Оформление ипотечного кредита в банке – это мероприятие достаточно серьезное, требующее некоторой подготовки. Отношения клиента с банком ВТБ начинаются с подачи заявки и подготовки необходимых документов. На этом этапе потенциальные клиенты сталкиваются с вопросом, какие именно бумаги нужны банку для проверки кредитоспособности заемщика и одобрения жилищного займа. Ведь каждая ситуация индивидуальна. В данной статье мы разберем подробно, какие документы нужны в банк ВТБ для ипотеки в зависимости от категории клиента.
Какие бумаги нужны для подачи заявки
Когда речь идет об ипотечном кредите, банк несет некоторые риски при сотрудничестве с заемщиком. Несмотря на то, что приобретаемое жилье является залогом по кредиту, банк все равно понесет убыток, если клиент перестанет исполнять свои долговые обязательства. Чтобы ограничить себя от потенциального риска, банк проверяет все бумаги, подтверждающие личность и платежеспособность заемщика.
Любой банк ведет индивидуальную внутреннюю политику, при выдаче ипотечных кредитов. ВТБ не является исключением. Здесь есть ряд требований к соискателю, а также список документов, которые должен предоставить клиент на начальном этапе оформления ипотечного кредита.
Требования к клиенту и список документов будут зависеть от категории граждан. Получить кредит в банке ВТБ могут физические лица, а также индивидуальные предприниматели. Для них начало отношений с банком начинаются со следующего списка бумаг:
- гражданский паспорт;
- пенсионное страховое свидетельство;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- документ, подтверждающий трудовую занятость;
Перед визитом в банк нужно сделать копии своих документов, в том числе, все страницы паспорта и СНИЛС. Это минимальный перечень документов при подаче кредитной заявки. Их будет вполне достаточно банку для того, чтобы провести первичную проверку. На основании вышеперечисленных бумаг банк может проверить кредитную историю клиента и уровень его ежемесячного дохода.
Справка по форме 2-НДФЛ подтверждает официальную заработную плату соискателя после вычета подоходного налога. Справка по форме банка также подтверждает уровень дохода клиента, но при этом предъявляя такую справку, клиент подтверждает тот факт, что получает часть заработной платы «в конверте» или имеет неофициальный доход А это уже является минусом при оформлении банковского займа.
Вышеперечисленного пакета документов будет недостаточно для выдачи ипотечного кредита, так как по целевому займу имеются другие участники кредитного договора, например, созаемщики. Им также нужно будет подготовить все вышеперечисленные документы. Кстати, если заемщик состоит в браке, ты ему дополнительно нужно предоставить личные документы супруга, свидетельство о рождении детей, если они имеются, а также свидетельство, подтверждающее заключение брака.
Обратите внимание: если участник кредитного договора является мужчиной в возрасте до 27 лет, то ему следует предоставить военный билет.
Какие документы нужны для оформления ипотеки в ВТБ для ИП
Индивидуальный предприниматель, по сути, являются физическим лицом с особым налоговым статусом. Он также может воспользоваться программой ипотечного кредитования для физических лиц, с той лишь разницей, что он должны подтвердить свою платежеспособность иным способом. Итак, для ИП потребуется следующий перечень бумаг:
- выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
- налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за последний год;
- индивидуальный налоговый номер предприятия.
Это первичный список документов, он будет дополняться по мере проверки кредитоспособности. Банк может запросить другие документы, подтверждающие платежеспособность индивидуального предприятия и финансовую состоятельность его предпринимательской деятельности. Сотрудничество с ИП для банка имеет более высокий риск, поэтому в некоторых случаях кредитная организация может потребовать привлечение поручителей, созаемщиков, а также дополнительный залог ликвидного имущества.
Какие документы нужны на объект недвижимости
После того, как банк изучил кредитоспособность заемщика, проверил на подлинность его документы и одобрил кредит, клиент должен будет предоставить банку бумаги на предмет залога. Собрать бумаги должен продавец. Из документов на объект недвижимости потребуется:
- документ, подтверждающий право собственности;
- правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарственная или другие);
- кадастровый паспорт;
- выписка из домовой книги;
- оценка независимого эксперта;
- страховка, подтверждающая защиту недвижимости от потенциальных рисков.
