Когда нечем платить по кредитам, наилучшим решением станет оформление кредитных каникул или перевод задолженности в другой банк. Если в предоставлении отсрочки выплаты часто отказывают, то лояльные организации с радостью рефинансируют долги надежных заемщиков. Выбирать нового кредитора нужно со всей тщательностью, лучше среди государственных или крупных авторитетных банков. Какие необходимы документы для рефинансирования кредита в Россельхозбанке? Что потребуется при переводе ипотечного долга?
Бумаги на рефинансирование потребительских займов
Россельхозбанк позволяет рефинансировать собственные кредиты и выданные в других банках. Это могут потребительские займы, автокредиты и кредитные карты. В рамках той же программы можно получить дополнительную сумму наличными деньгами, но для этого необходимо подтвердить достаточную платежеспособность.
Условия кредита на рефинансирование потребительских займов: сумма от 30 тысяч до 3 млн. рублей, процент от 8,9%, срок погашения до 7 лет.
Для перевода обычного займа в Россельхозбанк необходимо предоставить стандартный пакет документов. Зарплатным и пенсионным клиентам потребуются только паспорт и анкета, остальным заемщикам придется заказать справки в бухгалтерии. В список необходимых бумаг входят:
- паспорт;
- заполненная анкета (не требуется при оформлении заявки на сайте банка);
- СНИЛС;
- документ о временной регистрации (если нет постоянной прописки);
- справка о доходе 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода;
- подтверждение трудоустройства;
- бумаги о семейном положении и наличии детей;
- для ИП: свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя, налоговая декларация;
- для пенсионеров: справка о размере выплат из ПФР;
- документы о рефинансируемых кредитах, если в БКИ нет записей о них (кредитный договор и справка об остатке долга, реквизитах для оплаты, прочих деталях займа).
Обратите внимание на срок действия справки о зарплате и копии трудовой книжки. Они актуальны только в течение 30 дней. Если бумаги будут просрочены, вашу заявку не примут к рассмотрению. Кроме того, эти документы должны содержать обязательные реквизиты, печать и подпись уполномоченного лица организации.
Бумаги для перекредитования ипотеки
Перечень документов для рефинансирования ипотечного кредита куда более обширный. Клиенту предстоит не только заказать справки по месту работы, но и собрать полный пакет бумаг на объект недвижимости. На первичном этапе рассмотрения основной заемщик, его созаемщики и поручители должны предоставить документы для подтверждения кредитоспособности. К ним относятся паспорт, справка о зарплате, копия трудовой книжки, СНИЛС, бумаги о семейном положении и детях. Мужчинам призывного возраста следует приложить к заявке военный билет.
Одновременно необходимо собрать пакет документов на рефинансируемую ипотеку. Потребуются сам кредитный договор и справка, в которой содержатся важные сведения о состоянии ипотечного долга. Так, Россельхозбанк требует, чтобы в ней были указаны реквизиты договора с банком, сумма займа, остаток задолженности, размер ежемесячного платежа и процентная ставка. Отдельно прописывается качество погашения жилищного кредита, сведения о прошлых и текущих просрочках. Такой документ действителен в течение 30 дней.
Важно! Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке: сумма до 20 млн. рублей, срок выплаты до 30 лет, процентная ставка от 8,2%.
Кроме платежеспособности заемщиков, банк интересуется залоговым объектом недвижимости. На него нужно собрать такой же обширный пакет бумаг, как и при оформлении самой ипотеки. Что потребуется?
- Свежая выписка из реестра прав на недвижимость (действует 1 месяц).
- Документ основания права собственности.
- Оценочный отчет (актуален в течение полугода).
- Технические документы на недвижимость.
- Нотариальное разрешение на обременение квартиры.
Если предметом залога по первичной ипотеке выступали имущественные права (жилье в новостройке), они же могут быть приняты Россельхозбанком в качестве обеспечения кредита на рефинансирование. В таком случае заемщику необходимо предоставить договор долевого участия в строительстве и документы, подтверждающие факт оплаты квартиры. Остальные бумаги (оценочный отчет, выписка ЕГРН и пр.) нужно будет передать в банк после сдачи дома в эксплуатацию.
Документы для перекредитования военной ипотеки
Отдельная программа рефинансирования предусмотрена для военной ипотеки. Военнослужащие, которые ранее приобрели квартиру или дом по льготному кредиту, могут перейти на обслуживание в Россельхозбанк. Правда, для этого им нужно согласовать перевод долга с Министерством Обороны РФ. Дело в том, что именно за счет средств ведомства погашается ипотечный кредит, поэтому оно также является залогодержателем (помимо банка-кредитора).
Раз оплата идет не из дохода заемщика, то и перечень документов для перевода задолженности будет чуть меньше, чем при рефинансировании обычной ипотеки. От военного потребуются бумаги: на недвижимость, об участии его в НИС и оформлении первичного кредита. Полный перечень требуемых документов:
- паспорт или удостоверение военнослужащего;
- заполненная анкета;
- договор целевого займа на приобретение жилья (срок участия в НИС должен быть не менее 3 лет);
- кредитный договор;
- справка из банка, выдавшего рефинансируемую ипотеку, со стандартным набором сведений (реквизиты банковского договора, суммы задолженности и ежемесячного платежа, размер процентной ставки, качество оплаты долга);
- документы на залог аналогично приведенным выше;
- согласие супруга на обременение квартиры (если на момент приобретения заемщик состоял в браке).
При необходимости банк имеет право запросить и другие бумаги. Как правило, они касаются залогового объекта недвижимости, ведь по военной ипотеке подтверждать платежеспособность не нужно. Например, справка о прописанных или обновленный оценочный отчет на квартиру.
Обратите внимание, что кредит на рефинансирование целевой. Это значит, что через определенное время заемщику необходимо доказать, что деньги потрачены по назначению. В течение месяца после выдачи кредита следует предоставить справку о закрытии первичных займов. При рефинансировании ипотеки потребуется еще и подтверждение передачи в залог объекта недвижимости, документы передаются в течение 45 дней.