку по платежу и может более эффективно использовать свои оборотные средства. Таким образом, его работа не будет тормозиться, и он сможет улучшить свои позиции на рынке. Не менее выгоден факторинг и банку, поскольку он, предоставляя финансирование, получает прибыль. Рассмотрим, как предлагается факторинг в Альфа-Банке, условия и тарифы.
Условия предоставления услуги
Организация, собирающаяся заключить услуги факторинга с банком должна иметь отличную деловую репутацию и хорошую кредитную историю.
У нее не должно быть задолженностей перед бюджетом, по зарплате сотрудникам и коммунальным платежам. Существует несколько видов услуг по факторингу, из которых клиент может выбрать наиболее приемлемые для него:
- С регрессным правом. Риски неисполнения обязательств по платежам сохраняются за поставщиком.
- Без регрессного права. Риски неисполнения обязательств по платежам сохраняются за банком.
- Закрытый тип. Все операции происходят только между банком и заказчиком, а покупатель о них не знает.
- Электронный документооборот. При этом сотрудники бухгалтерии отправляют документы на отгрузку с помощью системы Альфа-Finance, что позволяет их рассматривать в течение 2 часов.
Тарифы, предлагаемые банком
Любая организация, относящаяся к малому, среднему и крупному бизнесу может воспользоваться услугой факторинга и эффективнее использовать свой оборотный капитал. Факторинг принесет пользу предприятию любого уровня. Альфа-Банк — одно из первых финансовых учреждений, которое перенесло практику европейских учреждений управления оборотным капиталом и приспособило к российским реалиям.
Чтобы воспользоваться услугой факторинга, представителю бизнеса достаточно обратиться в банк или заполнить заявку на официальном сайте Альфа-банка.
На сайте https://alfabank.ru/corporate/credit/factoring/ есть раздел факторинг Альфа-Банка и тарифы на обслуживание. Здесь же можно видеть, что минимальная стоимость услуги от1,4% от суммы накладной, при этом рассрочка предоставляется на семь дней. Однако для каждого клиента условия будут индивидуальные, все зависит от того, какой тариф вы выберите.
Часто такая услуга как факторинг нужна срочно, поскольку товар уже отгружен, а денег нет. Ваша заявка будет рассмотрена в течение недели, вы загрузите свои накладные и получите деньги на счет. Ваш покупатель может даже не знать об использовании факторинга, однако банк в этом случае предлагает более высокую ставку.
Больший лимит вы можете получить, если ваш покупатель входит в список федеральных ритейлеров. Выбирая тариф Mix, вы получаете 100% финансирование. Если вы выбираете факторинг без регрессного права, то банк снимает с вас все риски неоплаты со стороны покупателя и берет их на себя.
На этой же странице сайта банк предоставляет самую подробную информацию в пдф документах по условиям финансирования. Изучив их, вы можете самостоятельно определить, насколько выгоден для вашей организации такой вид услуг, и какой лучше выбрать тариф. А воспользоваться им вы можете, не посещая отделения банка, все общение будет происходить в вашем личном кабинете.
Что лучше факторинг или кредит?
Использование факторинга удобно для клиента, поскольку банк контролирует полностью дебиторскую задолженность покупателя. У клиента может быть несколько поставщиков и с каждым производится сверка, и предоставляется отчет. Финансовое учреждение ведет полностью реестр закрытых операций и отчетность по дебиторам.
Однако тарифы на использование факторинга достаточно высокие и это может значительно усилить нагрузку на бюджет предприятия. Использование кредита, возможно, дешевле, однако банк будет требовать залог, и производить оценку вашего финансового состояния. При использовании же факторинга залог не требуется, и оцениваются ваши дебиторы. Кроме того, получить его в наших реалиях значительно проще, чем взять кредит. Использовать нужно любые возможности, чтобы «прокачать» свой бизнес, получить больший лимит финансирования, увеличить и ускорить оборот капитала и получать хорошую прибыль. Удачи в делах!