Обратите внимание, что клиент должен провести независимую оценку объекта недвижимости и приложить ее к основному пакету документов. Кроме того, до заключения сделки заемщик обязан застраховать имущество от рисков возможной утраты.
После предварительного одобрения ипотеки, у клиента есть срок в течение 3 месяцев для поиска жилья я и подготовки необходимых документов. После того, как банк изучает документы на предмет залога, в выдаче займа может быть отказано, если объект не соответствует требованиям кредитора. К тому же, при некоторых обстоятельствах существует риск утраты имущества в связи с возможным обжалованием договора купли-продажи. Например, если собственниками жилого помещения являются несовершеннолетние дети, существует риск обжалования сделки со стороны органов опеки и попечительства. Хотя в этом случае клиент может согласиться на титульное страхование, что в будущем гарантирует банку возмещение ущерба, в случае оспаривания права собственности.
Список документов для военной ипотеки
Какие документы для ипотеки ВТБ потребуются заемщику зависит от разных обстоятельств, в том числе, и от программы ипотечного кредитования. Военные, участники программы НИС, могут воспользоваться специализированными программами в банке ВТБ. Список бумаг для них будет отличаться. Для того, чтобы получить ипотеку для военных в банке ВТБ потребуется свидетельство участника Накопительно-ипотечной системы и личные документы заемщика. Справка о заработной плате в этом случае не потребуется.
Стоит пояснить, что когда речь идет о военной ипотеке, то выплаты займа осуществляются за счет государственных взносов на индивидуальный счет военнослужащего. Вся перечисленная сумма направляется в банк для выплаты ипотечного займа. Поэтому риски банка при сотрудничестве с военнослужащими практически отсутствует, так как выплата займа обеспечена государственные гарантии.
Ипотека по двум документам
«Победа над формальностями» – это предложение от банка ВТБ, в рамках которого клиент может получить займ по упрощенной схеме. Чтобы воспользоваться данным предложением клиенту нужно выполнить существенное условие – это иметь первоначальный взнос на сумму свыше 40% от стоимости недвижимости.
Для оформления займа в рамках программы «Победа над формальностями» потребуется только паспорт и СНИЛС. Если банку этих документов будет достаточно для проверки кредитоспособности, то справка о заработной плате не потребуются. В некоторых случаях банк может отказать от выдачи займа по упрощенной схеме и потребовать дополнительные документы. Ими могут быть ИНН, водительское удостоверение, документ, подтверждающий право собственности на имущество и другие.
Процедура оформления ипотеки
Процедура оформления кредита делится на несколько этапов. После того, как клиент подал все документы в банк, кредитная организация принимает решение. В случае, если оно будет положительным, то клиент с банком подписывает два договора: о выдаче заемных средств и договор о залоге имущества. Но для начала клиент должен будет заключить договор купли-продажи с продавцом. В некоторых случаях банк потребует от заемщика документы, подтверждающие наличие первоначального взноса, особенно если речь идет о программе кредитования по двум документам.
Продавец получает денежные средства за проданный объект недвижимости только после регистрации сделки в государственном реестре прав. Соответственно, клиент с продавцом подписывают договор и зарегистрируют его в государственной палате. Через несколько дней, когда будет готово свидетельство о праве собственности, или иной документ, его следует передать в банк, чтобы он перечислял деньги на счет продавца.
На этом процедура оформления кредита не заканчивается, так как банк и клиент оформляют закладную. Она необходимо для того, чтобы перевести приобретаемый объект в залог банку, так как он является обеспечением до полной выплаты ипотечного займа.
Заключение
Список документов для ипотеки ВТБ будет зависеть от различных факторов. Банк должен оценить кредитоспособность заемщика и проверить его по разным параметрам, чтобы составить прогноз выплаты займа на весь период действия кредитного договора. Простая процедура оформления ипотеки в банке доступна для участников зарплатного проекта. Им не нужно подтверждать уровень заработной платы и трудовую занятость. Для остальных клиентов перечень документов может устанавливаться индивидуально, в зависимости от трудового статуса, возраста, семейного положения и прочих факторов.
