В этой статье мы разберемся, дадут ли в Почта Банке кредит с плохой кредитной историей. Ведь крупные банки-лидеры, как правило, отказывают, а вот как поступит в такой ситуации банк-новичок? Давайте выясним.
Алгоритм проверки клиента
Так или иначе, с проверкой своей кредитной истории сталкивается каждый гражданин, желающий взять заем. Как правило, в таком случае банк отправляет запрос самостоятельно. Но иногда, если клиент хочет ознакомиться со своим досье, перед тем как подавать заявку на кредит, он может узнать сведения и своими силами, обратившись в бюро. Раз в год эта услуга предоставляется бесплатно. Если вы не хотите или не можете обратиться с таким вопросом в БКИ, можете провести проверку через банк. Для этого в отделении нужно заполнить специальное заявление, но процедура будет стоить денег (в Почта Банке 3 000).
Что же такое КИ? Это все сведения о вас, ваших доходах, образовании, семейном положении и прочие личные данные, имеющие отношение к вашей финансовой деятельности. Разумеется, основная составляющая любой истории – это взаимодействие человека с кредитными организациями: подача заявок на займы, выступление в роли поручителя, отказы или соглашения в предоставлении кредита, а также все своевременные/несвоевременные операции. Кредитное досье ведется всю жизнь клиента.
Почта Банк взаимодействует с тремя бюро: «НБКИ», «Эквифакс» и «Русский стандарт». Подобное взаимодействие происходит следующим образом:
- при подаче заявки на кредит клиент дает свое согласие на обработку персональных данных, то есть на изучение кредитной истории;
- затем банк отправляет в одно из БКИ запрос, в котором ему представляются все сведения, которыми располагает бюро по отношению к клиенту;
- банк потом эти сведения анализирует и делает вывод, стоит ли давать данному конкретному человеку кредит или нет.
Внимание! Иногда кредитная история кажется нам замечательной, а на деле может оказаться, что это не так. Поэтому, тем более, если есть возможность сделать это бесплатно, хотя бы раз в год желательно проверять состояние своей КИ. Это пойдет вам только на пользу!
Когда можно рассчитывать на положительное решение?
В отличие от других банков, Почта Банк предоставляет клиентам даже не с самой радужной кредитной историей подать заявку на кредит и получить одобрение. Каким образом? Все просто! Если просрочки не превышали 30 дней, и если не было регулярных задержек. Кроме того, если просрочки все-таки имеются, вы можете предоставить в Почта Банк бумаги, говорящие об уважительной причине задержек платежей. Например, справку о том, что вы были на больничном или о том, что вас сократили.
Обратите внимание, что банк все равно об этом узнает, а если попытаетесь скрыть подобные обстоятельства, сложится впечатление, что вы не добросовестный клиент и халатно относитесь к своим обязательствам. В таком случае, банк вам, скорее всего, откажет, поэтому сразу говорите правду. Получение кредитов с маленькими ставками для человека с плохой кредитной историей – не лучший выход. Даже если банк согласится выдать вам заем, условия будут очень жесткими, а если вы не сможете их соблюсти, ситуация только ухудшится. Не нужно лезть в долговую яму!
Вместо этого лучше берите кредиты на маленькую сумму и длительный срок, постепенно выплачивайте их. Это поможет, во-первых, улучшить вашу КИ, а во-вторых, вы все-таки приобретете нужные средства. В Почта Банке есть несколько программ и функций, позволяющих клиенту в некоторых обстоятельствах сохранить свою кредитную историю положительной.
- Гарантированная ставка. Если вы год платите кредит без просрочек, то можете запросить снижение ставки и перечисление суммы переплаты на счет.
- Меняю дату платежа. Раз в год в связи с переносом дня зарплаты и прочими обстоятельствами вы можете выплатить деньги в другой день.
- Уменьшаю платеж. Услуга доступна один раз на протяжении кредита. Вы можете растянуть срок кредитования и, соответственно, уменьшить сумму.
- Пропускаю платеж. Об этой услуги лучше узнать в отделении или по телефону горячей линии.
У Почта Банка есть так же POS-точки. Если вы хотите, чтобы все прошло успешно, обращаться за помощью нужно не позднее, чем за неделю до истечения срока погашения кредита.
Если последовал отказ?
Если вас все же отказали, подать следующую заявку можно лишь через два месяца. Но что делать, если деньги нужны именно сейчас? Есть несколько вариантов решения проблемы.
- Кредитный брокер. Изначально плохая идея, так как кредит вам, конечно, выдадут, но таких условиях, которые по выгоде для вас будут на последнем месте. Сумасшедшие проценты, огромные суммы, одним словом, кабала. Зато без лишних требований и документов. Будьте осторожны с подобными предложениями.
- Небанковское финансовое учреждение. В принципе тут все то же самое, что и в предыдущем пункте. Вам выдадут деньги, но то, каким способом и с какими параметрами – только усугубит ваше финансовое положение.
- Исправить ситуацию. Если вам отказали, попробуйте выяснить, по какой причине, и устранить ее. Например, у вас не достаточный доход. Что ж, возьмите кредит с обеспечением или привлеките созаемщиков. После того, как проблема решена, подавайте заявку заново. Возможно, что вам не откажут на этот раз.
- Другой банк. Это золотое правило: если ваша кредитная история не ужасна, но один банк вам все же отказал по каким-то причинам, это не значит, что откажет второй. Тем более, если вы доработаете свою заявку как в предыдущем пункте. Вполне возможно, в другой организации вас сочтут вполне добросовестным клиентом.
- Отказаться от займа вообще. Если разобраться и посчитать, на сколько, в итоге, больше вы отдаете банку, чем занимаете, — вывод напрашивается сам собой. Кредиты выгодны только банку, но никак не человеку, который их берет. Возможно, лучше подкопить денег и совершить покупку без каких-либо займов, процентов, горы бумаг.
Помните о том, что ни один кредит не решит ваших финансовых проблем. И чем больше вы будете их брать, тем хуже будет становиться ваше положение. Поэтому еще раз внимательно подумайте. Быть может, стоит лучше пересмотреть свои расходные и доходные статьи, поработать над грамотным распределением бюджета, чем добровольно вступать в долговую кабалу.
