Дебетовые карточки позволяют не только удобно оплачивать различные покупки за счёт собственных средств и снимать при необходимости наличку, но и получать дополнительную выгоду. Часто по таким продуктам банки предлагают программу кэшбэка, позволяющую возвращать часть стоимости покупок. Альфа-Банк для клиентов, желающих получать кэшбэк, предлагает одноимённую карточку. Перед заказом пластика имеет смысл изучить обзор дебетовой карты CashBack от Альфа-Банка и ознакомиться со всеми особенностями предложения.
О карте CashBack
Дебетовка CashBack — это карта платёжной системы MasterCard категории World. Она ориентирована на автовладельцев и тех, кто часто оплачивает счета в кафе и ресторанах. Пластик может представлять интерес и для других клиентов.
Карта является мультивалютной. Владелец может привязывать её к счёту в рублях или другой валюте без каких-либо ограничений. Открытие валютных счетов и перепривязка пластика осуществляется моментально через онлайн-банк или приложение для смартфона без взимания комиссий.
По желанию клиента возможен выпуск персонифицированного пластика или моментальная выдача неименной карточки. В России разницы между ними заметить невозможно, но если планируется пользоваться картой в других странах, то рекомендуется дождаться изготовления именного пластика. В противном случае могут возникнуть трудности при аренде авто или бронировании некоторых отелей.
Банк поддерживает подключение карты к платёжным системам Google, Apple, Samsung и Garmin Pay. Это позволяет оплачивать покупки с помощью смартфона или часов и получать кэшбэк без необходимости каждый раз доставать пластик. Сама карточка также поддерживает бесконтактную оплату по технологии PayPass.
Клиент может написать заявление на перечисление зарплаты на карту Альфа-Банка и подать его в бухгалтерию работодателя. Но сотрудникам бюджетных организаций эта возможность будет недоступна, так как они могут получать заработную плату только на карточки МИР.
Для безопасных платежей в интернете карта поддерживает технологию 3D-Secure. Если эта возможность реализована также на сайте, на котором производится оплата карточкой, то при совершении платежа клиенту будет направлено СМС с уникальным кодом подтверждения транзакции.
Условия начисления кэшбэка по дебетовой карте
Дебетовая карта Альфа-Банка CashBack позволяет получать от банка возврат части стоимости покупок (кэшбэк) при условии, что за месяц по ней совершено покупок на 10 тысяч рублей или более. При этом в расчёте учитываются только операции, проведённые по счету. Если клиент совершит покупки на меньшую сумму, то вознаграждение начислено не будет.
Кэшбэк начисляется в следующем размере (в зависимости от величины покупок за месяц):
- На автозаправочных станциях. 5% при сумме покупок от 10 до 70 тысяч рублей. 10% — если общая сумма расходов превышает 70 тысяч рублей.
- В кафе и ресторанах. 2,5% — при расходах за месяц на 10-70 тысяч рублей. 5% — если сумма покупок больше 70 тысяч рублей.
- В прочих торговых точках. 0,5% — при проведённых покупках на сумму 10-70 тысяч рублей. 1% — если общий расход по карточке превышает 70 тысяч рублей.
За 1 месяц клиент может получить кэшбэк максимум на 15 тысяч рублей, но не более 5 тысяч в каждой категории («АЗС», «Кафе и рестораны», «Прочее»). Исключение делается для клиентов с пакетом услуг «Премиум» при расходах по карточке от 100 тысяч рублей в месяц. Для них лимит кэшбэка увеличен до 7 тысяч рублей по каждой категории и 21 тысяча — суммарно за месяц.
Начисляется кэшбэк по итогам месяца. Он выплачивается деньгами на счёт карты до конца следующего месяца. Клиент может тратить полученное вознаграждение на любые покупки или получение наличных без каких-либо ограничений.
Оформить карту
Стоимость обслуживания
Карта CashBack обслуживается бесплатно при условии, что клиент поддерживает на ней среднемесячный остаток в 30 тысяч рублей или совершает с её помощью покупки на сумму от 10 тысяч за месяц. Плата не взимается также в первые 2 месяца использования. В остальных случаях ежемесячная комиссия за обслуживание — 100 рублей.
Владельцу карты важно знать также о следующих условиях обслуживания:
- Снятие наличных. Бесплатно получать наличные можно в банкоматах Альфа-Банка и партнёров, а также в кассах Альфа-Банка, если сумма операции превышает 100 тысяч рублей. Если при получении наличных одновременно выполняется конвертация, то будет взята комиссия в 5%. При выполнении условий бесплатного обслуживания наличку можно снимать без комиссии и в сторонних банкоматах. В других случаях за операцию в устройствах других банков будет взята плата в 1,5%, но не меньше 200 рублей.
- Лимиты. На совершение покупок банк не устанавливает ограничений, но наличными с карты можно снять не больше 300 тысяч рублей в день. Предельный месячный лимит на выдачу — 500 тысяч рублей.
- СМС-информирование. Услуга доступна за отдельную плату — 59 рублей в месяц. Новый клиент может получать уведомления об операциях бесплатно в течение первого месяца использования пластика. За отправку кодов безопасности и предложений от банка комиссии нет.
