В кредитном соглашении отражаются существенные условия предстоящей сделки. В этом документе указываются общие права и обязанности сторон, а также индивидуальные параметры конкретной сделки. Договор ипотеки Сбербанка составляется квалифицированными юристами, которые хорошо знают специфику банковского бизнеса.
Содержание кредитного договора
В ипотечном соглашении указываются следующие основные моменты:
- Дата и место подписания;
- Реквизиты сторон;
- Номер документа;
- Полная стоимость займа;
- Наименование кредитной программы;
- Сумма кредита;
- Срок действия договора ипотеки в Сбербанке;
- Валюта ссуды и порядок расчёта курса;
- График платежей;
- Параметры залоговой квартиры;
- Порядок предоставления кредита и досрочного погашения ипотеки;
- Цель кредита;
- Алгоритм начисления штрафных процентов;
- Согласие на обработку персональных данных.
В соглашении может быть указана необходимость подписания иных документов, имеющих отношение к ипотечной сделке. Также в бумаге присутствует пункт, дающий право Сбербанку переуступить задолженность третьим лицам. Если сделка предусматривает оформление закладной, то этот факт фиксируется в договоре в обязательном порядке.
Договор ипотеки в Сбербанке составляется в нескольких экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Любые изменения условий договора должны быть зафиксированы в письменном виде. Пересмотр документа осуществляется на платной основе.
Права и обязанности сторон договора
Согласно условиям договора ипотеки в Сбербанке кредитор обязан:
- Перечислить сумму займа на счёт клиента;
- Рассмотреть заявление о реструктуризации задолженности (при наличии);
- Выдать справку об отсутствие задолженности перед Сбербанком (документ оформляется по запросу контрагента);
- Уведомить заёмщика о произведённых операциях с закладной (если она оформлялась);
- Направить средства материнского капитала и иные субсидии на погашение тела займа и начисленных процентов (актуально для заёмщиков, имеющих право на получение бюджетных средств).
Заимодавец имеет право:
- В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ссуде (о данном действии заёмщик уведомляется заблаговременно);
- Изменять размер неустойки при нарушении клиентом сроков внесения аннуитетных платежей;
- Проверять техническое состояние залогового объекта;
- Отказаться от предоставления займа неблагонадёжному соискателю;
- Предоставлять отсрочку по внесению ипотечных взносов (речь идёт о заёмщиках, попавших в трудную финансовую ситуацию);
- Продать или переуступить остаток задолженности по ссуде третьим лицам при нарушении заёмщиком графика платежей.
Сбербанк может потребовать досрочный возврат денежных средств в следующих ситуациях:
- Систематическое нарушение заёмщиком сроков внесения денежных средств;
- Утрата или частичное разрушение залогового объекта;
- Немотивированный отказ контрагента в проверке залоговой недвижимости;
- Сокрытие информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение;
- Отсутствие договора, страхующего риск утраты или повреждения кредитуемой недвижимости;
- Нецелевое использование заёмных средств.
Заёмщик обязан:
- Застраховать залог;
- Вовремя вносить аннуитетные платежи;
- Содержать недвижимость в надлежащем техническом состоянии;
- Уведомлять кредитора об изменении личных данных (фамилия, место постоянной регистрации и др.);
- Не производить операций с недвижимым имуществом без согласия Сбербанка;
- Не передавать обязанности по договору третьим лицам;
- Выплатить банку неустойку при несвоевременном погашении ссуды.
Залогодатель вправе:
- Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга;
- Потребовать закладную после полного погашения ипотечной ссуды.
Все противоречия, возникающие в ходе погашения ипотеки, стороны разрешают путём переговоров. При невозможности достижения компромиссного решения кредитор и заёмщик имеют право подать исковое заявление в суд.
Цифровая ипотека
Уровень развития современных информационных технологий позволяет оформлять ипотеку в удалённом режиме. Для получения займа контрагент должен заполнить специальную форму, расположенную на сайте Сбербанка.
В форме регистрации присутствуют следующие поля:
- ФИО;
- Контактные данные (телефон, e-mail);
- Дата рождения.
После отправки данных следует отсканировать необходимые документы и отправить их по электронной почте. Решение о предоставлении ссуды будет принято в день обращения соискателя. Если заявка будет одобрена, то представитель банка начнёт проверку залогового объекта на предмет соответствия требованиям кредитной организации. После этого соискатель будет приглашён в офис Сбербанка для подписания ипотечного договора.
В 2018 г. российскими депутатами принят закон о бездокументарных закладных. Данная ценная бумага удостоверяет права владельца на погашение обязательств, обеспеченных ипотекой. Документ активируется при помощи электронно-цифровой подписи и регистрируется в Росреестре. После этого закладная поступает на хранение в депозитарий. Сведения о цифровом документе фиксируются в регистрационной записи.
В закладной содержится следующая информация:
- ФИО и паспортные данные залогодержателя и заёмщика (если стороной сделки является юрлицо, то указывается наименование и местонахождение компании);
- Реквизиты договора ипотеки в Сбербанке или иного документа, являющегося основанием для возникновения финансовых обязательств;
- Описание и адрес залоговой квартиры;
- Рыночная цена залога, подтверждённая аккредитованной организацией;
- Данные о государственной регистрации обременения;
- Реквизиты счёта депо;
- Название и контактные данные депозитария.
В ближайшие годы ипотечные соглашения будут полностью переведены в бездокументарный формат. Все операции будут подтверждаться при помощи электронной подписи. Клиенту больше не придётся посещать банковские отделения и стоять в очереди. Использование систем искусственного интеллекта и блокчейн-технологий позволит уменьшить время проверки документов до нескольких минут. Географические рамки больше не будут препятствовать заключению договоров. Заёмщик сможет приобретать в ипотеку жильё, расположенное в любой точке планеты.
Договор ипотеки