Если карточка утеряна клиентом во время посещения другого государства, то он может воспользоваться услугами по экстренному перевыпуску пластика или получению наличных. Они предоставляются всем владельцам карт CashBack бесплатно.
Процент на остаток
Держатель карты CashBack может получать дополнительный доход за счёт процентов на остаток. Они начисляются по ставке 1%, если за месяц совершено покупок на сумму 10-70 тысяч рублей. Ставка 6% будет действовать при расходах свыше 70 тысяч рублей. При отсутствии расходов по карте или в ситуации, когда сумма покупок менее 10 тысяч рублей, проценты не начисляются.
Доход начисляется на среднемесячный остаток до 300 тысяч рублей — на сумму свыше 300 тысяч проценты не насчитываются и не выплачиваются. Для удобного и безопасного хранения денег с получением процентов клиент может открыть в онлайн-банке накопительные счета и/или вклады.
Преимущества карты CashBack
Карта CashBack — один из самых популярных продуктов в линейке дебетовок от Альфа-Банка. Она позволяет существенно экономить на заправке автомобиля, а также при оплате счетов в кафе/ресторанах. Наличие кэшбэка за другие покупки также можно считать плюсом.
Дополнительно у пластика можно выделить следующие преимущества:
- Простые условия бесплатного обслуживания. Плата за обслуживание пластика CashBack невысокая, но даже её можно избежать, если просто совершать покупки. Сумму покупок в 10 тысяч рублей не составит труда превысить даже при относительно небольших доходах владельца карточки.
- Возможность бесплатно снимать наличные в банкоматах любых банков при выполнении условий бесплатного обслуживания. Причём допускается пользоваться для получения налички без комиссии и устройствами за рубежом. Для максимальной экономии в последнем случае рекомендуется заранее провести конвертацию средств в нужную валюту через онлайн-банк или приложение и перепривязать пластик к валютному счёту.
- Высокие лимиты кэшбэка. Даже при больших регулярных расходах довольно сложно достигнуть максимальной месячной суммы кэшбэка. При этом для клиентов с пакетом «Премиум» действуют повышенные лимиты.
Как оформить дебетовую карту CashBack от Альфа-Банка?
Оформление карточки не займёт много времени. Получить её могут все клиенты старше 18 лет. Допускается оформление дебетового пластика как российскими, так и иностранными гражданами. Регион проживания и прописки его владельца также не играет никакой роли.
Всю процедуру оформления можно разделить на 3 основных этапа:
- Подача заявки. Заказать карту CashBack можно в офисе Альфа-Банка или на сайте. Второй вариант значительно быстрее и удобнее. При оформлении заявки потребуется заполнить анкету с данными о себе. Действующие клиенты могут также оформить пластик через приложение для смартфона или онлайн-банк.
- Подтверждение заявки банком. После обработки заказа с клиентом свяжется менеджер для согласования удобного варианта получения карточки. При необходимости он уточнит дополнительную информацию, необходимую для подготовки документов и выпуска пластика.
- Подписание документов и получение карты. Альфа-Банк предлагает получить карточку CashBack в любом офисе, а в крупных городах выполняется бесплатная курьерская доставка документов и пластика.
Перед использованием карточки для операций в торговых точках и устройствах самообслуживания нужно её активировать и установить ПИН-код. Клиент может выполнить эти операции любым из 3 способов:
- Через центр телефонной поддержки клиентов. Позвонить туда можно по номеру 8-800-2000-000. При активации может потребоваться кодовое слово, указанное при заключении договора.
- В приложении для смартфона. Действующие клиенты могут оперативно активировать пластик через приложение Альфа-Мобайл. Оно доступно для iOS и Android бесплатно в официальных магазинах программного обеспечения.
- В веб-версии интернет-банка. Возможность доступна после авторизации в меню «Карты» по ссылке «Активация карт».
После проведения активации рекомендуется запросить баланс в банкомате Альфа-Банка. Это необходимо, чтобы данные на чипе корректно обновились, и в дальнейшем можно было пользоваться пластиком без проблем.
Оформить карту
Отзывы о карте
Клиенты Альфа-Банка, оформившие карту CashBack, по большей части оставляют положительные отзывы о продукте. Особенно дебетовка нравится владельцам автомобилей, так как позволяет получать высокий кэшбэк при покупке топлива. Многие держатели пластика также считают большим плюсом возможность снимать наличные в любых банкоматах без комиссии.
Негативных отзывов о продукте немного. В основном они связаны с низкой ставкой по процентам на остаток. Но использовать карточку в качестве замены накопительного счёта или вклада не совсем безопасно, а вклад всегда можно быстро оформить в приложении Альфа-Банка для смартфонов или через онлайн-банк.
Карта от Альфа-Банка позволяет ежемесячно экономить до 15 тысяч рублей за счёт кэшбэка. Наибольший интерес она представляет для владельцев автомобилей, ведь за оплату на АЗС по ней предусмотрен самый большой размер возврата. Другим категориям клиентов возможно также неплохо экономить при совершении повседневных покупок.
Видео по теме
